票据贴现业务发展情况报告.docx

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票据贴现业务发展情况报告

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票据贴现业务发展情况报告

　　篇一：

票据贴现发展汇报材料

　　票据贴现业务是今年公司业务发展的重点，票据中心立足发展票据业务“抢市场、争票源、抓规模、重服务、出成效”为主要工作重点，同时开展公司授信客户营销、供应链金融客户准备、公司存款上规模以及公司业务新产品营销推广等工作。

虽然取得了一定成效，但与分行确定的发展目标还有一定差距。

　　一、业务发展与完成情况

　　1、业务收入完成情况：

20XX年1-8月,完成收入万元，比去年同期增长了%，完成上半年业务收入计划的%，差计划进度万元。

　　2、业务发展情况：

截止20XX年8月底，共办理贴现票据张，比去年同期增长了%；贴现金额万元，比去年同期增涨了%，完成1-8月份直贴规模计划的%；转贴票据张，比去年同期增长了%，转贴金额万元，比去年同期增长了%，完成1-8月份转贴规模计划的%；新增客户36户，占开办以来所有贴现客户的32.43%。

　　二、1-8月份工作具体情况分析

　　1、从去年年末到今年年初，票据中心本着“抢市场、争票源、抓规模、重服务、出成效”的工作思路，积极搜集贴现客户，并且寻找其地址和联系方式，最终确定准贴现客户300

　　多个。

春节前，在贴现利率竞争不明显的情况下，在各支行、票据中心和部分机关人员的共同努力下，截止2月7日，票据直贴规模达到2.3亿元，完成年度计划10亿元的23%，实现收入100万月，完成年度计划700万元的14.3%。

除票据贴现业务以外，还从全省39家国有企业筛选有合作意向的客户进行拜访，拜访的客户有亚盛集团、二十一冶，祁连山水泥，东兴铝业等企业，了解其票据使用情况和其他金融业务需求。

　　2、自二月下旬以来，招商银行、兰州银行调整了发展策略，利率降低至4.5%和4.6%，大量买入票据；其他银行利用多元化产品绑定客户，稳定客户；致使我行大部分票源流失，客户也流失较多。

但我票据中心继续大力营销客户，以速度和服务等优势抢抓客户，争取营销好每一位客户，做好每一笔业务。

　　3、三月份，由于我行公司系统2.0上线，查询查复、转账、开户无法正常进行，影响贴现质量，造成客户不满，流失多笔业务。

并且招行和兰州银行继续以降低利率竞争市场和其他“一揽子服务签订协议”（即公司业务产品之间的绑定服务，例如银行与客户之间签订协议，约定做授信业务必须绑定贴现业务。

）造成导致我行近期营销的7家贴现大客户更换贴现行，流失票据1亿多元。

　　4、四月份到五月份初，我行继续以较低的利率与招行，

　　兰州银行进行竞争，抢抓客户，加大了营销力度，虽有一定的效果，吸引了不少新客户，贴现规模也在不断上升，办理业务的客户和贴现票据张数、笔数明显增加，但由于利率竞争，利率低时，贴现价与成本价价差低至0.8%上下，故工作量增加了，而收入微薄。

　　5、五月末到七月初，由于银行间市场资金面高度紧张的形势已经影响到了票据市场，贴现利率持续走低后又快速上升，尤其是6月票据贴现市场变化巨大，不到半月时间价格已经翻了一倍。

而由于我行只有1个亿的额度已满，库存票据大多都是以很低的利率买进，在利率高的时候无法卖出，再加上省行对贴现额度的管控，导致有票不能做，有客户不能接的情况，贴现业务只好暂缓发展。

　　6、七月份到八月份，虽然市场利率已慢慢恢复正常，但是转贴利率与直贴利率间的价差空间越来越小。

尤其5月下旬，市场利率变化较大，转贴利率持续走高，致使我行已贴现票据因规模原因以高利率转出，收入损失较大。

进入6月以来，市场利率走高速度较猛，从4.7%上下升至10%以上。

由于我行1亿额度已满，只能是先找好出口做T+0，操作难度很大。

由于库存票据大部分为十月份到期，故票据中心计划暂停贴现业务，先将库存票据托收，腾出额度来之后再做业务。

　　三、其他业务工作进度

　　1、由于前期票据业务迅速，票据中心充分利用现有客户资源，进一步了解客户需求，结合我行产品，制定综合金融服务方案，主要为客户提供以票据保贴为主的个性化综合金融服务。

