人行征信理论知识竞赛试题库超值教学文案.docx
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人行征信理论知识竞赛试题库超值教学文案
创新是时下非常流行的一个词，确实创新能力是相当重要的特别是对我们这种经营时尚饰品的小店，更应该勇于创新。
在这方面我们是很欠缺的，故我们在小店经营的时候会遇到些困难，不过我们会克服困难，努力创新，把我们的小店经营好。
精明的商家不失时机地打出“自己的饰品自己做”、“DIY（DoItYourself）饰品、真我个性”的广告，推出“自制饰品”服务，吸引了不少喜欢标新立异、走在潮流前端的年轻女孩，成为上海的时尚消费市场。
其市场现状特点具体表现为：
§8-4情境因素与消费者行为2004年3月20日
自制性手工艺品。
自制饰品其实很简单，工艺一点也不复杂。
近两年来，由于手机的普及，自制的手机挂坠特别受欢迎。
体现市民生活质量状况的指标---恩格尔系数，上海也从1995年的53.4%下降到了2003年的37.2%，虽然与恩格尔系数多在20%以下的发达国家相比仍有差距，但按照联合国粮农组织的划分，表明上海消费已开始进入富裕状态（联合国粮农组织曾依据恩格尔系数，将恩格尔系数在40%-50%定为小康水平的消费，20%-40%定为富裕状态的消费）。
附件
（二）：
调查问卷设计
还有一点就是ｂｅａｄｗｏｒｋ公司在“碧芝自制饰品店”内设立了一个完全的弹性价格空间：
选择饰珠的种类和多少是由顾客自己掌握，所以消费者可以根据自己的消费能力进行取舍；此外由于是顾客自己制作，所以从原料到成品的附加值就可以自己享用。
（一）创业机会分析
创新是时下非常流行的一个词，确实创新能力是相当重要的特别是对我们这种经营时尚饰品的小店，更应该勇于创新。
在这方面我们是很欠缺的，故我们在小店经营的时候会遇到些困难，不过我们会克服困难，努力创新，把我们的小店经营好。
4、如果学校开设一家DIY手工艺制品店，你是否会经常去光顾？
一、单选题
1.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自C。
A、《道德经》
B、《论语》
C、《左传》
D、《春秋》
2.B就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信
用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。
A、信用
B、征信
C、诚信
D、取信
3.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程
序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的B。
A、知情权
B、异议权
C、纠错权
D、司法救济权
4.征信信息的核心是C。
A、配偶信息
B、拥有的资产信息
C、借钱还钱的负债信息
D、诉讼信息
5.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。
国际惯例做法，大部分负
面记录保存的时间为D。
A、1年
1
B、3年
C、5年
D、7年
6.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为D。
A、7年
B、8年
C、9年
D、10年
7.征信要监管，主要目的是B。
A、保护使用者的利益
B、保护数据主体的利益
C、保护征信机构的利益
D、保护政府的利益
8.别人要查看您的信用报告的条件是C。
A、金融机构同意
B、地方政府批准
C、经过本人授权
D、不需要
9.使用信用报告可以A的途径。
A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合
B.通过非本人授权、法定目的
C.只能通过本人授权
D.只能通过法定目的
10.征信机构提供的服务有：
D。
A.提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息
B.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息
C.提供您本人和他人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息
D.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的错误信息
11.个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构
看的，两种信用报告B。
2
A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。
B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称
C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称
12.个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利：
。
A．知情权
B．异议权
C．监督权
D．纠错权
E．司法救济权
13.个人信用信息基础数据库从C起开始采集信贷信息？
A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息
B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息
C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
14.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频
率更新信息。
一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按C更新。
A、日
B、旬
C、月
D、季
15.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：
商业银行如果违反规定查询个人信
用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以A罚
款。
A、一万元以上三万元以下
B、三千元以上一万元以下
C、三百元以上一千元以下
D、二万元以上三万元以下
16.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了D，保护个人隐私和信息安全，
保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。
A.限定查询、违规处罚等措施
3
B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施
C.限定查询、保障安全、违规记录等措施
D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
17.D是美国知名的三大征信机构。
A.安达信、益百利、环联
B.益百利、施乐、艾奎法克斯
C.施乐、环联、艾奎法克斯
D.益百利、环联、艾奎法克斯
18.除D时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被
查询人的书面授权。
A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请
C、审核个人作为担保人申请
D、进行贷后风险管理
19.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特
殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即
本人声明。
其真实性由B负责。
A.征信中心
B.异议申请人
C.征信中心
20.对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请?
