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CCBP基础.docx

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CCBP基础

1.下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A代理财政性存款

B代理金银

C代理资金结算

D代理国库

2.我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

A中国证券业监督管理委员会

B中国银行业协会

C中国银行业监督管理委员会

D中国人民银行

3.商业银行吸收同业存款业务属于（）。

A银行资产业务

B银行负债业务

C中间业务

D向中央银行借款

4.银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A擅自处罚金融机构

B擅自查询账户资金

C保守被监管机构的商业秘密

D擅自对金融机构现场检查

5.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负债具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保（）的实现。

A存款最大化

B风险管理和经营目标

C市值最大化

D盈利最大化

6.对于涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，如果涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A当地政府部门

B中国人民银行

C银行业监督管理机构负责人

D银监局纪检部门

7.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

C经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

8.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。

A清算便利

B投资功能

C融资功能

D担保功能

9.中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的情形是（）。

A金融机构分支机构的设立

B金融机构高管人员的任职资格

C金融机构创新产品

D金融机构执行外汇管理规定的行为

10.下列有关第三方支付的表述，错误的是（）。

A第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

B应该取得中国人民银行颁发的牌照

C第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

D在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行贷款支付，由第三方通知卖家货款到账

11.目前，贷款业务时我国商业银行（）。

A负债业务

B中间业务

C最主要的资金来源

D最主要的资金运用

12.下列业务可以开立临时存款账户的是（）。

A注册验资

B期货交易保证金

C借款资金

D基本建设资金

13.下列业务中不属于农村资金互助社业务范围的是（）。

A结算业务

B购买国债

C发放社员贷款

D吸收公众存款

14.借款人的义务不包括（）。

A依法如实提供贷款人要求的资料

B按照借款合同约定用途使用贷款

C接受借款合同以外的附加条件

D按借款合同约定及时清偿贷款本息

15.下列行为符合《中华人民共和国银行监督管理法》的是（）。

A未经批准设立分支机构

B未经批准终止金融机构

C按规定披露高级管理人员变更信息

D从事未经备案的业务活动

16.下列关于商业银行整体风险水平与经济资本之间关系的表述，正确的是（）。

A整体风险水平高，要求的经济资本就少

B整体风险水平高，要求的经济资本就多

C整体风险水平低，要求的经济资本就多

D整体风险水平与经济资本之间无相关性

17.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（）。

A保证客户收益

B为客户提供专业、客观、公平的意见

C披露客户财务状况

D保证银行收益

18.银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。

A银行卖出外币现钞

B银行卖出外国可自由兑换的汇票

C银行买入外国可自由兑换的汇票

D银行买入外币现钞

19.根据有关规定，负债接受人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是（）。

A中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心

B国家外汇管理部门

C中国证监会

D中国银监会

20.申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）。

A预付款保函

B即期付款保函

C履约保函

D延期付款保函

21.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A建议客户购买国债以减少利息税

B建议客户进行理财产品组合降低风险

C建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

D建议客户根据外汇行情购买外汇

22.根据银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是（）。

A不得少于5人

B不得少于3人

C不得少于9人

D不得少于7人

23.下列金融工具中不属于短期金融工具的是（）。

A可转让大额定期存单

B金融债

C银行承兑汇票

D商业票据

24.签订、履行合同失职被骗罪属于（）。

A渎职犯罪

B侵占犯罪

C故意犯罪

D诈骗犯罪

25.中央政府（通常是财政部）为筹集资金而发行的债券称为（）。

A金融债

B国债

C公司债

D企业债