针对主要是票据结算量大，且与其上下游伙伴多是已票据作为支付结算工具的客户，这些客户分别为甘肃富祥物资有限公司、甘肃祁连山水泥集团股份有限公司、东兴铝业等大型企业。

我行所制定的服务方案已提交给上述企业，但是由于五六月份的“钱荒”对票据市场的冲击，导致服务方案没能进行下去。

　　2、在票据业务已经处于停滞状态时，票据中心全力以赴做好供应链金融业务。

首先从在我行授信的企业中挑选适合做供应链金融的企业为核心企业，对其上游客户做应收账款质押和保理业务；对其下游做动产质押和保兑仓业务。

业务进行情况如下：

　　a.祁连山水泥等待核心企业的准入并联系其上游客户及其子公司，洽谈应收账款质押贷款业务等供应链金融业务；b.为亚盛集团已做好开户，开通网银的准备并为其做短债等业务。

　　c.二十一冶应收账款质押贷款资料已提供等待产品经理完成授信报告及业务申请。

　　d.与中铁局21局对接产品暂确定为卖方保理，但中铁21

　　局经营性质为建筑业不符合保理准入要求。

　　e.甘建投授信资料已提供齐全，等待产品经理完成授信报告上报上级行审批。

　　3、对正在做授信的亚盛集团、祁连山水泥加大跟进力度，争取更快、更全面的合作。

同时做好有合作意向的中铁21局、21冶，东兴铝业、窑街煤电、公司存款等目标客户的维护跟进工作。

　　4、配合省分行资金部营销银行间业务和债券业务，争取部分收入分配。

　　5、筛选省属国有优质企业，继续做好客户储备工作，为与更多的企业客户合作打好基础。

　　6、做好新业务新产品的业务培训，动员部门人员走出去主动营销。

　　篇二：

20XX年商业银行票据业务发展情况

　　20XX年商业银行票据业务发展情况本月已进入今年的第四季度，票据贴现价格也终于有了突破，市场的调节离不开央行，另外商业银行也是票据业务链上不可或缺的一环，而且是相当重要的一环。

那么本年度银行的票据业务到底如何呢?

且听分解。

　　1.票据承兑业务

　　截至20XX年6月末，16家上市银行贷款余额57.11万亿元，同比增加5.35万亿元，增长10.34%;票据承兑余额6.46万亿元，同比减少2244亿元，减少3.36%;票据承兑余额占贷款余额比重继续回落至11.31%，为连续四年呈下降态势（见表1）。

　　其中，国有银行承兑余额2.00万亿元，同比减少4266亿元，减少17.61%;股份制银行承兑余额4.15万亿元，同比增加1284亿元，增长3.20%;城市商业银行承兑余额3165亿元，同比增加738亿元，增长30.41%。

　　表1:

20XX与20XX年上半年上市银行承兑余额变动对比（亿元）

　　2.票据贴现业务

　　截至20XX年6月末，16家上市银行票据贴现余额1.72

　　万亿元，

　　同比增加8225亿元，增长91.45%（见表2）。

　　其中，国有银行贴现余额1.29万亿元，同比增加6969亿元，增长116.94%;股份制银行贴现余额4010亿元，同比增加1144亿元，增长39.93%;城市商业银行贴现余额281亿元，同比增加112亿元，增长66.24%。

　　表2:

20XX与20XX年上半年上市银行贴现余额变动对比（亿元）

　　同期，从披露贴现平均余额的10家银行来看，10家银行贴现平均余额合计1.37万亿元，同比增加6382亿元，同比增长87.31%。

从贴现平均余额与期末余额比较来看，10家银行中有7家银行在期末通过吸收票据资产来补充信贷规模,10家银行整体期末票据规模约为平均规模的1.25倍。

　　3.票据回购业务

　　20XX年上半年，16家上市银行买入返售票据余额合计2.96万亿元，同比减少642亿元，减少2.13%（见表3）。

　　其中，国有银行买入返售票据余额1.36万亿元，同比增加4965亿元，增长57.22%;股份制银行买入返售票据余额1.45万亿元，同比减少5224亿元，减少26.42%;城市商业银行买入返售余额1392亿元，同比减少384亿元，减少21.62%。

　　表3:

20XX与20XX年上半年上市银行买入返售票据余额变动对比（亿元）

　　20XX年上半年，16家上市银行卖出回购票据余额2433亿元，同比增加1534亿元，增长170.54%（见表4）。

　　其中，国有银行卖出回购票据余额98亿元，同比减少7亿元，减少6.45%;股份制银行卖出回购票据余额2329亿元，同比增加1635亿元，增长235.94%;城市商业银行卖出回购票据余额7亿元，同比减少95亿元，减少93.29%。

