平安普惠的重点战略方向修改版.docx

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平安普惠的重点战略方向修改版

第一篇：

平安普惠的重点战略方向

平安普惠的重点战略方向

平安普惠的目标一直很明确：

在未来三年内，成为全球第一的消费金融服务提供者。

为了达到这个目标，我们的工作核心会围绕以下几个关键点展开。

·向轻资本模式转型，加速规模扩张；

·线下与线上整合运营：

节约人力成本，提高运营效率，另外也有助于开环海量获客，闭环强力粘客。

·风控创新：

风控是互联网金融的核心。

风控创新可以帮助我们拓展目标市场、满足线上处理、提升客户体验，让贷款更方便、成本更低、收益人群更广。

·线下门店转型：

转型后的门店讲更快度地适应市场变化，发挥地面催收的优势

·产品创新：

向市场推出覆盖范围更广，准入门槛更灵活的产品。

第二篇：

平安普惠发展历程

平安普惠发展历程

平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）隶属于中国平安保险集团有限公司，以创新的科技，和卓越客户体验，为广大个人和小微型企业提供专业的贷款服务，助力中国实体经济发展。

2005年，中国平安最先于深圳开启个人消费金融业务。

2007年，成立信用保证保险事业部，首创"保证保险+银行贷款"的业务模式，帮助个人及小微企业客户获取无抵押贷款

2010年，创立平安直通贷，开展贷款产品的线上销售服务

2011年，成立陆金所发展P2P业务

2014年，收购富登融保，拓展小微企业市场

2015年，集团整合平安信保、平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款业务及富登融保业务，成立平安普惠金融业务集群，专注解决个人和小微型企业的消费金融需求

第三篇：

平安普惠品牌广告分析报告

平安普惠品牌广告分析报告

市场分析

一、广告环境分析

2015年广告商报告机器人流量占比在3%到37%，2014年则是2%到22%。

但是总体欺诈率变化不大；

CPM（每千个展现量成本）越高的媒体，广告欺诈越严重，

CPM超过10美元的展示广告欺诈率高39%；

§购买广告方式不同欺诈率也有差异，直接购买的广告欺诈率最低，程序化购买广告欺诈率更高，程序化购买广告视频广告欺诈率比平均值高73%，程序化购买展示广告欺诈率比平均值高14%；

二、手机应用商店市场环境

2016Q1数据显示，第三方手机应用商店活跃用户规模已达4.44亿。

360手机助手活跃用户占比42.6%，以较大优势位居第一;腾讯应用宝排名第二，占比34.6%，XX手机助手占比25.5%。

三、消费者分析

根据CTR媒介智讯的舆情监测显示，近二年“3•15”晚会共曝光11个行业，其中医疗行业、食品饮料行业和汽车行业均榜上有名。

艾瑞咨询报告显示，2013年底，移动网民的规模达到5亿，预计到2017年，移动网民将赶超PC网民，成为互联网第一大用户群体，移动端将成为网民最主要的互联网购物渠道。

移动互联网影响客户的消费行为，有96%的消费者更愿意使用移动互联和能提供自助服务的企业进行交易，越来越多的客户将通过移动终端获得保险服务，传统的营销模式无法适应新时代的要求，移动互联网为保险营销带来了挑战。

移动互联网保险营销是指保险公司或保险中介机构通过移动互联网，把最合适的产品介绍给客户，客户利用移动终端实现网上投保、保全、理赔等保险服务，达到品牌营销、精准营销和服务营销的目的。

