人民银行贷款新规练习题一六套培训课件.docx

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人民银行贷款新规练习题一六套培训课件

人民银行“贷款新规”练习题

（一）

单位名称姓名岗位成绩

一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。

共计8题，每小题1分。

）

1.信贷风险分散策略是指通过多样化的（）来分散和降低风险的方法。

A、客户群

B、贷款产品

C、行业分布

D、贷款组合

2.补偿策略指事前（损失发生以前）的价格补偿，对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可以采取在（）上加进风险因素。

A、交易方式

B、担保方式

C、交易对手的选取

D、交易价格

3.信贷风险预防策略是指商业银行通过完善的（）、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略

A、客户准入制度B、贷后管理制度

C、风险控制制度D、信贷制度

4.贷款新规中，“参照本办法执行”的含义是（）。

A、可以不执行

B、需要遵守办法规定的各项要求

C、具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂时执行

D、可依据贷款人的意愿执行

5.信贷管理的主要策略不包括（）

A、信贷风险预防策略

B、信贷风险分散策略

C、信贷风险衍生策略

D、信贷风险转移策略

6.为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险，银行可取（）策略。

A、信贷客户分散

B、贷款产品多样化

C、贷款行业分散

D、贷款区域分散

7.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A、固定资产、股权

B、固定资产、扩大再生产

C、股权、扩大再生产

D、固定资产

8.贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、激励约束机制

B、风险评价机制

C、报告和纠正机制

D、贷款操作规范

二、多选题（在下列供选答案中，至少有２个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。

共计20题，每小题2分）

1.我国银行信贷管理发展经历了（）阶段。

A、资金指令性管理阶段

B、实贷实存管理阶段

C、审贷分离阶段

D、信贷管理向国际接轨阶段

E、信贷全流程管理阶段

2.下列风险类型中，属于信贷风险的有（）。

A、信用风险

B、政策风险

C、操作风险

D、利率风险

3.信贷管理的主要策略有（）。

A、转移策略B、分散策略C、补偿策略D、预防策略

4.商业银行信贷业务经营管理架构由（）组成的。

A、董事会及其专门委员会

B、监事会

C、高级管理层

D、客户经理

5.五级分类制度按信贷的风险程度将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类，更加注重分析借款人的（），对可能遭受损失的贷款进行综合风险评价。

