《货币银行学》复习题及参考答案.docx
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《货币银行学》复习题及参考答案
说明：
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《货币银行学》复习题及参考答案
一、单项选择题：
1、费里德曼认为货币需求函数具有（A）的特点。
A相对稳定B相对不稳定C不稳定D不确定
2、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（C）
A实际利率B市场利率C公定利率D法定利率
3、在影响基础货币增减变动的因素中（D）的影响最主要。
A国外净资产B中央银行对政府债权C固定资产的增减变化D中央银行对商业银行的债权
4、下列属于管理性金融机构的有（B）
A商业银行B中央银行C政策性银行D投资银行
5、货币均衡的自发实现主要依靠（C）
A价格机制B央行宏观调控C利率机制D汇率机制
6、国际开发协会主要向（D）提供长期低息援助性贷款。
A成员国B成员国私人部门C低收入成员国D低收入国家
7、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（B）变化。
A反比例B正比例C无确定关系D同比例
8、下列金融工具中属于直接金融工具的是（D）
A银行支票B大额可转让定期存单C银行承兑汇票D企业股票
9、商业信用是企业之间由于（D）而相互提供的信用。
A生产联系B产品调剂C物质交换D商品交易
10、实行（B）是布雷顿森林体系的主要特征之一。
A浮动汇率B固定汇率C钉住汇率D一揽子汇率
11、利息是（D）的价格。
A货币资本B外来资本C银行存款D借贷资本
12、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（D）。
A金块本位制B金本位制C银行券制D金汇兑本位制
13、信用的基本特征（B）
A．无条件价值单方面让渡B、以偿还为条件的价值单方面转移
C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换
14、世界各国中央银行的组织形式以（A）最为流行。
A单一型B复合型C跨国型D准中央银行型
15、按照组织的章程，服务对象只限于成员国官方财政、金融当局，而不与任何私人企业有业务来往的国际金融组织是（B）。
A世界银行B国际货币基金组织C国际开发协会D国际金融公司
16、长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（C）
A金融资产的盈利性B金融资产的安全性C金融资产的流动性D金融资产的种类
17、据证券行市公式，股票预期收益一定时，市场利率上升，股票价格将（D）
A上升B不变C无法判断D下降
18、（A）是费雪的关于货币必要的交易方程式。
A．MV=PTB、P=MV/TC、M=PQ/VD、M=KPY
重复19、货币均衡的自发实现主要依靠（C）
A价格机制B汇率机制C利率机制D中央银行宏观机制
20、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（B）
A再贴现政策B公开市场业务C信贷规模控制D法定准备
21、典型的外生变量是（D）
A利率B价格C汇率D税率
22、各国货币政策的首要目标（C）
A经济增长B国际收支平衡C稳定物价D充分就业
23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（C）
A1765年B1921年C1694年D1473年
24、属于准中央银行体制的国家或地区是（D）
A马来西亚B印度尼西亚C泰国D新加坡
25、巴塞尔协议规定的核心资本充足率不小于（B）。
A8%B4%C13%D5%
26、商业银行与其他金融机构的区别之一在于商业银行能接受（C）。
A储蓄存款B原始存款C活期存款D定期存款
27、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（D）。
A差别利率B实际利率C公定利率D基准利率
28、有价证券的二级市场是指（D）。
A证券发行市场B货币市场C资本市场D证券转让市场
29、属于货币政策远期中介指标的是（A）。
A利率B超额准备金C基础货币D汇率
30、国际收支平衡表根据（A）编制，每笔经济交易同时在两方反映，原则上借贷方恒等。
A复式记帐原理B业务核算C单式记帐原理D统计原理
31、下列项目中的（C）不包括在国际收支平衡表内。
A经常项目B资本项目C借贷项目D平衡项目
重复32、商业信用是企业之间由于（A）而相互提供的信用。
A商品交易B物质交换C互通有无D生产联系
33、发行价格低于金融工具的票面金额称作（C）。
A溢价B平价C折价D竟价
34、在整个货币供应过程中，属于核心地位的是（B）。
A中央政府B中央银行C商业银行D非银行金融机构
35、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M0包括（B）。
A活期存款B现金C储蓄存款D定期存款
36、金融创新增强了货币供给的（A）。
A内生性B外生性C可测性D可控性
37、最典型的全能型商业银行国家是（D）。
