工作分析某办事处县联社上半年工作督办要点doc 11页.docx

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工作分析某办事处县联社上半年工作督办要点doc11页

常德办事处县联社上半年工作督办要点

综合科督办要点

一、营业部主任竞聘工作完成情况

查联社是否制定竞聘方案，有无竞聘文件、竞聘工作开展的相关记录，竞聘工作完成后是否有任命文件。

回复：

1、有竞聘文件（含竞聘方案）和竞聘者报名登记；

2、任命文件没有下发。

二、优质文明服务工作开展情况

查联社是否制定方案，方案措施是否具体可行；是否有考核办法；是否开展了相关活动。

回复：

已经制定方案，上报市办，但文件未下发。

没有制定考核办法。

开展了以下活动：

1、设立了举报电话和柜员监督岗，并在各营业网点并在各营业网点进行了公示；

2、制定了《服务公约》，并在各营业网点挂牌公示；

3、统一员工着装，并配发工号牌；

4、调整作息时间（中午不休息，有文件）

三、员工交心谈心工作开展情况

查是否建立了交心谈心制度，查联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况，看相关记录。

回复：

建立了交心谈心制度。

联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况有记录（人员调动时联社领导及人力资源部负责人与被调动人员的谈话记录）。

业务指导科督办要点

一、上半年主要业务经营指标完成情况

了解上半年业务经营指标完成及在全市排名情况，对任务缺口大和排名落后的指标询问原因，了解后段工作措施，了解年末各项指标完成的预测情况。

回复：

1、上半年业务经营指标完成及在全市排名情况。

①各项存款，6月末余额101516万元，比年初增长11686万元，完成年度计划的77.9%，同比少增7778万元。

位居全市最末位。

②各项贷款，6月末余额95215万元，贷存比约为93.8%，比年初净增26409万元，同比多增5511万元。

其中：

农业贷款净增19523万元，同比多增3983万元，占贷款净增额的73.9%。

净增额位居全市第五位。

③财务收支，上半年实现财务总收入3043万元，同比减少516万元，其中：

贷款利息收入2877万元，同比增加237万元，金融机构往来收入129万元，同比减少740万元，财务总支出2263万元，同比减少718万元，其中：

利息支出327万元，同比减少325万元，金融机构往来支出140万元，同比减少910万元，营业费用1416万元，同比增长324万元，实现帐面利润780万元，同比增加202万元，完成年度计划的86.7%，利润总额位居全市第六位。

④不良资产压缩，6月末，全县不良贷款（按五级分类）余额16139万元，占比16.95%，不良贷款额比年初净压152万元，仅完成年度计划的25.3%，位居全市末位；不良贷款占比比年初下降6.7个百分点，控制在市办下达的18.84%的比例以内。

6月末非信贷不良资产（按五级分类）余额1601万元，比年初压缩2.6万元，仅完成年度任务的0.28%。

⑤福祥卡发行及中间业务。

福祥卡上半年共发行12823张，完成年度计划的87.3%，位居全市第五。

中间业务收入半年实现27.85万元，同比增长98.08%，完成半年中间业务增长任务。

2、后段工作措施。

①开展不良贷款集中清收活动；

②加大到期逾期贷款的清收力度，防止不良贷款反弹；

③多策并举，组织资金；

④适应信贷管理系统上线要求，做好信贷管理工作；

⑤增收节支，确保全年经营目标的实现。

3、各项指标完成的预测情况。

资金组织：

预计年末存款净增2亿元（该数据由业务发展部提供），

不良贷款净压：

年末实现不良贷款净压1400万元（该数据由资产保全部提供），

财务收支情况：

预计下半年总支出约为3165万元，那么要完成全年900万元的盈余计划和消化财务包袱1000万元计划及消化股金分红约360万元（按2.25%计算），下半年总收入必须保证在3745万元以上，其中：

利息收入后段必须完成3685万元。

下半年，新发贷款利息预计3500万元，需收陈量贷款利息185万元，有一定的缺口。

二、营业部业务转型情况

了解上半年联社营业部发放贷款的笔数和金额，信贷员是否公开竞聘上岗，看是否建立信贷员管理及考核办法。

回复：

1、至六月底，联社营业部发放贷款72笔，金额5000万；

2、信贷员没有公开竞聘；

3、已经建立信贷员管理及考核办法（已制定对营业部所有人员的管理和考核办法，其中包含信贷员管理办法）。

三、客户评级授信发证工作开展情况

了解有信贷需求并申请授信的农户、商户和中小企业户数，及已评级授信户数和占比情况，已发信用等级证数。

走访部分农户和商户，了解上半年评级授信工作是否扎实，是否存在有信贷需求农户、商户和中小企业没有得到评级授信的情况。

回复：

1、有信贷需求的农户17538户，商户1715户，中小企业37户；已评级授信农户17027户，商户1690户，中小企业户37户；已评级授信户数占有信贷需求客户比例为：