和传统营销模式相比，保险营销已不仅仅是销售保险，还包括品牌营销、服务营销和精准营销。

四、移动互联网时代的消费者行为重构

移动互联网时代的保险消费者原始动机是对于理财、风险规避和获得安全保障的需求。

消费者可以更方便获得产品信息和服务，消费者更愿意分享他们的感受。

移动互联网时代的保险客户有以下特征：

移动客户自主性更强、注重用户体验、营销几乎不受时空限制，消费者更愿意分享经验，受口碑的影响比较大。

消费者在购买决策过程中，对产品或者服务的认可来源于互联网或者公众口碑，购买后则会对产品和服务效果进行传播。

电通消费者模型AISAS模式，即A—Attention注意；I—Interest兴趣；S—Search搜索；A—Action行动；S—Share分享，将消费者在注意商品并产生兴趣之后的信息搜集，以及产生购买行动之后的信息分享，作为两个重要环节来考量，这两个环节都离不开消费者对互联网的应用，这个营销模型更侧重消费者获得服务后对品牌分享带来的“马太效应”，使销售模式从“B2C”——由商家向消费者发布的模式，转化为“B2C2C”——消费者向消费者传播与共享的模式。

AISAS作为移动互联时代的营销法则，必须重视五个阶段：

一是要用创意引起消费者注意；二是增加与消费者的互动性，引起消费者参与的兴趣；三是重视搜索引擎优化和口碑的树立，引导消费者通过恰当的渠道了解产品或者品牌；四是为消费者提供便捷的购买渠道；五是充分利用消费者分享产品的消费体验，形成正向口碑，扩大营销效果，获得更多的消费群体。

五、移动互联网时代的保险营销模式

移动互联网时代的保险营销不仅仅是把产品推销给客户，而是要实现品牌营销、精准营销和服务营销，使客户认可品牌，享受保险保障和优质服务，并把正向品牌效应扩散出去。

笔者基于AISAS理论，结合O2O（线上线下）、微信、二维码、APP等移动互联特征，构建适合移动互联网时代的保险营销模型（见下图），营销模型包括O2O宣传，企划推动，便捷搜索、促成投保、口碑传播五个阶段推动业务迅速发展。

下面介绍五阶段在移动互联网保险营销中的具体实施步骤。

（一）第一阶段：

O2O宣传

AISAS模型决定了新的消费者接触点，宣传媒介不再限于固定的形式，希望在所有的接触点上与消费者进行信息沟通，因此线上和线下结合的宣传方式非常必要，线下的宣传包括印刷品、电视、门店、户外广告的投放，以及销售人员和保险专兼业代理机构的宣传；线上的宣传包括网络、手机、微信营销和社交营销等等。

通过全方位的宣传，使传统渠道与新型渠道联动，吸引客户对保险产品的注意。

（二）第二阶段：

企划推动前两个阶段的客户是潜在客户，其行为是被动的，必须关注心理变化，引起了客户注意和兴趣，多从教育、公益、娱乐等多方面切入，通过制定企划，立定产品的销售对象，细分营销话题，组织活动来调动客户的积极性。

利用社交网络来洞察消费者需求，对消费者进行产品宣传和教育，甚至客户参与企划活动的推动，通过节日营销、事件营销、滚动营销、博彩营销、交叉营销、LBS位置营销、微信钱包、以及积分营销等方式，引起目标客户群的兴趣。

（三）第三阶段：

便捷搜索

当客户对某一产品产生兴趣之后，经常会借助各种方式进行产品信息的相关搜索。

因此，必须重视SEO（搜索引擎优化），提高营销产品的搜索排名。

及时监控网络舆论，营造正向品牌。

加大官网以及APP的链接宣传，引导客户关注微信公众账号，为客户提供便捷的搜索通道。

（四）第四阶段：

促成投保

促成投保是潜在客户变成真实客户的关键步骤，在整个营销活动中变得尤为关键。

目前，移动互联网保险的投保处于发展初期，最常见的两种投保模式有：

一是和柜面、销结合，前端客户通过移动终端互动后，保险公司再进行人工辅助或者电销投保。

二是通过移动终端中的WEB、APP、微信或者第三方合作平台自行进行投保。

保险产品的业务实务流程往往比较复杂，投保过程存在报价、客户签名、核保、缴费等等环节，这些环节涉及前端客户和后端运营的交互，导致线上投保环节不连贯，客户体验差。

因此投保操作必须简单易行，支付方式必须可靠，用户体验必须满足，以提高真实客户的转化率。

（五）第五阶段：

口碑传播

在促成客户投保后，保险公司希望产品销售能够以成倍的速度滚动发展，可以充分利用网络消费者喜欢分享与传播的特点，通过口碑传播，将真实客户变为种子客户进而影响新的潜在客户，建立起客户自传播的业务发展模式。

