现金规划真题精选.docx

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现金规划真题精选

现金规划真题精选

[单项选择题]

1、中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为（　）。

A.5.90%

B.6.00%

C.6.10%

D.6.15%

参考答案：

C

[单项选择题]

2、张先生一家的平均每月支出情况为:

水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元（不含张先生）。

此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。

另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。

根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为（　）元。

A.10000

B.15000

C.200000

D.40000

参考答案：

D

[单项选择题]

3、张先生一家的平均每月支出情况为:

水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元（不含张先生）。

此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。

另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。

若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是（　）。

A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票

B.将股票质押到典当行贷款

C.采用信用卡透支的方式,解决一部分需要

D.利用保单借款

参考答案：

A

[单项选择题]

4、根据2005年2月9日颁布的«典当管理办法»,典当期限由双方约定,最长不得超过（　）个月。

A.6

B.12

C.18

D.24

参考答案：

A

[单项选择题]

5、根据2005年2月9日颁布的«典当管理办法»,典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长为（　）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

参考答案：

B

[单项选择题]

6、高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。

如果高女士在当月5日消费2000元，免息还款期为（）天。

A.49

B.30

C.20

D.56

参考答案：

A

[单项选择题]

7、高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为5日,指定还款日为每月的23日。

高女士的下列想法能实现的是（　）。

A.为了方便,将钱存在信用卡里,这样还能获得活期存款利息

B.想到有免息期,高女士想从信用卡上取现金来炒股票

C.高女士在电脑城买一台电脑,由于目前财务紧张,利用信用卡分期付款

D.高女士的信用卡透支额度为3000元,可是她刷了5000元,这样也可以享受免息期待遇

参考答案：

C

[多项选择题]

8、通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是（　）。

A.收入

B.支出

C.结余

D.资产

E.负债

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

9、现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是（　）。

A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强

B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次（M0）

C.持有现金的收益率低D.持有现金的收益率高

D.在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值

参考答案：

A,B,C,E

[多项选择题]

10、信用卡的理财功能包括以下几个方面（）。

A.支出记录与分析

B.支出管理

C.资金调度

D.建立信用

E.使用方便

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

11、通常来说,现金规划包含三个步骤,分别是（）。

A.将客户的每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置

B.向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求

C.形成现金规划报告,交付客户

D.了解各种现金规划工具E.拜访客户

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

12、下列关于存本取息储蓄说法正确的有（）。

A.存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类

B.不设最低存款限额

C.存期分1年、3年、5年

D.储户一次存入本金，一般5000元起存

E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

参考答案：

A,C,D,E

[判断题]

13、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。

（）

参考答案：

错

参考解析：

质押保单本身必须具有现金价值，医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性合同，没有现金价值，不可以进行质押。

[判断题]

14、根据2005年2月9日颁布的«典当管理办法»,典当期限由双方约定,最长不得超过6个月。

（　）

参考答案：

对

[判断题]

15、股票属于现金规划的工具。

（）

参考答案：

错

[判断题]

16、利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。

（）

参考答案：

对

[多项选择题]

17、关于现金规划的说法正确的是（）。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动

B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性

D.现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益

E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

18、在与客户会谈之前,理财规划师需要事先通知客户准备与现金规划规划相关的财务资料,这些材料通常包括（　）。

A.个人的记账记录

B.对账单

C.股票或债券相关凭证

D.保险单E.纳税凭证

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

19、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划需要考虑的因素有（）。

A.对金融资产流动性的要求

B.个人风险偏好程度

C.持有现金及现金等价物的机会成本

D.需求

E.个人偏好

参考答案：

A,C

[单项选择题]

20、高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。

如果高女士在当月4日消费2000元，免息还款期为（）天。

A.20

B.56

C.50

D.30

参考答案：

A

[单项选择题]

21、典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为，典当是解决短期融资需求的重要方式。

在进行典当之前必须先熟悉有关典当的法规。

下列关于典当的说法不正确的是（）。

A.典当期限由双方约定，最长不得超过6个月

B.典当期限由双方约定，最长不得超过1年

C.典当当金利息不得预扣

D.典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月

参考答案：

B

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[单项选择题]

22、张先生一家的平均每月支出情况为：

水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元（不含张先生）。

此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。

另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近2000元。

在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。

下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是（）。

A.股票

B.现金

C.银行活期储蓄

D.货币市场基金

参考答案：

A

[单项选择题]