农户97%、商户98%、中小企业100%。

2、已发放农户贷款证（县联社自制）9800户，信用等级证已发到信用社，但未换回原农户贷款证。

四、信贷管理系统上线工作

查看信贷管理系统，主要了解客户注册、信息补录进度，看不良贷款是否大幅反弹，联社对不良贷款反弹是否正在采取行之有效的压缩措施。

回复：

1、到目前为止已注册客户29475户，信息补录13604户，上线后新增不良贷款金额3481万元；

2、联社对不良贷款反弹采取的压缩措施有：

①组织力量加快清收到期贷款；

②加大对即将到期贷款的清理力度，预防再新增不良贷款；

③合理确定贷款收息方式（对按季度收息有困难的客户，采取按不定期收息的方式录入系统，避免因结息不及时等原因造成不良贷款的反弹）。

五、信贷员队伍建设工作

查阅联社文件，看是否出台《信贷员等级管理办法》和《信贷员绩效挂钩管理办法》。

回复：

没有出台相应办法。

六、员工自借及担保贷款清收情况

查阅相关资料，看底子是否清楚，看上半年清收效果如何。

了解目前员工自借及担保贷款特别是形成不良的清理情况。

回复：

已澄清底子，造具花名册，并已进行函证及公示。

目前仅收回一笔，金额3400元。

七、不良贷款清收情况

查阅相关资料，看不良资产清收处置中心是否成立及运作情况，不良贷款清收进展情况，不良贷款清收处置方式创新的情况。

回复：

1、已成立资产清收处置中心；

2、年初余额为16292万元，截至7月底收回166万元，现有余额16126万元（7月份收回13万元）；

3、不良贷款清收处置方式见安信联发[2009]64号文件“关于印发《安乡县农村信用社不良贷款清理、清收集中攻坚方案》的通知”

八、股金管理工作

主要看股权结构优化方面是否采取了相关措施，进一步规范股金分红的宣传工作是否展开，对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为是否得到整改。

回复：

规范股金分红的宣传工作已经展开，对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为正逐步得到整改。

规范股金及分红管理见安信联发[2009]52号《关于加强职工股本金管理的通知》及安信联发[2009]55号《关于进一步加强股本金规范管理的通知》

九、风险达标、经营上等级工作

与相关人员座谈，查阅相关文件资料，主要了解班子及中层骨干对风险达标、经营上等级工作是否重视，对指标设置、计算公式、评价方法及升级目标是否了解；看联社升级措施是否具体有效，能否实现升级目标

内控科督办要点

一、银监会、省联社（案件专项治理）电视电话会议精神贯彻落实情况

银监会、省联社“3.10”“3.30”会议精神是否传达至基层社，是否召开职工会议，是否有相关会议记录；联络员清退是否规范，是否落实“四无”，是否逐村公告，存贷款是否逐户函证、逐笔签字；重点岗位人员是否定期轮岗、强制休假和离岗审计；员工与联社是否签订廉政建设责任状，员工与员工之间是否签订联保责任状；是否开展“九种人”重点排查，去年处理没有到位和今年新增的“九种人”是否在6月底前处理到位；

回复：

1、银监会、省联社“3.10”“3.30”会议精神已传达至基层社，并已经过召开职工会议，有相关会议记录；

2、联络员清退已逐村公告（有影像资料），存贷款正在函证中，要求8月15日以前到位；

3、重点岗位人员定期轮岗情况不理想；

4、强制休假制度没有执行；

5、离岗审计工作已经完成；

6、员工与联社已签订廉政建设责任状，员工与员工之间已签订联保责任状；

7、已开展“九种人”重点排查，没有发现“九种人”对象。

二、营业网点安全达标情况

营业网点按照银监、公安部门要求6月底前达标情况；

回复：

全县共有营业网点28个，已达标22个，未达标6个。

其中一级营业网点1个（联社营业部），已达标；二级营业网点11个，已达标11个；三级营业网点16个，已达标10个，未达标6个。

未达标营业网点中；安全信用社，2008年底已达标发证，因业务量大、营业厅面积小，职工住宿房间不够，条件差，经请示上级批准重新新建达标，安昌社原购买私人住房，2008年已达标，因营业面积小，职工住宿房间严重缺少，经联社研究，重新扩建改造，8月底可达标，三岔河信用社原计划选址新建，因未选好新址，现已动工，在原址改造，8月底可达标；安凝信用社，因未选好新址新建，现已在原址改造，8月底可达标；安康信用社经有关部门签定为危房，现已在原址新建达标。

下渔口信用社原计划选址新建，因未选好新址，现已在原址改造，8月底达标。

三、新放贷款按季稽核制度落实情况

是否制定信贷自查方案，新增贷款是否进行逐户、逐笔检查，是否形成稽核报告；稽核整改意见是否落实，违规放贷相关责任人追究处罚是否到位。

回复：

贷款自查方案已经制定，稽核报告已形成，但稽核整改意见未提起研究。