银行从业资格考试练习题含答案jf.docx
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银行从业资格考试练习题含答案jf
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
2．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。
A、总资本／总负债B、总资本／风险加权资产C、总资本／总资产D、总资本／总风险资产
3．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
4．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金
5．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性
6．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
7．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
8．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
9．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
10．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
11．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
12．农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。
A、3－7B、5-10C、7-15D、8-10
13．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
15．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
16．利润表中的营业收入部分不包括（B）。
A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入
17．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额
18．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
19．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
20．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
21．在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（）。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【答案】D
【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的。
22．债券发行的定价方式以（）最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
23．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
24．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。
25．我国主权财富基金的发端是（）。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
26．同场外交易市场相比，证券交易所（）。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。
27．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。
则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。
A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5
【答案】B
28．帐面价值又称为（B）。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
29．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
30．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
二、多项选择题
31．资金业务的风险主要是（ABCD）。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
32．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
33．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。
A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权
34．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
35．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
36．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
37．个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。
A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品
38．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
39．公司中长期贷款包括（ABD）。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
40．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
41．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
42．信贷资金的特征有（ABCD）。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
43．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
44．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
45．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
46．下列关于ETF（交易所交易基金）的说法，正确的有（）。
A.可以在二级市场进行交易B.申购时用一揽子股票进行申购
C.赎回时用现金进行赎回D.赎回时用一揽子股票进行赎回
【答案】A,B,D
【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金，所以C选项错误。
47．国际债券的种类有（）。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券
【答案】A,C
48．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
49．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
50．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。
A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者
51．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
52．下列关于外资股的表述，正确的有（）。
A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者
B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值
D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购
【答案】B,C,D
【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。
53．指数基金的特点主要表现在（）。
A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具
D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报
【答案】A,B,C,D
【解析】指数基金的特点有：
费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。
三、判断题
54．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。
（×）
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。
115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×）
55．股息和红利是一样的。
（×）
56．企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。
（√）
57．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。
（×）
58．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起，向社会公布。
（√）
59．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。
（×）
60．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。
（√）
61．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
（×）
62．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
（×）
【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
63．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
（×）
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。
64．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。
（×）
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。
65．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。
（√）
66．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
（×）
67．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
（√）
68．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
（×）
69．银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。
（√）
70．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。
（×）
71．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。
（√）
72．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。
（×）
73．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。
（√）
74．结算风险保证基金即清算交割准备金。
（×）
【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。
75．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。
（×）
【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。
76．基金资产的估值对象是基金的单位净值。
（×）
【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。
77．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
（×）
【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。
78．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。
（×）
79．利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
（×）
80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。
（×）
【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。
股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
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