23、客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是（　）。

A.6个月定期存款利率的6折

B.1年定期存款利率的6折

C.6个月定期存款利率

D.1年定期存款利率

参考答案：

B

[单项选择题]

24、小文今年26岁，在一家公司做销售工作，每月税后工资在3000元左右，每月奖金大概在500元左右，有3万元资金长期投资于股市，平均每月有500元的收入。

小文每月房租700元，房屋维护费用每月10元，交通费200元，水电煤气费每月大概50元，通讯费200元，外出就餐每月800元，服装每月300元。

根据收入支出表，小文每月房产支出（）元。

A.50

B.710

C.760

D.960

参考答案：

B

[单项选择题]

25、李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：

5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。

若李小姐在6月23日前全额还款，那么在7月5日的对账单中循环利息为（）元。

A.0

B.101.40

C.104.40

D.107.10

参考答案：

A

[单项选择题]

26、李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：

5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。

李小姐这笔交易享受的免息还款期是（）天。

A.7

B.18

C.24

D.25

参考答案：

C

[单项选择题]

27、李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：

5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。

李小姐如果用信用卡取现人民币1000元，那么银行收取手续费（）元。

A.0.5

B.1

C.10

D.30

参考答案：

C

[单项选择题]

28、黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出1500元，平均每月结余3500元。

根据现金规划的原则，黄先生为了日常生活的需要，保持（）元流动资产在身边比较合适。

A.2500

B.6500

C.9000

D.18000

参考答案：

C

[单项选择题]

29、黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出1500元，平均每月结余3500元。

如果黄先生决定将这部分流动性资产用于购买货币市场基金，在（）购买不到货币市场基金。

A.银行网点

B.有代销资格的券商营业部

C.基金公司柜台

D.证券交易所

参考答案：

D

[单项选择题]

30、小李现在单身，平均每月支出情况为：

水电费150元，房租1000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。

此外，现在每月寄给父母生活费300元。

根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（）个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

参考答案：

B

[单项选择题]

31、小李现在单身，平均每月支出情况为：

水电费150元，房租1000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。

此外，现在每月寄给父母生活费300元。

若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25000元，则下列最可行的解决小李支出需要的方式是（）。

A.在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票

B.提前兑付还有半年到期的3年期债券

C.将股票质押到典当行贷款

D.以终止保险合同的方式取得保险价值

参考答案：

C

[判断题]

32、对于凭证式国债质押贷款，贷款期限不足6个月的，按6个月的法定贷款利率确定。

（）

参考答案：

对

[判断题]

33、中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

其中，一年期整存整取的年利率由2.25%提高至2.52%。

（）

参考答案：

对

[判断题]

34、久期是通常反映货币市场基金收益率高低的指标。

（）

参考答案：

错

[多项选择题]

35、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括（）。

A.所在机构的宣传和介绍材料

B.所在机构的营业执照副本复印件

C.所在机构从事理财业务的许可文件

D.理财规划师个人职业资格文件

E.理财方案样本

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

36、下列关于保单质押融资的说法正确的是（）。

A.保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式

B.投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款

C.投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人

D.所有的保单都可以质押

E.医疗保险和意外伤害保险合同可以质押

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

37、通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是（）。

A.七日年化收益率

B.每万份基金单位收益

C.久期

D.单位净值

E.赎回费率的高低

参考答案：

A,B

[多项选择题]

38、个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。

下列关于个人通知存款的说法正确的是（）。

A.分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

B.最低起存金额为5万元

C.最低支取金额为5万元

D.存款人需一次性存入，可以一次或分次支取

E.存款人可多次存入，一次或分次支取

参考答案：

A,B,C,D

[单项选择题]

39、中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

其中，三年期整存整取的年利率由3.24%提高至3.69%。

小李于2006年9月1日存入三年期定期存款5000元，则3年之后小李可以拿到的利息是（）元（注：

要扣掉20%的利息税，定期存款的利息计算规则为：

利息=本金×利率×相应存款期限）。

A.5442.8

B.553.5

C.5553.5

D.442.8

参考答案：

D

[单项选择题]

40、关于整存整取，说法不正确的是（）。

A.人民币50元起存

B.港币50元起存

C.日元10000元起存

D.其他币种为原币种10元起存

参考答案：

C

[单项选择题]

