个贷业务试题集朱衡成1.docx

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个贷业务试题集朱衡成1

个人信贷业务考试题

一、单选题

1．个人信贷业务基本条件中，对于借款人信用记录的基本要求为：

最近24个月内不存在连续（）以上或累计（）以上的逾期记录，能说明合理原因的除外。

A．60天，90天

B．60天，180天

C．60天，270天

D．90天，180天

答案：

2．对个人购房贷款，本笔贷款的收入偿债比应在（）以下，所有债务的收入偿债比应在（）以下。

A．50%，85%

B．50%，55%

C．55%，85%

D．55%，70%

答案：

3.购买下列房屋，不能申请个人商业用房贷款的是（）。

A．营业用房

B．工业厂房

C．办公用房

D．商住两用房

答案：

4.自建房、经济适用房、限价房，一般最高抵押率是（）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

答案：

5、下列不可以作为个人助业贷款保证人的是（）。

A．政府公务员

B．学校老师

C．医院医生

D．逃废债企业的法定代表人

答案：

6、抵押物担保额度的计算公式是（）。

A．抵押物担保额度＝抵押物价值×抵押率

B．抵押物担保额度＝抵押物价值×（1-抵押率）

C．抵押物担保额度＝抵押物价值×（1-抵押率）－已担保的金额。

D．抵押物担保额度＝抵押物价值×抵押率－已担保的金额。

答案：

7、商业用房、办公用房，一般最高抵押率是（）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

答案：

8、居住用房价值评估的主要方法是（）。

A．市场法

B．成本法

C．收益法

D．长期趋势法

答案：

9、下列财产不可作为抵押物的是（）。

A．产权式酒店

B．高档公寓

C．别墅

D．汽车

答案：

10、个人信贷业务资金支付方式包括自主支付和（）。

A．监督支付

B．代理支付

C．受托支付

D．鉴证支付

答案：

11、因借款人无法事先确定具体交易对象而采取自主支付的，金额不得超过（）。

A．20万元人民币

B．30万元人民币

C．40万元人民币

D．50万元人民币

答案：

12、自雇人士提供收入声明的，下列不能作为佐证收入证明的是（）。

A．个人所得税完税证明

B．近半年签订的供销合同

C．近半年经营实体银行对账单

D．投资经营收入证明

答案：

13、贷款期限在1年以上的，不应选择（）还款方式。

A．等额本息

B．本息分别还

C．等额本金

D．利随本清

答案：

14、保证人为自然人的，以下资料可以不必收集的是（）。

A．保证人有效身份证件

B．保证人固定居所证明

C．保证人同意提供担保的书面资料

D．保证人配偶有效身份证件

答案：

15、个人一手住房贷款年限应在1年以上，最长不超过（）年。

A、20B、25C、30D、35

答案：

16、申请个人助业贷款的借款人具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过（）岁；在当地有固定住所或经营场所，持有合法有效身份证件。

A、55B、60C、65D、70

答案：

17、个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为（）万元。

A、2B、5C、50D、100

答案：

18、个人助业贷款以借款人本人（或配偶）以外的自然人名下房产抵押的，房产所有权人年龄不得超过（）岁。

A、55B、60C、65D、70

答案：

19、下列不可以作为个人助业贷款保证人的是（）。

A．政府公务员

B．学校老师

C．医院医生

D．逃废债企业的法定代表人

答案：

20、申请“房抵贷”的借款人年满18周岁且不超过（）周岁，具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。

A、55B、60C、65D、70

答案：

21、个人汽车贷款可按用途分为（）。

A．自用车和商用车贷款

B．商用车和工程车贷款

C．自用车和二手车贷款

D．商用车和二手车贷款

答案：

22、“房抵贷”单一客户最高贷款额度原则上不超过（）万元

A．1000万元

B．500万元

C．200万元

D．300万元

答案：

23、以下可以做为“随薪贷”业务贷款对象的是（）

A．在外兼职学生

B．个私业主

C．国税局科员

D．渔民

答案：

24、下列动产或权利不可以出质的是（）。

A．大额可转让存单（记名）

B．个人人寿保险单

C．凭证式国债

D．活期存款

答案：

25、某人以100万元定期储蓄存单出质，在农业银行办理个人质押贷款，则其最多可以贷款（）。

A．100万元

B．90万元

C．85万元

D．80万元

答案：

26、某人向农业银行申请个人贷款，其可提供的合格抵押物包括价值100万元的商品住宅，价值500万元的别墅，价值200万元的商铺，以及价值200万元的通用厂房，则其最多可提供的抵押担保额度是（）。

