理财计划书.docx

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理财计划书

理财计划书

家庭与企业的风险管理计划书

客户姓名:

贺建平

日期:

2011-1-1

您的专业理财策划顾问:

郭卫兵

阁下现时最关心的是:

☐家庭资产保障

☐个人收入保障

☐楼宇按揭保障

☐重大医疗保障

☐退休规划

☐子女教育基金

☐企业危机规避

☐遗产规划

☐合理规避税收

☐财富的安全传承

☐源源不断的创造现金

☐合法的转移资产

☐其它

1.客户资料

个人资料

姓名:

郝先生性别:

男

出生日期:

1965年11月28日年龄:

45周岁

地址:

太原市服装城

电话:

（住宅）（办公室）（手机）137********

吸烟习惯:

是☐否☑

婚姻状况:

已婚配偶姓名:

王娜

职业:

总经理业务性质:

服装、房地产入职日期:

13年

公司名称及地址:

太原市服装城每月收入:

120万

雇主/雇员支出:

8万

每月储蓄:

30万每月保险费:

暂无

退休年龄:

65周岁

通胀率:

4%

推荐人:

张杰关系:

朋友

2.保障需要

资产（人民币／元）

现值

物业1500万

存款300万

债券70万

股票150万

其它投资1700万

总额

负债（人民币／元）

金额（现值）

尚余按揭无

借贷

子女大学学费及生活费500万

应急钱（家庭）30万（企业）500万善终费用

其它负债300万

总额2250万

家庭生活开支（人民币）

年龄每月金额（现值）供养至年龄总额（将来值）

配偶43岁6000266万

父亲77岁100090岁16万

母亲73岁100090岁21万

首名子女19岁100030岁14万

第二名子女

第三名子女

其它供养人士丈母娘（68岁）100090岁33万

预期开支

350万

3.退休需要

退休时资产（元）

现值回报率（%）退休时价值（将来值）

物业1500万10%5000万

存款（退休用途）无

债劵（退休用途）30万6%60万

股票（退休用途）无

其它投资1700万10%2500万

总退休时资产7560万

退休需要（元）

预期人均寿命90岁

退休年期25年

退休时每月开支（现值）

退休所需总额（将来值）

4.教育基金需要

教育基金

项目首名子女第二名子女第三名子女

现有教育基金无

子女年龄19岁

开始提取教育基金年龄19岁

读书年期10年

升学国家英国

每年学费及生活费（现值）80万

总教育基金需要（将来值）800万

5.建议

保障

预期家庭开350万

+负债总额2550万

-资产总额3720万

-寿险总额（人寿）0万

=保障需要（现值）820万

生活保障

危疾保障160万

意外保障1500万

住院医疗保障80%报销比例

每月保费4000元

退休需要

退休所需净额1800万

每月退休储蓄（年期）7万

教育基金首名子女第二名子女第三名子女

预期额外教育基金需要（年期）50万

每月教育基金储蓄（年期）3万

目标储蓄

投资目标（将来值）（年期）（）

每月投资（年期）

*或/加

整笔投资（年期）

此理财策划之预算:

每月目标储蓄整笔投资:

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