25.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A监管机构

B风险管理部门

C利益相关者

D高级管理层

26.根据《外资银行管理条例》，外商独资银行经银监会批准的经营业务范围是（）。

A证券业务

B售汇业务

C结汇业务

D人民币业务

27.下列关于商业银行内部控制环境的描述，错误的是（）。

A治理结构不是商业银行内部控制环境考虑的因素

B商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任

C商业银行应培育良好的企业精神和内部控制文化，创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境

D良好的公司治理是实现内部控制有效性的前提条件

28.单位以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗贷款的，可按（）追究单位的刑事责任。

A职务侵占罪

B合同诈骗罪

C票据诈骗罪

D贷款诈骗

29.下列关于票据的写法，正确的是（）。

A大写票据金额为：

两万伍千元整

B出票日期为：

贰零零柒年壹月拾伍日

C大写票据金额为：

人民币两万伍千元整

D出票日期为：

贰零零柒年壹月壹拾伍日

30.能够防止商业银行倒闭的最后防线的资本是（）。

A实收资本

B会计资本

C经济资本

D监管资本

31.单位以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗贷款的，可按（）追究单位的刑事责任。

A职务侵占罪

B合同诈骗罪

C票据诈骗罪

D贷款诈骗

32.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A开证行所承担的付款责任不同

B开证行不同

C受益人不同

D开证申请人不同

33.下列人员不属于《中华人民共和国商业银行法》所称“关系人“的是（）。

A商业银行职工监事及其近亲属

B商业银行的董事、高级管理人员及其近亲属

C商业银行后勤工作人员及其近亲属

D商业银行信贷业务人员及其近亲属

34.下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A具体贷款条件有商业银行与借款人商定

B商业银行收取手续费

C商业银行承担贷款信用风险

D商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

35.面额为100元，期限为1年的债券，发行价格是95元，到期还本付息是105元，则以下正确的是（）。

A票面收益率为5%

B即期收益率为5%

C到期收益率为5%

D持有期收益率为5%

36.银行承兑汇票的出票人是（）。

A中央银行

B自然人

C企业

D商业银行

37，下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是（）。

A确保银行业金融机构实现利润最大化

B对银行业金融机构实行并表监督管理

C制度货币政策

D监督管理反洗钱工作

38下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A向中央银行借款

B发行金融债券

C同业拆借

D证券回购

39.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A具有非法占有他人财产的目的

B用高端金融工具

C集资人不具资格

D集资总量大

40.期权骂人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A即期期权

B看涨期权

C看跌期权

D远期期权

41.以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币的汇率标价方式是（）。

A应收标价法

B间接标价法

C直接标价法

D交叉标价法

42.应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件属于（）。

A项目贷款承诺

B资信证明

C客户授信额度

D信贷证明

43.下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。

A为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

B为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员

C第三方派驻某银行行为其员工提供餐饮服务的工作人员

D以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

44.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于核心一级资本的是（）。

A实收资本、一般风险准备、优先股、未分配利润

B实收资本、一般风险准备、盈余公积、可转换债券

C实收资本、一般风险准备、盈余公积、优先股

D实收资本、一般风险准备、盈余公积、少数股东资本可计入部分

45.下列不属于操作风险表现形式的是（）。

A外部诈骗

B实物资产损坏

C实物价格波动

D内部诈骗

46.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A被代理人

B代理人

C代理人和被代理人

D第三人

47.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。

A专有存款账户

B一般存款账户

C特约存款账户

D临时存款账户

48.下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。

A存期越长，利率越低

B由中国人民银行规定具体操作利率

C没有上限

D按照规定可以上浮也可以下调

49.在我国，一般所说的广义货币供应量通常是指（）。

AM2

BM1-M0

CM1

DM2-M1

50.票据转让的方法是（）。

A背书

B承兑

C交付

D出票

51.下列关于借记卡的表述，错误的是（）.