A．690万元

B．640万元

C．590万元

D．540万元

答案：

解题说明：

100万元住宅*70%+500万元别墅*60%+200万元商铺*60%+200万元厂房*50%=590万元

27、甲拥有个人净资产200万元，目前个人贷款余额50万元，已为他人担保100万元，则甲最多还能为他人提供的担保额是（）。

A．50万元

B．100万元

C．150万元

D．200万元

答案：

解题说明：

净资产200万元-为他人担保100万元=100万元

28、在办理个人贷款业务时，负责内部评估的部门是（）。

A．客户部门

B．法律部门

C．审查部门

D．信贷部门

答案：

29、车（库）位一般最高抵押率是（）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

答案：

30、别墅、高档住宅，一般最高抵押率是（）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

答案：

二、多选题

1、按照贷款用途，个人信贷业务可分为（）。

A．个人消费类贷款

B．个人经营类贷款

C．抵质押担保方式贷款

D．信用和保证类贷款

答案：

2．下列属于个人消费类信贷业务的包括（）。

A．个人住房贷款

B．个人自用车贷款

C．个人薪资保障贷款

D．个人商用车贷款

答案：

ABC

3、下列属于个人经营类信贷业务的包括（）。

A．个人助业贷款

B．个人商用房贷款

C．个人薪资保障贷款

D．个人商用车贷款

答案：

ABD

4、禁止办理个人信贷业务的情形包括（）。

A．有骗取银行信用、恶意逃废银行债务行为的

B．有刑事犯罪记录的（过失犯罪除外）自然人

C．有嗜赌、吸毒等不良行为的自然人

D．从事国家明令禁止业务的自然人

答案：

ABCD

5、工薪人士提供单位出具的收入证明书，如果所列收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的，以下可以进行佐证的包括（）。