41、关于整存零取，说法不正确的是（）。

A.整数金额一次存入

B.存期分为1年、3年和5年

C.取款间隔可选择1个月、3个月和6个月

D.人民币5000元起存

参考答案：

D

[单项选择题]

42、关于个人通知存款，说法不正确的是（）。

A.不约定存期的存款

B.约定支取日期和金额才可以支取的存款

C.存期在1年以内的只有1天通知存款一种

D.最低支取金额为5万元

参考答案：

C

[单项选择题]

43、关于定活通特色储蓄业务，说法不正确的是（）。

A.银行每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定期存款

B.当储户刷卡消费时出现资金不足时，自动将自动存款专为活期存款

C.满足了储户收益与便利的双重需要

D.定活通每年收取50元的费用

参考答案：

D

[单项选择题]

44、货币市场基金与其他基金最主要的不同点是（）。

A.风险低

B.收益比较低

C.一个基金单位是1元

D.分红免税

参考答案：

C

[单项选择题]

45、关于信用卡的定义说法不正确的是（）。

A.信用卡是一种特殊的信用凭证

B.信用卡的广义概念是凡能够为持卡人提供信用证明和消费信贷的特制卡片

C.广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡

D.狭义的信用卡就是指贷记卡

参考答案：

B

参考解析：

从广义上说,凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。

[单项选择题]

46、关于免息还款期，说法不正确的是（）。

A.免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息

B.免息期内未偿还全部款项，自银行记账日起按月利率2%计收利息

C.客户的刷卡消费日期影响免息还款期的长短

D.银行的对账单日期影响免息还款期的长短

参考答案：

B

[单项选择题]

47、关于典当行处理绝当物品，说法不正确的是（）。

A.当物估价在3万元以上的，可以按双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖

B.当物估价在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理

C.绝当物估价不足3万元的，典当行可以自行处理

D.典当行在营业场所外设立绝当物品销售点应当报市级商务主管部门备案

参考答案：

D

[单项选择题]

48、关于保单质押贷款的期限和贷款额度，说法不正确的是（）。

A.保单质押贷款的期限比较短

B.保险公司的最高贷款余额不超过保单现金价值的90%左右

C.银行的最高贷款余额不超过保单现金价值的90%左右

D.期满后贷款一定要及时归还

参考答案：

B

[单项选择题]

49、委托典当时，被委托人不须携带的证件是（）。

A.典当申请书

B.典当委托书

C.本人有效身份证件

D.委托人有效身份证件

参考答案：

A

[单项选择题]

50、对于汽车典当，如果租用停车场地，那么停车费一般按（）计算。

A.天

B.周

C.月

D.年

参考答案：

A

[单项选择题]

51、对于长期借贷，比较划算的融资方式是（）。

A.银行贷款

B.典当

C.信用卡

D.保单质押融资

参考答案：

A

[单项选择题]

52、对汽车进行典当时，不需携带（）。

A.行车证

B.完税证

C.机动车登记证

D.汽车驾驶证

参考答案：

D

[单项选择题]

53、属于资产负债表中中长期负债的是（）。

A.个人借款

B.医疗欠费

C.车贷余额

D.分期付款消费贷款

参考答案：

C

[单项选择题]

54、人民币整存整取的存期不包括（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

参考答案：

D

[单项选择题]

55、不属于现金流量表中的日常生活开支的是（）。

A.通讯费

B.交通费

C.购买衣物开支

D.外出就餐

参考答案：

C

[单项选择题]

56、对于股票典当，一般典当行不接受（）作为典当物。

A.蓝筹股

B.大盘股

C.指标股

D.题材股

参考答案：

D

[单项选择题]

57、进行保单质押时，如果是小额贷款一般（）可以完成。

A.当天

B.两三天

C.1周左右

D.半个月左右

参考答案：

B

[单项选择题]

58、保单质押贷款的期限一般比较短，一般不超过（）。

A.1个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

参考答案：

B

[单项选择题]

59、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能用于质押贷款的是（）。

A.医疗保险

B.养老保险

C.投资分红型保险

D.年金保险

参考答案：

A

[单项选择题]

60、以下信用卡还款方式，需要交纳手续费的是（）。

A.柜台还款

B.约定自动还款

C.ATM机转账还款

D.网上跨行转账还款

参考答案：

D