可以采取的策略有：

第一，通过优化保全、理赔服务，拓宽增值服务，建立客户生态圈，满足客户个性需求，提高存量客户的续保率，培养客户忠诚度。

第二，利用移动客户群渴望分享的特点，通过营销政策以及奖励的方式将每位客户变为种子客户，鼓励客户通过微信等社交平台向其身边的亲友进行推广，利用病毒式传播的方式推动业务迅速发展。

电通消费者行为保险营销模式，考虑了客户行为、营销方式和营销目标，结合移动互联技术特征，将潜在客户发展为真实客户，真实客户变为种子客户进而影响新的潜在客户。

通过这种口碑营销的方式，利用移动互联网快速传播的特征，建立起客户自传播的闭环发展模式，扩大营销影响力。

该模式有三大优势：

第一，品牌营销考虑了线上和线下统一，避免以往割裂的情况，实现了全方位的宣传，节约宣传成本。

第二，通过服务营销，加强增值服务，建立客户服务生态圈，提高存量客户留存率。

第三，通过客户的自传播，拓宽了潜在客户资源，大大节约了营销成本，提升了营销效率。

六、产品优势分析

1.远程实时视频审批，实现零上门操作

客户使用平安普惠App提交申请后，通过远程视频面谈就可以完成签约流程。

平安普惠审批员通过与客户交谈互动掌握第一手风险信息，审核面谈最快仅需20分钟。

最快可实现5分钟授信，1分钟续贷，审核通过后贷款即可到达客户账户。

这项服务特别适合使用POS机开展业务的小微企业法定代表人、个体工商户、私营企业主，并且率先在业内推出远程实时视频审批流程。

对个体工商户和小微企业主来说，由于其收入状况、还款能力、信用级别以及对其企业经营状况难以评估，市面上大多数无抵押贷款依然无法脱离线下审批与签约环节，增加了很多时间成本。

“在实际生活中，因申请困难、放款迟缓等原因造成资金周转不灵，不少生意人白白错失了很多业务机会。

”平安普惠内部人士坦言，POS机作为生意人每天交易的高频工具，能较真实地反映商户的经营情况，从而也为精简贷款流程带来了机会。

在市场需求的催化下，这种服务模式应运而生。

2.强风控确保高额度，让信用变成额度

平安普惠始终坚持以科技创新引领金融服务创新，不断提升服务品质。

主打产品平安普惠i贷面向个人客户，借助人脸识别技术，最快6分钟即可放款，获得了年轻族群的热捧。

不同于个人消费者，个体工商户和小微企业主所需的融资需求往往在几万至几十万之间浮动。

由于这部分客户业务规模小、稳定性较低，一直是传统金融机构避而远之的人群。

针对解决小微企业主信用状况难评估的难题，平安普惠将POS机流水数据运用到审批环节，以创新的风控模型为个体工商户和小微企业主进行大数据画像，为这部分人群增信，让信用可以转化为额度。

