中级银行从业资格考试个人贷款历年真题1.docx

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中级银行从业资格考试个人贷款历年真题1

中级银行从业资格考试个人贷款历年真题1

（总分：

100.00，做题时间：

120分钟）

一、单项选择题（共48小题，每小题1分。

共48分。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）（总题数：

48，分数：

48.00）

1.下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.客户的信贷动机

 B.汇率的变动 √

 C.信贷资金的供求

 D.银行同业竞争对手的实力与策略

解析：

影响银行市场微观环境的因素包括：

①信贷资金的供求状况；②客户的信贷需求和信贷动机；③银行同业竞争对手的实力与策略。

B项，汇率的变动属于宏观环境的影响因素。

2.商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（　　）次。

（分数：

1.00）

 A.4

 B.1 √

 C.2

 D.3

解析：

商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。

贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。

3.关于操作风险，下列说法错误的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险 √

 B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况

 C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

 D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

解析：

操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

4.下列不属于公积金贷款操作模式的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.公积金管理中心和承办银行联动

 B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

 C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作 √

 D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

解析：

公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。

5.国家助学贷款的担保方式是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.国家信用

 B.抵押担保

 C.个人信用 √

 D.保证担保

解析：

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

6.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款 √

 B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

 C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

 D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

解析：

非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。

《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

7.下列各项中，不属于借款人权利的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

 B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

 C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

 D.按借款合同约定及时清偿贷款本息 √

解析：

D项是借款人的义务。

8.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.经营收入的合法性

 B.经营收入的稳定性

 C.未来收入预期的合理性

 D.经营成本的稳定性 √

解析：

对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

9.个人汽车贷款在开户放款时应注意：

借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（　　）。

（分数：

1.00）

 A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

 B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

 C.原借款合同利率

 D.具体放款日当日利率 √

解析：

个人汽车贷款在开户放款时应注意：

借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

10.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。

这属于个人教育贷款信用风险中的（　　）。

（分数：

1.00）

 A.操作风险

 B.欺诈风险

 C.还款意愿风险

 D.行为风险 √

解析：

个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。

其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

11.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.房屋所有权证书或房地产产权证书 √

 B.登记申请书

 C.当事人关于预告登记的约定

 D.主债权合同

解析：

根据《房屋登记办法》第七十一条，除BCD三项外，申请预购商品房抵押权预告登记，还应当提交下列材料：

①申请人的身份证明；②抵押合同；③预购商品房预告登记证明；④其他必要材料。

12.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.集中策略 √

 B.专业化策略

 C.分散化策略

 D.差异性策略

解析：

集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

13.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷 √

 B.合同凭证预签无效

 C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

 D.未按规定的贷款额度发放贷款

解析：

A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。

14.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（　　）。

（分数：

1.00）

 A.完整性

 B.有效性

 C.连续性

 D.合法性 √

解析：

农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。

根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

15.下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，借款人方可使用贷款

 B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

 C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途 √

 D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

解析：

C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

16.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

 B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型 √

 C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

 D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

解析：

B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。

17.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_____年，符合相关条件的可放宽到_____年。

（　　）

（分数：

1.00）

 A.25；30

 B.30；35

 C.15；20

 D.20；25 √

解析：

对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。

符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

18.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（　　）。

（分数：

1.00）

 A.个人住房装修贷款

 B.自营性个人住房贷款 √

 C.公积金个人住房贷款

 D.个人住房组合贷款

解析：

A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。

19.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.借款人的合法身份证件原件和复印件

 B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料 √

 C.借款人或其家庭成员经济收入证明

 D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

解析：

B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。

商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。

20.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（　　）天通知贷款银行。

（分数：

1.00）

 A.10

 B.15

 C.20

 D.30 √

解析：

在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

21.（　　）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。

（分数：

1.00）

 A.专业化营销策略

 B.产品差异营销策略

 C.分层营销策略 √

 D.交叉营销策略

解析：

分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之问，用相对少的资源满足一批客户的需求。

22.商业银行应以（　　）的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

（分数：

1.00）

 A.信用担保

 B.抵押担保 √

 C.质押担保

 D.保证担保

解析：

根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。

23.国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_____个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。

