个人资金归集操作规程.docx
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个人资金归集操作规程
附件：
中国农业银行个人资金归集业务操作规程
一一一总则
第一条为规范个人资金归集业务操作，根据《人民币银行结算
账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等制定本操作规程。
第二条个人资金归集业务是指银行根据客户的约定，定期将
一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。
第三条个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入
的账户。
主账户可以是在农行开立的人民币个人活期结算账户（包
括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。
第四条个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出
的账户。
子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农
行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）。
第五条已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成
为其他归集主账户的归集子账户。
已确认的归集子账户，不能签约
成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主
账户的归集子账户
第六条个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的
方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。
个人资金归集方式包
括批量归集和直接扣款两种方式：
（一）批量归集是指银行按照固定周期，将满足归集条件的子账
户中的资金按指定归集方式进行批量划转，归集的周期包括按日归
集、按周归集和按月归集。
（二）直接扣款是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，
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该方式只能通过非柜台渠道方式发起。
第七条批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归
集、差额取整归集
（一）全额归集是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户
余额全部转入主账户。
（二）差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部
分转入主账户。
（三）全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将子
账户余额按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。
（四）差额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超
出部分按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。
第八条直接扣款方式分为全额直接扣款、指定金额直接扣款。
（一）全额直接扣款是指主账户直接扣收子账户全部余额。
（二）指定金额直接扣款是指主账户从子账户中扣收指定金额。
第九条个人资金归集的签约与修改必须由主账户发起，主账
户建立、修改资金归集关系必须经子账户确认后方可生效。
第十条个人资金归集入账方式分为单笔入账和汇总入账。
（一）单笔入账是指在批量归集和直接扣款时，每一笔归集资金
直接记入主账户。
（二）汇总入账是指在批量归集时，将当天的归集金额进行汇总
后，以一笔明细记入主账户。
主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入
账方式中任选一种，主账户是个人活期结算账户的，仅可选择单笔
入账方式。
第十一条个人资金归集费用包括签约费和转账费。
签约费在
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签约时银行自动从主账户中扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，
不能签约。
转账费在每次转账时实时扣收，账户余额不足以缴纳转
账费的，不予转账。
转账费收取方由主账户在签约时确定，经子账户
确认后生效。
第十二条主账户是活期结算存折的，其对应的子账户开户行
必须在其通存通兑范围内。
子账户是活期结算存折的，其对应的主
账户开户行必须在其通存通兑范围内。
不通存通兑的活期结算存折
不能申请开办此业务。
主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理
资金归集各项业务，子账户以及主账户是个人结算账户的，可以在
账户通存通兑范围内网点办理资金归集各项业务。
一一一业务操作流程
第十三条 个人资金归集签约（101A）
（一）个人客户申请成为主账户需本人到营业网点办理，并提交
以下资料：
1、本人有效身份证件原件和复印件；
2、本人金穗借记卡（以下简称借记卡）或个人活期结算存折；
3、填写《个人资金归集业务申请/变更表》（以下简称《申请/变更
表》）
4、签订《个人资金归集业务协议书》（以下简称《协议书》）一式二
份；
（二）企业客户申请成为主账户需到签约账户的开户网点（以下
简称开户网点）办理，并提交以下资料：
1、与单位人民币结算账户开户时提供的资料相同，包括营业
执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民政部门或主
管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代码证的正
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本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、
复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印
件、授权委托书；
2、填写完整的 《申请/变更表》，并加盖预留银行印鉴；
3 、签定《协议书》一式二份；
（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的
资料是否完整准确。
