货币银行学重点.docx

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货币银行学重点

货币银行学重点

一名词解释

价值尺度:

货币表现商品的价值并衡量价值量大小时发挥的职能。

流通手段:

货币作为交换商品的媒介,实现商品的价值时发挥的职能。

支付手段:

货币作为价值运动的独立形态,进行价值的单方面转移时发挥的职能。

信用货币:

不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度。

不兑现的信用货币一般由中央银行发行,由国家赋予无限法偿的能力。

信用货币不能兑换黄金,发行不以金银为保证,通过信用程序进入流通区域。

存款货币:

指可用于转账结算的活期存款。

格雷欣法则:

在双本位制中,当一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币时,实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通,而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

商业信用:

是工商业之间以赊销或者预付贷款等形式相互提供的信用方式

银行信用:

是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用,是商业信用发展到一定阶段的产物。

消费信用:

是指由工商企业和金融机构向消费者个人提供的,用来满足其生活消费方面货币需求的信用。

股票:

使投资者向投资公司提供资金的权益合同,是公司的所有权凭证（股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券）

债券:

是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同,该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日支付本金的承诺。

实际利率:

名义利率剔除通货膨胀因素以后的真是利率。

浮动利率:

指在整个借贷期限内,利率随市场利率的变化而定期调整的利率。

多用于长期的借贷及国际金融市场

流动性陷阱:

当一定时期的利率水平降至非常低的水平之后,货币需求就会变的无限大。

没有人再愿意持有债券,只愿意持有货币。

金融工具:

又称金融工具,是在信用活动中产生的,具有一定格式用来证明债权债务关系的合法书面凭证。

货币市场:

是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。

资本市场:

是融资期限在一年以上的常务I资金交易市场

商业票据:

是一种短期无担保的在公开市场发行的期票,它代表了发行公司应付的还债义务。

商业银行:

是以存放款为主要业务,以利润为经营目标,以盈利性、流动性、安全性为经营原则的金融企业。

中央银行:

是一个对经济体的货币存量进行有目的的审慎控制的政治性机构。

是现代金融体系的核心。

政策性银行:

一般是由政府设立,以贯彻国家产业政策,区域发展政策为目的,不以盈利为目标的金融机构

投资银行:

指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行

资产业务:

是指商业银行资金运用的业务,是银行获得利润的主要途径。

银行的主要资产业务是贷款和证券投资。

负债业务:

是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务,它是商业银行资产业务和其他业务的基础。

中间业务:

是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务

表外业务:

商业银行经营的,不在资产负债表上反映的业务

原始存款:

银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的再贴现或再贷款所形成的准备金存款

派生存款:

由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款

基础货币:

又称高能货币或强力货币,能创造更多货币的货币。

通常指创造存款货币的商业银行在中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的通货的总称。

货币乘数:

又称货币扩张倍数,由基础货币数量变动所引起的货币供应量增减变动的倍数,它用于说明基础货币的扩张能力。

货币政策:

中央银行为实现既定的经济目标,运用各种工具调节和控制货币供给量和利率,进而影响宏观经济的方针和措施的总和

公开市场操作:

指中央银行在金融市场上买卖有价证券,以改变商业银行等存款货币机构的准备金,进而影响货币供应量和利率,实现政策目标的业务

二.简答题

1.货币制度的主要内容是什么

1规定货币材料。

货币材料是规定用何种材料作为货币,它是整个货币制度的基础。

货币本位制度的名称取决于本位币币材的名称。

2规定货币单位。

包括规定货币的名称和单位货币的价值。

3规定各种通货的铸造、发行和流通程序。

一个国家的通货通常包括金属货币,纸币,银行券。

货币制度就是对这些通货的铸造,发行,流通做出具体规定

4准备金制度。

为了稳定货币,各国货币制度中都包含有准备金制度。

在这一制度下国家把贵金属集中到国库或中央银行统一进行管理,黄金储备是货币制度的一项重要内容。

2.银行信用与商业信用之间的关系?

商业信用的局限性?

银行信用的特点?

关系:

1）商业信用始终是信用制度的基础

2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用

3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善

4）商业信用与银行信用各具特点,个具有独特的作用,二者之间相互促进,不能彼此替代。

局限性:

1）规模上的局限性。

商业信用是企业间买卖商品发生的信用,是以商品买卖为基础的,因此信用的规模受商品买卖数量的限制

2）方向上的局限性。

通常只能是卖方向买方提供,由原材料生产企业向需要原材料的下游企业提供

3）期限上的局限性。

一般企业受生产周转时间的限制,期限较短。

特点:

1）以金融机构为媒介,是间接信用

2）是以货币形体提供的信用,既独立于商品买卖活动又有广泛的受信对象

3）其提供的存贷款方式具有相对灵活性,期限可长可短,数量可大可小,可以满足存贷款人各种不同的需求。

3.信用工具有哪些?

答:

1）短期信用工具:

票据:

是以支付一定金额为目的的可以流通转让的证券。

包括汇票、本票、支票。

信用证、信用款2）长期信用工具:

股票和债券

4.货币市场的特征和子市场是什么?