现在，个体工商户和小微企业主只要有连续POS机流水记录，即可通过远程视频流程进行贷款申请，最高可获取达50万元的贷款额度。

第四篇：

平安普惠用户体验调查问卷

平安普惠用户体验

调查问卷

为了给您提供更好的服务，希望您能抽出几分钟时间，将您的感受和建议告诉我们，我们非常重视每位用户的宝贵意见，期待您的参与！

现在我们就马上开始吧！

1.您是否在平安普惠网站申请过产品或服务（如i贷、宅e贷、优房贷、寿险贷、车主贷产品等）？

是否

2.您在平安普惠网站申请过贷款服务的次数是？

0次1~2次3~5次5次以上

3.您在平安普惠网站了解得最多的是？

i贷（无需准备资料，全称APP申请的贷款产品）

宅e贷（年化率10.7%、APP办理最快1天放款、每房最高可贷500万的产品）优房贷寿险贷车主贷业主贷

4.到目前为止，您在平安普惠网站购买产品/服务有多久了？

不到1个月

1-3个月（含3个月）3-6个月（含6个月）6-12个月（含12个月）1-2年（含2年）2年以上

5.您认为对于平安普惠网站而言，哪些因素比较重要？

界面设计美观，导航分类清晰，布局合理产品/服务种类多、全，信息更新速度快产品/服务质量好贷款利率低

网站操作使用便捷流畅（如产品浏览、查找等）支付方式多/全面，申请等过程安全、有保障实际的产品/服务与页面描述一致

消费预约服务体验好（预约方便、态度好等）商家服务体验好（如服务态度好，无区别对待等）网站打开速度快，稳定其他

6.总的来说，您对xx团购的满意度是？

非常不满意12345非常满意

7.您是否满意平安普惠贷款产品/服务？

非常不满意12345非常满意

8.您是否愿意推荐身边的人（亲朋好友）在平安普惠贷款？

非常不满意12345非常满意

9.您对平安普惠网站“界面设计美观清晰布局合理”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

10.您对平安普惠网站“导航分类清晰合理”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

11.您对平安普惠官网“产品/服务种类多、全”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

12.您对平安普惠官网的“产品/服务信息更新速度快”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

13.您对平安普惠官网的“商品/服务质量好”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

14.您对平安普惠官网的“年利率低”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

15.您对平安普惠官网“网站操作使用便捷流畅（如商品浏览、查找等）”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

16.您对平安普惠官网“申请、审核等过程安全、快速”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

17.您对平安普惠官网“商品/服务与页面描述一致”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

18.您对平安普惠官网“消费预约服务体验好（预约方便、态度好等）”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

19.您对平安普惠官网“服务体验好（如服务态度好，无区别对待等）”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

20.您对平安普惠官网“对用户咨询/投诉/反馈处理及时”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

21.您对平安普惠官网“网站打开速度快，稳定”的同意程度是？

非常不满意12345非常满意

22.您是否觉得平安普惠官网比其他的网站好？

是否

结束页23.您的性别是

男女

24.您的出生年份是？

--请选择--

25.您的学历是

初中及以下高中/中专专科/高职本科硕士及以上

26.您每月的收入大概是

1000元以下1000-1999元2000-3999元4000-5999元6000-9999元10000-19999元20000元以上

问卷到此结束，感谢您的参与！

第五篇：

平安普惠：

企业向银行贷款的条件

企业向银行贷款的条件

一、贷款对象

贷款对象，是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。

其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。

商业银行贷款对象的确定：

一要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息；

二要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则；

三要体现贷款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策。

因此，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。

凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款的对象。

总之，在社会主义市场经济条件下，一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款的对象。

根据《贷款通则》的规定：

贷款对象应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

二、贷款条件

贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取提贷款。

是对贷款对象提出的具体要求，凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可以取得银行贷款。

确定贷款条件的依据是：

企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营和盈利性及贷款的安全性。

因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。

（一）我国商业银行现行贷款条件为：

1.经营的合法性

2.经营的独立性

3.有一定数量的自有资金

4.在银行开立基本账户

5.有按期还本付息的能力

三、贷款用途和种类

（一）贷款用途

贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围。

它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款，以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。

现行贷款用途主要是用于存贷和固定资产更新改造的资金需要。

从流动资金看，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存贷的资金需要。

商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。

从固定资金看，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建、改造、扩建的资金需要，以及企业进行科技开发的资金需要（包括部分流动资金）。

在消费领域主要用于民用商品房和汽车的购置而引起的资金需要。

（二）贷款种类

现行贷款种类的划分标准及种类如下：

1.按贷款经营属性划分

⑴自营贷款：

指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

⑵委托贷款：

指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

⑶特定贷款：

指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

2.按贷款使用期限划分

⑴短期贷款：

指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

⑵中、长期贷款：

中期贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

⑶长期贷款：

指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。

3.按贷款主体经济性质划分

⑴国有及国家控股企业贷款

⑵集体企业贷款

⑶私营企业贷款

⑷个体工商业者贷款

4.按贷款信用程度划分

⑴信用贷款：

指以借款人的信誉发放的贷款。

⑵担保贷款：

指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

①保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在贷款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

