金融学期末复习doc.docx

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金融学期末复习doc

第一章货币概述

简述题

1.简述商品价值形式的发展过程。

（1）简单的或偶然的价值形式；

（2）总和的或扩大的价值形式；

（3）一般价值形式；

（4）货币价值形式。

2.简述货币的职能。

（1）价值尺度

（2）流通手段

（3）贮藏手段

（4）支付手段

（5）世界货币

其屮价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。

★3.举例说明“劣币驱逐良币”规律。

“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的：

当金银市场比价与法左比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。

例如，金银的法定比例是1：

15.而当市场上金银比价为1：

16时，按法定比价，金币价值低估，银币价值高估，实际价值较高的金币成为良币，实际价值较低的银币成为劣币。

在这种情况下，人们就会不断地从流通中取走金币，熔化成金块，再按1：

16的比例换成银块，铸造成银币，然后在流通界按1：

15的比率换成金币，如此循环一周，就可以得到1份白银的利润，不断循环下去，就会获得更多的利润，直到最后金币从流通界绝迹，银币充斥市场。

4.简述信用货币制度的特点。

不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是:

（1）一般由中央银行发行的、并市国家法律赋予无限法偿能力；

（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄金，，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；

（3）货币通过信用程序投入流通领域；

（4）信用货币制度是一种管理货币制度。

5.简述国际货币制度的含义、内容及其类型。

（金融学专业要求）

（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。

（2）国际货币制度包扌舌国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。

（3）国际货币制度的主要类型有：

国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等

五、论述题

1.为什么说人民币是信用货币？

答题要点：

（1）信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段，国家法律规定强制流通的债务凭证。

（2）信用货币是当今世界各国普遍使用的货币，人民币也是信用货币，主要表现在以下三个方面：

笫一，人民币产生的经济基础和信用关系。

银行在提供货币时伴生一种信用关系，出自银行的货币都是信用货币。

第二，人民币产生的程序和信用关系。

我国人民币产生的程序是：

中国人民银行对商业银行提供基础货币；商业银行凭借中央银行提供的基础货币，派生存款。

第三，人民币的运动过程与信用关系。

人民币的运动过程，无论是存款变现金，还是现金变存款，对银行来说都是债务形式的转变，对持有者来说都是债券形式的转变。

（3）货币的发行、流通、回笼都是通过信用方式来实现的，它具备信用货币的特点。

第二章信用、利息与利率

第三章金融市场

简述题

1.金融市场的构成要素有哪些？

金融市场rti四大要素构成，即交易主体（金融市场参与者）、交易对象（货币币资金）、交易工具和交易价格。

2.简述金融市场的功能。

金融市场的功能表现在四个方面：

（1）资本积累功能；

（2）资源配置功能;

（3）调节经济的功能;

（4）反映经济的功能。

3.货币市场是由哪些了市场构成的？

货币市场的子市场主要包插短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国库券市场、回购市场和大额可转让定期存单（CDs）市场。

4.股票价格波动受哪些因素影响？

股票价格波动受众多因素影响，主要是：

政治因素、经济周期、利率、汇率、货币供给量、股份公司盈利能力、市场竞争与兼并、股票供给与需求、市场操纵、市盈率、公众心理等。

5.影响长期债券发行价格的因素有哪些？

影响长期债券发行价格的主要因素有：

市场利率、市场供求关系、社会经济发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响等。

6.影响股票发行价格的因素有哪些？

影响股票发行价格的主要因素主要有：

净资产、盈利水平、发展潜力、发行数量、行业特点、股市状态等。

五、论述题

★论述全球金融市场发展的趋势以及中国金融市场发展现状。

答：

全球金融市场的发展出现了三犬趋势：

金融资产证券化、金融市场国际化、金融活动自由化。

中国金融市场在高度集中的计划经济体制下没能真正成为市场，只是实行经济体制改革以后,特别是开始建立社会主义市场经济以来，屮国真正意义上的金融市场才经历了一个从诞生到发展的过程。

（1）已初步建立起了以银行短期信贷市场、同业拆借市场、票据市场、短期债券市场、回购市场为主体的货币市场体系；货币市场除发挥重要的短期融资功能以外，还在利率市场化方面发挥了重要作用。

（2）以国债市场恢复为发端的资本市场得到快速发展。

资本市场的发展取得了显著成效：

一是股票发行制度由审批制过渡到核准制；二是资本市场规模逐年扩大；三是品种结构日益合理；四是机构投资者的队伍逐渐壮大；五是大力推进资本市场发展的政策日益明朗；六是多层次资本市场的结构已初步形成。