1）交易期限短,金融资产的交易期限短的只有1天,长得也不超过一年,一般为3—6个月

2）交易的目的主要是短期资金周转的需要,一般是用来弥补流动资金的临时不足

3）交易的金融性工具流动性强且风险小,可以在市场上随时出售兑现,具有“准货币”的

特点

子市场:

货币市场主要由同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场和银行承兑汇票市场、贴现市场和国库券市场以及回购协议市场。

5.股票和债券的区别是什么?

1）持有者权利不同。

债券所有人是公司的债权人,无权参与公司的经营决策;股票持有人是公司的所有人,对公司的事务具有参与经营决策的权利

2）期限不同。

债券一般具有明确的还本付息期限;而股票无还本付息期限,股东只能通过转让出售方式收回本金。

3）收益稳定性不同。

债券还本付息受法律保障,且利息是固定的,故收益较为稳定;而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关,具有较大的不稳定性。

4）分配和清偿顺序不同。

公司债券的债息支付是作为费用销售收入扣除,在税前列支;而股息不属于费用支出,它属于净收益分配,在税后利润中支付。

在公司经营不善倒闭时,债券的清偿顺序总是优先于股票

6.为什么说信用中介职能是商业银行最基本的职能?

是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。

实质是通过负债业务,把社会上的各种闲散资金集中到银行里来,再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门,即在借贷之间充当中间媒介人的角色。

其中的利差收入形成银行利润。

具体表现:

1变小额资本为大额资本

2变闲置资本为功能资本

3变短期资本为长期资本

7.商业银行的职能?

1、信用中介职能:

是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能

2、支付中介职能:

商业银行在经营存款业务的基础上,接受客户委托代为办理货币收付及其他与货币收付有关的技术性业务（货币结算、货币兑换、存款转移等）时,充当了支付中介的角色。

3.信用创造职能:

通过吸收存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多的存款货币,从而扩大社会货币供给量

4.金融服务职能:

是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中介过程中所获得的大量信息,借助电子计算机等先进手段和工具,为客户提供其他金融服务

8.商业银行的资产负债业务构成?

一、负债业务

是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务,它是商业银行资产业务和其他业务的基础。

包括

（一）银行资本:

核心资本和附属资本。

（二）各项存款（三）其他负债业务

二、资产业务

资产业务是指商业银行资金运用的业务,是银行获得利润的主要途径。

包括:

（一）现金资产（非盈利性资产）

（二）贷款业务（三）证券投资业务

三、中间业务和表外业务

是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。

包括狭义的表外业务与银行提供的金融服务类业务

9.商业银行经营的原则?

一）安全性原则

是指银行在经营管理过程中,不仅要保证商行自身资产的安全,还要保证客户资产的安全二）流动性原则

是指商业银行保持随时能以适当的价格获取可用资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付的需要

（三）盈利性原则

商业银行尽可能地追求较高的利润,以增强商业银行竞争能力,满足商业银行生存和发展需要。

10.中央银行产生的客观需求?

1.统一发行银行券的需要

2.集中办理全国票据清算的需要

3.为商业银行提供最后的资金支持的需要

4.代表政府管理全国金融业的需要

11.中央银行的性质?

中央银行是一国金融体系的核心。

专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。

（二）业务的特殊

1业务对象——商业银行等金融机构,不经营普通银行的业务

2不以盈利为目的——为了实现整个社会经济的某些目标

3拥有行政管理权的银行——具有相对的独立性

12.怎样理解中央银行作为“国家的银行”的职能?

中央银行是政府的银行,是指:

第一中央银行根据法律授权制度和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;

第二中央银行代表本国政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动;

第三中央银行为本国政府代理国库,依照《中央银行法》办理政府所需要的银行业务。

13.怎样理解中央银行作为“银行的银行”的职能?

中央银行是银行的银行,有以下几层含义:

一是中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门;

二是中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征;

三是中央银行为商业银行提供支持和服务的同时,也是商业银行的监督管理者

14.央行资产负债业务的构成

一、资产业务

是中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。

主要包括:

（一）再贴现业务:

是商业银行等金融机构在发生资金周转困难的时候,将因办理票据贴现

业务而持有的未到期的商业票据转售给中央银行,以获得融资的经济活动。

（二）贷款业务:

1）对商业银行的贷款2）对财政部的贷款3）其他贷款

（三）证券买卖业务:

中央银行买卖证券一般是通过其公开市场业务进行。

其目的是为了维护金融市场的稳定,调节货币流通。

（四）保管黄金外汇储备资产

二、负债业务

（一）中央银行的存款业务:

1、商业银行及其他存款性金融机构在中央银行的存款。

2、其他存款

（二）货币发行业务

（三）其他负债业务

15.基础货币的投放渠道?

是通过央行资产业务的渠道投放出去的。

央行的资产业务主要有三类:

国外资产:

黄金外汇储备

对政府的债权:

一是财政部的正常借款;二是财政部的透支;三是债券投资性放款。

对金融机构的债权:

要是以政府债券和商业票据为担保的贷款业务。

16.影响货币乘数的因素?

1定期存款比率:

是指商业银行的定期存款对活期存款的比率。

定期存款比率与货币乘数负相关。

2.法定准备金率:

是指商业银行法定准备金和超额准备金的总和占全部存款的比重,大小主要取决于央行和