银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟20.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟20
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟20
一、单项选择题
（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）
1.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是______。
A.向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料
C.在下班时间约对方喝茶，顺便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路
D.开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势
答案：
D
[解答]银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。
AB两项属于涉嫌以不正当手段窃取竞争对手的商业秘密；C项属于向竞争对手刺探商业秘密。
2.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?
______
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务，提供咨询方案以及规避金融、外汇监管的建议
D.严格为客户交易信息和档案保密
答案：
C
[解答]根据《银行业从业人员职业操守》的相关要求，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。
3.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是______。
A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
C.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）
D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
答案：
D
[解答]A项根据客户要求提供合适的投资产品，由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；B项对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”；C项禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）。
4.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是______。
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
答案：
C
[解答]C项应由商业银行承担民事责任。
5.下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但不需要按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是______。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
B.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
答案：
B
[解答]B项情形下，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。
若构成犯罪，将依法追究刑事责任。
二、多项选择题
（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求）
1.商业银行开展个人理财业务时有下列______情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体
D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认
ABCDE
答案：
ABD
[解答]CE两项是个人理财顾问服务管理基本内容。
2.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有______。
A.一起复习讨论CCBP的个人理财考试的知识要点
B.共同参加国际会议
C.相互交流客户交易信息
D.一起参加同业联席会议
E.相互透露本行准备研发的理财产品计划
ABCDE
答案：
ABD
[解答]银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
但银行业从业人员应当保护客户信息与隐私。
本行准备研发的理财产品计划属于商业秘密，银行业从业人员应当保守商业秘密。
3.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的______。
A.财务状况
B.风险承受能力
C.资金调拨用途
D.账户是否会被第三方控制使用
E.业务状况
ABCDE
答案：
ABCDE
[解答]《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”准则要求，银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。
同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
4.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，下列银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有______。
A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求
C.一有机会就邀请客户进行娱乐活动
D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E.赠送客户当地一家有名的商场消费卡
ABCDE
答案：
BCE
[解答]银行业从业人员在与客户接触中，应当在合理范围内满足客户要求，对于不合理的、可能违反职业操守的要求应当拒绝。
从业人员邀请客户进行娱乐活动不应过于频繁。
礼物收送准则中要求礼物不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。
AD两项都属于正常的人际交往，是恰当的。
5.某商业银行销售个人理财产品，预期收益率8%。
银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。
以下为他们在推销过程中的言论：
甲：
“本产品的保证收益率为8%。
”乙：
“本产品的收益可能达不到8%。
”丙：
“我代表本银行向您郑重担保，本产品肯定可以为您带来8%的收益。
”丁：
“这是我们银行的产品，预期收益率还可能达不到吗?
”戊：
“如果您不相信我的介绍，可以按这个联系方式向××客户询问。
他之前以××元购买了这一理财产品。
”若上述言论并不是出于任何口误或推销人员知识性错误，则甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员中______违反了《银行业从业人员职业操守》。
A.甲
B.乙
C.丙
D.丁
E.戊
ABCDE
答案：
ACDE
[解答]甲混淆预期收益率与保证收益率的概念，丙承诺了理财产品的收益率，都隐瞒了理财产品的风险，违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”准则；丁将银行代理销售的产品混淆为银行的产品，违反了“信息披露”准则；戊将其他客户的资料和交易信息透露给当前要争取的客户，违反了“保护商业秘密和隐私”准则。
6.下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“从业人员与同事关系协调处理”原则的有______。
A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.与同事分享和交流客户信息
ABCDE
答案：
BCD
[解答]《银行业从业人员职业操守》第四章“银行业从业人员与同事”包括“尊重同事”、“团结合作”、“互相监督”三个准则。
“尊重同事”准则要求：
尊重同事的个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁（并非任何情况下均不得引用）。
“团结合作”准则要求：
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
“保护商业秘密和隐私”准则要求：
银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
7.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，______体现了从业人员对所在机构的忠于职守。
A.从业人员应当自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密
C.保护知识产权和专有技术
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
E.与同事团结合作
ABCDE
答案：
ABCD
[解答]从业人员对所在机构应当忠于职守，这要求从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