（3）我国目前已基本形成了货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场共存的金融市场体系。

第四章金融机构

1•试述现阶段我国金融机构体系的构成。

目前，中国的金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。

具体包扌4屮国人民银行、商业银行（屮国工商银行、屮国银行、中国建设银行、屮国农业银行、城市商业银行、交通、屮信、招商等股份制银行、外资银行）、政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）、非银行金融机构（证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、投资基金、企业集团财务公司、农村信用社、邮政储蓄机构）等。

2试述金融机构的功能。

（1）金融中介机构的基本功能：

在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。

这构成金融机构的负债和资产业务。

（2）金融机构的经纪和交易功能：

代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。

（3）金融机构的承销功能：

提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。

（4）金融机构的咨询和信托功能：

为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

第五章商业银行

三、简述题

1.简述商业银行性质。

它与其他金融机构的区别何在？

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行乂不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

（1）不同于中央银行。

商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。

而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

（2）不同于其他金融机构。

商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某儿个方面的金融服务。

2.简述商业银行的职能。

信用屮介职能；支付屮介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。

3.简述商业银行经营的原则。

商业银行经营的原则：

流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提髙银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

四、论述题

1.结合实际，谈谈如何有效协调商业银行经营“三性”原则的关系？

答题要点

（1）“三性”原则是“安全性、流动性和盈利性”，根据我国《商业银行法》我国商业银行经营“三性“原则是指“效益性、安全性和流动性”。

（2）解释安全性、流动性、盈利性或效益性。

（3）关系：

安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是最终目的。

（4）矛盾：

安全性与流动性吴正相关，安全性、流动性与盈利性呈负相关。

（5）协调：

适度原则和可保利益原则。

（6）举例说明。

★2.试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义？

答题要点

随着金融业竞争的加剧，屮间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。

目前西方商业银行中I'可业务收入普遍占到其收入来源的40%左右，最高的高达70%以上，而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。

从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集屮在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行卡业务。

或有资产/负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。

全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足8%。

因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。

首先，随着我国金融市场的发展，金融投资风险加人，人们迫切要求银行提供全而可靠的防范风险的新业务。

我国企业特别是外贸企业，在亚洲金融风暴影响中所受损失巨大，迫切希望银行能尽早推出诸如人民币与外币之间的远期交易服务等防范汇率风险的服务。

可见，社会各界与市场金融活动，客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务,为其提供金融保值的技术和策略。

其次，我国利率经过连续7次调整，匕下调到有史以来最低点，存贷利差逐步缩小，商业银行单靠传统的存贷利差获利已到了步履维艰的地步。

商业银行要生存要发展,就必然要拓展新的业务领域，充分利用自身拥有的优势，拓展中I'可业务市场，发展具有自身特色的金融产品和金融服务，挖掘新的业务增长点，增强自身赢利能力和竞争能力。

顺应市场需求，增加服务品种,赋予其高效、快捷产品功能，己经成为金融同业竞争的趋向。

金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化，由此延伸的多样化金融服务,为发展屮间业务提出了更高的要求，电子技术广泛应用和高度发展，为屮间业务市场化创造了有利条件。

开展中问业务已经具备经济基础和发展动力，拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择，已经成为商业银行提高综合竞争力，应对外资银行的有效途径。

表外业务方面应是我国国有商业银行业务创新的重点，同时也是最有前景的领域。

但同时也应注意到，由于表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高，因此其风险具有较强的隐蔽性，较难预测和评估。

而忖，表外业务中的金融衍生交易类业务潜在的风险较大。

因为表外业务风险是银行整体风险的一部分，随时可能转化为表内风险。

因此，我国商业银行在发展中间业务和表外业务，提高赢利能力和竞争力的同时，必须注意风险的防范和业务的管理。

（1）端正经营思想，切实地把表外业务当作三大支柱业务Z—来抓。

发展表外业务是适应金融全球化的需要,是银行发挥白身优势，向现代化商业银行转轨的重要标志,同吋也是银行I'可业务竞争的热点和焦点。

商业银行要形成以资产、负债业务发展帯动表外业务的发展，以表外业务的发展巩固和促进资产、负债业务发展，使表外业务收入成为银行的主要收入来源。

（2）从法规制度上加以规范。

鉴于商业银行开展中间业务和表外