理财规划概论.docx

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理财规划概论

第一章理财规划概论

（B）1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？

（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入

（C）正职收入与兼差收入（D）薪资收入与红利收入

（D）2.下列何者并非理财规划的目的？

（A）提高生活水平（B）平衡一生的收支差距

（C）回馈社会（D）满足个人的基本生活需求

（A）3.人一生中的支出可分为哪三个阶段？

（A）个人资源养成支出、工作期生活支出、退休期生活支出

（B）发展支出、工作支出、养老支出

（C）教育支出、工作支出、养老支出

（D）教育支出、工作期生活支出、退休期生活支出

（B）4.在下列何种情况下，一辈子赚的钱刚好全部花光？

（A）工作期的储蓄等于工作期的生活支出

（B）工作期的储蓄等于个人资源养成期支出加上退休期生活支出

（C）个人资源养成期与工作期的储蓄总额等于退休期的生活支出

（D）工作期的储蓄等于退休期的生活支出

（B）5.在现况不变，理财目标金额固定的情况下，达成目标所需的年限越短，所需要的报酬率就：

（A）不变（B）越低（C）越高（D）未知

（A）6.理财规划中，最主要的目标就是在限定时间内累积到一定的资产，所以最重要的两个问题就是：

（A）when&howmuch（B）when&how

（C）where&howmuch（D）who&how

（4）7.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？

（1）理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事

（2）理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者

（3）理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效

（4）理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品

第二章理财规划步骤

（C）1.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？

（1）搜集相关的财物信息

（2）分析目前的财务状况（3）决定财务目标（4）设计与执行财务计划（5）定期检讨与修订计划

（A）

（2）（3）

（1）（4）（5）（B）（3）

（2）

（1）（4）（5）

（C）

（1）

（2）（3）（4）（5）（D）（4）

（2）

（1）（3）（5）

（B）2.以国外的标准而言，一位称职的理财规划人员最少要具备多少年的相关经验？

（A）2年（B）3年（C）5年（D）10年

（A）3.下列叙述何者有误？

（A）目前台湾的理财规划顾问行业以趋饱和

（B）金融控股公司就可以提供全方位的理财服务

（C）会计师也可以提供理财规划服务

（D）目前外商银行提供的个人理财服务仅局限于大客户

（C）4.下列哪一像叙述不恰当？

（A）理财规划人员与家庭医师相似

（B）理财规划服务的整体性与后勤支持很重要

（C）目前台湾的理财服务是以咨询的时间计价

（D）目前的理财规划人员需负责金融产品的营销

（C）5.个人动力学家RandySlechta提出目标须符合聪明（SMART）原则，请问下列哪一项并非聪明原则的要素？

（A）明确的（B）可衡量的（C）有能力的（D）具体的

（B）6.TOPS原则中的英文字母各代表哪些单字？

（A）trust,opportunity,place,standard（B）trust,opportunity,plain,solution

（C）time,open,place,solution（D）time,opportunity,plain,suitable

（B）7.如何表示理财规划人员与客户和其它顾问间的关系？

（A）客户---产品提供者---理财规划人员---专业顾问群

（B）客户---理财规划人员---专业顾问群---产品提供者

（C）客户---专业顾问群---产品提供者---理财规划人员

（D）客户---理财规划人员---产品提供者---专业顾问群

（B）8.下列有关于理财规划的叙述何者正确？

（A）优秀的理财规划人员是不需要其它专业顾问的

（B）全方位的理财规划人员应交叉营销各项金融产品

（C）理财规划一经订定，就不可调整更改

（D）理财规划人员应该像第四台的投顾老师一样，随时调整建议方向

（C）9.下列哪一项并非理财人员应该遵守的基本原则？

（A）信息揭露原则（B）专业原则

（C）成本效益原则（D）谨慎管理原则

（A）10.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？

（A）向客户承诺最低收益率

（B）遵循法令或主管机关的规定转介客户数据

（C）不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱

（D）不夸大宣传过去的绩效

（2）11.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？

（1）一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率

（2）中长期的梦想要考虑钱的购买力

（3）如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间

（4）无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值

（2）12.理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时，下列何者非属必要？

（1）推定客户目前财务状况

（2）请第三者提供客户征信数据

（3）测定客户风险承受度（4）协助客户设定理财目标与期望

（4）13.下列何者非传统的理财规划？

（1）投资

（2）贷款（3）保险（4）乐透彩

（2）14.小企业雇主由于经营风险大，为了让已累积的财富不至于因环境变化或遭债权人追索而

流失，可以用下列何种方式保障家庭生活所需的资金？

（1）提高边际储蓄

（2）设立信托

（3）提高理财收入（4）购买医疗保险

（2）15.依投资规划的原则，离现在愈近的理财目标，安全性资产的比重应为下列何？

（1）愈低

（2）愈高（3）不变（4）与理财目标无关

（3）16.下列何者为正确之理财规划流程顺序？

　A.定期检视投资组合　B.确认客户财务现况与

目标　C.执行理财策略　D.拟定理财计划

（1）A、D、B、C

（2）D、B、A、C（3）B、D、C、A（4）B、A、D、C

（2）17.有关理财规划之观念，下列叙述何者错误？

（1）房屋中介业者得从事以本业为基础的理财规划服务

（2）理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust、Opportunity、Pain、Sales

