商业银行经营管理复习题解析.docx
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商业银行经营管理复习题解析
复习题
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一、单选
1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A保险费B准备金C黄金D风险基金
2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。
A资本B资产C管理D收益
3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。
A0.02B0.03C0.04D0.05
4．银行资产负债表多的编制原则是（）。
A、资产=负债B资产=所有者权益C资产=负债＋所有者权益D资产=利润总额
5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。
A没考虑资金运用B没反应银行资产结构C没考虑风险D没考虑商业银行经营管理风险
6.存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（）
A内部性B外部性C关联性D危害性
7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（）
A准备金制度B资本充足性管制C利率管制D分业经营管制
8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）
A资产负债综合管理理论B资产管理理论C负债管理理论D预期收入理论
9银行主要的盈利性来源是（）
A贷款B短期投资C长期投资D存款
10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（）
A流动性B盈利性D准备金率D贷款总额
11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险
A风险抑制B风险控制C风险度量D风险量化
12.现金资产管理的首要目标是（）
A现金来源合理B现金运用合理C将现金资产控制在适度的规模上D现金盈利
13资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。
A发行的预计价格B票面价格C实际价值D每股净资产
14外汇期货交易的合约是（）
A口头协议B标准化合约C非标准化合约D信用交易
15银行优先证券不包括（）
A后期偿付债券B银行承兑汇票C优先股D租赁合同
16票据贴现利率（贴现率）一般较同期的其他贷款（）
A高B一样C低D不定
17主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）
A法定存款准备金计算法B滞后准备金计算法C同步准备金计算法D超额存款准备金计算法
18假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）元
A、918.71B、1000C、847.22D、869.56
19、假设A证券的标准差为20%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）
A、18%B、17.50%C、15.41%D、16.35%
20某项投资收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1%，本金完全不能收回的概率为0.1，该投资的预期收益率为（）
A、17%B、15%C、10%D、7%
21在银行存储时间长、支取频率小、具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）
A出现存款B定期存款C支票D活期存款
22为弥补银行资本不足而发行的介于存款负责和股票资本之间的一种债务是（）
A国际债券B国内债券C资本性债券D一般性债券
23存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）
A定期存款B活期存款C储蓄存款D可转让支付命令账户
24在是否交纳保证金问题上，利率期货和远期利率协议各有其特点，分别是（）
A前者不需要，后者需要B前者需要，后者不需要C两者都需要D两者都不需要
25中国银行监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission,CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的
A、2002B、2003C、1999D、2001
26政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“L”是指（）
A资本B清偿能力C管理D收益
27金融市场上利率的变动使经济在筹集或运行资金时可能遭受到损失是指（）
A国家风险B利率风险C信用风险D流动性风险
28商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构
A实物商品B货币C股票D利率
29我国的中央银行是（）
A工商银行B中国人民银行C建设银行D招商银行
30假设一家银行拥有以下一些数据：
盈利性资产10000万元，总资产50000万元，盈利性负债15000万元，利息收入1000万元，利息支出1200万元，则该银行的营业收入比率为（）
A-0.003B-0.004C0.004D0.003
31银行承兑行为反映在资产负债表中，资产方的（）账户中
A为结清承兑余额B未结清的客户对银行承兑的负债C证券投资D其他资产
32下面可做法定存款准备金的资产项目是（）
A现金B债券C同业拆出及回购协议D股票
33负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式
A资产B负债C契约D信息
34负债方范式的核心是（）
A引入个人消费风险分析B在完全确定性的经济中加入由于信息不对称而产生的信息成本C契约理论D信息对称理论
35建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）
A挤兑的传染性B挤兑的个别性C监管的需要D经济调节的需要
36根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（）
