浅谈银行合规文化建设的文章五篇.docx
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浅谈银行合规文化建设的文章五篇
浅谈银行合规文化建设的文章五篇
【篇一】
“合规文化”一词最早来源于国际巴塞尔银行监管委员会
发布的《合规与银行内部合规部门》之中，其义主要是指关于银行如
何规避此类风险的管理方式的一种相关界定，而具体来说，就是为了
保证银行所有成员都能够自觉在内部确立合规的理念、倡导合规的风
气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好软环境的文化
建设新理念。
近年来，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防
范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的
合规建设中尚存在诸多不足。
以习惯代替制度，人情代替制度，关系
高于制度，信任大于制度，简化流程操作等不合规现象依然不同程度
存在。
合规意识淡薄。
双开联动门、离柜不暂退、密码交由他人随
意使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行卡、代理办理
银行卡（单、折）密码挂失与处置、贷款“三查”制度流于形式⋯⋯，
这种在基层网点以信任代替制度、情面代替纪律的现象屡见不鲜。
部
分农信员工合规文化意识淡薄，总觉得案件离自己很遥远，这种片面
追求自由与便利却忽视了合规重要性的人员，必将尝到自己种下的
“苦果”。
合规制度不全。
实际工作中，重业务发展，轻合规建设的思
想不同程度存在，农信社各项规章制度的制订、修改更新往往跟不上
业务发展步伐，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经
营风险进行防范。
执行力度欠缺。
好的政策需要好的执行。
部分基层信用社对
上级机构下发的文件制度简单诵读、邮箱转发、藏而不宣，甚至在传
达过程中大打折扣，严重阻断了规章制度传输通道，让原本好的工作
机制、规章制度在基层网点执行过程中扭曲变形。
合规氛围不浓。
部分基层信用社员工对合规理念仅停留在文
件和口号之上，未真正做到“内化于心，外化于行”。
对合规文化是
什么、合规文化建设的目标是什么、怎么建设合规文化等一系列基础
性问题，缺乏基本的概念。
合规惩处不严。
实际工作中，合规考核内容总体偏弱，且对
合规问题往往只限于经济处罚，不合规操作成本太低，在基层网点威
慑能力有限，一定程度上造成不合规操作屡禁不止现象。
百尺之台，起于垒土；合抱之木，起于毫末。
合规文化建设
是一个企业核心价值观建立的过程,绝不是一朝一夕就能够形成的。
在这个过程当中，经营上难免有阵痛，难免有些既得利益受到损失。
我们应该清楚的认识到任何的例外，都可能使我们的努力付诸东流。
我们只有上下一心，认清方向，坚定不移的贯彻落实，让合规成为一
种习惯，把合规意识植入我们的心中。
提高思想认识。
“思想决定行为。
”必须让审慎经营、合规
执行的意识渗透到全体干部员工的血液中，成为自身基因性的东西，
渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”
的良好氛围。
一是注重法治教育。
把历史上一些在经营过程中因不注
重风险防范，给银行造成巨大经济损失，使涉足此案件的员工深受其
害的所有事故案例做成展板在各基层银行进行巡展，使发生有身边的
典型实例深植到每个员工的记忆中，做到警钟长鸣。
二是培育文化意
识。
结合经营实际开展一些风险知识讲座，将风险融入农信社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内涵，使所有员工都
能够通过实践合规文化、风险文化，让农信社在稳健经营中能够持续
快速地发展。
三是培养奉献精神。
引导员工加强自身修养，正确处理
好群体与个体利益得失的矛盾，引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集
体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
营造合规氛围。
随着社会法制环境的不断完善、银监会对金
融机构的监管也日趋规范，依法经营、合规经营将是对这个时代银行
业的长期要求。
一要根据基层网点问题台账、易犯业务风险点等自身
实际，将合规文化建设与业务联系起来制定科学的长期计划。
二要充
分利用内网平台、悬挂横幅、电子显示屏等多种宣传媒介，开展形式
多样的宣传教育活动，让地方政府、企业客户了解我们开展活动情况，
寻求他们的支持帮助和配合，使各种宣传手段相互配合、相互补充、
各展所长、形成合力，增强宣传工作的感染力、辐射力和渗透力。
通
过长期有计划的舆论氛围引导，让人人懂合规、事事重合规的理念深
入人心，让每一位员工主动参与到合规文化建设之中。
健全合规制度。
成功的企业都有一套既完备又精细化的规章
制度。
农信社建立健全并实施一整套科学规范的符合实际的管理制
度，既是合规建设的必要途径，也是实现自身可持续健康发展的前提
所在。
对现行制度做一个全面的梳理，切实做到一项业务一本手册，
一个流程一项制度，一个岗位一套规定，通过完善规章制度、再造制
度流程，从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。
强化合规教育。
一是加强合规知识培训。
加强合规相关法律
法规、银监会文件、银行业规章制度、各种风险管理知识、业务操作
流程等的学习培训。
特别是做好新产品、新员工、新制度和新操作流
程的培训学习，以防出现业务发展与培训管理不配套的问题。
二是加强合规警示教育。
通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开
展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害