（四）审核无误进入“个人资金归集签约”交易，选择账户类型，
个人客户办理时刷卡（折）读入账号，企业客户办理时输入账号。
提
请个人客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号（企业客户为组织
机构代码），按客户填写的《申请/变更表》内容录入签约信息，审核
无误提交系统处理。
（五）收到受理成功信息后，打印业务回单、收费凭证，核对无误
后加盖业务办讫章。
业务回单第一联做传票留存，《申请/变更表》和
《协议书》第一联、身份证复印件、营业执照复印件等相关资料专夹
保管；业务回单第二联、《协议书》第二联、收费凭证、身份证件原件等
相关资料原件交还客户。
“
（六）企业客户申请开通个人资金归集企业网银功能的，若客户
尚未注册企业网银，须先为客户注册开通企业网银；对已注册企业
网银的客户，通过“维护注册账户（5007）”、维护企业网银注册账户
渠道信息（5006）”交易，开通企业网银渠道功能。
（七）企业客户申请开通现金管理客户端个人资金归集业务的，
若客户未注册客户端，须先通过“25L1 开通客户端”交易为客户开通，
并通过“25L3 登记客户端注册账户”添加主账户。
第十四条确认资金归集关系（101B）
（一）个人客户作为资金归集子账户，确认资金归集关系需本人
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到营业网点办理，并提交以下资料：
1、本人有效身份证件原件和复印件；
2、本人借记卡或个人活期结算存折；
3、签订《个人资金归集子账户扣款授权书》（以下简称《授权书》）。
（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的
资料是否完整准确。
（三）审核无误进入“确认资金归集关系”交易，输入归集主账户
账号，联动查询归集主账户签约信息后，刷卡（或折）读入归集子账
户账号，提请客户输入密码，录入客户证件类型、证件号，按客户填
写的《授权书》）内容选择批归或直接扣款确认标志，审核无误提交
系统处理。
（四）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业
务办讫章。
业务回单第一联做传票留存，《授权书》第一联、身份证复
印件等相关资料专夹保管；业务回单、《授权书》第二联、身份证件原
件等交还客户。
第十五条更换资金归集账户（101C）
主账户和子账户均可申请更换归集账户，更换的账户必须是同
一客户名和证件号码下的账户。
更换账户为个人活期结算存折的，
要满足通存通兑的规定。
（一）个人客户更换资金归集账户需本人到营业网点办理，并提
交以下资料：
1、本人有效身份证件原件；
2、本人新、旧借记卡或存折；
3、归集子账户更换账户时，须重新签订《授权书》并留存身份证
复印件。
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（二）企业客户更换资金归集账户的需到开户网点办理，并提交
以下资料：
1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民
政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代
码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份
证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件
原件及复印件、授权委托书；
2、单位新、旧人民币结算账户账号；
（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的
资料是否完整准确。
“
（四）审核无误后进入“更换资金归集账户”交易，选择“归集账户
标志”、账户类型”，个人客户办理时刷卡（折）读入新账号，企业客户
办理时输入新账号。
提请个人客户输入密码，柜员录入客户证件类
型、证件号码，个人客户办理时刷卡（折）读入原账号，企业客户办理
时输入原账号，当个人客户原账户凭证因遗失等原因无法提供时，
可输入原账号，审核无误提交系统处理。
（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业
务办讫章。
业务回单第一联做传票留存，《授权书》第一联、身份证复
印件等相关资料专夹保管；业务回单、《授权书》第二联、身份证件等
相关资料交还客户。
第十六条修改资金归集关系（101D）
若客户申请修改的内容中包括付费方式，则应提示客户先打印
前期的收费明细。
（一）个人客户修改资金归集关系需本人到营业网点办理，并提
交以下资料：
1、本人有效身份证件原件；
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2、本人借记卡或存折；
3、填写《申请/变更表》。
（二）企业客户修改资金归集关系需到开户网点办理，并提交以
下资料：
1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民
政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代
码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份
证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件
原件及复印件、授权委托书；
2、单位人民币结算账户账号；
3、填写《申请/变更表》。
（三）柜员审核客户身份证件是否真实有效，账户是否为主账户，
填写的资料是否完整准确。
（四）审核无误后进入“修改资金归集关系”交易，个人客户办理
时刷卡（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，提请客户输入
密码，柜员录入证件类型、证件号，根据客户填写《申请/变更表》内
容，修改归集关系相关信息，审核无误提交系统处理。
（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业
务办讫章。
业务回单第一联做传票留存，《申请/变更表》做业务回单
附件；业务回单第二联、身份证件等相关资料交还客户。
第十七条资金归集关系暂停/恢复（101E）
主账户、子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系，子账户只
能暂停或恢复单一归集关系；主账户可以暂停或恢复单一或全部归
集关系；归集关系的恢复必须由原暂停方发起。
（一）个人客户暂停或恢复资金归集关系需到营业网点办理，并
提交以下资料：
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1、本人有效身份证件原件，代理人办理的还需提供代理人身份
证件；
