马来西亚金融市场调研报告.docx
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马来西亚金融市场调研报告
马来西亚金融市场调研报告
1马来西亚的货币制度和货币政策..........................................3
1.1马来西亚的货币制度..................................................3
1.1.1马来西亚的中央银行..............................................3
1.1.2马来西亚的货币..................................................3
1.2马来西亚货币政策....................................................3
1.2.1货币政策目标....................................................4
1.2.2货币政策的决定和实施............................................4
1.2.3马来西亚的汇率政策..............................................4
1.2.4货币政策的透明度................................................42马来西亚银行汇
总......................................错误～未定义书签。
2.1政策银行............................................................5
2.1.1马来西亚国家银行................................................5
2.2马来西亚当地主要商业银行............................................5
2.2.1马来西亚银行....................................................5
2.2.2马来西亚大众银行................................................6
2.2.3联昌国际银行....................................................6
2.2.4拉希德侯赛因银行................................................7
2.2.5马拉西亚丰隆银行................................................7
2.3在马来西亚的外资银行................................................8
2.3.1马来西亚汇丰银行................................................8
2.3.2马来西亚中国银行................................................8
3保险...................................................................26
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3.1工程保险...........................................................26
3.1.1保险的对象.....................................................26
3.1.2保险购买方法...................................................26
3.2员工保险...........................................................27
4附件...................................................................27
马来西亚主要的保险公司...............................................30
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1马来西亚的货币制度和货币政策
1.1马来西亚的货币制度
1.1.1马来西亚的中央银行
马来西亚的中央银行是BankNegaraMalaysia，成立于1959年1月。
依据《马来西亚中央
银行法》，马来西亚中央银行的职责包括:
1、发行货币，维护货币价值;2、作为政府的银行和金融顾问;3、促进货币稳定和良好的金融结构;4、促进可信、高效和便利的全国支付结算体系，保证支付结算政策符合马来西亚的利益;5、影响信贷而有利于国家利益。
马来西亚中央银行政策制定和业务管理由银行理事会负责，理事会共有9位成员，包括中央银行行长，3位副行长和5位非执行董事。
马来西亚中央银行设有货币评估与战略部、经济研究部、国际部、投资操作与金融市场部、外汇管理部、货币管理与操作部、金融集团监管部、银行监管部、金融产业发展部、金融监测部、伊斯兰银行和保险部、支付体系政策部、法律部、信息技术服务部、财务部、人力资源部、战略管理部、风险管理部等部门。
1.1.2马来西亚的货币马来西亚联邦成立之初仍沿用英属马来亚和北婆罗洲货币委员会（BoardofCommissionersofCurrencyofMalayaandBritishBorneo）发行的货币。
1967年,马来西亚国家银行（BankNegaraMalaysia）作为国家中央银行获得了独家发行货币的特权,开始正式发行流通货币,主币单位为Ringgit（中国称林吉特，国际标准代码MYR,马来西亚官方简写RM）,辅币单位为sen,进位关系是1Ringgit=100sen。
马来西亚中央银行拥有唯一的发行纸币和硬币的权力。
