初级银行从业资格考试试题及答案银行管理提高练习9.docx

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初级银行从业资格考试试题及答案银行管理提高练习9

1.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

『正确答案』D

『答案解析』本题考查全部关联度。

根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

2.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法（试行）》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

『正确答案』B

『答案解析』本题考查流动性风险。

根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法（试行）》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

3.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。

根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

4.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过（）。

A.0.25%

B.1.25%

C.2.5%

D.4.5%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。

根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。

5.在现场检查中，（）是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.稽核调查

『正确答案』C

『答案解析』本题考查现场检查的分类。

临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

6.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.风险救助

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。

根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

7.（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查反洗钱法。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

8.中国银行业协会的权力机构为（）。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.监事会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国银行业协会相关内容。

中国银行业协会的权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

9.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》。

《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：

1.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;2.修改资本定义，强化监管资本基础;3.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;4.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险;5.建立量化流动性监管标准。

10.《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的"三大支柱"，包括（）。

A.宏观审慎监管

B.最低资本要求

C.监管当局的监督检查

D.系统重要性银行的监管

E.市场约束

『正确答案』BCE

『答案解析』本题考查《巴塞尔协议II》。

在2004年又修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的"三大支柱"-最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

11.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出了流动性监管量化标准，它们是（）。

A.不良贷款率

B.拨备覆盖率

C.流动性覆盖率

D.杠杆率

E.净稳定融资比率

『正确答案』CE

『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》。

《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：

一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。

二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

12.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改（）。

A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

B.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责

C.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责

D.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

E.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查最新版《加强公司治理的原则》。

2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改：

1.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;2.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;

3.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;

4.强调董事会整体及其成员的任职资格要求;

5.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系;

6.重新定位公司治理中监管者职责，将调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。

13.美国联邦存款保险公司（FDIC）有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括（）。

A.进行索赔

B.支付索赔

C.设立搭桥公司协助有序解散破产企业

D.将合格的金融资产转移给搭桥公司

E.将合格的金融资产转移给第三方

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查美国联邦存款保险公司（FDIC）职能。

美国联邦存款保险公司（FDIC）有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括：

1.进行索赔;2.支付索赔;3.设立搭桥公司协助有序解散破产企业;4.将合格的金融资产转移给搭桥公司;5.将合格的金融资产转移给第三方等。

14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本包括（）。

A.实收资本或普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.一般风险准备

E.未分配利润

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查核心一级资本。

核心一级资本包括：

1.实收资本或普通股;2.资本公积;3.盈余公积;4.一般风险准备;5.未分配利润;6.少数股东资本可计入部分。

15.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除（）。

A.商誉

B.由经营亏损引起的净递延税资产

C.贷款损失准备缺口

D.确定受益类的养老金资产净额

E.直接或间接持有本银行的股票

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查核心一级资本的扣除项。

为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除以下项目：

商誉;其他无形资产（土地使用权除外）;由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得;

确定受益类的养老金资产净额;直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

16.非现场监管的基本程序包括（）。

A.日常监测分析

B.风险评估

C.现场检查联动

D.监管评级

E.监管总结

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管。

非现场监管的基本程序包括：

1.制订监管计划;2.日常监测分析;3.风险评估;4.现场检查联动;5.监管评级;6.监管总结。

17.根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.股东变更审查

E.关联交易审查

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。

根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：

1.机构准入许可;2.业务准入许可;3.人员准入许可;4.股东变更审查。

18.中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查现场检查。

中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：

1.进入银行业金融机构进行检查;2.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;3.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料;4.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;5.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

19.我国的反洗钱法律规范主要由（）组成。

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查反洗钱法。

我国的反洗钱法律规范主要由《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》组成。

20.《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行（）职责。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.督促

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《中国银行业协会章程》。

《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行:

自律、维权、协调、服务职能。