银行业初级资格考试《个人理财》练习题试题库附答案.docx
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银行业初级资格考试《个人理财》练习题试题库附答案
2016年银行业初级资格考试《个人理财》练习题试题库附答案
一、单项选题
1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为（）。
A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务
B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务
C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务
D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务
2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是（）。
A、定期存款
B、基金
C、房产
D、外汇
3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是（）。
A、竞争机制
B、法律机制
C、风险机制
D、价格机制
4、金融市场财富再分配功能的实现借助于（）。
A、金融市场价格的波动
B、金融市场参与者的竞争
C、政府强制
D、法律规定
5、下列四项中与其他三项不同的是（）。
A、主板市场
B、初级市场
C、发行市场
D、一级市场
6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是（）。
A、交易的金融资产的期限
B、市场的规模
C、市场的重要性
D、金融资产发行和流通特征
7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的（）。
A、价格发现功能
B、避险功能
C、套利功能
D、投机功能
8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。
假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为（）。
A、5%
B、5、26%
C、6%
D、无法计算
9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为（）。
A、市场价格、基金净值
B、市场价格、市场价格
C、基金净值、市场价格
D、基金净值、基金净值
10、下列不属于货币市场基金投资工具的是（）。
A、短期国库券
B、优先股
C、高等级的各种工业票据
D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单
11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是（）。
A、股利
B、优先股股息
C、债券利息
D、存款利息
12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是（）。
A、具有保障功能
B、具有避税功能
C、可以带来收益
D、风险低
13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。
意外伤害保险理赔的原则有（）。
A、外来、突发、非本意、非疾病
B、外来、突发、非先天、非常存
C、非外来、突发、非本意、非疾病
D、非外来、突发、非先天、非常存
14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的（）。
A、信托目的
B、委托人、受托人及受益人
C、信托收益率
D、信托财产的范围
15、下列理财产品中风险最大的是（）。
A、银行存款
B、金边债券
C、可转换债券
D、货币市场基金
16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于（）。
A、组合中资产的数量
B、组合中各个资产风险的大小
C、市场所处的经济周期
D、组合中不同资产的相关性
17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为（）。
A、33、33元
B、133、33元
C、66、66元
D、无法确定
18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（）。
A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
B、赵宁归还银行房贷5,000元
C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金
D、赵宁缴纳手机费8,00元
19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是（）。
A、保障收益的原则
B、转移风险的原则
C、量力而行的原则
D、分析客户保险需要
20、保险规划的风险不包括（）。
A、未充分保险的风险
B、过分保险的风险
C、错误保险的风险
D、不必要保险的风险
二、多项选题
1、以下属于资本市场的有（）。
A、美国联邦基金市场B、抵押贷款市场C、银行间拆借市场D、股票市场E、公司债券市场
2、下列具有杠杆效应的有（）。
A、认沽权证
B、上证50ETF
C、股指期货
D、沪深B股
E、外汇保证金交易
3、政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具体的调控工具有（）。
A、税收政策
B、存款准备金政策
C、再贴现政策
D、政府预算
E、公开市场操作
4、影响债券投资收益率的风险因素有（）。
A、利率风险
B、再投资风险
C、债券赎回风险
、提前偿还风险
E、通货膨胀风险
5、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：
A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施
C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈
6、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是：
（）
A、人口标准
B、心理标准
C、习惯标准
D、态度标准
E、财富标准
7、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：
（）
A、保险赔款B、按照国家统一规定发放的津贴补贴
C、稿酬所得
D、福利费、救济金
E、国债和国家发行的金融债券利息
8、下列属于人寿保险的有（）。
A、终身寿险
B、两全寿险
C、定期寿险
D、年金保险
E、健康保险
9、下列关于银行市场营销观念的说法正确的有（）。
A、市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的B、这种观念强调以消费者为中心
C、在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要
D、市场营销的主要手段有推销和销售促进
E、市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略
10、客户分析的内容包括（）。
A、收集客户信息
B、客户职业能力分析
C、客户财务分析
D、客户风险特征和其他理财特性分析
E、客户理财需求和目标分析
11、全面财务规划涉及到下列内容（）。
A、现金、消费和债务管理
B、保险规划
C、税收规划D、人生事件规
划E、投资规划
12、投资者王先生为规避风险，打算为自己的300，000股中国银行股票投保，下列说法正确的是（）。
A、确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算
B、保险金额需定根据市价定期进行调整C、这种投保行为是无效的
D、股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，不符合可保利益原则
E、王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则
13、下列属于我国《个人所得税法》规定的纳税义务人的范围的有（）。
A、中国公民
B、在中国有所得的外籍人员（其中不包括无国籍人员）
C、在中国有所得的无国籍人员
D、香港、澳门、台湾同胞
E、收入全部来源于中国境外的中国居民
14、目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有（）。
A、个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学活动取得的所得
B、个人因任职或受雇取得的年终加薪
C、作者将自己的文字作品复印件拍卖所得
D、个人股票转让所得E、个人持有股票而取得的股息、红利
15、我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是（）。