马来西亚纸币面值有1元、2元、5元、10元、50元和100元;硬币面值有1分、5分、10分、20分、50分和1元。
1.2马来西亚货币政策
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1.2.1货币政策目标
马来西亚货币政策的目标是保持价格稳定，促进经济持续增长。
1.2.2货币政策的决定和实施
马来西亚中央银行货币政策委员会（MonetaryPolicyCommittee）每年召开8次会议，根据国际国内经济形势和物价情况，做出是否调整隔夜政策利率（OvernightPolicyRate）的决定。
马来西亚中央银行采用多种货币政策工具使市场间隔夜利率稳定在隔夜政策利率附近，并保证银行间市场有足够的流动性。
通过高于隔夜政策利率25个基点的抵押贷款（CollateralisedLending）和低于隔夜政策利率25个基点的存款常备便利
（DepositStandingFacilities），马来西亚银行将市场隔夜利率稳定在隔夜政策利率上下25个基点的区间里。
就公开市场操作工具而言，无抵押直接借款
（UncollateralisedDirectBorrowings）和伊斯兰票据（Al-Wadiahconcept）是近年来马来西亚中央银行主要的市场操作工具。
马来西亚中央银行还通过发行中央银行票据（BankNegaraMonetaryNotes，BNMNs）对冲市场流动性，2007年6月马来西亚中央银行引入浮动利率的中央票据。
1.2.3马来西亚的汇率政策
马来西亚实行宽松货币自由兑换政策，没有外汇管制，对外资公司的资本和收益汇回本土国家没有限制，对当地和海外借贷、红利、利润、利息、管理费、偿还贷款以及贸易欠款的汇出在换汇方面也没有限制
1.2.4货币政策的透明度
马来西亚中央银行货币政策委员会每次召开会议后会向媒体发布《货币政策公告》，公布货币政策委员会对隔夜政策利率的决定。
马来西亚中央银行在《中央银行年报》中介绍上年度货币政策决定的国内外经济形势、货币政策的决策和实施情况，并对下年度货币政策进行展望。
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2马来西亚银行汇总
2.1政策银行
2.1.1马来西亚国家银行
马来西亚国家银行（英语:
BankNegaraMalaysia）是马来西亚的中央银行。
成立于1959年1月24日，总部设在马来西亚首都吉隆坡，并在吉隆坡、槟城、新山、古晋、亚庇和瓜拉登嘉楼设有分行。
它是由马来西亚政府设立及拥有，其主要目的不在营利，而是管制与监督全国的银行与金融活动:
发行货币，及维持储备金以维护货币的价值。
作为政府的银行、财务代理与财务顾问。
促使货币稳定与维持良好的金融结构。
影响信贷状况，以符合国家的利益为原则
2.2马来西亚当地主要商业银行
2.2.1马来西亚银行
马来西亚银行有限公司（Maybank，全名为MalayanBankingBerhad）部位於马来西亚吉隆坡，属于马来西亚最大的银行。
该行於1960年成立，创办人为一名马来西亚华侨，叫做邱德拔，後来该行发生挤提事件，导致该行被政府接管，最後由马来西亚土著拥有。
现时马来亚银行国内分行达到334间，海外分行为34间，是目前马来西亚市值最大的上市公司,资产总额达3370亿林吉特（约合1050亿美元）。
2.2.1.1银行开户
直接可以在线申请公司账户
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需要以下步骤:
填写一个电子银行服务申请表格在柜台。
小型公司需要填写一个委托书。
中小型公司需要填写一个传阅协议。
选择一个个人识别号码，主要用于网上银行。
所有都完成以后，银行服务人员会告诉你网上银行进入号码。
2.2.2马来西亚大众银行
马来西亚大众银行创建于1966年，2004年底总资产达到920亿马来西亚林吉特，是马来西亚第三大银行集团，在其国内拥有252家分支机构。
该行还在马来西亚十大华商企业中排名第三，并曾与英国汇丰银行（HSBC）、印度信息系统公司（Infosys）一起被里昂证券亚洲分部（CLSA）和亚洲公司治理协会（AsianCorporateGovernance
Association）进行的亚洲新兴市场年度公司治理调查中评为公司治理优秀前三名。
2.2.3联昌国际银行
联昌银行（CIMBBank）集团是马来西亚规模第二大的银行，由马来西亚首相纳吉（NajibRazak）的胞弟纳西尔拉萨（NazirRazak）掌舵。
土著联昌控股的盈利主要来自投资银行业务和司库部（TreasuryDivision），投资银行主要从事证券相关及企业融资业务，而银行的司库部则是以货币交易为主。
土著联昌旗下的联昌证券银行（CIMB）向来都是马来西亚投资及
证券银行的佼佼者，该国内主要的企业并购案大多数都由联昌证券主理，森那美（SimeDarby）、牙直利（Guthrie）及金希望（GoldenHope）合并成联合动力有限公司（SynergyDrive）的案子，就是由联昌所主理。
联昌银行拥有员工3.2万人，遍布东南亚各国，在中东设有联昌伊斯兰银行，在上海、纽约、伦敦设有代表处。
联昌证券原是东南亚本土最大的投资银行，在2012年4月成功收购苏格兰皇家银行的亚洲投行业务后，一跃成为亚洲最大的投资银行。
联昌证券原是土著联昌银行
（BumiputraCommerceBank）的子公司，专门处理企业融资以及证券投资的事务，在
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上市三年后除牌，与母公司土著联昌银行合一，土著联昌银行也改名为联昌银行
（CIMBBank），而纳西尔也顺理成章成了联昌银行集团的董事经理兼行政总裁。
尔后不久，联昌银行也成功收复南方银行（SouthernBank），并在新加坡并购吴证券（GKGoh），扩充成为区域性投资银行;联昌-GK今年上半年的盈利更提高了227%。
吴证券是一家以新加坡为基地的证券行和金融服务机构，在东南亚多个国家都设有分行。
此外，土著联昌在印尼也拥有资产，即印尼的商业银行（BankNiaga）。
商业银行在2012年上半年也取得5570亿印尼盾的税前盈利，比2011年同期提高了16%
2012年4月，联昌证券正式收购苏格兰皇家银行亚洲投行业务，包括苏皇证券在香港、台湾、韩国、印度、新加坡、泰国、澳大利亚等分支机构
