银行从业错题集.docx
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银行从业错题集
公共基础
1M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，是潜在购买力。
（X）
2即期外汇交易在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割。
（ 对 ）
3银监会的监管目标之一是：
对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
（错）
4银行业从业人员可以在其他商业机构兼职，但须与所在机构役有利益冲突，且不影响本职工作。
（错）
5贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（ A ）。
A．保理B．押汇C．福费庭D．信用证业务
6客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值
7下列关于利率的表述不正确的是（ D ）。
A．公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率
B．我们通常所说的利率是名义利率
C．固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
D．远期利率是未来的某个规定时点的名义利率
资金业务的最主要风险是（ ）。
A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险
由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A．支票B．本票C．银行汇票D．商业汇票
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A．公共财物B．其他机构他人的财物C．本机构他人的财物D．以上都对
项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（ ）。
A．5% B．10% C．15% D．20%
在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A．收入 B．支出 C．收益 D．负债
民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。
A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算D．破产法律
企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。
A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函
贷款发放后的管理的内容包括（ ）。
A．监控信贷资金的支付和使用状况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．确定贷款利率D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
银行金融创新的基本内容包括（ ）。
A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新D．交易方式创新 E．制度安排创新
我国《公司法》规定公司解散的情形有（ ）。
A．公司合并或者分立需要B．股东会或股东大会决议C．不能清偿到期债务
D．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
E．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销，以及人民法院予以解散的
截止到2006年9月，我国已有的几家期货交易所有（ ）。
A．上海期货交易所B．大连商品交易所
C．郑州商品交易所D．广州商品交易所E．中国金融期货交易所
下列关于利率的表述正确的是（ ）。
A．固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
B．我们通常所说的利率是市场利率C．远期利率是未来的某个规定时点的名义利率
D．公定利率是指由政府管理部门或中央银行确定的利率
E．即期利率是指无息债券当前的到期收益率
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，以下属于代收代付业务范畴的有（ ）。
A．各种公用事业收费 B．行政事业性收费 C．财政性收费
D．发工资E．住房按揭消费贷款
代收代付业务是指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
包括代理行政事业性收费和罚款、代收保险费、代收物业管理费、代收税费、代发工资、代收通讯费、代收水电费、代收燃气费、电视收视费、代扣住房按揭消费贷款还款、民办教育学费等。
银团贷款成员应遵守的原则有（ ）。
A．信息共享B．统一审批C．自主决策D．相互监督E．风险自担
《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类D．引入计量信用风险的内部评级法
E．根据资产信用风险的大小，将资产分为四个风险档次
具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益（ ）
A．妥善处理利益冲突B．客户教育C．充分信息披露D．客户资产隔离E．引导性消费
下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。
A．金融租赁公司B．金融资产管理公司C．保险资产管理公司D．期货公司E．信托公司
《巴塞尔新资本协议》（）。
A．提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一
B．引入了计量信用风险的内部评级法
C．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求
D．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求
E．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
银行业金融机构有（）等情形，由银监会责令改正。
A．未经批准设立分支机构B．未经批准变更、终止
C．自行确定有关雇员的高额薪酬D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E．提高存款利率至高于央行基准利率
关于货币供应且层次的说法，正确的有（）。
A．从数量上看，M0＜M1＜M2B．M1是狭义货币，是现实购买力
C．M2是广义货币，是潜在购买力D．（M2－M1）是准货币
E．由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
无权代理的构成要件为（ ）。
A．行为人的行为不违法B．第三人须为善意且无过失
C．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
D．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
E．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
109、下列属于短期贷款的是（ ）。
A．同业拆借B．金融债券C．证券回购协议D．向中央银行借款E．可转换债券
对借款人的限制包括（）。
A．不得向贷款人的上级反映有关情况
B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
E．不得向贷款人提供虚假的财务报表
经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
根据《担保法》，当事人可以约定给付定金作为债权的担保，收订金的一方不履行约定的债务，全额返还定金。
（ 错 ）
113、下列说法正确的是（ ）。
A．借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
B．借款人无权向第三人转让债务
C．借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
D．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
E．贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
下列关于商业银行监事会的说法，正确的有（ ）。
A．为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事
B．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人