（3）复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务

（4）理财规划时，应依照风险承受度与理财目标作资产配置

（2）18.有关理财规划人员的角色，下列何项的描述较为适切？

（1）超级的营业人员

（2）全科的家庭医生（3）无所不知的专业人士（4）获利的保证者

（4）19.依据台湾理财顾问认证协会职业规范，会员所应信守的职业道德中，「应有能力提供客

户服务并维持必要的知识及技能以从事此专业领域」的原则为下列何者？

（1）守法原则

（2）忠实义务原则（3）客观性原则（4）能力原则

（3）20.理财规划的服务流程从何开始？

（1）理财软件运用

（2）规划书谘商面谈（3）客户需求面谈（4）金融产品推介

（3）21.依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述何者错误？

（1）可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与理财目标金额成正向关系

（2）可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标金额的时间愈短，所需要的报酬率愈高

（3）预期报酬率应列为最先调整的变数，来减轻高储蓄的压力

（4）在其它条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好降低理财目标金额

（4）22.下列项目之先后顺序应如何安排，才是合理的理财规划流程？

　I.与客户访谈，确认

理财目标　II.定期检视投资绩效　III.提出理财建议　IV.协助客户执行财务计划　V.搜集财务资料

（1）I,III,V,IV,II

（2）V,I,III,II,IV（3）I,V,IV,III,II（4）I,V,III,IV,II

第三章客户型态与行为特性

（B）1.人生旅程中的生涯规划可分为哪四大项？

（A）学业、事业、家庭与退休（B）事业、家庭、居住与退休

（C）事业、家庭、休闲与退休（D）事业、居住、交友与退休

（D）2.理财规划可分为哪四大项？

（A）股票、基金、债券与定存（B）股票、基金、保险与节税

（C）投资、保险、债券与定存（D）投资、保险、贷款与节税

（A）3.15~24岁的青少年属于生涯规划中的哪一个阶段？

（A）探索期（B）建立期（C）稳定期（D）高原期

（A）4.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？

（A）年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险

（B）退休可说是圆梦的开始

（C）降低投资组合风险

（D）应考虑到遗产规划与节税的议题

（D）5.E世代的青少年常常将「青春不留白，趁年轻及时行乐」这样的态度挂在嘴边，请问哪一类型最能代表E人类的理财价值观？

（A）蚂蚁族（B）蜗牛族（C）啄木鸟族（D）蟋蟀族

（B）6.退休后，最有可能需要仰赖他人救济的是哪一类型的人？

（A）蜗牛族（B）蟋蟀族（C）蚂蚁族（D）啄木鸟族

（D）7.最有可能遗留遗产给子女的是哪一类型的人？

（A）蚂蚁族（B）蟋蟀族（C）啄木鸟族（D）慈乌族