A资产管理B负债管理C利率敏感性缺口管理D久期缺口管理
37新的组合管理技术强调改善组合的（）以及实现这些目标的方法，强调在客户和行业之间重新分配（），做到降低风险的同时不牺牲利润
A风险回报，风险总量B风险收益，风险总量C风险敞口，风险收益D风险回报，风险敞口
38广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险
A风险抑制B风险控制C风险度量D风险量化
39期货交易与期权交易相比有很多相同点，下面叙述错误的是（）
A都为了规避利率、汇率等变化带来的风险B都需要双方签订正式的合同C结算时都按照事先约定好的利率、汇率D到期都要按约定完成货品或货币的交易
40一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）
A优先股股东B普通股股东C债权人D存款人
41在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，结果却使得低风险项目退出市场，高风险项目留在信贷市场中。
这种风险被视为（）
A借款人的道德风险B银行经营者道德风险C银行自身的道德风险D逆向选择风险
42商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）
A现金B库存现金C现金资产D存款
43根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（）
A资产管理B负债管理C利率敏感性缺口管理D久期缺口管理
44国外子银行与其在国内的母银行之间的关系是（）
A控股与被控股关系B财务关系C总分行关系D不相关
45为弥补银行资本不足而发行的介于存款负责和股票资本之间的一种债务是（）
A国际债券B国内债券C资本性债券D一般性债券
46最早到中国来的外国银行是（）
A英商东方银行B伦敦银行C汇丰银行D英格兰银行
47利率变动对银行净值的市场价值的影响取决于（）
A持续期缺口规模B利率变动规模C银行的规模D以上都对
48收益曲线是（）的示意图
A持续期B货币需求C货币供给D利率期限结构
49下列不属于二级储备的是（）
A国库券B地方政府债券C库存现金D银行承兑票据
50透支对于商业银行的不利之处在于（）
A成本高B难以有效控制C风险大D流动性差
51质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）
A是否进行抵押物实物的交付B手续的繁简C利率的高低D风险的大小
二、多项选择题
1监督的主体各国都有（）
A财政部门B中央银行C税务部门D证券监督管理部门
2商业银行的特殊性主要表现在（）
A商业银行的主要经营对象和内容具有特殊性B商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性C追求利润最大化D商业银行责任特殊
3商业银行发展的传统方式有（）
A英国式B德国式C美国式D意大利式
4银行主要承担的风险包括（）
A信用风险B流动性风险C利率风险D清偿力风险
5现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表示在（）
A存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束
B单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露的成本，显失公平
C存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸引存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用
D实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险
6当挤兑发生时，银行应付流动性困难的方法包括（）
A提高准备金比率B进行负债管理，即从市场上借入流动性C进行资产管理，即变现部分资产D提高贷款数额
7随着商品经济的发展，商业贷款理论的局限性逐渐显露，表现在（）
A商业贷款理论第一次确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则B商业贷款理论忽视了贷款要求的多样性C该理论忽视看活期存款也有相对稳定的一面D商业贷款理论忽视了贷款清偿的外部条件
8以往交易账户的风险管理仅包括以历史交易资料为基础，确定风险暴露的限额，现在则通过综合计算交易账户的风险，改善风险管理。
具体变化是（）
A用风险计方法综合计算风险B运用现实暴露法改善与衍生交易想联系的信用风险控制方法C改善风险管理系统D加强内部控制盒稽核机制
9一级储备主要包括（）
A库存现金B在中央银行存款C同业存款D托收中现金
10一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位，是因为（）
A满足强制性的准备金的需要B一级储备盈利性很差或无盈利C满足银行日常支付和清算的需要D应付意外的提存和意外信贷需求
11银行业务账户包括（）
A债券B存款C贷款D证券投资
12发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）
A获得杠杆收益B控制权不会变更C可以永久地获得资金的使用权D利息税前支付，可降低税后陈本
13银行资本的用途有（）
A增强公众信心B消化非预期或意外的损失C防止银行倒闭D构成对银行资产无节制膨胀的内在限制
14影响商业银行资本需求量的因素有（）
A商业银行自身经营状况B宏观经济发展状况C银行所服务地区的经济状况D银行在竞争中所处的地位
15票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）
A它是以持票人作为贷款的直接对象B它是以票据承兑人的信誉作为还款保证C它是以票据的剩余期限为贷款期限D实行预收利息的方法
16票据贴现的期限一般控制在（）
A、1年内B、6个月内C、最长不超过9个月D、3个月内
17银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（）
A延期偿还B一次性偿还C到期偿还D分期偿还
18负债管理的目的（）
A控制陈本的基础上增加负债规模B开拓存款市场C调整负债结构D加强负债的风险管理
19银行将资金投资于证券之前，要满足（）
A法定准备金需要B超额准备金需要C银行流动性需要D属于银行市场份额的贷款需要