A
A、到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决，还可以到人民银行的征信管
理部门提出异议申请
B、向中国银行业监督管理委员会派出机构提出异议申请
C、向地方政府有关部门提出异议申请
21.本人提出异议申请需要提供哪些资料？
A
A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件
B、出示工作单位证明以及个人信用报告
C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明
22.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异
4
议吗？
B
A、可以
B、不可以
C、特殊情况可以
D、将来可以
23.个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决吗？
C
A、可以
B、不可以
C、要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议；如果合同规定未激
活就有效，扣收年费造成的逾期记录就不属于异议申请受理范围
D、任何情况下都不可以
24.在什么情况下需要使用“异议标注”？
A
A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于
异议处理过程中，还没有最后结果。
B、对逾期进行异议标注
C、对可疑信息进行异议标注
25.有了负面信用记录，是否就意味着信用不好？
C
A、是的
B、不是的
C、不一定。
个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务
的事实。
信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方
面的信息所作出的综合判断。
负面信用记录与信用不好之间是不能划等号的。
5
二、多选题
1.个人在征信活动中享有以下权利ABCD。
A、知情权
B、异议权
C、纠错权
D、司法救济权
E、违规处罚
2.个人信用报告被查询有以下几种原因ABCDEF。
A、贷款审批
B、信用卡审批
C、担保资格审查
D、贷后管理
E、本人查询
F、异议查询
简答题：
1、建设企业和个人征信体系的指导思想是什么？
党的十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经
济体制若干问题的决定》明确指出，建立健全社会信用体系，
形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制
度。
增强全社会的信用意识，政府、企事业单位和个人都要
把诚实守信作为基本行为准则。
按照完善法规、特许经营、
商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务
体系。
建立信用监督和失信惩戒制度。
逐步开放信用服务市
场。
6
2、2003年中编办“三定”赋予人民银行征信管理局的工作
职能是什么？
承办信贷征信管理工作，拟订信贷征信业发展规划、管理办
法和有关风险评价准则，承办有关金融知识宣传普及工作。
3、目前我国征信体系发展中存在的主要问题是什么？
一是缺乏关于征信数据开放、保护隐私权和规范征信业的法
律法规。
二是市场竞争无序，行业监管缺失。
三是部门间信息封
锁，共享困难，缺少覆盖全国的企业和个人信用信息主干系统。
四是社会信用意识淡薄，信用文化培育不足。
五是行业自律机制
不健全，执业技术规范不统一。
4、现阶段征信管理工作的重点是管理信用评级业，信用评
级业的管理原则是什么？
政府推动、人行引导、市场主导、行业自律。
6、什么是个人信用信息基础数据库？
个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设
施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的
个人信用信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存个人信用信
息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融
监管提供有关信息服务。
7、人民银行推动建立该数据库的目的是什么？
人民银行建立个人信用信息基础数据库的目的是帮助商业
银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，促进个
人消费信贷健康发展，为金融监管和货币政策提供服务。
同时，
帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。
8、什么是个人信用报告？
个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况
的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。
9、个人信用信息基础数据库收集了哪些信息？
目前，个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三
类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工
作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期
限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银
行、授信额度、还款记录等。
随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、
7
电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公
共信息。
10、什么是信用？
我国的信用形式主要包括哪几类？
信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷
和商品赊销等形式。
我国的信用形式主要包括商业信用、银行信
用、政府信用、消费信用、证券投资信用五大类。
目前，银行信
用仍是我国信用活动的主要形式。
11、诚信与信用的区别
诚信与信用，二者有内在联系，又有明显区别。
诚信属于道
德概念，是诚实守信的意思。
它用于人的行为，是道德规范；见
于人的修养，是道德品质。
信用则是指人们之间客观的交往关系，
它在经济领域体现着“本质的、发达的生产关系”。
所谓守信，就
是坚守这种信用。
人们常说的是人和人交往要“守信用”，而不是
说要“守诚信”，原因就在于这两个词的涵义不同。
12、如果对数据库中关于本人的记录产生异议怎么办?
如果借款人对数据库中关于本人的记录产生异议,试运行期
间,可以向人民银行征信服务中心或人民银行当地分支行反映,
以便及时纠正错误。
13、建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处?