（C）8.下列有关于蚂蚁族的理财建议，何者正确？

（A）以中短期较为看好的基金最适（B）以中长期表现稳定的基金最适

（C）以区域型的基金投资组合最适（D）以全球型基金最适

（A）9.投资型保单比较适合哪一类型的人？

（A）蚂蚁族（B）蟋蟀族（C）蜗牛族（D）慈乌族

（B）10.下列叙述何者有误？

（A）退休属于长期目标，往往被一般大众所忽视

（B）目标顺序法能够充分发挥复利的效果

（C）一生的理财价值观并非永远固定不变

（D）准备的时间越长，越有本钱投资高风险高报酬率的标的

（C）11.下列有关于目标并进投资法的叙述，何者正确？

（A）符合一般大众的投资习性

（B）市场时机风险较大

（C）充分发挥复利的效果，降低远期目标的早期投入额

（D）以上皆非

（A）12.每个人的理财个性不大相同，大致上可分为哪三类？

（A）私密性、依赖性、冲动性（B）私密性、依赖性、谨慎性

（C）决断性、依赖性、冲动性（D）私密性、决断性、谨慎性

（D）13.下列哪一项行为具有冲动性的理财个性？

（A）市场上即使有传言，仍追根究底，了解情况后才行动

（B）没什么直觉

（C）逢低买进，逢高出脱

（D）随波逐流，买高卖低的散户

（C）14.没有主见又冲动莽撞，往往追价买进，忍痛杀出的人属于哪一类型？

（A）分析师型（B）保守被动型

（C）群众型（D）赌徒型

（A）15.平衡型和债券型基金最适合哪一类型的人？

（A）保守被动型（B）赌徒型

（C）群众型（D）分析师型

（D）16.专业理财顾问应该针对客户的理财个性，提供客制化的咨询顾问服务，下列哪一项金融营销方式有误？

（A）群众型适合过去绩效最好、最多人申购的金融产品

（B）分析师型适合打费率折扣战，同时提供附加价值高的服务

（C）保守型适合固定配息，强势货币的金融产品

（D）赌徒型的人适合采用低费率折扣战，定时提供信息

（B）17.依赖性高且私密性低的人最适合下列哪一项服务？

（A）0800免付费理财服务专线（B）代客操作

（C）自动化服务系统（D）网络下单

（C）18.指定用途信托最适合哪一类型的人？

（A）依赖性与私密性都很高（B）依赖性高，私密性低

（C）依赖性与私密性都很低（D）依赖性低，私密性高

（B）19.下列哪一项是影响投资风险承受度最关键的因素？

（A）投资人的年龄（B）投资人的风险偏好程度

（C）投资人的资金多寡（D）投资人的理财目标

（A）20.下列叙述，何者正确？

（A）每个人的投资风险承受度不一

（B）快要退休的人应该将资金投资在新兴市场共同基金中，赚取高额退休金

（C）投资期间越长平均报酬率的波动性越大

（D）投资只要有获利就好，时间长短没关系

（B）21.保本投资型的存款债券适合哪一种类型的人

（A）年长不爱风险的人（B）年长爱风险的人

（C）年轻不爱风险的人（D）年轻爱风险的人

（D）22.下列哪一项金融产品并不适合年纪稍长的风险爱好者？

（A）零息债券（B）股价指数选择权

（C）参与率为50%的保本行定存（D）股票型基金

（2）23.客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入120万元，平均年支出110万元，储蓄率只有8％，请问这客户的理财价值观属于那一种人？

