初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题 含答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题含答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

2、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

3、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

4、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

5、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

6、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

7、家庭成长期的最佳理财顺序是（）

A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值

D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

8、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

9、商业银行下列做法正确的是（）

A、销售不需要独立测算的理财计划

B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

10、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

11、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化　　　　　　　　　　

B、发生经济危机

C、通货膨胀　　　　　　　　　　　　　　

D、企业经营管理不善

12、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则

B、审慎性原则

C、及时性原则

D、风险性原则

13、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

14、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

15、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

16、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

17、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

18、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）

A、银行纸黄金

B、实物金

C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

19、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

20、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。

贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

21、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

22、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

23、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

24、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

25、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

26、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

27、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

28、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

29、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）

A、投资团队的专业程度

B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

30、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

31、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

32、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五

B、千分之五

C、万分之五

D、万分之一

33、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

34、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

35、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

36、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

37、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

38、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

39、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

40、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

41、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

42、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

43、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

44、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

45、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

46、下列不属于宏观经济状况因素的是（）

A、社会文化环境

B、经济增长速度和经济周期

C、就业率

D、国际收支与汇率

47、市场利率上升的影响是（）

A、债券价格上升

B、股票价格上升

C、房地产市场走低

D、储蓄产品利率上升

48、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

49、在我国，以下不属于外汇的是（）

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

50、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

51、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

52、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）

A、国家机关

B、公司法人

C、文化事业单位

D、红十字会

53、下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A、外汇宝和期权

B、活期存款和国债

C、对冲基金和彩票

D、基金和蓝筹股

54、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）

A、匿名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行和其他金融机构

D、建立空壳公司

55、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

56、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

57、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

58、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

59、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

60、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

61、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

62、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

63、证券信用评级的主要对象为（）

A、中央政府的债券　　　　　　　

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票　　　　　　　　　

D、各类公司债券和地方债券

64、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

65、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

66、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　）

A、轧空

B、空头

C、多头

D、轧平

67、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

68、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　

D、以上都不是

69、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

70、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

71、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）

A、客户所属的产业

B、客户企业属性

C、客户信用等级

D、客户同信贷人员的关系

72、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

73、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

74、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

75、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

76、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

77、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、

B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、

C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、

D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、

78、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

79、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

80、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

81、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

82、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

83、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

84、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

85、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

86、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

87、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

88、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

89、以下关于债券和股票说法错误地是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定地偿还期限

90、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、要求银行金融机构报送报表、资料

B、现场检查

C、与银行业金融机构高管人员谈话制度

D、责令银行业金融机构依法披露信息

E、对违规行为进行处理、处罚-

2、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）

A、出险通知

B、提供索赔单证

C、核定赔偿

D、退保

E、申诉

3、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：

（）

A、股票

B、基金

C、人民币理财产品

D、外汇理财产品

4、项目财务评估包括（）

A、项目投资估算

B、资金筹措评估

C、项目清偿能力评估

D、项目基础财务数据评估

E、不确定性评估

5、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

B、产品差异

C、资本需要

D、转换成本

E、自然资源

6、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　　）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

7、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）

A、国库券

B、公司债券

C、LIBOR

D、香港蓝筹股

E、信托资产

8、储蓄理财的基本策略有（）

A、阶梯储蓄法

B、月月储蓄法

C、利滚利储蓄法

D、四分储蓄法

9、以下关于债券和股票说法正确的是（）

A、都是筹资手段

B、都属于有价证券

C、收益率相互影响

D、都有规定的偿还期限

10、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

11、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）

A、军人领取的转业费

B、教师工资所得

C、作家拍卖手稿所得

D、工人取得的保险赔款

12、货币产生时间价值的原因是（）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D、将这些货币要用于投资

13、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则

A、公平竞争

B、自愿

C、公平

D、等价有偿

E、诚实信用

14、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

15、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

16、假设未来经济有四种状态：

繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。

下列说法正确的是（　　）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

17、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

E、以上说法都不正确

18、房地产投资的风险主要有（）

A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规

B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响

C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响

D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高

19、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

20、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）

A、法人信托

B、个人信托

C、