②抵押贷款，指按规定的抵押方式以贷款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

③质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

⑶票据贴现：

指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

5.按贷款在社会再生产中占用的形态划分⑴流动资金贷款。

⑵固定资金贷款。

6.按贷款的使用质量划分

⑴正常贷款：

指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。

⑵不良贷款：

不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

①呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。

②呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）并超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款。

③逾期贷款，指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。

7.按国际惯例（风险度）对贷款质量划分

将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。

四、贷款期限、利率、贴息和结息

（一）贷款期限

金融机构贷款的期限主要是依据企业的经营特点、生产建设周期和综合还贷能力等，同时考虑到银行的资金供给可能性及其资产流动性等因素，由借贷双方共同商议后确定。

贷款期限在借款合同中标明。

自营贷款期限最长一般不超过10年（对个购买自用普通住房发放的贷款最长期限可到20年），超过10年应当报中国人民银行备案。

票据贴现的贴现期最长不超过6个月，贴现期限为从贴现之B日起到票据到期日止。

贷款到期不能按时归还的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日算起，转入逾期账户。

（二）贷款利率

贷款人应当在中国人民银行规定的贷款利率的上下限范围内，确定每笔贷款利率，并在借款合同中标明。

贷款利率的上下限是指中国人民银行在基准利率的基础上规定一个浮动幅度，在这个幅度内，由贷款人和借款人协商后确定贷款利率。

贷款人和借款人应当按合同和有关计息规定按期计收或支付利息。

（三）贴息及结息

为了促进某些产业和地区经济的发展，有关地方、部门可以对某些贷款补贴利息。

贷款和贴息，实行谁确定、谁贴息的原则。

对有关部门贴息的贷款，承办银行应当自主审查发放，并根据《贷款通则》有的关规定严格管理：

除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

五、贷款方式

（一）贷款方式和含义

贷款方式是指贷款的发放形式。

它体现银行贷款发放的经济保证程度。

反映贷款的风险程度。

（二）贷款方式的选择依据

我国商业银行采用的贷款方式有信用放款、保证放款、票据贴现，除此之外，还包括卖方信贷和买方信贷。

1.信用贷款方式

信用贷款方式是指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放的贷款方法。

这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。

2.担保贷款方式

担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押（质押），或凭保证人的一种承诺而发放贷款的贷款方式。

这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押（质押）物及保证人的信用承诺基础上。

3.贴现贷款方式

贴现贷款方式是指借款人在急需要资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。

这种贷款方式，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。

六、贷款程序

（一）贷款申请

（二）贷款审批

（三）签定合同

（四）贷款发放

（五）贷款的管理和收回

七、信贷监督与制裁

（一）信贷监督

贷款监督，是银行在办理信贷业务过程中，对国民经济各部门、各单位的经济活动进行检查、分析、督促、制约的行为。

其实质是运用信贷、利率杠杆，对企业经济活动产生影响和制约作用。

1.信贷监督的方法

信贷监督是一种经济监督，因此，其监督的方法通常采用经济措施，通过信贷业务活动来进行。

一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和办法来进行监督。

二是通过调查研究，综合分析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。

三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。

2.信贷监督的主要内容

①借款人对信贷资金的使用情况。

②借款人的生产经营情况。

③借款人的财务状况有无较大变化。

（二）信贷制裁

信贷制裁，是银行对于逃避信贷监督，违反金融政策、借款合同及贷款管理的有关规定的借款人，根据情节轻重采取必要的措施，从经济上给予借款人一定的影响。

信贷制裁是信贷监督的必要手段，其目的是为了促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理利用资金，提高经济效益。

同时也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。

八、贷款担保方式操作管理

（一）贷款担保的概念及任务

贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

（二）贷款担保的方式

贷款担保方式有保证、抵押和质押。

这些担保方式可以单独使用，也可以结