（　　）

（分数：

1.00）

 A.取得毕业证书之日；12

 B.正式工作之日；24

 C.正式工作之日；12

 D.取得毕业证书之日；24 √

解析：

国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

24.个人住房贷款最常用的还款方式是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.等额本息还款法和等额累进还款法

 B.等额本息还款法和等额本金还款法 √

 C.一次还本付息法和等额本金还款法

 D.等比累进还款法和等额累进还款法

解析：

个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。

其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

25.个人贷款的担保方式不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.信用担保 √

 B.保证担保

 C.抵押担保

 D.质押担保

解析：

个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。

26.信用卡发卡机构可以根据客户的（　　）确定授信额度并发放信用卡。

（分数：

1.00）

 A.消费水平和工作单位

 B.风险承受度和违约

 C.家庭背景和工作性质

 D.信用程度和经济实力 √

解析：

信用卡发卡机构根据客户的信用程度和经济实力确定授信额度并发放信用卡，持卡人在授信额度内持信用卡消费时无须支付现金，但须根据约定的时问和方式进行还款。

27.个人医疗贷款一般由_____和_____联合当地特定合作医院办理。

（　　）

（分数：

1.00）

 A.贷款银行；保险公司 √

 B.保险公司；卫生管理部门

 C.贷款银行；中介机构

 D.保险公司；中介机构

解析：

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。

28.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民 √

 B.在银行开立个人结算账户

 C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议

 D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

解析：

A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

29.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

 B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

 C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

 D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议 √

解析：

D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

30.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.人口因素

 B.心理因素 √

 C.行为因素

 D.利益因素

解析：

心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。

对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：

个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。

31.根据《今人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

（　　）

（分数：

1.00）

 A.前台与后台；独立的

 B.调查与审查；专门的

 C.审贷与放贷；专门的

 D.审贷与放贷；独立的 √

解析：

贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

32.“假个贷”表现的一般特征不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

 B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

 C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

 D.借款人每月集中在同一日还款 √

解析：

除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：

①借款人收人证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。

33.个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得超____年。

（　　）

（分数：

1.00）

 A.5；1 √

 B.3；1

 C.4；2

 D.4；3

解析：

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

34.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（　　）年。

（分数：

1.00）

 A.30

 B.20

 C.10 √

 D.50

解析：

个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

35.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（　　）。

（分数：

1.00）

 A.材料一致性的调查

 B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

 C.担保情况的调查

 D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查 √

解析：

在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：

①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；③担保情况的调查：

对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。

36.下列不可以用于抵押担保的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.借款人名下的股票

 B.借款人配偶名下的房产

 C.借款人就职医院的房产 √

 D.借款人名下的存单

解析：

C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

37.下列关于代理的表述，错误的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

 B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

 C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

 D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任 √

解析：

D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

38.下列关于保证的表述，错误的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

 B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

 C.连带保证具有一般保证的属性

 D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证 √

解析：

D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。

39.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（　　）。

（分数：

1.00）

 A.严格执行回访制度 √

 B.严格审查借款人

 C.严格控制操作风险

 D.严格发放贷款

解析：

与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。

为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：

①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

40.合作机构的（　　）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

（分数：

1.00）

 A.信用状况

 B.偿债能力

 C.业界声誉 √

 D.管理水平

解析：

业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度：

充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。

41.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.张老的配偶

 B.张老在银行工作的儿子

 C.张老本人 √

 D.张老在政府工作的女儿

解析：

个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。

42.如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

 B.由汽车经销商出具的购车意向证明 √

 C.合法有效的身份证件

 D.银行认可的担保

解析：

贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

43.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.对借款人的检查

 B.对保证人的检查

 C.对抵押物、质押权利的检查

 D.对借款企业公司治理的检查 √

解析：

个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

44.借款合同签订以后，如果（　　），则允许变更借款合同。

（分数：

1.00）

 A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回

 B.借款人已经申请破产，进入清算程序

 C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

 D.经借贷双方协商同意 √

解析：

借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。

45.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（　　）。

（分数：

1.00）

 A.贷款额度起点一般为人民币3000元

 B.利率参照中国人民银行规定的同期