和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
从而逐步增强员
工的风险意识和法制观念，树立正确的人生观和合规经营理念。
加大合规执行。
一是强化员工自觉执行制度。
引导员工牢牢
树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制
度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度
制约。
二是培养员工良好的业务习惯。
是非只在一念间。
”合规操作
不是一日之功，违规却可能是一念之差。
因此广大员工要将合规操作
融入到日常工作办理的每一笔业务，按照操作规程处理每一笔业务，
把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作
成为习惯的合规操作。
同时要摒弃日常工作中的人情关系，要是非分
明，留心观察身边人，善于及时对异常业务质疑，对自己经手的复核
和授权业务警惕性负责并追问到底。
三是持续创新操作管理制度。
对
行之有效的，能够经得起时间考验的管理办法，制定合规经营手册、
员工合规行为指南等，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
树立榜样示范。
“榜样的力量是无穷的”。
正面典型是旗帜，
可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为
鉴。
一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作
的良好示范。
合规要从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头
上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经
营的良好示范。
二是建立有效沟通的平台。
领导要充分发挥榜样作用，
俯下身来，与员工建立良好的沟通平台，主动与广大干部职工谈心，
并走访职工家庭，主动了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾
听员工的心声，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家
学习专心、工作舒心、生活开心，共同营造合规、健康的农信氛围。
严格合规惩处。
建立健全严格的全方位的考核方式，做到检
查处理、问题整改、责任追究三到位。
加大合规检查力度，将存在的
风险防范于未然，稽核监督对检查中发现的问题要进行跟踪监测，直
到完全整改并采取有效的防范措施为止；对违规员工严格问责，对那
些“有章不循，有令不止，屡教不改”的行为，坚决严惩不怠，从而
进一步提高违规的人生成本，让基层干部员工懂得去算经济账、自由
账和职业账，自觉成为合规文化建设的推动者。
【篇二】
“合规”是什么？
简单的理解就是遵纪守法，按规办理，做
正确的事。
《孟子?
离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩，
无以成方圆”，强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法，否则
无法成功。
这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依法合
规。
在日趋激烈的竞争环境中，风险管理正日益成为银行的核心
竞争力，只有培育良好的合规文化，才能使风险管理机制有效发挥作
用，才能使政策和制度得以贯彻落实，才能让风险管理技术变得灵活
而不致僵化，才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文
化建设成为自发、自觉和自愿的行动。
现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险，我们必须
加强基础管理、强化内部控制。
我行在多年的经营过程中，不断更新
建立了一系列业务管理办法与操作规程，并设立了合规部门、合规人
员，确保我行经营管理能够合规运行。
但从我行合规建设的实际情况
来看，笔者认为尚存在以下不足：
一、内控制度制约对象不够全面。
我行内控制度主要针对业
务经办人员，而对管理者的内控制度约束相对缺乏，有不少控制盲点，
呈现出“控下不控上”的情况。
而从发生的许多金融案件来看，对管
理者制约不严、监督失控，才是案发的主要原因。
二、内控制度设计影响业务拓展。
制度设计部门片面追求制
度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在实际工作中
很难操作，逼迫制度执行者采取越轨的作法，并给不良动机者创造作
案机会。
另一方面，不少制度规定过于繁杂。
本来单个层面可以控制
业务流程，在制度设计却牵扯了多个层级，导致制度执行成本过高。
三、内控机制体制建设不足。
各部门在制定规章制度的同时
基本没有考虑与其他部门的衔接情况和具体操作部门的实际执行情
况，导致规章制度在制定时就不完善。
此外，内部控制过程中的主观
判断、内部人控制现象比较严重，这将在一定程度上加重操作环节内
控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现。
在合规建设日
益受到银行监督管理部门重视的背景下，我们应加强合规理念培养，
加强我行合规文化建设。
加强我行合规文化建设，笔者认为应当从以下几个方面着
手：
一、强化管理工作，控制风险，形成一套标准清晰、责任明
确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件,有效地提升我行的
合规文化建设。
要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执