A美国B英国C日本D德国
38、在其它因素不变的条件下，如果商品价格总额减少1/2，则流通中的货币需要量将会（C）。
A增加1/2B增加2倍C减少1/2D不变
39、经济货币化进程是（B）。
A匀速的B非匀速的C逐渐提高D减缓的
40、中央银行在中国的萌芽是（A）。
A户部银行B中国银行C中国农业银行D华北银行
二、判断：
1、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（×）。
2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任（×）。
3、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了（×）。
4、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（√）。
5、在资本充足性管理中，资本回报率（ＲＯＡ）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值（×）。
6、在伦敦外汇交易市场上，某日￡1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率（×）。
7、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率等（√）。
8、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内，能够而且愿意以货币形式持有的数量（√）。
9、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时，应指明是哪一个时期的（√）。
10、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求（√）。
11、金融构成比率是指现金金融资产总值与国民财富的比率（×）。
12、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币（×）。
13、债券收益率是期待的收益率，股票的收益是固定的收益率（×）。
14、改革开放前，我国的通货膨胀主要是隐蔽型的；改革开放后，则主要是公开型的（√）。
15、股权融资与债券融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同（×）。
16、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构（×）。
17、欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币（？
）。
看一下第十四章“欧洲债券”的有关内容。
18、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系（×）。
19、间接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币（√）。
20、可贷资金理论认为，利率仅仅决定于两个因素：
货币供给与保有货币的意思（？
）。
题目好象有问题：
可贷资金理论认为，利率是由借贷资金的供求关系决定的。
21、1984年1月，我国专设中国人民建设银行，承办原来由人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务（×）。
22、中央银行和商业银行都能对基础货币进行有效的控制（×）。
23、金融工具就是金融资产（×）。
24、稳定物价与充分就业通常是存在矛盾的（√）。
25、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的（×）。
26、从我国发生的几次通货膨胀可以看出，我国的通货膨胀具有短期性和政策性的特点（×）
27、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券（√）。
28、金融一体化是贸易一体化和生产一体化的必然结果（√）。
29、金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和金银复本位制（×）。
30、消费信用的主要形式有：
赊销、分期付款、消费信贷（√）。
31、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化（√）。
32、商业票据不能作为信用货币的形式（√）。
33、格雷欣法则是金银平行本位制中发生作用（×）。
34、当市场利率上升时，证券市场也上升（×）。
35、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志（√）。
36、银行和保险公司业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目（×）。
37、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率，也称提现率（×）。
38、物价上涨就是通货膨胀（×）。
39、基准利率一般属于长期利率（×）。