C．监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督
D．监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
E．监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能
建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。
（对）
我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。
但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。
以上这种伪造行为属于（ ）。
A．无形伪造B．有形伪造C．变造D．以上都不正确
商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。
A．具有良好的公司治理机制B．核心资本充足率不低于4%
C．风险监管指标符合监管机构的有关规定D．最近五年没有重大违法、违规行为
《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（ ）会员大会审议通过并正式颁布实施。
A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（ ）。
A．担保情况B．交易背景情况C．客户的家庭情况D．客户的资信情况
下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（ ）。
A．20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃B．1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C．20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭D．2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列不属于资本项目的是（ ）。
A．单方面转移B．直接投资C．政府和银行的借款D．企业信贷
行为人购买假币后使用的，以（ ）从重处罚。
A．出售假币罪B．使用假币罪C．购买、使用假币两罪D．购买假币罪
下列不属于商业银行进行债券投资目标的是（ ）。
A．降低资产组合的风险B．提高资本充足率C提高流动性D．平衡流动性与盈利性
2006年9月成立的期货交易市场是（ ）。
A．郑州商品交易所B．中国金融期货交易所C．上海期货交易所D．大连商品交易所
按照具体的交易工具类型划分，下列不属于金融市场的是（ ）。
A．债券市场B．票据市场C．保险市场D．货币市场
下列关于定期存款种类的说法，不正确的是（ ）。
A．整存整取一般都是针对长期闲置资金
B．零存整取利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
C．整存零取本金可以全部提前支取，利息于期满结清时支取
D．存本取息本金可以部分提前支取，也可以全部提前支取
下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是 （ ）。
A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ ）。
A．资金来源的主要渠道不同B．经营方式不同C．信用创造功能不同D．商业银行受银监会监督管理，而非银行金融机构不受银监会监督管理E．资金运用的主要形式不同
下列属于短期融资券的发行对象的有（ ）。
A．证券公司 B．基金公司 C．保险公司 D．财务公司 E．以上均不包括
根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（ ）。
A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票E．建设用地使用权
先诉抗辩权不得行使的情况包括（ ）。
A．主债务人的财产能够清偿B．保证人以书面形式放弃上述权利
C．与主债务并无连带关系的保证债务D．人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序
E．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
推动中国经济增长的主要力量是投资
下列属于股份制商业银行的是（ ）。
A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国进出口银行D．招商银行
尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行现今规划
在我国商业银行创新中（ ）。
A．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B．人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D．不必考虑金融产品的创新
下列关于签订、履行合同失职被骗罪的表述中，正确的有（ ）。
A．致使国家利益遭受到特别重大损失的，处无期徒刑
B．数额较大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
C．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按规定处罚
D．犯签订、履行合同失职被骗罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役
E．致使国家利益遭受到特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑
银行内部控制是商业银行为实现经营目标，而进行的动态控制和机制，其中包括（ ）
A．事前防范B．事中控制C．事后监督D．纠正E．处罚
衡量通货膨胀率的最常用物价指数是消费者物价指数（CPI）
货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。
合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由对抗债务人的权利。
（错）
金融资产的投资收益包含资本利得和现金分配
保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采取的一种请求第三方承担风险的做法，其内容包括（ ）。
A．贸易融资 B．商业资信调查 C．应收账款管理D．资金账户管理 E．信用风险担保
常见的清算模式有（ ）。
A．实时小额清算B．实时全额清算C．净额批量清算
D．大额资金转账系统E．小额定时清算
下列属于个人助学贷款的贷款对象有（ ）。
A．研究生B．接受各类教育培训的自然人
C．接受非义务教育的学生的法定监护人
D．攻读第二学士学位的在校学生E．自学考生
《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
A．不得低于4倍 B．不得高于4倍 C．不得低于25% D．不得高于25%
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：
（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；
（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。
在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（ ）。
A．可以为出口商提供打包融资服务
B．可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，承担次要的付款责任
C．对出口商发行金融债券业务
D．可以为信用证的使用各方提供相关的咨询服务
E．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
流动资金贷款按照贷款方式可以分为（ ）。
A．流动资金整贷整偿贷款
B．流动资金整贷零偿贷款
C．流动资金循环贷款
D．法人账户透支
信用卡消费信贷的特点包括（ ）。
A．循环信用额度
B．具有无抵押无担保贷款性质
C．通常是短期、小额、无指定用途的信用
D．一般有最低还款额要求
E．具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能
金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任
客户可以通过银行营业网点购买（）。
A．凭证式国债B．储蓄国债（电子式）C．柜台记账式国债D．开放式基金E．人寿保险
国有独资公司是一类特殊的有限责任公司
国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行
即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。