A、现金流

B、经营状况

C、还款意愿

D、还款能力

6.在金融领域，风险理解为未来（）产生的可能性或不确定性。

A、损失

B、客户

C、市场变化

D、收益

7.下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行。

（）

A、全额保证金类质柙项下的固定资产贷款

B、对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款

C、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

D、保险公司发放的保单质押贷款

E、以国债质押发放的个人贷款

8.下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引”的规定执行。

（　）

A、个人生产经营贷款

B、贸易融资业务

C、信用卡透支

D、国家助学贷款

E、农户生产性贷款

9.我国商业银行向国际接轨阶段进行了一系列改革，其中有（）。

A、贷款质量五级分类改革

B、贷款质量十级分类改革

C、改进贷款管理机制

D、加强流动资金贷款管理

10.我国商业银行在改进贷款管理机制阶段采取的主要措施有（）。

A、改革信贷经营管理机制

B、规范授权管理制度

C、改进授信、审批机制

D、完善信贷管理系统，强化IT系统对信贷管理的支持功能

E积极化解存量贷款风险

11．我国商业银行在加强流动资金贷款管理阶段，采取的主要措施有（）。

A、逐步完善信用评级体系并将信用评级作为流动资金贷款投放的重要标准

B、严格信贷准入标准

C、创新信贷产品体系

D、完善新增贷款质量专项稽核，落实责任追究制度。

流动资金贷款的管理逐步规范化

12．风险预防策略包括以下（）环节。

A、按照审贷分离、分级审批原则，建立完善的信贷制度，减少信贷风险发生的机会

B、建立科学的信贷流程，对贷款每一个环节，进行全流程的跟踪和管理，把风险消除在萌芽阶段

C、通过规范化的信贷管理，加强贷后管理

D、建立风险预警机制，减少银行信贷资金损失

13．风险转移策略包括（）。

A、保险转移B、出口信贷保险

C、担保D、备用信用证

14．信贷风险管理的目标是（）。

A、促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变

B、从以定性分析为主的风险管理方式，向定性和定量分析相结合的管理方式转变

C、在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理

D、信贷风险管理的最终目标是要保证信贷资金的安全性、效益性和流动性。

15．单纯依靠风险限额不能完全避免信贷集中。

在操作中制约影响风险限额的主要因素有（）。

A、银行所在地区客户多样性有限

B、商业银行顺行业周期的信贷取向

C、信贷部门追求目标市场集中化，以便保持对特定客户的优势和管理专长

D、商业银行倾向于集中信贷资源投入朝阳产业，发挥信贷业务的规模效应

16．信用衍生产品是一种新型的场外交易合约，它的功效主要表现在（）等方面。

A、分散信用风险

B、增强资产流动性

C、提高资本回报率

D、扩大金融市场规模

E、提高金融市场效率

17．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

（）

A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B、支付方式变更及触发变更条件；

C、贷款资金支付的限制、禁止行为；

D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

18．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。

A、产业B、土地C、环保D、投资管理

19．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：

（）

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况

B、贷款项目的情况

C、贷款担保情况

D、需要调查的其他内容。

20．以下（）情况，适用《个人贷款管理暂行办法》。

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款

B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D、信用卡透支

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的打“√”，错误的打“×”并订正。

共计20题，每小题1分。

）

1.我国商业银行处在资金指令性管理阶段的银行信贷模式分为“统存统贷”和“差额包干”两种模式。

（）

2.实贷实存管理阶段，专业银行缺乏自我调控机制，以致引起基础货币供应量的扩张。

（）

3.实贷实存管理模式是将信贷计划与资金分开，实行先存后贷，先存后用，不得透支。

（）

4.《商业银行法》明确规定商业银行应当实行审贷分离、分级审批的制度。

（）

5.1996年《贷款通则》的实施，标志我国商业银行转向强调自我控制和约束，信贷管理开始向国际接轨。

（）

6.银行可以通过将贷款在客户、产品、行业和区域上相对分散的方法，对信贷风险进行多维度的管理，从而达到分散分险的目的。

（）

7.如果客户间关系相对较弱，通过增加客户数量，在一定程度上可降低银行信贷业务的系统性风险。

（）

8.采取贷款区域分散策略可以避免因某一地区经济萧条或自然灾害给商业银行带来的集中风险。

（）

9.金融衍生工具管理指通过分解、组合和出售银行贷款，更好地平衡经过风险调整后的信贷资产组合的收益和有效管理资本。

（）

10.“三个办法一个指引”出台标志着我国信贷管理进入信贷全流程管理阶段。

（）

11.信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，以提高贷款的经济效益。

（）

12.补偿策略指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略。

（）

13.进取的综合化管理指将贷款的收益和风险在表内、表外分离，将信贷管理工作区分为发放贷款和管理信用风险。

（）

14.现代资产组合理论的提出主要是针对化解投资风险的可能性。

该理论认为，只要不同资产之间的收益变化不完全正相关,就可以通过资产组合方式来降低投资风险。

（）

15.信贷风险与决策失误，约束和激励乏力，信息不灵敏，内部管理偏松等因素无关。

（）

16.贷款集中度管理风险是简单、消极的风险管理。

（）

17.商业银行应确保其前中后台部门的独立性，但前中后台可以不必建立防火墙。

（）

18.政策风险对信贷业务的影响可能是直接的，也可能是间接的。

（）

19.利率是随市场资金供求关系的变化而变动，利率波动幅度越大，信贷业务的利率风险越高。

（）

20.利率风险是指由于市场利率的不利变动而使银行表内业务发生损失的风险。

（）

四、论述题

1.请结合你社（行）实际，谈谈你社可能存在的信贷风险有哪些？

并分析形成的原因？

（20分）

2.请结合本职岗位实际（事例），列举存在的操作风险的七种表现形式。

（14分）

贷款新规练习

参考答案—

（二）

一、单选题

1-5DDDBC

6-8CAB

二、多选题

1-5ABCDEABCDABCDABCCD

6-10ADABCDEBCDEACDABCDE

11-15ABCDABCDABCDABCABCD

16-20ABCDEABCDABCDABCDABC

三、判断题

1-5√√√√√

6-10√√√×√

11-15√××√×

16-20√×√√×

四、论述题（略）

人民银行“贷款新规”

