银行从业《初级个人贷款》复习题集第14篇.docx
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银行从业《初级个人贷款》复习题集第14篇
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。
A、每个职工只能有一个住房公积金账户
B、住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C、住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D、单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记
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【知识点】：
第9章>第2节>与个人住房贷款相关的政策和法规
【答案】：
D
【解析】：
D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。
2.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。
A、厂房
B、办公用房
C、商用房
D、自用住房
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
D
【解析】：
个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。
个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
3.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A、借款申请人使用假身份证骗取贷款
B、未深入调查借款申请人所提交的材料真实性
C、对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效
D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。
4.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。
A、借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
B、由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
C、承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况
D、只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
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【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。
5.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A、个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B、个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C、个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D、个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
6.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国人民银行
B、中国银行保险监督管理委员会
C、司法部门
D、中国银行业协会
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
A
【解析】：
个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。
7.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。
A、未按规定建立、执行贷款面谈制度
B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、业务风险与效益不匹配的贷款
D、审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：
①贷款审查、审批未尽职；②业务不合规，业务风险与效益不匹配；③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；④审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。
A项属于贷款受理与调查中的风险。
8.下列关于保证的表述，错误的是（）。
A、人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B、连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C、连带保证具有一般保证的属性
D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
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【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国担保法
【答案】：
D
【解析】：
D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。
9.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。
A、审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B、审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
C、审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D、审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
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【知识点】：
第3章>第3节>操作风险管理
【答案】：
C
【解析】：
在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：
①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
10.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。
A、担保机构
B、开发商
C、汽车经销商
D、房地产交易中心
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
D
【解析】：
公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。
对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。
11.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。
A、贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定
B、利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
C、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
D、贷款期限一般为1～3年，最长10年
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
B
【解析】：
B项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。
12.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。
A、抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等
B、谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
C、借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D、原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理
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【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
13.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。
A、信用状况
B、偿债能力
C、业界声誉
D、管理水平
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【知识点】：
第3章>第3节>合作机构风险管理
【答案】：
C
【解析】：
业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。
充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。
14.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。
A、准入条件严格
B、可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
C、贷款额度大，最低不低于100万元
D、贷款期限短
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【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
C
【解析】：
个人信用贷款的特点包括：
①准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；③贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。
15.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_________分离的原则，设立_________放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
（）
A、前台与后台；独立的
B、调查与审查；专门的
C、审贷与放贷；专门的
D、审贷与放贷；独立的
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
D
【解析】：
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
16.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。
A、利息逐月递增，本金保持不变
B、利息逐月递减，本金逐月递增
C、利息逐月递减，本金保持不变
D、利息逐月递增，本金逐月递减
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
B
【解析】：
等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
17.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。
A、市场利率变化
B、国家关于汽车行业发展的政策调整
C、借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D、未核实借款人的相关交易资料
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。
D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。
18.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A、只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B、承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C、由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D、合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
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【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。
19.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照被代理人的委托行使代理权。
A、法定代理
B、指定代理
C、委托代理
D、表见代理
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【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
C
【解析】：
《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。
委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
20.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
B、相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
C、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利
D、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是
公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
21.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。
A、关注贷款
B、可疑贷款
C、损失贷款
D、次级贷款
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
B
【解析】：
贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。
其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。
22.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。
A、操作风险
B、道德风险
C、逆向选择
D、信用风险
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【知识点】：
第3章>第3节>信用风险管理
【答案】：
C
【解析】：
在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。
事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
23.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。
A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B、汽车实际成交价格
C、贷款银行认可的评估价格
D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。
上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。
24.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。
A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
B
【解析】：
在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
25.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。
A、个人住房贷款调查审批表
B、个人住房贷款面谈记录
C、个人住房贷款申请书
D、个人住房贷款合同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
26.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A、变卖
B、折价
C、拍卖
D、再抵押
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
D
【解析】：
个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。
当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
27.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。
目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A、90％
B、80％
C、60％
D、70％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>与个人住房贷款相关的政策和法规
【答案】：
B
【解析】：
商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。
28.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。
A、个人贷款业务的办理较为便利
B、客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
C、可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D、还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
C
【解析】：
C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
29.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。
A、中国人民银行
B、银保监会
C、经办行
D、一级分行
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【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。
30.在下列哪个阶段不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动？
（）
A、萌芽和起步阶段
B、初步发展阶段
C、走向国际标准初级阶段
D、快速发展阶段
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【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
B
【解析】：
初步发展阶段：
1994年至1996年。
不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。
31.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。
A、项目自有资金到位情况
B、开发商行业排名
C、项目开发和销售合法性
D、开发商资信及经营状况
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
B
【解析】：
银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。
32.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A、贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
B、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C、应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
D、在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
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【知识点】：
第5章>第2节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
33.审贷分离的要义是（）。
A、贷款无需审批
B、审批之后不贷款
C、贷款审批通过不等于放款
D、贷款审批等于放款
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【知识点】：
第2章>第1节>审贷分离原则
【答案】：
C
【解析】：
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理与控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
故本题选C。
34.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。
A、等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B、等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C、等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D、到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
D
【解析】：
A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。
35.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
A、调查人
B、贷款人
C、审查人
D、借款人
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的审查与审批
【答案】：
D
【解析】：
银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。
36.下列不属于农户贷款用途的是（）。
A、农户渔业生产
B、农户购买自用住房
C、农户医疗
D、农户家庭生活消费
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【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
B
【解析】：
按照用途分类，农户贷款分为：
①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。
37.下列关于代理的表述，错误的是（）。
A、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
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【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
D
【解析】：
D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
38.个人经营贷款最长一般不超过（）年。
A、1
B、3
C、5
D、10
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【知识点】：
第5章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人经营贷款
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