外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
（错）
资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。
（ 错 ）
根据《反洗钱法》规定，金融机构违反保密规定，泄露有关信息的给予责令限期改正。
情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款
列做法中，可以扩充商业银行总资本的有（ ）。
A．收购其他银行B．增加存款规模C．发行普通股票D．增加交易账户业务
E．减少红利分配比例
个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（ ）。
A．综合地对收入和支出进行比较分析B．规划客户的保险支出方向和结构
C．向客户推荐银行开发的理财产品D．给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议
E．为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式
理财客户的投资目标可以分为以下哪些类型（ ）。
A．出于应付家庭大额消费和支出的资本积累
B．防范失业、疾病的风险C．追求资产的快速成长
D．提供退休后的收入E．学习金融投资的技巧
以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（ ）。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
货币型理财产品投资的工具有（ ）。
A．国债B．金融债C．中央银行票据D．债券回购
E．高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（ ）。
A．国家股B．法人股C．绩优股D．公众股E．外资股
下列对教育规划的表述恰当的是（ ）。
A．投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B．子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高
C．进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D．人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E．自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
必要投资率是指投资某对象所要求的最低的回报率，必要投资回报率的原因包括（ ）。
A．货币的纯时间价值B．因为通货膨胀造成的货币损失
C．投资的风险补偿D．投资失败后造成的损失E．投资前期的评估调查等费用
在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ）。
A．收集与理财产品相关的资料B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C．客户的个性特征，家庭情况D．掌握与客户兴趣相关的知识
E．分析评价自己产品与竞争者的优势
银行职业道德与法律法规的联系具体表现在：
（ ）。
A．银行从业法律是银行从业道德传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ）。
A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B．提议要能巧妙地表达本行的需求
C．要学会清楚简要地提出提议D．注意提议提出的策略
E．注意提议中的发盘和接盘的问题
下列哪种情况下，会导致黄金价格下降？
（ ）。
A．流量市场供不应求B．通货膨胀C．实际利率下降D．美元升值
对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是（ ）。
A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准
B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请
C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批
D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（ ）。
A．吸收公众存款B．证券发行与承销C．办理票据承兑和贴现D．提供信用服务于担保
即期交易中的标准交割日是指（ ）。
A．成交后当天交割 B．成交后第二天交割
C．成交后第二个营业日交割 D．双方协议的某一天
（ ）是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A．合法性原则B．综合性原则C．规划性原则D．目的性原则
银行的职业制度建设要系统的进行，这就要求必须有科学的（ ）机制作为保障。
A．领导B．销售C．监督D．管理
上海黄金交易所实行（ ）组织形式。
A．法人制 B．会员制 C．代表制 D．公司制
证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金，是根据（ ）。
A．收益凭证是否可赎回B．法律地位不同C．投资目标不同D．投资对象不同
（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A．2002B．2004C．2005D．2006
避税计划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，它的主要特征不包括A．非违法性B．有规则性C．后期规划性D．后期低风险性
商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。
（ 错 ）
在绘制客户金字塔时，当确定好客户及“客户行为变量”后，应该确定客户金字塔各层次间的界限。
（错）
国内期货市场中不包括（ ）。
A．上海期货交易所 B．深圳期货交易所 C．大连商品交易所 D．郑州商品交易所
下列表述中符合个人所得税规定的是（ ）。
A．个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
B．外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
C．个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
D．个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除
关于保险市场的功能，下列说法正确的是（ ）。
A．通过购买保险产品可以将自己的风险转移到所有购买保险的人身上
B．保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿
C．保险人可以利用时间差投资，使保险基金保值增值
D．对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金
E．保险产品的出现活跃了金融市场
外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括
A．吸收公众存款B．发放长期贷款
C．买卖、代理买卖外汇D．代理保险E．提供资信调查和咨询服务
《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（ ）年1月1日起施行。
A2002B2003C2006D2007
下列属于直接融资工具的是（）。
A．大额可转让定期存单B．银行贷款C．银行汇票D．商业票据
在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。
A．债权人会议B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会D．人民法院
关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法正确的是（ ）。
A．央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
B．国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起七日内予以回复
C．对金融机构执行有关清算管理规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
D．对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
E．中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
下列属于衍生金融产品的是（ ）。
A．期权B．互换C
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