2.2.4拉希德侯赛因银行
是提供全方位金融服务的马来西亚第四大金融集团。
该集团的核心业务已经被简化为7个战略性业务部门:
零售银行、企业银行、集团交易银行、企业和投资银行、伊斯兰银行、全球金融银行和集团资金管理。
这些业务通过其主要的子公司--RHBBankBerhad、RHBInvestMEntBankBerhad、RHBInsuranceBerhad和RHBISlamicBankBerhad--开展经营，而其资产管理和单位信托业务则由RHBInvestmentManagementBerhad管理。
RHB的国际银行部门包括新加坡、泰国和文莱的商业银行业务。
该集团还在纳闽岛拥有基于林吉特以外货币的离岸基金业务，并在越南设有代表处。
RHBBankingGroup致力于提供卓越的客户体验和股东价值，该集团被视为东盟最顶尖的金融服务集团之一。
2.2.5马拉西亚丰隆银行
丰隆银行（HongLeongBankBerhad）是马兰西亚领先的金融服务机构之一。
丰隆银行有100多年历史，提供个人金融服务、企业银行与贸易融资、资金业务、分支与交易银行、财富管理、投资银行、个人银行和穆斯林金融服务等综合服务。
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2.3在马来西亚的外资银行
2.3.1马来西亚汇丰银行早于1884年，香港上海汇丰银行已经在马来西亚开展业务，首先在槟城成立首间马来西亚分行，其后分行遍布马六甲、新山、吉隆坡（并且成为马来西亚地区的总部）、亚庇、山打根及纳闽等地。
1959年，香港上海汇丰银行收购有利银行后，有利银行马来西亚分行亦并入香港上海汇丰银行。
1994年，汇丰重整马来西亚地区的业务，根据马来西亚银行及金融机构法例（1989）的规定，外资银行必须在1994年9月30日之前在当地注册，而香港上海汇丰银行在马来西亚的分行就在该年的1月1日转移至在当地注册成立的马来西亚汇丰银行，并且将马来西亚银行业务出售予汇丰集团内的中介控股公司，不过，香港上海汇丰银行仍然在纳闽设立离岸银行部。
初时马来西亚汇丰银行的英文名称为HongkongBankMalaysiaBerhad，后来为配合汇丰集团统一品牌，马来西亚汇丰银行的英文名称在1999年改为HSBCBankMalaysiaBerhad，中文名称方面亦注册为有限公司。
2.3.2马来西亚中国银行
中国银行于1939年在槟城设立了第一家马来亚分行，随后又分别在吉隆坡、芙蓉、怡保、峇都峇辖等地设立了分行。
由于历史原因，上述分行于1959年停业。
随着马中两国经济贸易交流的不断发展，在两国政府的共同关心支持下，马来西亚中国银行于2001年2月23日在马来西亚吉隆坡正式复业，实缴资本为8千万美元，经营全面的商业银行业务。
自复业以来，马来西亚中国银行立足于作为中马两国经贸往来的桥梁，克服种种困难和不利因素，积极拓展业务，尤其在公司金融业务、个人金融业务等方面大力支持在马中资机构及当地公司与华经贸的业务发展，各项业务增长迅速。
目前，马来西亚中国银行在全马各主要城市已设有网点，包括麻坡、槟城、巴生、新山、蒲种及东马古
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晋，以及附属机构-中国签证申请服务中心。
马来西亚中国银行以服务客人为中心，始终秉承追求卓越的精神，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。
面对新的历史机遇，马来西亚中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。
马来西亚中国银行提供的主要产品和服务包括:
公司金融业务:
透支、定期贷款、银团贷款、信用证、信托收据、票据贴现、包买票据、贸易项下外币贷款、出口信用证融资、银行保函、提货担保及其他金融服务。
个人金融业务:
本币往来账户、本币储蓄账户、本币定期存款账户、外币帐户、本地汇划、汇出国外汇款、汇入汇款、现钞兑换、个人住房贷款、电汇/快捷存票机服务、旅行支票兑现、预付卡、代发工资业务及其他个人服务。
外汇资金业务:
代客外汇买卖。
特色产品与服务:
美元转汇款、人民币预结汇转汇款、人民币汇款、马汇通
2.3.2.1公司存款
产品说明
公司定期存款是公司客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。
可以为公司客户日常收益提供便利。
产品特点
•马币定期存款可以提供1个月到36个月的存期期限;
•外币定期存款可以提供1个月,3个月和6个月的存期期限;
•如到期未支取，本行将代您自动转存相同的期限;
•大额外币定期存款可享受优惠利率，但不可以自动转存。
适用客户
在马来西亚注册成立的各类机构、企事业单位、机关团体等。
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申请条件
•马币定期存款的起存金额为马币5000元;
•外币定期存款的起存金额为该币种10元，日元存款为1000日元。
提交文件
•马来西亚境内公司客户开户需要提供以下材料（有限责任公司、个人公司）:
1.商会注册文件;
2.公司章程（个人公司无需提供）;
3.公司税号，增值税号;
4.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照、身份证或驾驶执照）及税卡;
5.有权签字人文件（只对于SPA或SAPA需要公证）。
•马来西亚境外公司户开户需要提供以下材料:
1.相当于商会注册文件的当地的注册文件（营业执照）（复印件也可）;
2.公司章程（合伙公司提供合同）（复印件也可）;
3.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照或身份证及税卡）（复印件也可）;
4.公司董事会关于在我行开立帐户，以及授权该帐户签字人的决议;
5.公司签署的境外公司不必缴纳利息所得税的声明;
6.如为中国境内注册的公司，需有中国外管局同意开户的批准文件;
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7.税号（如有客户申请支票，必须提供）。
2.3.2.2公司往来账户
产品说明