A不可以预借现金

B有存款利息

C不能透支

D申办须进行资信审查

52.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。

A降低贷款审批条件

B根据客户风险状况,降低贷款利率10%

C客观揭示业务风险

D根据客户风险状况，提高贷款利率10%

53.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A存入日挂牌公告的定期存款利率

B支取日挂牌公告的活期存款利率

C存入日挂牌公告的活期存款利率

D支取日挂牌公告的定期存款利率

54．下列不属于个人理财业务的是（）。

A信用证

B综合理财服务

C理财顾问服务

D理财计划

55．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A取现透支有免息期

B信用额度一般不能循环使用

C消费透支有免息期

D都是免息的

56.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负债审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（）。

A董事会

B合规总监

C合规管理部门

D高级管理层

57.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（）。

A无担保的资金金融行为

B流动性弱

C信用风险相对企业贷款较高

D最安全最具有流动性的投资品种

58.下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是（）。

A一般短期贷款利率高于长期贷款利率

B银监会规定基准利率

C中国人民银行规定具体利率

D可以上下浮动

59.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业超市关于风险提示规定的是（）。

A提示客户留意合约中的免责条款

B提示产品涉及的主要风险

C从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D推荐对自己有利的产品

60.某银行员工甲和员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。

某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

B考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

C甲办妥相关手续移交钥匙后外出看病

D甲轨迹外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

61.下列主体中，具有保证人资格的是（）。

A某市重点中学

B某省教育厅

C某城市商业银行

D某全国股份制商业银行国际业务部

62.负责金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（）。

A金融监督管理部门

B财政部门

C金融机构负责人

D反洗钱牵头部门

63.下列不能提高商业银行资本充足率的是（）。

A新设分支机构

B增加二级资本

C转让贷款

D降低风险加权资产

64.我国的资本市场主要包括（）。

A同业拆借市场、回购市场和票据市场

B股票市场、外汇市场、票据市场

C股票市场和债券回购市场

D债券市场和股票市场

65.我国负责集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。

A清算账户管理系统（SAPS）

B小额批量支付系统（BEPS）

C小额实时支付系统（HVPS）

D支付管理信息系统（PMIS）

66.银行在票据未到期时将票据买进的做法叫做（）。

A票据交换

B票据承兑

C票据贴现

D票据结算

67.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A保管物品的金额不同

B客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C保管物品的种类不同

D保管期限不同

68.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。

在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。

于是小王向客户介绍：

“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。

”下列对该行为表述正确的是（）。

A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客人介绍产品和服务的原则

B小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

C小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

D小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

69.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所做出的产品收益率解释与产品实质相差很大，这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A保护商业秘密与客户隐私

B专业胜任

C诚实信用

D勤勉尽职

70.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券登金融工具）的市场是（）。

A发行市场

B流通市场

C期货市场

D现货市场

71.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A短期

B中期

C不定期

D长期

72商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A代理股票买卖

B买卖政府债券

C发行金融债券

D代理股票资金清算

73.根据银监会2012年发布的《关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》，到2013年末，对国内系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。

