征信的基本概念和理论.docx
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征信的基本概念和理论
征信的基本概念和理论
[单项选择题]
1、征信系统记录（）的信用行为。
A.过去
B.现在
C.未来
D.以上都是
参考答案：
A
[单项选择题]
2、下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是（）
A.负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。
B.按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。
C.超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。
D.我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。
参考答案：
A
[单项选择题]
3、信用交易是指在交易中，企业和个人作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动。
以下不属于信用交易的是（）
A.商业银行发放贷款
B.享受先服务后付费
C.产品赊销赊购
D.以现款购物
参考答案：
D
[多项选择题]
4、征信，是要“征”集个人的以下几方面情况（）
A.基本信息
B.整体负债情况
C.个人存款信息
D.个人宗教信仰
E.约定还款情况
F.个人的遵纪守法情况
参考答案：
A,B,E,F
[多项选择题]
5、征信的主要作用有（）。
A.降低交易成本
B.减少交易风险
C.鼓励守信履约
D.惩戒失信
E.增加交易机会
参考答案：
A,B,C,D,E
[填空题]
6有人把个人信用报告称作“经济身份证”，您认为他的这种理解是否正确？
为什么？
参考答案：
这种理解是正确的。
因为从征信发达国家情况看，个人信用报告的应用已经非常广泛，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。
如果没有个人信用报告，几乎是什么事都办不成的。
所以把它理解为“经济身份证”比较形象。
[填空题]
7“征信机构一般不向本人征集信息。
”这种做法对吗？
为什么？
参考答案：
这种做法是对的。
这是符合征信信息客观性要求的。
[填空题]
8银行为信用卡持有人设定了最高信用额度，从征信角度讲，其反映了什么？
参考答案：
反映了银行对个人信用程度的肯定。
[填空题]
9民营征信是指由（）投资建立的征信系统或征信机构。
参考答案：
民间
[填空题]
10目前我国企业和个人征信系统的信息主要来源于（）。
参考答案：
商业银行等金融机构
[填空题]
11征信活动应遵循的原则有哪些？
参考答案：
真实性、全面性、及时性、安全性原则。
[单项选择题]
12、借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的（）作相应调整。
A.贷款分类
B.贷款业务
C.贷款性质
D.贷款种类
参考答案：
A
[单项选择题]
13、企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由（）赋予。
A.征信中心
B.当地人民银行征信部门
C.上级金融机构
D.本机构
参考答案：
B
[单项选择题]
14、企业征信系统中的金融机构代码为（）位。
A.9
B.10
C.11
D.12
参考答案：
C
[单项选择题]
15、《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》“行业分类”需按（）来确定。
A.门类
B.大类
C.中类
D.小类
参考答案：
C
[单项选择题]
16、外资银行申请接入企业征信系统由（）审批。
A.征信分中心
B.征信中心
C.当地征信部门
D.征信管理局
参考答案：
B
[单项选择题]
17、企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是（）。
A.金融机构上报错误数据
B.系统处理产生错误
C.在途数据
D.以上都是
参考答案：
D
[单项选择题]
18、金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作（）处理。
A.核销
B.变更
C.暂停
D.不作处理
参考答案：
B
[单项选择题]
19、金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向（）提出申请。
A.征信中心
B.当地人民银行
C.上级金融机构
D.银监部门
参考答案：
B
[单项选择题]
20、企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等信息外，还有（）信息。
A.资产保全剥离
B.垫款
C.欠息
D.担保
参考答案：
A
[多项选择题]
21、企业征信系统中，信贷业务包括（）。
A.贷款
B.保理
C.贸易融资
D.信用证
参考答案：
A,B,C,D
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[多项选择题]
22、为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括（）。
A.自然人身份证件原件和复印件
B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料
C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件
D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
23、企业征信系统的用户包括（）。
A.征信中心用户
B.人民银行用户
C.金融机构用户
D.工商行政管理部门用户
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
24、企业征信系统采集的信息包括（）。
A.企业基本信息
B.企业信贷信息
C.企业商业交易信息
D.反映其信用状况的其他信息
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
25、中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的（）。
A.及时性
B.完整性
C.准确性
D.真实性
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
26、非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供（）。
A.法人授权书
B.法人营业执照
C.法人贷款卡
D.以上三项
参考答案：
A,B
[多项选择题]
27、企业征信系统中，担保信息查询功能包括（）。
A.抵押查询
B.质押查询
C.对外担保查询
D.被担保查询
参考答案：
C,D
[多项选择题]
28、企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，汇票状态为（）。
A.正常
B.结清
C.未用退回
D.转贴现
参考答案：
A,C
[单项选择题]
29、使用信用报告（）的途径。
A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合
B.通过非本人授权、法定目的
C.只能通过本人授权
D.只能通过法定目的
参考答案：
A
[单项选择题]
30、采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。
A.大学生还款之日
B.贷款发放之日
参考答案：
B
[单项选择题]
31、商业银行信用报告查询员必须在（）备案。
A.其上级行
B.人民银行征信管理部门
C.银监部门
D.公安部门
参考答案：
B
[单项选择题]
32、不能在互联网上直接查询个人信用报告的原因是（）。
A.个人信用信息数据库的网络未覆盖全国各地
B.个人信用信息数据库的功能存在不足
C.个人信用信息数据库没有与互联网直接连接
D.个人信用信息数据库制度不允许
参考答案：
C
[单项选择题]
33、个人信用报告目前主要用于（）。
A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况
B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考
C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考
D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考
参考答案：
A
[单项选择题]
34、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（），保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。
A.限定查询、违规处罚等措施