建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人
积累信誉财富。
个人信用信息基础数据库建成后,相当于为个人
建立了一个信用档案,每一次按时支付水、电、燃气和电话费,
以及按时向银行还本付息,都会为个人积累成一笔信誉财富,可
以用作银行借款的信誉抵押品,为以后获得银行贷款提供方便。
14、如何查询个人信用报告
个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况
的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。
商业银行的信
贷人员在以下情况下，可以向个人信用信息基础数据库查询当事
人的信用报告：
一是审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受
8
个人作为担保人，经当事人书面授权的；二是对已发放的个人贷
款及信用卡进行信用风险跟踪管理时需要查询。
对所有查询活动
的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等，数据库都有记
录。
查询个人信用报告分为单笔信用报告查询和批量信息查询。
单笔信用报告查询是指用户通过网络以实时方式获得一个人的
信用报告的过程。
该功能适用于查询量小且要求实时返回查询结
果的情况。
使用该功能时，每次只能查询一个人的信用报告。
批
量信息查询是用户一次获取多个消费者信用报告的全部或部分
信息的过程。
该功能适用于查询量大，但对时效性要求不高的情
况。
用户按照规定格式生成批量查询请求报文，通过在线或离线
发送给征信服务中心。
系统对请求报文进行校验后将查询结果生
成报文反馈给用户。
15、建立个人信用征信制度的意义和重要性
通过对个人信用的调查与评估，赋予信用一定的价值，让其
在不超过自身信用价值的前提下自由变现使用，并通过具有法律
强制性的外部约束力来规范个人信用活动及当事人的信用行为，
引导个人内在心态的变革和守约意识的提高，从而建立信用良好
的市场经济运行秩序。
完善的个人信用制度的建立，有助于加强
消费者和商业银行的沟通，保证消费信贷主体队伍的纯洁性。
个
人信用数据将成为银行放贷重要的参考指标。
16、征信的功能有哪些？
其一是促进信用的发展，有力地支持我国扩大内需的经济政
策的实现。
由于征信制度的存在，使交易主体能迅速获得对方的
资信状况，消除信息不对称的影响，从而促进消费信用和商业信
用的发展。
对于消费者来说，信用的发展，可以产生增强其购买
能力，提高其生活水平，处理紧急事件和提供方便性的作用；对
于企业，则可以缓解其资金紧张，扩大交易规模和市场规模；对
9
于银行等金融机构来讲，则可扩张其授信业务，增加资金流通数
量和速度，并刺激经济发展，增加国民所得。
17、什么是信用记录？
信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积
的信用信息。
信用记录是判断企业和个人在经济活动中的道德水
准和偿债主要客观依据，是投资者和放贷机构进行信用风险管理
的重要决策依据。
18、什么是征信体系？
征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场
管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。
征信体系的
主要功能是为信贷市场服务，但同时具有较强的外延性，还向商
品交易市场和劳动力市场提供服务。
在实践中，征信体系的主要
参与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。
19、什么是征信机构？
征信机构是依法设立的独立于信用交易双方、专门面向市场
从事信用信息服务的第三方机构。
根据开展业务方式和提供信息
服务类别的不同，征信机构又主要分为信用信息登记机构、信用
调查（咨询）机构、信用评级机构和为信用风险管理提供其它专
业服务的机构等。
20、什么是贷款卡？
贷款卡是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借
款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
21、借款人发生哪些情形时，中国人民银行应将其所持贷款
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卡暂停使用时？
a、营业执照有效期满或批准设立期满；b、贷款卡本年审或
年审不合格；c、中国人民银行认为其他必须暂停的情况。
d、借
款人被宣告破产；
22、借款人申领贷款卡需向中国人民银行提交哪些资料？
a《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示
副本原件,《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其
他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
b法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本
来源的证明材料。
c法定代表人、负责人或代理人的身份证明（身份证、外籍护
照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
d《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
e法人企业领卡前上年度、上一个月的资产负债表、损益表及
借款分户明细表。
f中国人民银行要求提交的其他材料。
23、对给无贷款卡或持失效贷款卡的借款人办理信贷业务的
金融机构如何处罚？
由中国人民银行责令改正，处一万元以上三万元以下罚款；
对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处
分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
24、借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，应如何办理？
11
借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭单位证明和经办
人身份证件向中国人民银行申请贷款卡挂失或换发。