（1）蚂蚁族----先牺牲后享受

（2）蟋蟀族----先享受后牺牲

（3）蜗牛族----背壳不嫌苦（4）慈乌族----一切为儿女着想

（3）24.评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？

（1）年龄较低所能承受的投资风险较大

（2）资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

（3）拼老本型（年长却愿意冒险者）客户，应建议其投资新兴国家基金或高风险股票型

基金

（4）长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险

（3）25.有关目标并进法之叙述，下列何者正确？

（1）系在同一时间只设定一个目标

（2）系尽量缩短各目标达成时间，使复利效果充分发挥

（3）系开始即考虑多目标储蓄，因此早期负担较重，愈往后愈轻

（4）系集中所有资源尽早达成设定之单一目标

（4）26.有关以理财目标进行资产配置的原则，下列叙述何者错误？

（1）离现在愈近的理财目标，安全性资产的比重应愈高

（2）需求较有弹性的长期理财目标，可投资高风险高报酬的投资工具

（3）可依报酬率变动区间设定理财目标高低标准

（4）年限愈短，安全性资产与风险性资产累积的财富差异有限，容易弥补风险性资产的不确定风险

（1）27.年轻的风险规避投资者，较适合投资下列何种金融商品？

（1）平衡型基金

（2）未上市股票（3）高科技股票型基金（4）新兴国家股票型基金

（3）28.为避免余命远超出理财规划预定岁数的风险，可利用下列何种理财工具？

（1）债券型基金

（2）意外险（3）退休年金（4）定期寿险加中短期储蓄险

（4）29.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？

（1）投机股、绩优股、有担保公司债、票券

（2）全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存

（3）定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金

（4）国库券、有担保公司债、绩优股、期货

（1）30.针对购屋、子女教育与退休等目标的资金配置，采用「目标并进投资法」，下列叙述何

者正确？

（1）建议客户延长每一目标达成年限

（2）建议客户于同一时间只设定一个目标

（3）建议客户先完成比较容易达成的目标

（4）建议客户先完成近期目标

（1）31.下列何者承受风险能力较高？

（1）理财目标弹性越大者

（2）年龄越大者

（3）资金需动用时间离现在越近者（4）负债比率越高者

（3）32.客户之资产负债表上列有资产项目：

I.股票　II.银行活期存款　III.黄金　IV.不动产，请

依流动性由高至低依序排列？

（1）I、II、III、IV

（2）II、I、IV、III（3）II、I、III、IV（4）I、II、IV、III

（4）33.下列何者不是家庭理财义务性支出中，最应优先满足之现金流量支出？

（1）日常生活基本开销

（2）已有负债之本利摊还支出

（3）已有保险之续期保费支出（4）休闲娱乐费用

（3）34.下列何项叙述最能显示客户对投资风险应有的承受度？

（1）年龄愈大，所能承担的风险愈高

（2）资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽速获利

（3）理财目标弹性愈大，可承担风险愈高

（4）单项投资占总资产比重愈大，其风险承受度愈高

（3）35.保守型客户不适合投资下列何种工具？

（1）定期存款

（2）公债（3）认股权证（4）保本连动式债券

（4）36.下列哪一种服务方式，较能满足客户特殊的理财需求？

（1）寄送广告

（2）电话介绍（3）一对多说明会（4）面对面个别咨询

（1）37.年轻的风险规避投资者，较适合投资下列何种金融商品？

（1）平衡型基金

（2）未上市股票（3）高科技股票型基金（4）新兴国家股票型基金

（4）38.评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？

（1）资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险

（2）年龄较低，所能承受的投资风险较大

（3）已退休客户，应建议其投资保守型商品

（4）长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险

（1）39.根据美国一项股票实质报酬率与投资期间的统计，随着时间的拉长，报酬率上下限的差

异愈来愈小，标准差也愈来愈小，显示下列何种统计结果？

（1）投资期间愈长，平均报酬率愈稳定

（2）投资期间愈长，平均报酬率愈不稳定

（3）投资期间愈长，平均报酬率愈高

（4）投资期间长短与平均报酬率完全无关

（2）40.下列投资工具中，何者之投资风险最低？

（1）投机股

（2）有担保公司债（3）期货（4）选择权

第四章家庭财务报表与预算的编制与分析

（A）1.台湾已经正式迈入高龄化社会，因此家庭所得的来源结构有所变化，下列叙述何者正确？

（A）移转性收入的比例上升（B）薪资报酬的比例上升

（C）财产所得的比例下降（D）业主所得的比例上升