2、借记卡或存折。
（二）企业客户暂停或恢复资金归集关系需到开户网点办理，并
提交以下资料：
1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民
政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代
码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份
证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件
原件及复印件、授权委托书；
2、单位人民币结算账户账号；
（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。
（四）审核无误后进入“资金归集关系暂停/恢复”交易，选择“账
户类型”，个人客户办理时刷卡（或折）读入账号，企业客户办理时输
入账号，提请客户输入密码，柜员录入客户证件类型、证件号码，选
择“暂停/恢复关系标志”，归集主账户暂停/恢复单一账户关系时，
柜员需要输入归集子账户类型和账号。
审核无误提交系统处理。
（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业
务办讫章。
业务回单第一联做传票留存，业务回单第二联、身份证件
等相关资料交还客户。
第十八条个人资金归集解约（101F）
归集主账户、子账户均可解除资金归集关系。
（一）个人客户申请解约需本人到营业网点办理，并提交以下资
料：
1、本人有效身份证件原件；
2、本人借记卡或存折。
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（二）企业客户修改资金归集关系需到开户网点办理，并提交以
下资料：
1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民
政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代
码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份
证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件
原件及复印件、授权委托书；
2、单位人民币结算账户账号；
（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。
（四）审核无误后进入“个人资金归集解约”交易，选择“账户类型”
，个人客户办理时刷卡（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，
提请客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号、归集账户标志，审
核无误提交系统处理。
（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业
务办讫章。
业务回单第一联做传票留存，业务回单第二联、身份证件
等相关资料交还客户。
（六）对已申请开通个人资金归集企业网银功能的企业客户，在
解约交易办理成功后，还须通过“维护注册账户（5007）”交易，关闭
企业网银渠道功能。
第十九条查询账户签约信息（101G）
（一）个人客户和企业客户申请查询账户签约信息，需提供客户
有效身份证件原件和签约账户。
（二）柜员选择归集账户标志、账户类型，个人客户办理时刷卡
（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，提交系统。
（三）收到受理成功信息后，将查询结果告知客户，查询完毕将
借记卡或存折交还客户。
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第二十条 查询账户资金归集金额（101H）、查询账户资金归集明
细（101J）
（一）个人客户和企业客户申请查询归集金额或归集明细，需提
供客户有效身份证件原件和待查询账户。
（二）柜员选择账户类型、归集账户标志，个人客户办理时刷卡
（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，录入查询条件，提交系
统。
（三）收到受理成功信息后，将查询结果告知客户，查询完毕将
借记卡或存折交还客户。
第二十一条归集失败交易明细查询（101O）
网点可通过此交易查询在本网点签约或在本网点开户、在电子
渠道签约所有账户的失败交易明细，并且可以查询指定时间段内指
定账户的失败交易明细，。
（一）个人客户和企业客户查询失败明细，需提供客户有效身份
证件原件和待查询账户。
（二）柜员选择账户类型、归集账户标志，个人客户办理时刷卡
（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，录入查询条件，提交系
统。
（三）收到受理成功信息后，将查询结果告知客户，查询完毕将
借记卡或存折交还客户。
第二十二条查询归集关系暂停/恢复明细（101I）
（一）个人客户和企业客户查询暂停/恢复明细，需提供客户有效
身份证件原件和待查询账户。
（二）柜员选择查询类型，录入归集主账户类型、归集主账户账
号或归集子账户类型、归集子账户账号，录入起始、终止日期，提交
系统。
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（三）收到受理成功信息后，将查询结果告知客户。
第二十三条以上查询交易数据取自最近六个月数据，个人客
户由他人代理查询的需提供代理人和被代理人身份证证件原件。
第二十四条 收费凭证打印（101K）
资金归集转账费支付方可以打印最近六个月的转账费收费凭证。
收费凭证由主账户签约行或子账户确认行打印，如果是通过电子渠
道签约的账户，由账户开户行进行打印。
（一）个人客户和企业客户需提供有效身份证件原件和归集账户。
（二）柜员选择账户类型，个人客户办理时刷卡（或折）读入账号，
企业客户办理时输入账号，个人客户输入密码，录入起始、终止日期，
提交系统。
（三）收到受理成功信息后，打印收费凭证，银行盖章，交易完毕
将借记卡或存折、收费回单交还客户。
第二十五条交易中断处理及凭证补打
在办理业务过程中，如发生系统或通讯等故障，营业网点应及
时查询并打印故障前交易状态，交易确已成功的，必要时通过凭证
补打交易补打当日凭证、业务回单。
第二十六条个人资金归集相关凭证专夹保管的，保管期限为
永久保管。
一一一附则
第二十七条本规程由中国农业银行总行负责制定、解释和修改。
第二十八条本规程自下发之日起实施，原《关于印发<中国农
业银行个人资金归集业务操作规程（试行）>的通知》（农银规章〔2010〕
13 号）同时废止。
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