40、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借（×）。
三、简答或论述题：
1、影响我国货币需求的主要因素是什么？
2、加入世界贸易组织对中国金融业的效应？
3、存款准备金政策及其效果？
4、发展中国家货币金融发展的特征是什么？
5、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式？
解答思路：
（1）首先解释信用的经济含义；
（2）介绍现代主要信用形式，如商业信用、银行信用、国家信用、国际信用、消费信用等，需要详细解释；（3）对各种信用形式应如何运用，结合教材第五章进行分析。
例如银行信用，我国最主要的问题是加强风险管理，提高货币资金的使用效益；而商业信用，则是如何进行规范的问题等等；（4）结合以上分析，阐述你自己的观点，即你认为我国当前对这些信用形式应如何综合运用或者提出有针对的建议。
（教材第5章）
6、货币乘数及其影响因素？
7、金融市场监管的原则？
8、我国决定与影响利率的因素？
9、中央银行的职能（对不同职能的影响）？
10、金融市场的管理手段？
11、间接融资的优点和局限性？
12、货币市场与资本市场及其各自的特点？
13、纸币流通制度下汇率变动的决定因素？
14、新中国金融机构体系的建立与发展？
15、一般性货币政策工具？
16、选择性货币政策工具？
17、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点？
解答思路：
（1）首先解释通货膨胀的含义；
（2）叙述通货膨胀的直接原因和深层次的原因；（3）分析我国通货膨胀的特点，即短期性和非政策性；（4）结合自己思考，提出自己的分析或建议。
（教材第19章第2节）
18、CD与一般定期存款的差别？
19、影响货币均衡实现的主要原因？
20、国际储备的含义和作用？
21、通货膨胀的类型？
22、结合实际论述货币政策与财政政策的协调配合？
解答思路：
（1）首先解释货币政策与财政政策的定义和意义；
（2）叙述两大政策之间的协调配合应注意的问题；（3）分析两大政策与外部环境的协调配合；（4）结合自己思考，提出自己的分析或建议。
（教材第20章第5节）
23、金融全球化的主要内容？
24、金融工具的基本特征及其不同发行方式下的发行价格？
25、不同体制下中央银行的货币政策工具以及现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具?
解答思路：
（1）首先介绍货币政策工具的含义；
（2）介绍货币政策工具的各种类型，主要有一般性、选择性和其他货币政策工具；（3）结合各种货币政策工具的特点分别叙述各种货币政策工具选择和应用的注意事项。
（教材第20章第3节）
26、银行信用与商业信用之间的关系？
27、金融监管的组织体制？
28、通货膨胀的经济含义？
四、名词解释：
债券融资基础货币派生存款原始存款
经济货币化经济金融化金融工具直接标价法
间接标价法存款货币货币乘数银行信用
商业信用格雷欣法则银行中间业务名义货币需求
实际货币需求公开市场业务存款准备金政策金融结构
信用货币金融资产金融相关比率准中央银行制度
公定利率货币供给量资本与金融项目贮藏手段
证券交易所出口信贷浮动利率货币市场
资本市场货币均衡
五、其他知识点（红字为正确选项）:
1、出口方银行自外国进口商或进口商银行提供的货款是（）
卖方信贷买方信贷国际金融机构贷款政府贷款
2、利率与社会资本规模相关性，所以它可以作为调节经济的杠杆，但它作为杠杆能够充分发挥起作用的应是（）的大小
名义利率实际利率消费倾向利率弹性
3、由中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票称为（）
B股H股A股N股
4、有价证券的二级市场是指（）
证券发行市场货币市场证券转让市场资本市场
5、通知放款又叫（）
短期拆借市场银行借贷市场票据承兑市场票据贴现市场
6、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它建立于（）
1765192116941473
7、能够比较准确地反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到价格结构影响的通货膨胀测定指标是（）
居民消费指数批发物价指数消费物价指数国民生产总值平减指数
8、在国际收支平衡表中，私人转移主要包括侨民汇款等；政府转移主要包括外交费用、政府间经济或军事援助、捐款、战争赔款等，它们都被列在（）中。
经常项目资本项目平衡项目官方储备
9、在货币层次的划分中，那一层次的货币购买力最强，可以随即作为流通手段和支付手段（）。
M0M1M2M3
10、在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致了西方许多发达国家产生了通货膨胀，单从这个角度考虑，可以看出此次是典型的（）通货膨胀。
需求拉上型成本推动型结构变动型体制转轨型
11、中国第一家现代银行是（）
汇丰银行花旗银行英格兰银行丽如银行
12、（）膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因