A、工资、薪金所得
B、偶然所得
C、稿费所得
D、劳务报酬所得
E、特许权使用费所得
16、广义上的投资包括（）。
A、个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄
B、个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划
C、个人外汇交易
D、个人退休养老储蓄
E、为个人风险管理而进行的投保
17、下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是（）。
A、您的富裕资金是怎么运用的
B、您认为哪家银行的服务是最好的
C、您的未来发展情况如何
D、您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些E、以上都不是
18、客户信任的三个层次为（）。
A、认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任
B、利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任
C、情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意
D、行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买E、以上都不是
19、银行业从业人员应当了解客户，具体内容包括（）。
A、掌握客户的财务状况、业务状况B、掌握客户的个人隐私C、了解客户的风险承受能力D、了解客户账户开立的用途E、了解客户账户是否会被第三方控制使用
20、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原则（）。
A、严词拒绝客户的不合理要求
B、如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户
C、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况
D、如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并说明预计的下一个公告时间
E、对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流程的前提下，及时采取补救措施
三、判断题
1、货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益。
2、投资者参与理财计划，收益具有一定风险，但是其本金是没有风险的，可以保证安全。
3、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
其中赔偿和给付按市场价格原则。
4、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供建议并管理和运用客户财务资源，所有收益或风险均由客户拥有或承担。
5、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，是帮助客户达到长期财务目标的需要。
6、财产保险、健康保险等一般多为中短期保险合同，人寿保险保险期一般较长。
7、银行业从业人员不应邀请或应客户邀请进行任何娱乐活动或提供旅行等其他方面的便利。
8、商业银行具体存款利率由中国人民银行做出规定。
9、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，应当给予纪律处分。
10、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券一起并入破产财产或者清算财产，但是客户享有优先受偿权。
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参考答案
一、单选题
1-5C/A/D/A/
6-10D/B/B/C/B
10-15A/A/A/C/C
16-20D/B/C/A/C
二、多选题
1-5BDE/ACE/BCE/ABCDE/ABCDE
6-10BCD/ABDE/ABCD/AB/ACDE
11-15ABCDE/CD/ABCDE/ABCD/BCDE
16-20ABCDE/ABCD/ACD/ACDE/BCDE
三、判断题
1-5B/B/B/B/B6-10B/B/B/B/B
试题卷二
一、单选题
1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（）。
A、理财顾问服务与投资咨询服务
B、理财顾问服务与综合理财服务
C、投资咨询服务与综合理财服务
D、投资咨询服务与理财策划服务
2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（）。
A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期
B、预期未来通货紧缩
C、预期未来利率下降
D、预期未来本币贬值
3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是（）。
A、初级市场
B、二级市场
C、第三市场
D、第四市场
4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是（）。
A、初级市场
B、二级市场
C、第三市场
D、第四市场
5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?
（）
A、增加
B、减少
C、不变
D、无关联。
6、金融市场根据（）不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产
B、交易证券的新旧
C、交易的金融资产期限
D、成交后交割时间
7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（）。
A、商品期货
B、开放式基金
C、房地产
D、金融期货
8、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：
A、中短期债券
B、长期债券
C、双重货币存款
D、股票型基金
9、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误?
A、教育费用逐年上升，需及早准备
B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题
C、子女教育金具有不可替代性
D、子女教育金的准备与养育子女数无关
10、年保费支出最好不超过年支出的多少?
A、10%
B、15%
C、20%
D、18%
11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：
（）。
A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划
B、保本理财计划和非保本理财计划
C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划
D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划
12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：
（）。
A、小额投资，费用低廉
B、流动性强，变现容易
C、安全性强，收益稳健
D、专业管理，规范操作
13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：
（）。
A、股票基金、债券基金和货币市场基金
B、封闭式基金与开放式基金
C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金
D、套利基金、指数基金与保本基金
14、我国财产保险的种类不包括：
（）。
A、物质财产保险
B、责任保险
C、信用保险
D、投资型保险
15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：
（）。
A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性
B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价
C、由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险
D、由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险
16、股票的特征不包括：
（）。
A、收益性
B、风险性
C、安全性
D、永久性
17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：
（）。
A、即期对远期
B、即期对即期
C、远期对即期
D、远期对远期
18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小?
