《货币银行学》考试重点.docx
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《货币银行学》考试重点
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第一章货币与货币制度
一、名词解释
货币货币是固定地充当一般等价物的特殊商品（价值尺度流通/支付/储藏手段）。
信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币
货币制度指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。
复本位制同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。
平行本位制平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
双本位制为了克服平行本位制的缺陷，法律规定了金、银币比价，金、银仍同时作为本位货币，这就是双本位制。
金本位制以黄金为本位币的货币制度。
二、思考题
1．简述布雷顿森林体系的主要内容。
1）以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。
实行以美元为中心的“双挂钩”兑换评价体系，即美元和黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
2）实行固定汇率。
实际上一种“可调整的钉住汇率制度”。
3）实行多渠道的国际收支调节。
逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来逆步逆差，也可以通过汇率的调整，来纠正国际收支的不平衡。
4）建立一个长久性的国际金融机构，既国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。
2．什么是货币制度？
它包含哪些内容？
货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。
它的内容是指：
1）确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。
2）确定本位货币的名称和货币单位。
3）规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
4）规定银行券的发行准备。
3．什么是“劣币驱逐良币”规律？
答：
即在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的两笔排挤出流通。
4．信用货币制度有哪些特点？
1）流通中的货币都是信用货币。
2）纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。
3）纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。
4）国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。
第二章信用、利息与利率
市场利率：
随供求规律等市场规律而自由变动的利率就是市场利率。
基准利率：
基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。
流动性偏好利率理论：
主要观点：
凯恩斯认为利率是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象，利率与实质因素、节欲和生产率无关，利率不是由借贷资本的供求关系决定，而是由货币市场的货币供求关系来决定，利率的变动是货币的供给和货币的需求变动的结果。
货币供给为外生变量，由中央银行直接控制。
货币需求则是一个内生变量，由人们的流动性偏好决定。
简述可贷资金理论：
可贷资金利率理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。
该理论认为，对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏。
利率的期限结构是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线（即利率曲线）来表示。
债券的收益曲线是指把期限不同，但风险、流动性和税收等因素都相同的债券的回报率连成的一条曲线。
收益曲线通常可以划分为正收益曲线、反收益曲线、平收益曲线和拱收益曲线等四种类型。
利率期限结构两个现象：
一是各种期限的利率往往是同向波动的；
二是长期利率往往高于短期利率。
西方经济学三种主要理论（预期理论、市场分割理论、优先聚集地理论
）解释这两种现象
二、思考题
1．请联系实际谈谈利率对经济的重要影响。
利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：
联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。
利率的降低会提高投资，这也是开放性的财政政策的一部分，由于乘数的原则对国民收入有较大的提高。
投资可以争加就业和社会生产，有较大的积极作用。
国家政策的宏观调控就是为了解决市场经济不能完全自发出清的问题，而且出清用时过长，所以在30年代的经济危机以后全世界纷纷采用开放型的政府财政和货币政策，主要是针对大量的失业问题，还有生产的混乱以及大多数人没有消费能力，而引起的商品积压，从而减少生产，然后就是失业，利率的降低会促进投资，而投资又会促进就业。
2．利率变动受哪些重要因素的影响？
利率变动受哪些重要因素影响？
影响利率变动的因素主要有:
利润的平均水平
借贷资金供求状况
经济运行周期
通胀率及通胀率预期
国际经济形势
国家经济政策
借贷风险
微观因素：
借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。
3．简述可贷资金理论。
（名词解释）
4．简述利率的期限结构理论。
（名词解释）
第四章金融市场
一、名词解释
直接融资直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或者资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。
间接融资间接融资是指赤字单位或者资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。
一级市场一级市场是指新证券发行的市场，亦称为“初级市场”或“发行市场”。
二级市场二级市场是指已发行的证券在不同的投资者之间经行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。
货币市场货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又成为“短期资金市场”。
资本市场资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场。