20各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资本来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（）
A大额可转换定期存单B货币市场粗才存单C定活两便存款账户D小储蓄者存款单
21下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（）
A是银行为受益人开立的保证书B涉及两方当事人开证行和受益人
C实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户D银行承担第一性付款责任
22自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。
这些影响主要表现在（）
A银行资本越来越集中B国际银行业出现竞争新格局C国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快D金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉
23独家银行制的优点有（）
A限制银行业垄断，有利于自由竞争B管理层次少，有利于中央银行管理与控制C有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务D各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活
24商业银行贷款价格的构成包括（）
A贷款利率B贷款承诺费C补偿金额D隐含价格
25商业银行经营目标的矛盾是（）
A流动性与效益性B流动性与安全性C效益性与安全性D没有矛盾
26评价银行清偿力的传统指标包括（）
A资本/银行总资产B资本/风险资产C证券资产/总资产D净贷款/总资产
27银行损益表包括（）
A收入B支出C利润D所有者权益
28银行主要承担的风险包括（）
A信用风险B流动性风险C利率风险D清偿力风险
29下面属于银行非利息收入的具体项目有（）
A存款账户的服务费用B代买卖证劵服务费C信息咨询服务费D融资租赁收入
30银行资产负债表中的公积金包括（）
A发行溢价B接受捐赠的资产C利润分配中转增的部分D资产的重估增值
31鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（）
A利用投资工具B在服务收费上做文章C调整存款结构D推出高息存款工具
32利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）
A长期利率B优惠利率C同业拆借利率D国库券利率
33在商业银行经营中，由于信息不对称而导致风险发生包括（）等几种情况
A借款人的风险道德B银行经营者道德风险C银行自身的道德风险D逆向选择
34影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）
A现金收支规律B营业网点的多少C后勤保障的条件D与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定
35商业银行的风险管理策略是指商业银行在风险管理中针对（）等的具体内容而采取的业务技巧和方法
A风险识别B风险估计C风险评估D风险处理
36利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）
A长期利率B优惠利率C同业拆借利率D国库券利率
37利率风险常是以利率灵敏度测量的，利率灵敏度分为（）
A利率收益敏感性B利差灵敏度C资产负债市值得利率灵敏度D利率缺口
38《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（）
A现金B以本国货币定值，并以此通货对中央政府或中央银行融通资金的债权C对OECD成员国或对国际货币基金组织达成与其借款总安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或中央银行的其他债权D用现金或者OECD国家中央政府债券做担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款
39根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）
A永久的股东权益B普通呆账准备金C公开储备D重估储备
40影响商业银行资本需求量的因素有（）
A商业银行自身经营状况B宏观经济发展状况C银行所服务地区的经济状况D银行在竞争中所处的地位
41流动性比率主要包括（）
A流动比率B权益负债率C现金比率D速动比率
42杠杆比率主要包括（）
A资产负债率B权益负债率C股本乘数D股本长期负债率
43储蓄现金收支的一般规律包括（）
A在正常情况下，下午取款的平均数大于上午B在营业过程中，客户取款和存款在正常情况下基本相等C在正常情况下，上午取款平均数大于下午D在一般情况下，每月出现现金净收入和净支出的日期基本不变
44评价银行清偿力的传统指标包括（）
A资本/银行总资产B资本/风险资产C证券资产/总资产D净贷款/总资产
45银行在选择投资策略时考虑（）
A自身投资目的B流动性需要C税收利益D法规限制
46商业银行的现金资产一般包括（）
A库存现金B在中央银行存款C存放同业存款D托收中的现金
47影响债券到期收益率的因素有（）
A债券面值B票面利率C市场利率D债券购买价格
48运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列正确的方法是（）
A预期利率上升，营造正缺口B预期利率上升，营造负缺口C预期利率下降，营造负缺口D预期利率下降，营造正缺口
49下列关于即期收益率的说法中正确的是（）
A也称名义收益率B等于债券每年支付的利息除以债券的面值
C等于债券每年利息收入除以当前市场价格
D忽略了债券市场价格与债券到期支付的本金不一致这一点
三、判断
1商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同（）
2损益表，又称利润表，是反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表，是静态的会计报表（）
3次级债券对银行风险的抑制作用普遍呗认为劣于股权资本（）
4负债管理使商业银行降低了流动性资产储备水平，扩大了收益性资产，提高了资产的盈利能力（）