A7.5%

B10.5%

C9.5%

Ｄ8.5%

74.根据金融机构大额交易和可疑交易报告制度规定，下列不属于大额交易的是（）。

A外国人甲一天共计跨境支取2万美元

B我国公民乙一天支取10万元现金

C我国公民与泰国出口商2万美元的进口商品买卖交易

D乙公司将280万元人民币划账至甲公司的银行账户

75.商业银行流动性最强的资产时（）。

A现金资产

B贷款

C向央行借款

D证券投资

76.下列通常不属于商业银行定期披露的信息是（）。

A未来盈利预测

B财务会计报告

C公司治理信息

D风险管理信息

77.对于持票人来说，票据贴现是（）。

A买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B转让票据，成为票据的权利人

C以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

D买进票据，成为票据的权利人

78.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（）。

A损失类贷款

B关注类贷款

C可疑类贷款

D次级类贷款

79.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求，表述正确的是（）。

A在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

B遵守所在机构纪律和规章制度

C利用从业经验在企业兼职

D将单位的专有技术透露给同业的朋友

80.下列行为中，符合银行业从业人员遵守岗位职责要求的是（）。

A将自身职责相关信息与同事交流

B为方便起见，将交易密码告知同事

C主动好根据为同事带岗

D遵循岗位职责划分

81.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A保本浮动收益理财计划

B非保本浮动收益理财计划

C保证收益理财计划

D固定收益理财计划

82．下列不属于风险控制措施的是（）。

A转移

B识别

C对冲

D分散

83.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。

A与同事一起为某客户提供服务

B将同事违规情况直接报告媒体

C与同事合作完成客户调查研究报告

D尊重同事爱好

84.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A县级（含）以上

B乡镇级（含）以上

C市级（含）以上

D省级（含）以上

85.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球，李某的行为涉嫌构成（）。

A洗钱罪

B挪用资金罪

C贪污罪

D职务侵占罪

86.商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。

A道德风险

B操作风险

C声誉风险

D市场风险

87.汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A转让

B承兑

C出票

D背书

88.下列关于商业银行分行和子行法律地位的表述，正确的是（）。

A分行具有法人资格，依法独立承担民事责任；子行不具有法人资格，其民事责任由公司承担

B分行和子行都具有法人资格，依法独立承担民事责任

C分行不具有法人资格，其民事责任由总行承担；子行具有法人资格，依法独立承担民事责任

D分行和子行都不具有法人资格，其民事责任由总行承担

89.当事人订立合同时，应当具有相应的（）.

A民事权利能力和民事行为能力

B民事权利能力

C民事责任能力

D民事行为能力

90.根据上一银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量是指（）。

A资产规模

B监管资本

C经济资本

D会计资本

91.福费延不同于一般的票据贴现业务之处在于（）。

A票据金额比较大

B银行承担了票据拒付的所有风险

C属于中长期融资

D银行放弃了票据追索权

E带有长期固定利率融资的性质

ABCDE

92.我国《外资银行管理条例》定义的外资银行有（）。

A有外资参股的股份制银行

B外商独资银行

C外国银行分行

D外国银行代表处

E中外合资银行

BCDE

93.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A基本存款额度按活期存款利率计付利息

B超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

C超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

E基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

94.下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确有（）。

A国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险

C国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围

D国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中

E在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失

ＡＣＤＥ

95.下列关于第三版巴塞尔协议的表述，正确的有（）。

A强化流动性风险管理，建立了流动性覆盖比率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）两个定量监管指标

B在资本要求，杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性

C提高监管资本的最低要求，将普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%

D提出系统重要性银行除满足最低资本要求外，应具有更强的损失吸收能力

E提高场外交易风险暴露的资本要求

ABCDE

96.我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A审慎性原则

B有效性原则

C全面性原则

D独立性原则

E主观性原则

ABCD

97.我国的货币市场主要包括（）。

A公司债券市场

B股票市场

C银行间同业拆借市场

D票据市场

E期货市场

98.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A具有良好的公司治理机制

B最近两年连续盈利

C风险监管指标符监管机构的有关规定

D贷款损失准备计提充足

E核心资本充足率不低于4%

ACDE

99.下列各项中，商业商业银行市场风险的有（）。

A股票价格风险

B利率风险

C商品价格风险

D汇率风险

E债务人所在国家政权的变更风险

ABCD

100.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。

A汇率

B交割时间

C利率

D币种

E金额

ABDE

101.商业银行贷款按有无担保可以分为（）。

A担保贷款

B中长期贷款

C短期贷款

D项目贷款

E信用贷款

102.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A整存零用

B零存整取

C整存整取

D存本取息

E通知存款

ABCD

103.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，下列属于银行业金融机构的有（）。

A金融资产管理公司

B政策性银行

C农村信用合作社

D城市信用合作社

E中华人民共和国境内设立的商业银行

ＢＣＤＥ

104.商业银行授信的原则包括（）。

A合法性原则

B授信长期有效原则

C城市信用原则

D统一授权原则

E统一授信原则

ACDE

105.我国商业银行合规风险管理的基本制度包括（）。

A合规组织制度

B合规绩效考核制度

C诚信举报制度

D公平竞争制度

E合规问责制度

BCE

106.在银行保函业务中，存在以下业务关系（）。

A银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

B银行保函实际上是银行作出的一种书面付款保证承诺

C保函是向申请保函的企业开出的

D受益人要向银行支付手续费

E当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

ABCD

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