同业拆借同业拆借是指银行和非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂。
ＣＤsCDs是指大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
回购协议回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。
金融衍生产品金融衍生产品是指其价值派生与其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。
金融期货金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按约定条件买卖一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。
金融期权金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权利的合约。
二、思考题
1.什么是金融衍生产品？
它具有哪些特点？
答：
金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。
它的特点有：
⑴价值取决于其标的资产的价格；⑵“零和游戏”；⑶高杠杆性和低交易成本。
2.金融市场包含哪些构成要素？
答：
交易主体,可分为：
居民个人，工商企业，政府机构，金融机构，中央银行；
交易对象，只有货币资金一种；
交易工具，金融工具；
交易的组织形式，一般有交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式；
交易价格。
3.试述金融市场的主要功能。
答：
聚敛功能，指金融市场所具有的资金集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金；
配置功能，通过金融市场可以对资源进行合理的配置；
调节功能，金融市场对宏观经济有直接的调节作用，同时还可以为政府实施宏观经济的间接调控提供条件；
反映功能，金融市场是反映微观经济运行状况的指示器，同时也是反映宏观经济运行状况的重要窗口。
4.简述货币市场的特点。
答：
融资期限短，最短的只有1天，最长的也不超过1年；
流动性强，由于融资期限较短，所以货币市场上的金融工具变现速度都比较快，从而使该市场有较强的流动性；
风险性小，由于期限短，流动性强，所以货币市场工具的价格波动不会过于剧烈，风险性较小，此外，货币市场工具的发行主体大多为政府、商业银行及信用较高的大公司，所以其信用风险也较小；
可控性强，由于货币市场是财政部、中央银行可以直接参与的金融市场，财政部的国库券发行、中央银行的公开市场业务都会直接影响到货币市场的运行，所以相对资本市场而言，政府对货币市场的影响和控制力要大得多。
5.股票交易价格是如何确定的？
其变动受哪些因素影响？
答：
股票的交易价格是其在二级市场上进行转让是的实际成交价格，主要取决于与其股利收益和市场利率，起变动受两大类因素的影响，一类是基本要素，即证券市场外的各种因素，包括：
第一，经济方面因素，如国民生产总值、物价指数、失业率、工业生产指数、公司营业额等；第二，政治方面因素，如政策的变动、政局的变动、政治动乱、战争，甚至于政府首脑的健康状况或丑闻等，都会影响股票价格的变动。
第二类是技术因素，即股票市场内部的一些情况，如股票的交易量、卖空数量等。
6.发行市场和流通市场的区别和联系。
答：
发行市场即一级市场，也称首次发行市场。
一级市场用于政府或公司首次发售证券。
流通市场即二级市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。
流通市场与发行市场有着密切的联系：
第一、他提高了金融工具的流动性，使得一级市场筹资更加容易。
第二、流通市场确定发行公司在一级市场承销证券的价格。
7.债券交易价格主要取决于哪些因素？
答：
债券期值，即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分；
债券期限，有两种情况，一种是有效期限，指自债券发行日起至债券最终偿付日止的一段时间，另一种待偿期限，指债券自进入交易市场后由本次交易日起至最终偿付日止的这段时间；
市场利率水平，通常以银行利率为参照标准；
付息方式，付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。
付息方式的不同对债券各个时期的收益水平有着直接影响，进而影响债券的交易价格。
第五章商业银行：
体制与业务
一、名词解释
信用中介：
及商业银行一方面以存款的方式广泛动员和吸收社会闲散资金。
另一方面从事以贷款的方式把这些资金借出令其流入国名经济各个部门
支付中介：
级商业银行为客户办理与货币运动有关的技术性业务，如货币兑换，货币结算，货币收付。
信用创造：
即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力、
同业拆借：
指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转。
中间业务：
中间业务是商业银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务；、
表外业务：
表外业务是指未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务，广义的表外业务包含中间业务。
二、思考题
1．简述商业银行的性质和基本职能。
性质：
以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。
基本职能：
信用中介、支付中介、信用创造、其他金融服务。
2．现代商业银行的组织体制类型。
1、 按组织形式可分为单一制和分支行制和银行控股公司制。
单一制是指银行不设分支机构，只有一处或极少数营业场所的一种组织体制。
由于营业规模相对较小，目前实行单一银行制的国家极少，其中以美国最为典型。
分支行制是国际上较多采取的商业银行组织形式。
我国采取的就是分支行制。
2、按照是否从事证券业务可分为：
德国式全能银行、英国式全能银行，美国式职能银行。
各个国家对其商业银行能否经营证券业务有着不同的法律规定，德国、荷兰和瑞士等欧洲大陆国家实行德国式全能银行制，商业银行可以在单一的法人实体下从事全部的银行业务、证券业务和保险业务。
而且，商业银行还可以拥有相当高份额的工商企业股票；英国式商业银行与前者相比虽然也可以从事证券承销等投资银行业务，3、按照商业银行的所有权性质可以分为：
国有商业银行、股份制商业银行和私营商业银行。
到目前为止，我国禁止设立私营商业银行。
3．简要分析商业银行的业务种类。
负债业务
商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。
在商业银行的资金来源中，90%以上来源于负债。
负债额度、负债结构和负债成本随着市场变化，决定着商业银行经营状况及资金转移价格的高低，从而体现出商业银行盈利能力和风险状况。