　　表4:

20XX与20XX年上半年上市银行卖出回购票据余额变动对比（亿元）

　　4.票据收益情况

　　20XX年上半年，根据披露票据贴现平均收益率的10

　　家上市银行

　　数据显示，贴现平均收益率为4.87%，同比下降了177个bp（见表5）。

其中，国有银行贴现平均收益率为4.75%，同比下降169个bp;股份制银行贴现平均收益率为5.00%，同比下降185个bp。

　　表5：

20XX与20XX年上半年上市银行贴现平均收益率变动对比（%）

　　贴现平均收益率与贷款平均收益率相比，贴现平均收益率低于贷款平均收益率125个bp（见表6）。

　　其中，国有银行贴现平均收益率低于贷款平均收益率86个bp，股份制银行贴现平均收益率低于贷款平均收益率137个bp。

　　表6：

20XX与20XX年上半年上市银行贷款平均收益率变动对比（%）

　　20XX年半年报显示，16家上市银行票据业务利息收入合计为450亿元，同比增加114亿元，增幅33.94%（见表7）。

　　其中，国有银行票据贴现利息收入262亿元，同比增加98

　　亿元，

　　增长59.98%;股份制银行票据业务利息收入（包括涵盖部分上市银行的票据转卖价差收益）170亿元，同比增加9亿元，增长5.55%;城市商业银行票据贴现利息收入18亿元，同比增加7亿元，增长61.84%。

表7:

20XX与20XX年上半年上市银行贴现利息收入变动对比（亿元）

　　篇三：

自查报告-票据业务

　　关于xxxx银行开展票据业务自查情况的报告

　　为贯彻落实《关于中国银监会办公厅关于排查农村中小金融机构违规票据业务的通知》（银监办发[20XX]135号）和《河南银监局办公室关于切实加强全省村镇银行票据业务监管工作的通知》（豫银监办发[20XX]137号）要求，我行领导高度重视，一方面组织全（:

票据贴现业务发展情况报告）行员工开展学习，认真领会通知精神，充分认清当前金融环境，把握好当前局势，树立“依法合规”的经营理念，确保各项业务能够“持续、稳健”发展；二是组织业务部、风险部、营业部和财务部相关人员，迅速对我行自开业以来，所办理的票据业务进行逐笔检查。

现将自查情况报告如下：

　　一、票据业务总体概况

　　我行的业务从开业之日起，逐步开展，但由于受人员数量及业务技能的限制，以及总体风险控制水平的制约，我行开办业务的品种极为有限。

对于信贷业务，一方面加紧培养信贷队伍，创新自己的产品、搭建自己的信贷制度体系，适量的开展信贷业务。

而对于票据业务，我行目前开办银行承兑业务，对于票据贴现业务，20XX年仅办理xxxx万元，20XX年6月份办理人民币xxx万元。

　　二、银行承兑业务

　　我行的银行承兑业务，自20XX年4月5日开始签发办理，至20XX年6月30日，累计签发xxx张，金额xxxx亿元，截

　　止20XX年6月30日，已解付到期银承汇票xxx张，金额xxx万元；未解付承兑汇票xxx张，金额xxx万元。

不存在垫款情况，客户付款率100%，并且我行均能做到，快速审核，在符合条件的情况下，尽可在到期当天或收到票据当天解付，维护了良好的金融秩序，遵守了结算纪行，同时也提升了我行的信誉。

　　承兑客户主要存在的问题：

对承兑客户暂未进行客户评级；档案资料缺调查表。

　　三、票据贴现业务

　　我行的贴现业务自20XX年4月5日开始办理，至20XX年6月末，累计贴现票据xx张，金额xxx万元；转贴现x笔，金额xxxx万元；到期收回贴现票据x笔，xx万元。

办理过程合规合法，风险可控。

截止20XX年6月末，我行贴现票据金额为xxx万元。

　　四、总结

　　通过此次学习和检查，我行领导和员工切实认识到，合规办理业务的重要性，并再次明确自身市场定位，加大信贷业务投放力度，做好做强传统业务，大力支持中小微企业发展，助力县域经济腾飞。

慎审办理银行承兑业务，确保银行承兑余额占贷款余额的比例不超过40%，减少表外资产风险。

在条件不具备时，暂时不涉及票据的贴现和转贴现业务。

　　xxxxx银行

　　20XX年7月22日