（C）2.台湾目前的家庭储蓄率（可支配所得储蓄率）大约是多少？

（A）15%（B）20%（C）25%（D）30%

（A）3.经济学上的恩格尔法则（Engle’sLaw）指出当所得提高时，食品饮料的消费比例会：

（A）降低（B）提高（C）维持不变（D）不一定

（B）4.假设小周刚从大学毕业，初次踏入社会工作，目前无任何资产负债。

工作了一个月后，于10月1日领到了第一份薪水30,000元，5日用金融卡领了10,000，限制自己这个月不可以再领钱，只能花这10,000元。

15日的时候，一群大学同学相约见面吃饭唱歌，小周请客刷卡花了5,000元。

月底时，小周领出来的10,000元刚好用的精光，一心期待11月的来临。

请问小周10月共存了多少钱？

（A）$20,000（B）$15,000（C）$10,000（D）以上皆非

（A）5.承上题，如果11月的时候，小周的现金生活支出达20,000元，没有刷

卡，除了薪水以外也没有其它的收入，则11月底时小周资产负债表中的

净值增加多少？

（A）$10,000（B）$15,000（C）$20,000（D）$25,000

（C）6.利用房屋贷款买房子时，会计科目有何变动？

（A）资产增加、费用增加（B）资产增加、收入减少

（C）资产增加、负债增加（D）没有任何变动

（D）7.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，

目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元

出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低

了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2

千圆还本金，3千元为利息。

剩下的200万元就跟银行贷款，每月还2

万元，1万元还本金，1万元为利息。

日后每个月的生活开支维持在3万

元左右。

请问，黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少？

（A）$55,000（B）$77,000（C）$105,000（D）$127,000

（C）8.承上题，试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值？

（A）$1,200,000（B）$1,320,000（C）$1,327,000（D）$1,400,000

（C）9.总资产、总负债和净值三者之间有何关系？

（A）总资产＋净值＝总负债（B）总资产＋总负债＝净值

（C）总资产－总负债＝净值（D）以上皆非

（A）10.下列有关于编制个人财务报表的叙述，何者有误？

（A）资本利得不论实现与否，都应列为收入

（B）保险费不一定列为费用支出

（C）编制个人财务报表有助于评估目前的财务状况

（D）个人资产负债表应中时反应投资的账面损益，所以不宜采纳会计上

泛用的成本市价孰低法

（B）11.小玲每个月的固定生活开销为20,000元，月薪40,000元，扣除掉劳健保等费用后的实领薪资为38,000元，上下班的交通费约2,000元，餐饮费约5,000元，则小玲每月的收入至少要多高才能达成收支平衡？

（A）$21,052（B）$25,806（C）$24,390（D）$31,000

（D）12.小芬今年35岁，已工作10年，年收入80万元，年支出55万元，若投资报酬率为8%的话，试算小芬的财务自由度为？

（A）116%（B）100%（C）48%（D）36%

（D）13.如某地区的平均年收入约120万元，平均年支出为80万元；而小黑的

年收入为100万元，年支出为70万元的话，他的相对收支率为多少？

（A）75%（B）83%（C）88%（D）95%

（A）14.下列哪一项对利率的敏感度最低？

（A）能源基金（B）债券（C）房屋贷款（D）定期存款

（D）15.很多人到老了快退休的时候，才在感叹自己怎么工作这么多年，没存什么退休金养老，下列何者为可能的原因？

（A）太晚开始储蓄（B）过度消费（C）投资不当（D）以上皆是

（A）16.假设小明从25岁开始，每年投资24,000元于A基金；平均年投资报酬率为8%，一直

到40岁为止。

虽然不再继续投资下去，不过这笔资金的投资报酬率还是能够维持在8%。

小明的好朋友小华则认为不用这么早开始投资，所以一直到35岁才开始储蓄，每年投资24,000元，为期30年，这段期间的投资报酬率也是8%。

请问一下，到了65岁时，这两个人哪一位比较有钱？

（A）小明（B）小华（C）两个人一样有钱（D）以上皆非

（C）17.下列叙述，何者正确？

（A）月收入低、储蓄率也低的家族，应以降低日常开销为理财重点

（B）月收入低、储蓄率高的家庭，应以提高投资报酬率为理财重点

（C）月收入高、储蓄率低的家庭，应以提高储蓄率为理财重点

（D）月收入高、储蓄率也高的家庭，应以再进一步广阔财源为理财重点

（B）18.自用房地产算不算是生息资产？

（A）算（B）不算（C）不一定（D）以上皆非

（D）19.净值成长率等于：

（A）储蓄毛额（B）储蓄毛额加理财收入

（C）储蓄毛额减理财支出（D）储蓄毛额加理财收入减理财支出

（C）20.下列数据是有关小赖的一些财务资料，请问