银行从业资格考试练习题含答案hm.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，200

2．个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。

A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日

3．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

4．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率

5．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

6．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行

7．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能

8．无效合同自（C）时无效。

A、成立B、履行C、订立D、确认无效

9．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。

根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。

A、360元B、540元C、900元D、1000元

10．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

11．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

12．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。

A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件

13．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

14．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。

A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款

15．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散

16．（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

17．利润表中的营业收入部分不包括（B）。

A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入

18．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

19．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。

A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会

B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案

C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集

D.一般由基金管理人召集

【答案】A

【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。

20．无面额股票的价值与公司资产价值（）。

A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关

【答案】A

【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。

这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。

因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。

21．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。

金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

22．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

23．全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会

【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

24．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

25．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。

A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业

26．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

27．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债

28．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

29．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征

C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征

二、多项选择题

30．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。

A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收

31．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

32．个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。

A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品

33．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

34．扁平化组织的主要特征是（AD）。

A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多

C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大

35．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

36．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

37．合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实

C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式

38．下列叙述正确的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。

2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。

39．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。

A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售

40．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。

A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单

41．金融衍生工具按交易场所分类，包括（CD）。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具

【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：

（1）交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;

（2）OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。

42．下列关于外资股的表述，正确的有（）。

A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者

B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值

D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购

【答案】B,C,D

【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。

43．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。

A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票

C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券

【答案】B,D

解析：

可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。

可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权

44．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

45．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。

属于直接融资的工具有（）。

A.股票B.定期存单C.储蓄存单D.公司债券

【答案】A,D

【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制，它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。

三、判断题

46．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。

（×）

解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。

115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×）

47．外币国债是以本币为面值发行的债券。

（×）

【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。

本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。

48．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

（×）

49．从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。

（×）

50．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

（√）

51．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

52．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）

53．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）

54．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

（×）

55．期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。

（√）

56．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

（×）

【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券

57．股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为“S股”。

（×）

58．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）

59．开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（×）

60．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（√）

61．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

（×）

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。

62．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

（√）

63．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。

（√）

64．浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。

（√）

65．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

（√）

66．企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保（×）

67．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）

68．定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

（√）

69．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

70．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

（√）

71．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

72．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。

（√）

73．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

74．根据我国《证券法》的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

75．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

（×）

76．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

77．从1989年开始，我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。

（√）

78．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）

79．金融时报指数是法国最著名的指数。

（×）

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。