行，并形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准
在受控条件下进行。
以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一
环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求，进而提升我
行合规文化建设。
二、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖
惩分明、违规必究。
我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，
还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系
统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。
纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优
于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。
合规并不仅仅
是合规部门或运营主管的职责，更是所有员工的责任。
不能以为“合
规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度
的条条框框去做就够了。
殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不
小心就会走进错误的陷阱里。
只有员工恪守高标准的职业道德规范，
人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。
风险无小事，合规需永恒，发展要稳健，单纯的自我约束，
做到按章操作，这只是合规的最基本要求。
合规的根本意义在于时刻
保持警醒，让合规覆盖每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常
行为，并且善于从日常工作中发现问题，勇于直面不足，前移风险控
制关口，使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者，真正做到防
患于未然。
从这个层面上来说，合规，不仅仅是把事情做对，更应该
把事情做好。
因此，合规，不仅要入脑，更要入心。
通过合规文化的
建设，坚持“以人为本”的理念，在全行树立起“合规创造价值、合
规促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良
好氛围，促进银行文化的整体提升，增强员工的认同感和归属感。
当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核对
授权业务的各项要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业务时，当
我们谨慎审核客户递交资料时，当我们反复斟酌制订相关制度办法
时，当我们发现问题及时汇报反馈时，我们都是在执行和推动合规。
合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息息相关。
只有让合
规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每个员工的血
液里，才能形成良好的合规文化。
【篇三】
合规经营是银行的基础，贯穿全行各项业务始终。
我行时常
组织合规案例教育，目的就是提高员工合规经营的理念，提升制度的
执行力，加强内部监管，强化内控制度的建设，由此推进各项业务健
康有序发展。
对此，我深刻认识到，良好的合规文化，是构建有效内
控机制的基础与核心。
以下是我对合规文化建设的几点见解。
一、合规文化建设，首先是制度的建设。
没有规矩不成方圆，
要以制度为框架，为员工提供合规参考，同时约束员工的行为举止。
结合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循。
将制
度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的发生。
在追求经
济效益的过程中，切不可违背内控制度规定。
二、开展合规文化教育活动，对于规范员工行为具有积极意
义。
通过学习和培训，端正员工思想，树立合规意识。
我们应时时绷
紧合规一弦，使之成为我们的自觉行为，而不是为了合规而合规。
同
时，我们也要加强学习，系统地学习和掌握政治理论和规章制度，及
时更新知识构架，提升自己的综合素养。
三、合规文化建设要“以人为本”。
滴水石穿，非一日之功，
合规文化建设本就是一个系统性工程，须循序渐进，而建设的重点则
在于员工本身。
在全行营造“人人合规”的文化氛围，不仅要加强合
规教育，认真学习上级下发的合规建设文件、资料，还要有的放矢地
开展专项治理和排查工作。
每个员工都是监督者与被监督者的双重角
色，要有吾日三省吾身的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合
规行为。
建设合规文化，需要从制度、思想、环境等方面入手，需要
各层部门和员工的通力合作与执行，才能让这一企业文化深入人心，源远流长。
【篇四】
党的十九大提出，要守住不发生系统性金融风险的底线，全
国金融会议强调，要将防范金融风险摆在更加重要的位置，强监管强
问责已成常态化，要求银行业回归本源，服务经济实体，在这样的大
形势下，去年省联社提出了合规教育活动，今年银监会提出了三年合
规文化建设行动，充分彰显了合规在当前银行业经营中的重要意义。
坚持七个意识
——合规文化建设要有政治敏感意识。
作为银行业金融机构
的经营者和管理者，对国家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，
早谋篇，始终与国家方向一致。