练习题

（二）

单位名称姓名岗位成绩

一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。

）

1.贷款申请的基本要求（）。

A、合法审贷

B、诚信申贷

C、合规审贷

D信用审贷

2.贷款全流程管理与风险控制的第一环节是（）。

A、贷款审批

B、贷款调查

C、贷款申请

D、信贷评级

3.贷款全流程风险管理的关键环节是（）。

A、贷款申请

B、尽职调查

C、信用评级

D、统一授信

4.《项目融资业务指引》规定多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应采取（）贷款方式。

A、联保贷款

B、共保贷款

C、银团贷款

D、互保贷款

5.银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道获取、核实和分析借款人相关信息的环节是（）。

A、贷款申请

B、尽职调查

C、贷款审批

D、贷款评价

6.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、诚实守信

B、信用承诺

C、诚信申贷

D、诚实信用

7.《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。

A、口头

B、书面

C、电子渠道

D、要约

8.《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人不得发放（）的个人贷款。

A、无担保

B、无用途范围

C、无指定用途

D、无生产经营

9.贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

A、盈利能力

B、偿债能力

C、成长能力

D、营运能力

10.《个人贷款管理暂行办法》规定：

借款人信用记录良好，无（）不良信用记录。

A、恶意

B、重大

C、严重

D、/

二、多选题（在下列供选答案中，至少有２个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。

）

1.尽职调查的方式（）。

A、现场会谈

B、实地考察

C、搜寻调查

D、委托调查

2.尽职调查报告主要包括（）。

A、基本情况

B、财务情况

C、贷款用途

D、还款来源及担保情况

3.企业类客户有下列情况之一的原则上不接受贷款申请（）。

A、财务制度不健全的

B、经营产品和项目属国家明令淘汰的

C、主要经营管理人员遵纪守法的

D、生产经营未取得有关部门许可的

4.项目融资贷款的全流程风险管理是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险评估

D、风险处理

E、风险管理评价

5.根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为（）。

A、项目建设期风险

B、项目非系统风险

C、项目系统风险

D、项目经营期风险

6.影响流动资金需求的关键因素有（）。

A、现金

B、预付账款

C、存货D、预收账款

7.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：

尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。

A、真实性

B、完整性

C、有效性

D、可行性

8.流动资金贷款需求量测算的现实意义为（）。

A、有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率。

B、有利于规范和强化流动资金贷款风险管控。

C、有利于保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

D、有利于贷款精细化管理。

9.贷款申请的一般操作流程包括（）。

A、客户申请及与客户面谈

B、客户申请及与实地调查

C、借款人资格审查

D、内部受理审核及意见反馈

E、申请资料准备与初步审查

10.贷款申请的法规要求包括（）。

A、借款人主体资格要求

B、借款人经营盈利性

C、借款人信用记录良好

D、贷款用途明确合法

E、还款来源明确合法

11.贷款新规对借款人主体资格要求主要包括（）。

A、企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续

B、事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案

C、特殊行业须有相关机关颁发的营业或经营许可证

D、个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人

12.贷款新规对借款人经营管理合法合规性具体包括（）。

A、经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B、符合营业执照规定的经营范围和公司章程

C、新建项目符合规定的资本金比例

D、有关部门批准文件完备

13.尽职调查的现实意义有（）。

A、是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障

B、是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段

C、有助于银行业金融机构作出正确决策

D、尽职调查工作质量直接决定贷款质量和风险承担水

14.我国项目融资风险管理的主要内容有（）。

A、法律体系不完善，基本制度不健全

B、金融体制不完善，金融衍生工具较少

C、风险管理技术基础薄弱

D、客观条件欠缺，限制风险管理的发展

15.《项目融资业务指引》对项目融资业务特殊风险的管理提出了具体要求有（）。

A、界定了项目融资及其特殊风险的涵义

B、明确了项目融资业务特殊风险评估的原则

C、介绍了项目融资业务特殊风险管理的方法

D、细化了项目融资业务特殊风险管理的要求

16.在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）。

A、采用签订总承包合同

B、投保商业保险

C、建立完工保证金

D、发起人提供资金缺口担保

E、履约保函

17.《项目融资业务指引》对分散经营期风险提出了指导性风险管理措施，主要有（）等方式。

A、签订长期供销合同

B、使用金融衍生产品

C、发起人提供资金缺口担保

D、履约保函

18.《流动资金贷款管理办法》对流动资金贷款需求量测算提出了以下（）要求。

A、额度确定以贷款人合理测算为原则

B、不得发放超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款

C、明确流动资金贷款需求量测算的具体要求

D、提供流动资金贷款需求是的参考模型

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的打“√”，错误的打“×”并订正。

）

1.《个人贷款管理暂行办法》规定：

银行业金融机构不得将贷款调查事项委托第三方完成。

（）

2.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与未来流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

（）

3.影响流动资金占用量变化的因素主要有企业内部因素和外部环境因素。

（）

4.贷款调查应以间接调查为主，直接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

（）

5.流动资金贷款需求量测算在实际估算过程中，采取定性分析与定量分析相结合的方法。

（）

6.个人贷款借款人为具有完全或不完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（）

7.通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应尽量采取有效措施确定借款人真实身份。

（）

8.《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

（）

9.尽职调查的工作职责应由银行业金融机构内部具体部门和人员承担。

（）

10.项目融资业务还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

（）

11.诚信申贷要求借款应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。

（）

12.《项目融资业务指引》规定，借款人通常为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

（）

13.贷款申请法规要求借款人长期遵守贷款合同，信用记录良好,可通过贷款卡或人行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、不良贷款、被起诉查封等情况。

