《合规文化现代银行发展的基石》.docx

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《合规文化现代银行发展的基石》

《合规文化：

现代银行发展的基石》

矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。

规矩即为准则，是现代社会得以正常运转的重要基石。

银行金融机构作为经营信用的特殊行业，各项业务的开展从开立、操作到结束，无不受到法律法规严格的约束与监管。

没有一套成熟完善的制度体系，现代银行就永无立锥之地，就不可能持续健康发展。

因此，建设合规银行必然成为各大商业银行建设发展的重要战略目标之一。

一、当前银行业合规文化存在的主要问题

1、合规管理意识淡薄。

合规管理是一项长期性和全局性的工作，做好合规管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉遵守的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。

在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：

有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有的把合规同业务发展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。

这种种的一切都反映出部分银行员工存在着合规文化意识薄弱的问题。

2、制度体系有待完善。

一是规章制度建设存在繁多笼统现象。

有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。

二是部分合规制度欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。

3、制度执行力不足。

执行力是企业经营管理的重要组成部分，是企业目标得以落实的具体体现。

再好的市场，再好的产品，再好的企业，若执行力不够，目标得不到实现，也是不会成功的。

制度是商业银行经营发展的准则，也是员工业务操作的规范，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规则制度办事。

在实际工作生活中，“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习依然存在，这对于建设合规银行产生了极大的不良影响。

二、建设合规银行的重要意义

1、建设合规文化是促进商业银行稳健发展的内在要求

现如今，金融系统频频发生的经济案件，不仅干扰破坏了金融市场秩序，而且严重的损坏了银行的社会声誉，对银行业造成了不良的社会影响。

究其根源，就如明朝宰相张居正所说的一样，“天下之事不难于立法，而难于法之必行”，商业银行如果不能建立健全合格的内控制度，不能真正有效地践行合规理念，那么银行的风险漏洞将漫地丛生，后果将不堪设想。

2、建设合规银行是适应商业银行外部监管的必然要求

近年来，我国法治建设正朝着越来越好的方向发展，银行监管体系越来越严格与完善，银行业受监管的范围与层次也越来越深入。

外部监管约束的不断强化，对于构建优良的银行合规文化，切实提高合规风险管理水平提出了更高的要求。

3、建设合规银行有利于保障银行员工的合法权益

作为一名银行的基层员工，在日常工作中，我发现所谓的银行风险，其实大多数是从非常微小的不在意引发而来，建设好一个完善的合规制度不仅可以有效地规避风险，摒弃陋习，也可以避免“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象，将一切安全隐患扼杀在摇篮之中，从而将合规制度真正打造成保障员工合法权益的有力武器。

三、提升合规文化水平的三大要点

1、牢固树立合规经营理念，从思想上合规

加强合规操作，并不只是一句挂在嘴边说说而已的空话，而是必须落到实处扎扎实实推进下去的长期性工程。

各项制度的建立并不是凭空想象出来的，而是经历过实际工作经验千锤百炼出来的，作为一线员工的我们，要明白这样一个道理：

合规制度建立的出发点都是为了防范风险，是有大利而无一弊的。

我们要不断增强规章制度的执行力，提高监督防范意识，从思想源头上牢固树立合规经营理念。

2、扎实推进业务知识学习，从技能上合规

巧妇难为无米之炊，只有加强业务知识学习，才有工作进步的资本。

特别是作为农商行青年员工的我们，一定要坚持学习业务知识，潜心修炼，用心锻炼技能，提升业务水平。

工作中我们一定要勿以善小而不为，勿以恶小而为之，尽自己最大可能避免工作中的失误，将切实提高业务素质和风险防范能力作为我们最大的工作任务，时时刻刻以主人翁的姿态参与到农商行的建设当中，善待自己，善待身边的同事，更要善待自己所在的单位。

3、建立健全践行合规制度，从制度上合规

提升合规水平，制度先行。

我们不仅要在合规评价机制、履职监督检查机制、责任追究机制等制度建设上花功夫，更要在强化规章制度的执行力方面花心思，大力扭转职责不清、责任落实难的现实问题，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束的态势，对日常合规操作管理工作中发现的问题要追究责任，树立“零容忍”理念，不搞下不为例，促进合规管理制度化、常态化，从而提升我行合规管理水平。