公司往来存款账户是通过结单反映交易，有支票服务和透支额度安排的账户。
该账户可以借助中国银行的全球网络优势为公司的各种存款、兑换、支付需求提供高效快捷的解决方案。
产品特点
•可办理业务种类多样，如存取款、汇入汇出、外汇买卖、授信等;
•以月结单记录交易，可以清晰反映账户的各类交易信息;
•可以使用支票，方便公司的支付交易;
•可以安排透支额度，满足您的资金需求;
•人民币往来账户可以用于贸易结算，便于与中国的业务往来。
适用客户
在马来西亚境内注册成立的各类机构、企事业单位、机关团体等，均可在本行开立公司往来账户。
提交文件
•马来西亚境内公司客户开户需要提供以下材料（有限责任公司、个人公司）:
1.商会注册文件;
2.公司章程（个人公司无需提供）;
3.公司税号，增值税号;
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4.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照、身份证或驾驶执照）及税卡;
5.有权签字人文件（只对于SPA或SAPA需要公证）。
•马来西亚境外公司客户开户需要提供以下材料:
1.相当于商会注册文件的当地的注册文件（营业执照）（复印件也可）;
2.公司章程（合伙公司提供合同）（复印件也可）;
3.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照或身份证及税卡）（复印件也可）;
4.公司董事会关于在我行开立帐户，以及授权该帐户签字人的决议;
5.公司签署的境外公司不必缴纳利息所得税的声明;
6.如为中国境内注册的公司，需有中国外管局同意开户的批准文件;
7.税号（如有客户申请支票，必须提供）。
2.3.2.3银团贷款
产品说明
银团贷款是由两家或多家银行按相同贷款条件，共同向一位或多位借款人提供贷款，并共同签署同一贷款协议书与相关文件的有效融资方式。
此类贷款一般会选定一家银行为代理行负责管理贷款事宜。
中国银行作为全球银团贷款主要融资银行之一，备有业务经验丰富的专业团队为各类中、大型企业客户提供各类型银团贷款等服务。
产品特点
•贷款金额大、期限长。
可以满足借款人长期、大额的资金需求。
一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
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•融资所花费的时间和精力较少。
借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。
在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
•银团贷款叙做方式较多样化，具备以下特点:
1.客户可通过安排本行负责选择在国际金融市场安排融资，不分国界;
2.客户可根据业务的不同需求，选择不同货币或货币组合;
3.按客户的业务需求而叙作多品种贷款,如:
定期贷款，循环贷款，备用信用证额度等;
•有利于借款人树立良好的市场形象。
银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉;
•短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年;
•银团贷款与联合贷款的区别如下
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币种
银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。
根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。
利率
贷款利率根据借款人的不同情况，按银团贷款合同的约定执行。
适用客户
适用于各类中、大型企业、跨国企业、金融机构、政府机构，以及政联公司。
客户可直接或间接（通过所设立的特殊经营体）与银行安排融资与贷款。
具体贷款条件将依据客户的财务状况，经营能力及信用评级等情况而相应制定。
申请条件
•借款人必须符合本行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求;
•借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势;
•借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可;
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•借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系
2.3.2.4定期贷款
产品说明
定期贷款是指本行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括:
基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
产品特点
•一般贷款金额较大;
•一般贷款期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还;
•在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押;
•在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核;
•固定还款期。
申请条件
•有效注册的公司;
•借款用途及还款来源明确;
•申请人经济效益良好，信用状况良好，偿还债务能力强，管理制度完善;•能落实本行要求提供的担保条件;
•在本行开立有存款账户;
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•项目经政府有关部门审批通过，配套文件和条件齐备，进口设备、物资货源落实;
•具有购买资产的相关买卖合同文件;
•贷款项目符合本行的信贷政策。
提交文件
•授信申请表;
•公司业务情况表;
•公司营业执照;
•公司章程，董事会决议;
•公司近三年经审计的财务报告及近期财务报告;
•公司
升级会员 