贷款卡换发
后编码不变。
25、根据信用信息征集的方式不同，个人征信系统的建立有
几种方式？
根据信息征集方式分类个人征信系统的建立有三种方式：
（1）是完全由政府操作；
（2）是完全由市场操作；（3）是政府
推动与市场运作相结合。
26、信用信息采集方式有哪些？
（1）是强制采集，对各会员行的现有客户实行无条件信息
集中汇总，对其全部贷款和信用卡的申报资料及偿还记录完整报
送同业征信理事会，实现资源的挖掘利用和共享；
（2）是自助申
报，有融资意向或自愿提前开立信用账户的公民均可向征信理事
会索取申报表，按要求填写个人的信用资料，提供相关的资信证
明，建起自己的信用档案。
（3）是社会举报，同业征信理事会向
社会公开设立信用维权公益电话，任何单位和个人均可对不守信
行为进行举报，同时提供证据，如果所反映的不守信者是征信对
象，则记入其信用档案，并调整其信用评分，如果不是征信对象，
则记入后备资源信息库，以备后用。
27、简要说明个人征信的几种模式
（1）同业征信：
是指由征信机构在一个独立或封闭的行业系
统内部进行征信和提供征信服务。
在此方式下，征信机构的信息
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来源和信息使用者来自于同行业的企业；
（2）联合征信：
是指征信机构根据协议，从一家以上的征信数
据源收集征信数据的形式。
此方式由于信息来源广泛，突破了同
业征信的局限性，而被各征信机构所普遍采用；
（3）金融联合征信：
其特点是在信息的收集上类似于联合征信，
而在信息使用上类于同业征信，只向有会员资格的金融机构提供
服务。
28、金融机构在办理哪些业务时应当向个人信用数据库查询
个人信用状况？
（1）审核个人信贷申请；
（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请；
（3）审核是否接受个人作为担保人；
（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；
（5）审核企业信贷申请需要查询其法定代表人信用状况的。
29、征信机构具有哪些特征？
（1）征信机构具有中介性质。
征信机构所处理的是个人信息，
这些个人信息的公正和正确与否，不仅影响到个人能否得到信用
授予，也会侵害个人的隐私权及其他人格权。
所以客观上要求征
信机构必须是独立、公正的，依附于任何利益团体，都将会损害
其独立性和公正性。
（2）征信机构的职能是收集散落于社会各处的个人信用资料，
根据第三者的要求进行加工整理，并提供给第三者。
同时由于征
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信机构拥有个人信用资料数据库，因此，为了维护其公正、准确、
安全，应经常进行更新，维护等管理活动。
（3）征信机构必须是经常性地整理、评估消费者的信用信息或
者制作与消费者有关的信息，提供给进行商业活动的第三人。
这
里“经常性”是一个关键的因素。
经常性表明征信机构是以此为
营业的目的。
（4）征信机构是一种商业机构，其组织形式一般为公司制。
30、我国银行信贷登记咨询系统目前采集的主要信息包括哪
些？
（1）凡中华人民共和国境内与金融机构发生信贷业务的企
业、事业单位及其他借款人（自然人除外），必须全部进入银行
信贷登记咨询系统；
（2）中华人民共和国境内依法设立的中资、外资、中外合资金
融机构，均须向银行信贷登记咨询系统传输信贷数据信息；
（3）目前金融机构开展的贷款、承兑汇票、信用证、保函、担
保等所有本外币信贷业务全部登记进入系统；
（4）系统登记借款人的基本概况、财务状况、欠息、被起诉等
以及其他资信信息。
31、银行信贷登记咨询系统数据失真主要表现有哪些？
（1）存在金融机构不及时登记贷款入库现象。
（2）存在金融
机构自身数据与上报人行数据不一致现象（3）存在担保人为自
然人情况下，不能正常在人行信贷登记系统中登记的现象。
（4）
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存在金融机构上报数据不能及时更改现象。
（5）信贷登记咨询系
统贷款数据存在漏登或并笔录入现象。
32、建立银行信贷登记咨询系统的意义
银行信贷登记咨询系统的建立，整合了商业银行的信贷业务
数据，实现了金融系统间的信息共享，为商业银行金融机构防范
信贷风险、提高贷款效率提供了手段，为金融决策和监管部门实
施金融监管提供了及时可靠的信息，为制定和实施货币政策提供
了有力的支持依据。
33、个人征信的含义？
个人征信是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机
构依法采集、调查、保存、整理和提供个人的信用信息，并对其
资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中
对信用信息的需要，解决信贷市场信息不对称的问题。
34、个人征信系统的功能？
包括数据采集、信用报告查询、异议处理、统计分析、运行
管理等部分。
35、持有贷款卡的借款人有什么情形之一者，须向中国人民
银行申请办理变更登记？
持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银
行申请办理变更登记：
（一）借款人名称变更；
（二）借款人住所
变更；（三）借款人法定代表人、负责人或代理人更换；（四）借
款人注册资本变更；（五）借款人组织形式变更。
36、什么是个人征信系统？
个人征信系统也称个人信用信息基础数据库。
个人征信系统
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采集、整理、保存个人信用信息并提供查询服务，是我国社会信
用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组
织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
37、商业银行在什么情况下可以查询信用报告?
商业银行信贷人员在以下情况下，可以查询当事人的个人信
用报告：
一是审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作
为担保人，经当事人书面授权的；二是对已发放的个人贷款及信
用卡进行信用风
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