5在银行存在负缺口和资产敏感的情况下，如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差减少，银行净利息收入减少（）
6敏感性比率与缺口的基本关系为：
当银行存在正缺口，SR多于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1（）
7存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争（）
8就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。
存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全（）
9风险管理可以为银行决策提供依据，在决策过程的上游，即在决策做出之前，风险管理主要负责对风险进行报告并提供规避手段（）
10综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论（）
11重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反应它们的真实市值，它属于核心资本（）
12各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资产比率（）
13如果商业银行负债中活期存款、短期存款等流动性强、不确定性较高的负债比重大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性（）
14公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量（）
15贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高（）
16借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低（）
17在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做质押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权利（）
18贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程（）
19库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
库存现金的经营原则就是保持适度的规模（）
20银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。
在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费用之和应当是最小的（）
21银行库存现金是起为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金（）
22一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对供存款的变化主要是通过现金收支来表现的（）
23银行进行证券投资时，只考虑单个证券的风险以及全部证券的组合风险即可（）
24企业总是倾向于增大风险以获得高收益。
这种行为实际上是对债权人的利益损害，所以某些债券合约上标有一些限制条款，防止此类风险的发生（）
25当持续期等于银行计划持有期时，利率风险和再投资风险相互抵消，即通过降低或提高再投资收益率，银行资本盈利或损失相互抵消（）
26银行证券投资业务可以看做银行剩余资金的投资业务（）
27银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用（）
28商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金（）
29硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币）负债的增多则相对不利（）
30大额可转让定期存单，其平均收益高于相同期限的国库券，在高利率时期，两者的收益差距还会扩大，这主要四投资者购买大额可转让定期存单承担了发行银行的信用风险所致（）
31转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率确定（）
32一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支来表现的（）
33抵押率又称“垫头”是抵押贷款本金与抵押物估价之比（）
34假设有A、B两个银行，A信用等级高，B信用等级较低，信用等级高的A银行能在市场中以8%的固定利率和LIBOR＋10基本点的浮动利率借款。
而信用等级较低的B银行只能以8.5%的固定利率和LIBOR+60基本点的浮动利率借款。
则可以通过A以固定利率借款，B以浮动利率借款然后双方进行利率互换，来降低借款成本（）
35信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能（）
36与资产负债表不同的是损益表是存量表，是银行在报告期间经营活动的静态体现，反映出银行的金融存量，而资产负债表反映的是银行的金融流量（）
37假设一家银行的预期现金流量比大于1，则说明该银行未来流动性可能较强（）
38参与性优先股股东获得股息后，还可以参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利（）
39预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系，而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系（）
40贷款利率与一定的市场利率存在固定的联系，即执行通常所说的固定利率，但这只是一定时间内的固定，在到期时就变成了可变利率，而可变利率在两个调息日之间又是固定的（）
41留存盈余是外部筹资最便捷的方式（）
42普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本（）
43普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债
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