消费需求投资需求社会总储备社会总需求
13、银行所持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）。
第一道防线第二道防线第三道防线第四道防线
14、银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支机构的制度是（）。
单一银行制总分行制持股公司制连锁银行制
15、著名国际金融专家特里劳指出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国（）个月的进口额。
36410
16、下列属于消费信用的形式是（）。
直接投资银团投资赊销出口信贷
17、金本位下，（）是决定两国货币汇率的基础。
货币含金量铸币平价中心汇率货币实际购买力
18、专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（）。
国际开发协会国际金融公司国际货币基金组织国际清算银行
19、属于管理性金融机构的是（）。
商业银行中央银行专业银行投资银行
20、属于货币政策远期中介指标的是（）
汇率超额准备金利率基础货币
六、计算题
1、银行向企业发放一笔货款，额度为100万元，期限为3年，年利率为4%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本和利。
解答思路：
单利：
本利和=100万元×（1+4%×3）=
复利：
本利和=100万元×=（1+4%）（1+4%）（1+4%）
2、已知法定存款准备金率7%，提现率为8%，超额准备金率为5%，试计算存款扩张倍数。
解答思路：
存款派生倍数=1/（存款准备金率+提现率+超额准备率）=1/（7%+8%+5%）=
3、原始存款3000万元，法定存储准备金率7%，提现率为8%，超额准备金率5%，计算整个银行体系的派生存款。
解答思路：
派生存款=总存款—原始存款=3000×1/（7%+8%+5%）—3000=
4、某股票市场采样的A、B、C、D、E五种股票，基期价格分别为10，20，30，40，50元，报告期价格分别为18，22，34，40，61元，报告期上市股票分别为100，120，150，200，240股，基期指数值为100，试计算报告期加权股价指数。
解答思路：
报告期加权股价指数
=∑（报告期股票价格×报告期上市股票数）/∑（基期股票价格×报告期上市股票数）×基期指数值
=（18×100+22×120+34×150+40×200+61×240）/（10×100+20×120+30×150+40×200+50×240）×100
=
5、投资者购入某种发行价格为140元的债券，同年银行三年期定期存款利率为7%（单利），持有三年后，该投资者要在什么价位以上卖出其所持债券才能使自己在债券上的投资比在银行定期存款上的投资更划算一些。
解答思路：
“划算”意味着购买债券的收益要比同年定期存款的收益要大，因此，计算出同年定期存款的收益数额（题目中提示运用单利法），只要高于此数额即在此数额之上卖出就是划算的。
即：
140×（1+7%×3）=
6、面额100元的债券，票面利率5%，8年到期，市场利率为4%，按单利计算，计算该债券的行市。
解答思路：
债券行市=债券到期收入的本利和/（1+市场利率×到期期限）
=[100×（1+5%×8）]/（1+4%×8）=
7、某国某种商品价格为16元，待售商品数量为210000件，平均货币流通速度为7次，试计算流通中货币必要量。
解答思路：
流通中货币必要量=商品价格×待售商品数量/平均货币流通速度=16×210000/7=
三、简答或论述题：
影响我国货币需求的主要因素是什么？
由于不同国家在经济制度、金融发展水平、文化和社会背景以及所处经济发展阶段的不同，影响货币需求的因素也有所差别。
现阶段影响我国货币需求的因素主要有：
（1）收入。
收入与货币的需求呈同方向变动关系。
（2）价格。
价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系。
（3）利率。
利率的变动与货币需求量的变动是反方向的。
（4）货币流通速度。
货币流通速度与货币总需求呈反方向变动关系。
（5）金融资产选择。
（6）其他因素。
加入世界贸易组织对中国金融业的效应？
加入WTO使我国金融业的对外开放和对内开放进入一个新阶段，入世后五种效应的发挥对我国金融业发展起积极作用：
（1） 扩充效应：
加入WTO以后各种外资金融机构的进入将直接增加我国金融业的供给主体和金融服务的种类；而中资金融机构也会随着对外金融业务需求的增加而开拓国外金融业务。
两方面的合力将从总体上扩充我国金融业的产品与服务供给，提高我国各界对金融需求的满足程度，有利于增强我国金融业的供给能力。
（2） 示范效应：
外资金融机构进入我国后，他们在规章制度、组织管理、资金运营、技术服务、内部协调等方面的做法和经验，对中资金融机构将产生极大的示范和引领作用。
这种近距离的观察和体验，可以大大加快中资金融机构模仿和跟进的速度，促使我国金融业的发展接近或达到国际先进水平。
（3） 鲶鱼效应：
外资金融机构的加入及其活力的释放，使中资金融机构彻底抛弃优越感和依赖性，加快从理念转换、制度架构、经营管理到运作机制等全方位的改革步伐，加快我国金融业的现代化和国际化进程。
