初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷 附答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷附答

案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

2、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

D、基本财务比率

3、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

4、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

5、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

6、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

7、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）

A、社会因素

B、区域因素

C、自然因素

D、政治因素

8、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

9、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

10、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

11、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）

A、应该提高寿险保额

B、以子女教育年金储备高等教育学费

C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品

D、以养老险或递延年金储备退休金

12、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

13、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

14、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

15、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

16、以下属于工资薪金所得的项目有（）

A、托儿补助费

B、劳动分红

C、投资分红

D、独生子女补贴

17、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

18、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

19、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

20、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查

B、贷款合规性调查

C、贷款风险性调查

D、贷款效益性调查

21、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

22、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

23、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

24、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

25、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票

B、债券

C、现金

D、保险

26、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

27、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

28、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

29、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

30、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

31、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

32、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

33、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

34、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

35、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

36、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

37、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

38、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

39、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

40、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（　　）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

41、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

42、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

43、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

44、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

45、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、以上都不对

46、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）

A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B、银行无需审查客户的资金来源是否合法

C、客户应当确保提供身份证件真实、合法

D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

47、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

B、264

C、337

D、240

48、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）

A、折余

B、差额

C、收入

D、总额

49、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

50、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

51、评价信贷资产质量的指标不包括（）

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

52、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

53、股票投资的收益等于（）

A、资本利得　　　　　　　　　　　　

B、股利所得

C、资本利得加股利所得　　　　　　　

D、资本利得加利息所得

54、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

55、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

56、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

57、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

58、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

59、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

60、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

61、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

62、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

63、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

64、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

65、《民法通则》中代理不包括（）

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

66、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）

A、商业银行

B、证券公司

C、保险公司

D、个人投资者

67、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

68、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

69、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

70、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

71、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

72、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

73、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

74、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

75、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

76、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

77、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

78、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

79、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14％的实际比例税率

B、适用5％～35％的五级超额累进税率

C、20％的比例税率

D、适用20％～40％的三级超额累进税率

80、临时性贷款的期限一般不超过（）

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

81、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?

（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

82、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

83、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

84、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

85、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

86、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

87、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（）

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

88、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。

贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

89、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

90、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）

A、客户陈述与会谈纪录

B、客户登记表

C、客户现金流量表

D、客户数据调查表

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

2、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

E、交易所交易基金

3、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

4、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

5、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（）

A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B、可投资的金融产品太少

C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从

6、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）

A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B、质押财产的产权证明文件

C、出质人资格证明

D、财产共有人出具的同意出质的文件

E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

7、主要宏观经济变量有：

（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

8、下列理财产品，其中说法正确的是（）

A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元

B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％

C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月

D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元

E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元

9、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

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