要深刻领会合规文化建设在防控金融
风险这一任务上的重要性和银监会在这个时候提出合规文化建设的
政治意义。
同时要确保党对金融工作的领导地位，在合规文化建设中
要确保党委是公司治理结构的领导核心和政治核心，要抓党建工作，
强化党的领导，要发挥基层党支部在合规文化建设行动中的政治堡垒
作用。
——合规文化建设要有监督意识。
一是监事会要加强对合规
文化建设行动进行监督，及时指出银行在合规文化建设方面存在履职
不到位、问题揭示不充分、具体工作未落地等问题；二是员工之间要
加强相互监督，早发现问题，早纠正问题。
——合规文化建设要有底线意识。
经营要合理确定风险偏
好，设立底线，不以任何借口突破底线。
要时刻提醒自己和身边的人，
不要有成绩就骄傲自满，有荣誉就沾沾自喜，就放松对自己的要求，
就模糊了自己的底线。
——合规文化建设要有自律意识。
一是要管住自己的欲望，
牢固树立正确的人生观和价值观。
二是要管得住自己的权力，要明确
权力是组织赋予我们的职责，正确使用权力。
三是要管住身边的人，
不要让身边人利用自己的权力干违规违纪的事。
——合规文化建设要有可持续发展意识。
三年合规文化建设
不是一阵风，不是三年过后就不搞了，银监会倡导三年合规文化建设
是希望通过三年的时间，要让全体银行从业人员自觉养成合规意识，
实现从“要我合规”到“我要合规”的一种蜕变，让合规成为一种习
惯，融入到经营的方方面面，浸透到业务的点点滴滴，将合规贯穿银
行业经营的全流程全时段。
——合规文化建设要有合规产生效益的意识。
从银行发展角
度评价，合规创造价值，能让社会效益最大化，能让股东利益最大化，
能实现上级组织对我们的信任，能实现员工幸福指数最优化；从员工
个人绩效角度评价，让员工体会到合规就是绩效，提升合规成果，就
是提高个人绩效收入。
——合规文化建设要有表率意识。
合规文化建设领导要起表
率作用。
班子成员要带头合规，起到领头羊作用；机关员工要为基层
员工树立表率，切实做好基层网点的服务工作，加强检查辅导，帮助
网点提高合规水平。
抓住几个切入点
——抓好员工思想意识这个切入点。
目前银行部分员工合规
意识不强，在日常业务中容易引发操作风险，道德风险和法律风险。
要强调合规创造价值，合规促进发展。
要坚持铁的制度、铁的纪律、
铁的执行，要求全体员工要多学法律法规，树立大局意识、核心意识、
看齐意识，坚守法律底线，道德底线。
只要守住了员工思想意识这个
源头，就是守住了发案源头。
——抓好组织体系建设这个切入点。
搞好合规文化建设必须
要建立完整的组织体系。
建全合规文化建设的组织架构，明确自上而
下的组织体系；建全合规文化建设的职能架构，明确牵头部门职责，
明确各条线部门、各支行职责，只有厘清了各业务条线、各部门、各
岗位职责，才能让合规文化建设具体工作落到实处。
——抓好重点领域风险防范这个切入点。
一是信贷业务领
域。
信贷业务要遵循“人品、真实、有效、独立、合规”十字方针。
一要落实全生命周期信贷管理理念；二要坚持前中后台分离制衡原
则；三要做好风险与效益的匹配；四要逗硬责任清收。
要认真梳理违
规贷款责任人，分类落实下岗清收、待岗清收、免职清收等责任清收
措施，让违规之人承担起应负之责。
二是柜面业务操作领域。
柜面业务操作领域是违规较多较为
集中的领域，操作失误就是发案之源。
柜面业务、手机银行业务、银
行卡开销户、票据、同业、行政印章管理、从业人员非正常流动、营
业及办公场所管理等环节是易引发违规的领域，各业务条线、各支行
应加强这几大领域的管理，从柜面操作入手，将合规文化建设融入到
业务的各个环节、各项流程中，做到全员合规全程合规。
搞好合规文化建设要求
——加强组织领导。
各班子成员、各部门负责人、各支行长、
各支部书记切实起到带头作用，合规从高管做起，以自身合规带动全
员合规，从上到下风清气正。
——加强纪律约束。
三年合规文化建设不是一阵风，也不是
一种形式，各部门各条线必须切实履行各自承担的职责，在规定的时
间完成规定的工作任务，确保三年合规文化建设有序推进，取得实效。
门广，在落实具体工作任务时各部门不得自扫门前雪，不得各自为政，
各条线应加强协调，加强交流，通力合作，共同努力圆满完成各项工
作。
【篇五】
首先是要加强内部管理。
商业银行应根据银行的发展战略、
经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权
责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控
制体系，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计
监督等多层次的风险抵御防线,形成监督合力。
建立和完善科学的管
理机制。
强化管理工作，控制风险，形成一套标准清晰、责任明确、
程序严格、可操作性强的合规风险控制文件。
其次是要加强员工队伍建设。
注重以人为本，构建和谐团队。
银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、
公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的
忠诚度和贡献度。
再次是要强化合规经营、合规操作意识。
培育合规文化。
不
断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动
合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
最后是要建立有效的激励机制。
不仅要奖励好的道德行为和
良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，切实有效地落实
问责制，确保奖惩分明、违规必究。
将资源应用于好的控制系统、优
质的客户服务和尽职员工激励上。
确立内部控制优于业务拓展的理
念，平衡业务拓展与风险管理的关系。
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