（4） 竞争效应：
外资金融机构的进入也带入了国际市场的竞争机制，优胜劣汰的竞争机制不仅促使中资金融机构深化改革，提高综合素质和竞争能力，还将使客户获得更多、更好的金融产品与服务，而客户的择优反过来又进一步促进中资和外资金融机构改善金融管理，提高服务质量与水平，降低成本从整体上提升我国金融业的发展水平和层次。
（5） 规范效应：
加入WTO以后特别是我国金融业全面开放以后，意味着我国的中外资金融机构将按照国际金融业的“游戏规则”行事，有利于改善中外资金融机构的外部运作环境，特别是要求法律环境和政治环境与国际接轨，从而提高我国金融业运作的规范性。
存款准备金政策及其效果？
法定存款准备率：
是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
效果：
①即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；②其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；③即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；④即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。
局限性：
①法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；②存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。
发展中国家货币金融发展的特征是什么？
①、货币化程度低；②金融体系呈二元结构；③金融市场落后；④政府对金融实行过渡干预，对金融活动做出种种限制。
从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式？
解答思路：
（1）道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行自己的诺言而取得他人的信任。
经济范畴中的信用主要指借贷活动，以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得，偿还性和支付利息是它的基本特征。
（2）信用主要包括：
①商业信用：
是指工商企业在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
商业信用包含了两种行为：
商品买卖行为和借贷行为。
商业票据是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
1982年上海市首先恢复票据贴现业务；1984年人民银行总行发布了《商业汇票承兑贴现暂行办法》，1995年《中华人民共和国票据法》正式颁布实施。
②银行信用：
是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
与商业信用不同，银行信用属于间接信用。
它有三个特点：
第一，银行信用的资金来源于社会各部门的暂时闲置资金，银行通过吸收存款的方式将它们集聚为巨额的可贷资金，因而银行所贷放的是社会资金，可以达到巨额的规模。
银行信用是以货币形态提供的信用，它既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。
第三、银行信用提供的贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短。
在我国，银行信用一直占主导地位，从总体上看，目前银行信用仍然是我国最主要的信用形式。
③政府信用：
是指以政府为一方的借贷活动，即政府作为债权人或债务人的信用。
我国充分运用了政府信用的形式。
主要是发行国债。
④个人信用：
主要包括消费信用，它是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。
形式有赊销、分期付款、消费信贷;1996中国银行开始允许各国有商业银行办理个人住房贷款，1998年以后，为了扩大消费需求，人民银行陆续出台了一系列促进消费信贷的政策。
⑥国际信用，指一切跨国的借贷关系、借贷活动。
具体形式有：
出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场业务、国际租赁和直接投资等。
（3）对各种信用形式应如何运用，结合教材第五章进行分析。
例如银行信用，我国最主要的问题是加强风险管理，提高货币资金的使用效益；而商业信用，则是如何进行规范的问题等等；（4）结合以上分析，阐述你自己的观点，即你认为我国当前对这些信用形式应如何综合运用或者提出有针对的建议。
货币乘数及其影响因素？
所谓的货币乘数是货币供给扩展的倍数。
乘数的大小决定了货币供给扩展能力的大小。
而货币乘数的大小又有以下四个因素决定的：
（1）现金比率
（2）超额准备金率。
（3）法定准备金率。
（4）定期存款与活期存款之间的比率。
金融市场监管的原则？
金融市场监管原则：
公开、公正、公平原则；制止
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