A．代发工资银行卡对账单

B．住房公积金缴存证明

C．个人所得税完税证明

D．持有企业股权证明及分红证明

答案：

ABC

6、个贷业务按规定采用双人调查方式的，下列表述正确的包括（）。

A．两名调查人员应统一调查意见

B．两名调查人员可分别出具调查意见

C．两名调查人员应共同做出调查结论，并共同对调查结论负责

D．两名调查人员可分别做出调查结论，并各自对调查结论负责

答案：

7、在下列（）情况下，审查人员可以要求调查环节补充完善。

A．调查环节移交的信贷资料不全

B．调查内容不完整

C．调查内容不清晰

D．调查意见不合理

答案：

ABC

8、可为个人助业贷款提供保证担保的包括（）。

A．具有完全民事行为能力和代偿能力的自然人

B．政府行政部门

C．商户组成的联合担保体

D．信用担保机构

答案：

ACD

9、在办理个人信贷业务时，不得接受的财产抵押包括（）。

A．产权式住房

B．产权式公寓

C．产权式酒店

D．产权式商铺

答案：

ABCD

10、住房按揭楼盘准入基本条件包括（）。

A．开发商具有房地产开发资质，企业及其法定代表人信用记录良好

B．项目合法，可分户办理抵押

C．项目符合市场需求，销售前景良好

D．尚未竣工的，工程进展顺利

答案：

ABCD

11、个人住房贷款的调查人员应调查的内容包括（）。

A．贷款资料真实性

B．借款人购房行为真实性

C．借款人信用状况、还款能力

D．房屋交易价格合理性

答案：

ABCD

12、关于个人一手住房贷款期限的表述正确的包括（）。

A．个人住房贷款期限在1年以上（总行另有规定除外）

B．最长不超过30年

C．贷款到期日不晚于抵押物国有土地使用权到期日

D．贷款期限不受借款人年龄影响

答案：

ABC

13、关于个人住房接力贷款的借款人办理共同借款的表述正确的包括（）。

A．所有共同申请人均应分别填写《个人房地产贷款申请表》

B．配偶作为实际的共有权人可与借款人在同一份申请表上填写

C．经营行认为有必要的，可要求共同借款人提交连带还款责任公证书

D．全部借款人均应不可撤销地承诺对贷款承担连带还款责任

答案：

ABCD

14、以下关于“房抵贷”额度有效期及单笔贷款期限表述正确的包括（）。

A．采用非循环方式的，贷款最长期限为10年

B．采用自助循环方式的，循环额度有效期为3年，单笔贷款最长期限为5年

C．采用非自助循环方式的，循环额度有效期为3年，单笔贷款最长期限为10年

D．采用非循环方式的，贷款最长期限为15年

答案：

ABC

15、以下可以作为“房抵贷”抵押物的包括（）。

A．商品住房

B．商业用房

C．商住两用房

D．工业厂房

答案：

16、以下关于“随薪贷”借款人基本条件表述正确的包括（）。

A．年满18周岁且不超过60周岁

B．具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力

C．具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）

D．信用评分达到相关规定

答案：

ABCD

17、“随薪贷”用途包括（）。

A．购买自用车

B．房屋装修

C．旅游

D．大额消费品

答案：

ABCD

18、以下属于“随薪贷”一般行业单位优质个人客户准入标准的包括（）。

A．具有2年（含）以上信用记录

B．税后年薪资收入为10万元（含）以上

C．具有国家人事部门认可的中级专业技术职称，且税后年薪资收入为5万元（含）以上

D．个人客户信用评分达到相关规定

答案：

ABCD

19、个人助业贷款的对象包括（）。

A．个体工商户经营者

B．个人独资企业投资人

C．合伙企业合伙人

D．小企业主

答案：

ABCD

20、以下可以作为个人助业贷款抵押物的包括（）。

A．商品住房（含别墅）

B．自建房、排屋

C．简易结构的厂房

D．建设用地使用权

答案：

ABD

21、下列属于禁止发放个人助业贷款的担保方式包括（　）。

A．产权式酒店抵押担保

B．以未成年人财产担保

C．未经批准的集体土地使用权抵押担保

D．未经批准的法人客户提供保证担保

答案：

ABCD

22、个人助业贷款主要调查借款人以下（）内容。

A．借款人的基本情况和贷款用途

B．在还款期内是否有按期还本付息的能力

C．核实担保人的信用状况、担保能力和担保意愿

D．确认评估值是否合理

答案：

ABCD

23、申请办理个人助业贷款，借款申请人可提供还款能力证明的资料包括（）。

A．近3个月的银行对账单

B．个人有效分红证明

C．租金收入证明

D．完税凭证

答案：

ABCD

24、办理个人助业贷款可采用的担保方式包括（）。

A．全额抵质押方式

B．自然人保证担保方式

C．商户联保方式

D．信用担保机构担保方式

答案：

ABCD

25、可用于个人质押贷款的权利凭证包括（）。

A．人民币定期储蓄存单

B．外币定期储蓄存单

C．凭证式国债

D．具有现金价值的保险单

答案：

ABCD

26、下列关于个人助业贷款表述正确的包括（）

A．个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1500万元

B．抵押方式的，单笔贷款期限原则上不超过5年

C．以居住用房做抵押的，单笔贷款期限最长不超过10年

D．含信用、保证方式的贷款期限原则上最长不超过2年

答案：

ABCD

27、张某名下有一商品房，权证清晰，想在我行申请贷款用于生产经营，可向我行申请的贷款品种包括（）。

A．个人助业贷款

B．房抵贷

C．个人质押贷款

D．个人薪资保障贷款

答案：

28、下列贷款用途可以是消费用途，也可以是做经营用途的包括（）。

A．个人薪资保障贷款

B．个人自用车贷款

C．“房抵贷”

D．个人质押贷款

答案：

29、下列关于我行个贷产品表述正确的包括（）。

A．个人质押贷款只能用于消费类用途

B．个人薪资保障贷款只能用于消费类用途

C．个人“房抵贷”只能用于消费类用途

D．个人助业贷款只能用于经营类用途

答案：

30、个人商业用房贷款的用途包括（）。

A．购买商业用房

B．购买商品住房

C．归还因购买商业用房产生的向自然人所借的负债

D．归还因购买商业用房产生的向银行所借的贷款

答案：

ACD

3、判断题

1．个人信贷业务对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定）。

（）

答案：

对

2．对个人住房贷款和个人商业用房贷款，月所有债务支出与月收入之比应在50%以下。

（）

答案：

错

3．调查人员负责个贷业务的调查，也可视情况委托第三方代为调查。

（）

答案：

错

4．仅办理低信用风险个贷业务可不要求借款申请人提供有效收入证明。

（）

答案：

对

5．借款人的子女可为其申请的个人助业贷款提供保证担保。

（）

答案：

错

6．开发商为其开发的楼盘提供阶段性保证担保无需核定担保额度。

（）

答案：

错

7．在办理个人贷款时，以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押。

（）

答案：

对

8．商业用房、办公用房，最高抵押率通常不超过60％。

（）

答案：

对

9．通用厂房、国有建设用地使用权，最高抵押率通常不超过50％。

（）

答案：

对

10．自然人购买农村集体土地上的住房适用个人一手住房贷款。

（）

答案：

错

11、住房楼盘首笔个人一手住房贷款发放前，项目“五证”必须齐全。

（）

答案：

对

12．申请一手住房贷款的借款人提供的首付款凭证必须是开发商出具的正式发票。

（）

答案：

错

13．个人住房接力贷款中由于有具备完全民事行为能力的父母作为共同借款人，共同借款人中的子女可以为限制民事行为能力的在校学生。

（）

答案：

错

14.个人汽车贷款是指经营行向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。

（）

答案：

对

15.“房抵贷”采用非循环方式的，贷款最长期限为10年。

（）

答案：

对

16、“房抵贷”的抵押物应为自然人名下的住房和商住两用房。

（）

答案：

对

17、商住两用房应为具有独立产权、独立卫生间，兼办公和居住用途的商业用房。

（）

答案：

对

18、“随薪贷”是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定薪资收入作为还款保障的、用于满足消费和经营需求的人民币贷款。