一、资产业务
商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。
资产业务除贷款业务、贴现业务、证券业务等主要业务外，还有一些非主要的业务，如库存现金、中央银行的存款准备金、存放同业等。
三、中间业务和表外业务
中间业务是社会经济和信用关系发展的必然产物，也是商业银行自身发展的必然结果。
它与资产业务、负债业务构成商业银行的三大基本业务。
4．简述商业银行“三性原则”；2008年美国金融危机产生的原因是什么？
从商业银行“三性原则”及其相互关系的角度谈谈对我国商业银行的启示。
商业银行经营的三性原则：
盈利性、安全性和流动性。
盈利性原则是指商业银行要以实现利润最大化为经营目标；安全性原则是指商业银行要避免经营风险，保证资金安全；流动性原则是指商业银行要保证能够满足客户随时提现需求。
商业银行应选择适当的指标体系，运用合理的方法，做好盈利性管理、流动性管理和安全性管理三者之间的和谐统一。
商业银行在保证安全运营和保持银行流动性的前提下，实现利润最大化，做到三者兼顾，协调发展。
5．简述商业银行负债业务种类。
一、负债业务
商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。
在商业银行的资金来源中，90%以上来源于负债。
负债额度、负债结构和负债成本随着市场变化，决定着商业银行经营状况及资金转移价格的高低，从而体现出商业银行盈利能力和风险状况。
商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。
6．简要分析商业银行资产业务。
二、资产业务
商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。
资产业务除贷款业务、贴现业务、证券业务等主要业务外，还有一些非主要的业务，如库存现金、中央银行的存款准备金、存放同业等。
（一）贷款业务
贷款，又称放款，是银行将其吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约期归还的业务。
贷款是商业银行最主要的资产业务.
从不同角度可划分为下列不同类型。
1、按贷款期限分类。
商业银行贷款按期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。
2、按贷款的保障条件分类
按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款，担保贷款和票据贴现。
7．简述商业银行证券投资的基本目的。
证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。
商业银行证券投资具有以下几个主要功能
1、分散风险
2、保持流动性。
3、合理避税。
第6章商业银行
一、名词解释
核心资本:
亦称一级资本，特点：
资本的价值相对稳定，在公开发布的账号中完全可以发现，是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关系重大。
资本充足率：
即资本总额对加权风险资产最低比率。
金融创新：
金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。
二、思考题
1．谈谈《巴塞尔协议》的出台背景和主要内容。
答：
《巴塞尔协议》是目前各国金融监管当局对银行业进行监管的重要监管标准之一。
1987年7月，由比利时、英国、加拿大、法国、荷兰、日本、瑞士、德国、美国、意大利十国集团和瑞士、卢森堡等中央银行组成的巴塞尔委员通过和制定了“关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”（简称《巴塞尔协议》），并于1988年正式实行。
该协议最重要的目标有两个：
（1）通过制定银行的资本与风险资产的比率，规定出计算方法和计算标准，以保障国际银行体系健康而稳定地运行。
（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。
2．什么是金融创新？
简述金融创新的动因。
答：
金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。
原因：
（1）金融管制诱发金融创新
（2）金融风险催发金融创新（3）金融竞争强化金融创新（4）现代科技促进金融创新。
第8章中央银行
一、名词解释
再贴现：
在经济繁荣时期，商业银行更是大量直接或间接对工商业者办理票据贴现，而他们的资力有限，不得不向发行银行要求重贴现。
（XX提示：
再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
）
最后贷款人：
为一金融机构的身份，主要是在金融危机时期，银行业普遍是银根吃紧，告贷无门时，用以支持资金周转困难的银行，以免银行挤兑风潮的扩大而导致整个银行业崩溃。
（XX提示：
最后贷款人，又称最终贷款人（LenderofLastResort），即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。
二、思考题
1．简述中央银行的主要业务。
答：
负债业务、资产业务、中间业务。
2．试述中央银行的性质。
答：
既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的组成部分，换言之，中央银行既是特殊的金融机构，又是特殊的国家管理机关。
3．试述中央银行的职能。
答：
三个基本职能：
（1）“发行的银行”,是指中央银行垄断货币的发行权。
（2）“国家的银行”，是指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。
（3）“银行的银行”，是指中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构为服务对象，集中他们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当它们的最后贷款人等。
第九章货币需求
一、名词解释
货币需求:
是指宏观经济运行以及微观经济主体对货币的需求。
货币存量:
指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。
货币流量:
是指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位货币参加交易次数的乘积。
货币的交易动机:
指人们为日常交易而持有货币。
货币的交易需求由人们的交易水平决定，而交易水平与收入成正比。
货币的预防动机:
指为了预防意料之外的情况而产生的持币愿望。
该动机产生的货币需求也与收入成正比。
货币的投机动机:
为了投资的目的而对货币产生了需求。
二、思考题
1．货币需求函数中的机会成本变量主要有哪些？
它们对货币需求有何影响？
利率和预期物价变动率
•货币需求是利率水平的递减函数。
•货币需求是预期物价变动率的递减函数。
•
2．决定货币需求的主要因素有哪些?