B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施
C.限定查询、保障安全、违规记录等措施
D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
参考答案：
D
[单项选择题]
35、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：
商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）罚款。
A.一万元以上三万元以下
B.三千元以上一万元以下
C.三百元以上一千元以下
D.二万元以上三万元以下
参考答案：
A
[单项选择题]
36、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）由人民银行制定并颁布。
A.2001年
B.2003年
C.2005年
D.2007年
参考答案：
C
[单项选择题]
37、个人信用信息基础数据库从（）起开始采集信贷信息。
A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息
B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息
C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
参考答案：
C
[单项选择题]
38、个人信用报告有两大类，一类是给客户自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告（）。
A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称。
B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称
C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称
参考答案：
B
[单项选择题]
39、征信要监管，主要目的是（）。
A.保护使用者的利益
B.保护数据主体的利益
C.保护征信机构的利益
D.保护政府的利益
参考答案：
B
[多项选择题]
40、企业征信系统中，贸易融资种类包括（）。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.打包贷款
D.福费廷
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
41、企业征信系统中，保理种类包括（）。
A.出口保理
B.进口保理
C.国内卖方保理
D.国外买方保理
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
42、企业征信系统中，不良贷款包括（）。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
43、企业征信系统中，查询借款人明细信贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括（）。
A.贷款形式
B.贷款性质
C.贷款投向
D.贷款种类
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
44、企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，票据状态为（）。
A.正常
B.转贴现
C.结清
D.未用退回
参考答案：
A,B
[多项选择题]
45、企业征信系统中，抵押物种类包括（）。
A.房产
B.土地使用权
C.交通工具
D.机器设备
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
46、申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件（）。
A.拥有企业法人营业执照
B.拥有组织机构代码证
C.拥有金融许可证
D.税务登记证
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
47、企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括（）。
A.抵押合同金额
B.抵押合同编号
C.抵押合同签订日期
D.抵押合同终止日期
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
48、企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务多次上报，其（）要保持一致。
A.担保合同号
B.担保金额
C.担保合同签订日期
D.担保人名称及贷款卡编码
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
49、企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括（）。
A.历史信息查询
B.信贷信息查询
C.异议信息处理
D.贷款卡查询
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
50、企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括（）。
A.法人代表人身份证件复印件
B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件
C.年审期内注册资本变动的证明材料
D.资产负债表、损益表
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
51、持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销（）。
A.借款人被宣告破产
B.借款人解散
C.借款人依法被撤销
D.借款人严重违反管理办法的行为
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
52、持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记（）。
A.借款人名称变更
B.借款人注册地址变更
C.借款人法定代表人变更
D.借款人注册资本变更
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
53、持有贷款卡的借款人注册地址发生变更（从一市变更至另一市）时，借款人向迁入地所在人民银行申请变更需提供的材料包括（）。
A.营业执照复印件
B.组织机构代码复印件
C.变更内容证明材料复印件
D.经办人身份证件复印件
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
54、企业征信系统中，查询借款人信贷业务余额、发生额时显示的币种为（）。
A.人民币
B.美元
C.外币折美元
D.本外币折人民币
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
55、企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总与分析，主要包括（）。
A.借款人情况汇总查询
B.信贷业务发生额汇总查询
C.信贷业务余额汇总查询
D.信贷业务质量汇总查询
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
56、企业征信系统异议处理分系统中，“异议申请”功能包括（）。
A.异议信息定位
B.金融机构查询
C.受理办理
D.异议档案登记
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
57、企业征信系统中，企业异议申请材料包括（）。
A.异议证明材料
B.委托授权书
C.经办人身份证件复印件
D.异议申请报告
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
58、企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括（）。
A.及时定位原则
B.及时反馈原则
C.源头处理原则
D.处理备案原则
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
59、企业法人申领贷款卡时，需提交（）的身份证件复印件。
A.法定代表人
B.总经理
C.财务负责人
D.经办人
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
60、企业征信系统中，借款人特征包括（）。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.上市公司
参考答案：
A,B,C
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