（）

答案：

错

解题说明：

“随薪贷”只能用于消费用途，不能用于经营用途

19.“随薪贷”贷款期限最短为3个月，一般最长不超过3年。

（）

答案：

对

20.“随薪贷”贷款额度最低为2万元，最高原则上不超过200万元。

（）

答案：

对

21.个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个体工商户和小微企业主。

（）

答案：

对

22、借款人申请个人助业贷款所提供的抵押物为全额抵质押方式的，经营年限可放宽为1年（含）以上。

（）

答案：

对

23.借款人申请个人助业贷款所提供的抵押物应权属清晰、易于转让和变现。

（）

答案：

对

24、借款人申请个人助业贷款时除低风险信贷业务之外，贷款投向企业在我行无信贷余额。

（）

答案：

对

25.个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，原则上最高不超过1500万元。

（）

答案：

对

26.个人助业贷款全额抵质押方式的贷款期限最长不超过10年。

（）

答案：

对

27、个人助业贷款以借款人本人（或配偶）以外的自然人名下房产抵押的，房产所有权人年龄不得超过60岁。

（）

答案：

对

28、个人助业贷款应根据需求测算法和担保测算法分别测算可贷额度，并按照孰低原则确定借款人最终贷款额度。

（）

答案：

对

29.现有客户提供抵押物为其名下所有的商铺向我行申请个人助业贷款，经我行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户可向我行申请最高60万元的个人助业贷款。

（）

答案：

对

30.个人质押贷款一般最高不得超过质押物价值的90%。

（）

答案：

对

31.个人质押贷款一般不予办理展期。

（）

答案：

对

32．与个人一手住房贷款相比，个人一手商用房贷款对借款人及楼盘的要求应更加严格。

（）

答案：

对

33．个人一手商用房贷款至少在办妥正式抵押登记手续之前，应由开发商提供阶段性保证担保。

（）

答案：

对

34．个人一手商用房贷款发放时，楼盘应“五证”齐全，并已取得竣工验收合格证明。

（）

答案：

对

35．个人二手商用房贷款拟交易房屋除物理状况良好外，还应处于较好的经营状态。

（）

答案：

对

36、对借款人在同一商用房楼盘项目中申请三笔（含）以上个人商用房贷款的，应适当降低贷款条件。

（）

答案：

错

37、抵押物价值的评估方法主要市场法、成本法、收益法三种基本方法。

（）

答案：

对

38、个人住房按揭贷款在不具备办理“双证抵押”的情况下，可对房产实行“单证抵押”。

（）

答案：

对

39、个人信贷业务可由具有相应民事行为能力和代偿能力的自然人、法人、其他组织提供保证担保。

（）

答案：

对

40、商用房地产作为抵押物需已进行物理分割，具有独立产权，可独立经营、转让。

（）

答案：

对

4、简答题

1、申请个人一手住房贷款借款人除应符合《中国农业银行个人信贷业务管理办法》第七条规定的客户准入条件外，还应符合哪些条件？

答：

（1）、已签订合法有效的房屋买卖合同。

（2）、有不低于最低规定比例的首付款证明。

（3）、本笔贷款申请评分达到规定的准入标准。

2、“随薪贷”的贷款用途是什么？

答：

“随薪贷”业务主要用于个人消费用途，包括购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。

“随薪贷”不得用于国家有关法律、法规及信贷政策禁止的用途。

3、个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个体工商户和小微企业主。

其中小微企业主包括那些？

答：

小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。

其中，合伙人合伙份额须高于50%（含）；公司主要股东须符合以下条件之一：

（1）、借款人持股比例不低于50%（含）；

（2）、借款人持股比例不低于30%（含），且借款人与其一致行动人共同持股比例不低于50%（含）。

4、个人助业贷款可直接采用简式额度测算法确定借款人贷款额度的条件是什么？

答：

对于全额抵押方式的贷款，且住房抵押率低于50%（含）、商用房抵押率低于40%（含）、标准厂房或国有建设用地使用权抵押率低于30%（含）的，可直接根据抵押担保额度确定最终贷款额度。

5、“房抵贷”的贷款条件是什么？

答：

（1）、年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。

（2）、借款人及配偶符合《个贷管理办法》第七条规定的信用记录条件。

（3）、具有固定住所，或稳定的工作单位。

（4）贷款用于消费用途的，信用评分在580分（含）以上；贷款用于经营用途的，信用评分在465分（含）以上。

（5）、收入稳定，具备按期偿还信用的能力。

（6）贷款用途合理明确。

（7）在农业银行开立个人结算账户。

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