（一）、规模变量
（二）、机会成本变量（三）、其他变量1、收入间隔期2、核算单位数量3、信用制度的状况4、社会风尚
3．试述弗里德曼货币需求理论。
1、收入或财富对货币需求的影响2、持币的机会成本对货币需求的影响3、效用（个人对财富持有形式的偏好）对货币需求的影响
4．现金交易方程式与现金余额方程式的差异在哪里?
1）两者的相同点：
从数理角度，两方程式中，M，P，T，Y的含义相同。
K与V互为倒数。
从假设关系，Y，T是稳定的，V，K在短期内是固定不变的常数。
2）两者的区别
•（费）——强调货币交易媒介
•（剑）——强调货币资产功能
•（费）——强调流量
•（剑）——强调存量
•（费）——侧重研究V
•（剑）——侧重研究K
•（费）——重视客观因素的影响
•（剑）——重视主观因素的影响
5．谈谈凯恩斯货币需求理论的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的贡献。
1、理论基础:
灵活偏好理论时间偏好：
消费倾向、储蓄倾向,流动性偏好：
三个动机1、交易动机2、预防动机3投机动机。
凯恩斯货币需求理论的发展
（一）、平方根定律
（二）、惠伦货币需求理论（三）、资产选择理论
第10章货币供给
一、名词解释
基础货币也称货币基数，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。
根据国际货币基金组织《货币与金融统计手册》（2000年版）的定义,基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币（库存现金）和银行外的货币（流通中的现金），以及银行与非银行金融机构在货币当局的存款。
在货币经济分析中，一般将基础货币定义为流通中现金与银行准备金（包括银行持有的库存现金及其在中央银行的存款）总和。
原始存款来源于中央银行通过购买证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币；
派生存款是商业银行在中央银行投放的基础货币的基础上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款
存款准备率存款准备金在存款总额中所占比重
货币乘数货币供给量与基础货币的比值
存款货币是以银行存款为表现形式的货币，
二、思考题
1、什么是超额准备率？
超额准备率的高低受哪些因素影响？
超额准备的多少是商业银行对持有超额准备的成本和收益进行比较分析之后的抉择。
1、市场利率。
超额准备率与市场利率成反向变动，而市场利率的高低与资金供求状况相关。
2、出现流动性不足的可能性。
银行出现流动性不足的可能性取决于预期存款流出量及其不确定性
3、弥补流动性不足的难易，弥补流动性不足的难易取决于金融市场的发育程度和资金供求状况，
4、补充流动性的成本。
补充流动性的成本越高，则超额准备率越高；反之，则越低
2、什么是现金漏损率？
现金漏损率的大小受哪些因素的影响？
现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现象。
流通中现金与活期存款之比称为现金漏损率
1、财富增长状况。
财富的不断增长，现金漏损率不断减少。
2、金融资产相对预期报酬率的变动。
活期存款利率上升，现金漏损率下降；活期存款利率降低，现金漏损率提高，其他金融资产预期报酬率下降，则现金漏损率上升。
3、金融资产相对风险的变动。
4、金融资产相对流动性的变动
3、简述基础货币的构成及中央银行投放基础货币的渠道。
基础货币由银行准备和流通中现金两部分构成
中央银行投放基础货币是中央银行的资产业务，具体渠道包括：
收购证券、外汇和黄金，发放贴现贷款和再贷款等。
4、货币乘数受哪些变量影响？
其作用方向如何？
货币乘数推导公式表明，货币乘数的大小取决于五个变量：
活期存款法定准备率、非活期存款法定准备率、超额准备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损率。
（一）活期存款法定准备率越高，货币乘数越小。
（二）货币乘数与非活期存款法定准备率成反比
（三）货币乘数与超额准备率也成反比
（四）活期存款与活期存款比例t对货币乘数的作用方向
因而货币乘数m1与t也成反比
即货币乘数m2与t成正比
（五）货币乘数与现金漏损率h也成反比。
第十一章——通货膨胀与通货紧缩
一、名词解释
通货膨胀：
通货膨胀（Inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）。
需求拉动型通货膨胀：
需求拉动的通货膨胀又称超额需求通货膨胀，是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。
一般说来，总需求的增加会引起物价水平的上升和生产总量的增加，但在达到充分就业的情况下，即达到实际产量的极限之后，总需求任何一点的增加，都会引起价格水平的进一步提高，也就是通货膨胀更加明显。
这种通货膨胀被认为是“过多的货币追逐过少的商品”。
成本推动型通货膨胀：
成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额
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