第二篇：

合规，发展的基石合规，发展的基石

发展是永恒的主题，但真正的发展必须是全面协调可持续的发展，我行作为四大国有控股银行之一，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。

银行又是经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意好业务发展与风险管理的关系，努力做到效益与风险相统一。

合规经营是防范商业银行操作风险的需要，是提升商业银行经营管理水平的需要。

因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将风险消除于无形。

要实现银行的持续、稳健发展，就必须使银行的经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。

合规经营是完善商业银行制度体系的需要，是银行构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行稳健运行的内在要求。

合规管理与经营发展是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对银行经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。

银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于经营活动的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工，所以银行的发展一定要以合规经营为前提，“合规操作，从我做起”，这样才能从源头上预防风险.“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。

作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。

因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。

在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：

只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失。

除了加强合规操作意识，我们还需要增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁”：

铁账、铁款、铁制度。

正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。

规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。

如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。

再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。

采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。

这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。

对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

在以后的工作中，我们要找到自我正确的价值取向与是非标准，找准工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，提高自己的业务素质和执行制度的自觉性，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立建设良好的合规文化的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感。

让我们时刻端正我们的态度、我们的责任心，一起弘扬合规文化，不越合规底线，推动业务的健康发展。

第三篇：

银行合规文化从制度到文化，从生命力到竞争力

金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营，合规管理的要求很高。

金融企业一旦由于不合规发生问题，不但会造成严重的经济损失及社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻视的重大损害。

随着近年来人们对金融业合规问题的越来越关注，合规文化建设成为金融企业发展的一个重大命题。

而我们农信社由于历史原因，在合规经营，合规管理等方面还远远落后于其他商业银行。

这使农信社成为了金融业案件的高发地，同时也是制约自身发展的一道屏障。

也是在这样的背景下，联社各级领导充分认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设之风，袭遍信合系统。

都听说过合规文化，但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认识。

简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。

合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规文化认为是合规制度的一个升华，是在长期的遵循合规制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可以把合规文化建设粗略的分为合规制度阶段和合规文化阶段。

制度阶段，我们可称之问合规文化的形。

合规的制度的建立，制约了各类违规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。

可以说成是一个金融企业的生命力的表现，关系着企业在市场竞争中的生存。

其主要内容有以下几点。

1、有章可循。

企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。

这个制度应当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻保持其可行性，科学性。

2、执行到位。

很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。

制度建立了，就当被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。

并在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。

3、奖罚分明。

由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻，这是造成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。

不能只看违规的结果而忽视了违规的行为，因为没有造成重大损害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而成。

文化阶段，我们可称之问合规文化的神。

企业文化是企业竞争力的核心，当全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。

那么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败之地。

其形成大体要求以下几点。

1、从高层做起。

高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在源头上位企业价值取向定调。

领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用。

高层重视，是合规文化建设的第一步。

2、定期员工培训教育。

合规文化建设必须落实到每个职员，培训教育一方面要职员认识制度的内容，另一方面要职员认识制度的重要性。

只有全体职员都直觉遵守，成能形成一种合规文化的氛围和机制。

3、持之以恒，传承延续。

但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代传承的。

合规文化建设不一天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的。

必须持之以恒，不能随时间的推移而逐渐轻视，也不能因为职务轮换，领导更替而忽略。

时时刻刻，长年累月，代代传承，合规文化将是农信社企业文化最重要的一部分。

第四篇：

银行合规文化心得合规学习心得体会

近期我行开展了“合规敬业、从我做起”思想教育系列活动，在学习活动期间，我认真学习，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。

现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。

从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是银行存在和发展的必需。

作为一名银行员工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对银行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。

所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。

所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。

作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。

因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。

在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：

只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁”：

“铁制度、铁算盘、铁帐本”。

正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。

规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。

如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。

再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护农商行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

第五篇：

银行合规文化小结合规文化建设心得

孟子曰：

不以规矩，不成方圆。

淮南子有训：

矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。

合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。

如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：

只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为农行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。

“合规”包含着两个层次的涵义：

一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。

在

我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。

风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。

当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。

我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行；没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作；没有英雄的形象，只有忙碌的身影。

但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。

我希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。

内容仅供参考