8.下列能作为个人理财投资者教育主体的有______。
A.商业银行
B.银监会
C.中国银行业协会
D.证监会
E.中国人民银行
ABCDE
答案：
ABC
[解答]作为理财服务的提供者，商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任；作为行业协会，中国银行业协会在投资者教育中发挥着行业组织的协调引导作用，它积极指导和组织会员单位加强投资者教育，提升银行投资者教育工作的统一协调性；作为监管机构，银监会一贯重视投资者教育，对个人理财投资者教育方向和重点提出指导性原则和意见。
9.下列关于个人理财投资者教育功能的说法，正确的有______。
A.投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力
B.投资者教育有利于增强客户的信心
C.投资者教育有利于增强客户自我保护能力
D.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定
E.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷
ABCDE
答案：
ABCDE
10.银行提供的______必须有风险揭示的内容。
A.产品的宣传册
B.产品的说明书
C.产品的协议
D.产品的研究报告
E.相关的行业市场知识材料
ABCDE
答案：
ABCD
[解答]银行的投资者教育应当包括个人理财相关的基础知识、风险收益特点、服务流程等内容。
所提供的各项业务和产品的宣传册、说明书、协议、研究报告等材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
11.银行个人理财投资者教育的主要内容包括______。
A.普及理财基础知识
B.宣传相关的政策法规
C.宣传银行业务
D.传递经营机构的基本信息
E.接受客户咨询，处理客户投诉
ABCDE
答案：
ABDE
[解答]除ABDE四项外，银行个人理财投资者教育的主要内容还包括揭示理财相关风险和介绍理财业务；C项银行个人理财投资者教育的内容之一是介绍理财业务，“银行业务”把范围扩大了。
三、判断题
1.个人理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对个人理财业务从业人员有具体的要求。
A.对B.错
答案：
B
[解答]由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求。
2.目前，我国商业银行的个人理财业务已经发展的十分成熟，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。
A.对B.错
答案：
B
[解答]我国商业银行个人理财业务尚处在起步阶段，发展时间较短，相关配套政策和措施都需要逐步完善。
个人理财目前在美国已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。
3.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
A.对B.错
答案：
A
4.从事个人理财业务的相关人员只需遵守理财行业普遍的职业操守和道德准则，对《银行业从业人员职业操守》不作要求。
A.对B.错
答案：
B
[解答]对于从事银行个人理财业务的相关人员来说，首先须遵守《银行业从业人员职业操守》，在此基础上，遵守理财行业普遍的职业操守和道德准则。
5.个人理财服务的主要服务对象是需要理财的客户，既包括富人，也包括广大工薪阶层、平民百姓。
A.对B.错
答案：
A
[解答]银行从业人员提供的个人理财服务，其主要对象是需要理财的客户。
富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标作准备是他们的现实需求。
6.个人理财从业人员基本行为准则中的专业胜任要求从业人员有全面丰富的知识，对个人理财涉及的金融领域及关联领域应有基本的素养，对国内外政治局势、经济走势有深刻认识。
A.对B.错
答案：
B
[解答]个人理财从业人员必须有全面、丰富的知识，不仅要求十分熟悉本行业的各项产品和服务，而且对个人理财涉及的其他金融领域，如证券、保险都能有比较透彻的了解，对关联领域的知识，如税务、法律，也都应有基本的素养，对国内外政治局势、经济走势有深刻认识，这样才能针对不同客户的具体需要和问题，找到解决方案并找到好的解决方案，为客户作出咨询，提供建议并提供好的建议。
7.从业人员无意识造成客户信息和隐私外泄时，并不违背保护商业秘密和隐私的基本准则。
A.对B.错
答案：
B
[解答]只要是从业人员过失造成客户信息和隐私外泄，就违背保护商业秘密和隐私的基本准则。
8.个人理财从业人员不恪守保守秘密的职业道德会间接的影响理财方案的制定。
A.对B.错
答案：
A
[解答]个人理财从业人员无意识甚至有意识地造成客户信息和隐私外泄会导致客户难以信任银行，不愿意全面提供相关资料，进而使得银行无法提供适合的理财方案。
9.在金融从业人员职业形象塑造时，性别魅力是十分重要的。
A.对B.错
答案：
B
[解答]在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力，而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力。
10.从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
A.对B.错
答案：
A
11.个人理财从业人员对客户投资情况的评估和分析时，应包含相应的风险揭示内容。
A.对B.错
答案：
A
[解答]个人理财从业人员向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，从业人员销售的各类投资产品介绍，以及从业人员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。
风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。
12.从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。
A.对B.错
答案：
A
13.银行业从业人员不得以任何理由任何形式邀请客户参加娱乐活动或者提供交通便利。
A.对B.错
答案：
B
[解答]银行业从业人员可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利，但必须在政策范围内且需要遵循一定的原则。
14.从业人员在业务活动中，应当遵循客户利益最大化原则，向客户明示或暗示以帮助客户规避金融、外汇监管规定，达到利用个人理财服务规避监管要求的目的。
A.对B.错
答案：
B
[解答]从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。
15.从业人员在业务活动中，在任何情况下都应对客户资金的交易和调动进行保密。
A.对B.错
答案：
B
[解答]从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。
16.对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应立即开除。
A.对B.错
答案：
B
[解答]对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分。
17.商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。
A.对B.错
答案：
B
[解答]商业银行未按客户指令进行操作并造成客户经济损失的，才按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任。
18.虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的，依法追究刑事责任。
A.对B.错
答案：
B
[解答]在题干情形下，必须构成犯罪方可追究刑事责任。
19.银行个人理财的投资者教育的目标是协助客户提升理财技能，获得最大收益。
A.对B.错
答案：
B
[解答]投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质。
20.银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象即银行个人理财客户。
A.对B.错
答案：
B
[解答]银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
21.银监会作为银行的监管机构，是个人理财投资者教育最主要的实施主体。
A.对B.错
答案：
B
[解答]作为理财服务的提供者，商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任。
22.在网络发达的今天，商业银行普及理财基础知识可以通过网站或者电子邮件进行个人理财投资者教育。
A.对B.错
答案：
A
[解答]商业银行应该多渠道、多层次地开展投资者教育工作，采用丰富多彩的方式开展各种宣传教育活动，普及理财基础知识，提供客户理财经验交流平台。
例如，有些银行通过在营业场所设置一些生动的理财知识宣传材料，有些银行通过在本单位网站设立理财知识普及专栏，或者通过电子邮件的方式进行投资者教育。
23.投资者教育的内容包括对本银行的基本情况信息进行介绍，这些基本情况只包括银行开展的理财业务情况。
A.对B.错
答案：
B
[解答]投资者教育的内容包括对本银行的基本情况信息进行介绍，这些基本情况既可以包括银行开展的理财业务情况，也可以包含银行理财服务品牌内容，以及收费标准、客户投诉渠道和方式等内容。
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