（）
A、货币市场基金
B、股票
C、中长期保证收益理财计划
D、中长期国债
19、下列哪项不属于衍生金融工具（）。
A、股票期权
B、指数期货
C、股权互换
D、零息债券
20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：
A、青年期
B、成年期
C、成熟期
D、老年期
二、多选题
1、金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，提供的经济功能包括：
（）。
A、聚敛功能
B、调节功能
C、配置功能
D、平衡功能
E、反映功能
2、金融市场的配置功能表现在：
（）。
A、资源的配置
B、人员的配置
C、风险的再分配
D、财富的再分配
E、交易的再分配
3、中央银行改变货币供给最常使用的方法为：
（）。
A、改变法定准备率
B、改变贴现率
C、公开市场操作
D、改变利率上限
E、发行新钞票，增加市场货币流通数量
4、影响股票价格的宏观因素包括：
（）。
A、经济增长
B、货币政策
C、财政政策
D、市场利率
E、汇率
5、结构性存款主要包括以下哪些类型：
（）。
A、利率挂钩结构性产品
B、汇率挂钩结构性产品
C、挂钩结构性产品
D、股票挂钩结构性产品
E、基金挂钩结构性产品
6、信托产品主要的风险包括：
（）。
A、投资项目风险
B、收益稳定性风险
C、项目主体风险
D、信托公司风险
E、流动性风险
7、根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪四大类：
（）。
A、资金信托
B、财产信托
C、信用信托
D、权力信托
E、特定目的信托
8、在以下理财产品中，风险通常最低的是：
（）。
A、型基金
B、储蓄
C、股权类产品
D、债券类产品
E、衍生产品
9、债券类产品的收益主要源自于：
（）。
A、利息收益
B、现金分红
C、价差收益
D、股利
E、银行利率
10、按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不正确的是（）。
A、确定年金与不确定年金
B、期末年金与期初年金
C、无限年金与有限年金
D、简单年金与一般年金
E、递延年金与永续年金
11、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目（）。
A、现金与现金等价物之间的替代性增减变动
B、消费活动
C、投资活动
D、融资活动
E、改变理财目标
12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（）。
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
13、有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?
（）
A、收集客户信息
B、说明身份及说明目的
C、简单处理异议
D、约请面谈
E、分析客户财务信息
14、财务比例分析主要包括以下哪些指标（）。
A、偿付比例
B、负债总资产比例
C、负债收入比例
D、储蓄比例
E、投资与净资产比例
15、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。
A、实现资本增值
B、保障人生安全
C、满足未来消费的需要
D、满足应急资金的需求
E、满足日常支出需要
16、在债务管理中，应当注意：
（）。
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、日常支出与长期投资的合理分配
D、短期债务与长期债务的合理比例
E、高风险投资与低风险投资的合理比例
17、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是（）。
A、人口标准
B、心理标准
C、习惯标准
D、态度标准
E、财富标准
18、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：
A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施
C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈
19、银行业从业人员应当遵守内部交易操作指引，遵循银行内部职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：
（）。
A、不打听与自身工作无关的客户信息。
B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C、在尽可能的范围内，协助其它岗位人员履行并完成其工作职责
D、不得违反内部交易流程，将自己保存的重要凭证转交其它工作人员
E、在保证工作不受影响的前提下，可以打听部分与自身工作无关的客户信息
20、银行从业人员邀请客户进行娱乐活动时，应遵循以下原则：
（）。
A、活动一旦公开，不会影响所在机构声誉
B、娱乐活动总金额不会超过1万元
C、不会让接受人产生义务感
D、娱乐活动不显得频繁
E、属于政策法规允许范围内，并且在第三方看来，活动属于行业内惯例
三、判断题
1、金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的综合。
2、拟在5年后还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%，则需每年存入16340元。
3、珍妮弗对于手中持有之股票长期成长有乐观的预期，目前股价为$58，然而股票在上周已经有剧烈的上涨，她如果想在股价下跌情况下锁住最低损失价格，她应该买入执行价格为$55的买权。
4、在投资理财规划中，只有了解客户和客户需求，才能向客户推荐合适的理财产品（组合）和投资理财建议，良好的客户关系。
5、衡量客户综合还债能力的负债总资产比例=到期债务本息/收入。
6、中国目前商业银行市场营销经营中的重要问题是缺乏明确的细分市场和市场定位。
7、银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得向监管人员借用其所在机构的设备、通讯工具与办公用品。
8、保险代理机构与分支机构应妥善保管业务档案，保管期限自保险代理关系开始之日起不小于十年。
9、银行采取外部营销方式推荐银行产品时，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件，但是可以收取经消费者填写的金融产品与服务的申请文件。
10、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前期所称的理财顾问服务。
参考答案：
1-5B/C/C/D/A6-10C/B/B/A/D10-15A/C/A/D/D16-20C/A/A/D/C
二、多选题
1-5ABCE/ACD/ACD/ABCDE/ABCDE6-10ACDE/ABDE/BC/AC/ACDE
10-15BCD/CDE/BCD/ABCDE/ACDE16-20ABC/ABCD/ABCDE/ABD/ACDE
三、判断题
1-5A/B/B/A/B6-10A/A/B/B/A
试题卷三
一、单选题
1、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。
A、客户
B、银行
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