（）

14.《固贷办法》规定，借款为新设立项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

（）

15.贷款申请法规要求贷款用途明确合法，借款人必须以真实有效的商务基础合同、购买合同或其他证明文件为依据，说明贷款的确切用途和实际使用量，不使用虚假信息骗取信贷资金。

（）

16.借款人提供的申请材料真实性、完整性、有效性，是“诚信申贷”原则对借款的基本要求。

（）

17.贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断，在贷款收益与贷款安全的权衡上，应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段要求持谨慎态度。

（）

18.项目融资以及个人贷款的特殊性，银行内部不仅应配置具备专业素质的团队开展相应调查工作，还可借助第三方的专业优势获得信息分析、风险评估等方面的业务与技术支持。

（）

19.《个贷办法》规定，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

（）

20.《个贷办法》规定，贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

（）

四、论述题

1.结合贷款新规要求谈谈如何做到尽职调查。

2.结合自身业务实际情况，谈谈流动资金额度测算的操作难点及如何进行合理测算能更有效满足客户合理的资金需求？

贷款新规练习

参考答案—（四）

一、单选题

1-5BCBCB

6-10ABCBB

二、多选题

1-5ABCDABCDABDACDEAD

6-10ABCDABCABCDACDEACDE

11-15ABCDABCDABCDABCDABCD

16-18ABCEABCABCD

三、判断题

1-5××√×√

6-10××√√√

11-15√√√√√

16-20√√√√√

四、论述题（略

人民银行“贷款新规”

练习题（三）

单位名称姓名岗位成绩

一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。

）

1．银行业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价，反映客户违约风险大小的是（）。

A、统一授信

B、风险评价

C、信用评级

D、尽职调查

2．5W属以下哪种信用评级方法（）。

A.定量分析法

B、定性分析法

C、违约概率模型

D、定量定性分析法

3．对集团公司的年度评级尽量采用（）。

A、财务报表

B、单独报表

C、联合报表

D、合并报表

4．银行业金融机构统一对客户确定最高授信额度，并集中统一控制的信用风险管理制度是（）。

A、集团授信

B、集群授信

C、统一授信

D、联合授信

5．商业银行需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违约的可能性，即（）。

A、违约概率

B、违约风险

C、违约可能

D、违约情况

6．个人贷款风险评价应以分析借款人（）为基础。

A、信用情况

B、资产情况

C、现金收入

D、经营收入

7．《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人应建立借款人合理的（）控制机制。

A、资产负债比例

B、收入偿债比例

C、现金收入比例

D、收入负债比例

8．风险限额中（）是指银行各业务员单元在业务经营过程中必须严格遵守的限额。

A、指导性限额

B、指定性限额

C、指令性限额

D、指引性限额

9．《流动资金贷款管理暂行办法》规定：

贷款人应建立完善的（）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A、信用评价

B、风险评价

C、限额评价

D、偿债评价

10．贷款新规要求要保持负责业务风险评价工作部门的（），建立有效的岗位制衡机制。

A、合规性

B、独立性

C、关联性

D、合法性

二、多选题（在下列供选答案中，至少有２个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。

）

1．根据巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求，内部评级法下合格的评级体系有独立的、性质截然不同的两个维度是（）。

A、客户评级

B、债项评级

C、违约概率

D、违约情况

2．巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具备两大功能（）。

A、分析基本情况

B、判断还款意愿

C、区分违约客户

D、量化违约风险

3．违约概率模型属于现代信用风险计量方法，能够直接估计客户的违约概率，主要代表模型包括（）。

A、预期违约率（EDF）模型

B、信用计量法（CreditMetrics）模型

C、CreditRisk+模型

D、CreditPortfolioView模型

E、Logit分析模型

4．风险限额管理是商业银行对市场风险进行控制的一种重要手段，可以分为（）。

A、指令性限额

B、控制性限额

C、指导性限额

D、管理性限额

5．（）和（）相结合是重要的信用评级方法。

A、信用分析

B、违约分析

C、定量分析

D、定性分析

6．信用评级的操作要点包括（）等。

A、要针对不同的客户类型分类构造评级模型

B、要建立信用风险IT系统

C、要持续优化评级体系

D、要保证信用评级工作的独立性

7．统一授信的现实意义包括（）。

A、有利于提升精细化风险管理水平

B、有利于加强对客户信用风险的管理和控制

C、克服对同一客户的重复、多头及过度授信

D、有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置

8．项目融资贷款风险包括（）等。

A、政策风险

B、超支风险

C、原材料风险

D、汇率风险

9．《个人贷款管理暂