信用社银行规范化管理规章制度汇编.docx

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信用社银行规范化管理规章制度汇编

信用社（银行）规范化管理规章制度汇编

目    录

1、主持工作主任岗位职责

2、业务主任岗位职责

3、内勤主任岗位职责

4、客户经理岗位职责

5、会计人员岗位职责

6、出纳人员岗位职责

7、微机操作员岗位职责

8、帐表管理员岗位职责

9、管库员岗位职责

10、守库员岗位职责

11、贷款调查岗职责

12、贷款审查岗职责

13、贷款决策岗职责

14、信贷专柜岗位职责

15、炊事员岗位职责

16、司炉工岗位职责

17、财务管理领导小组财务管理规定

18、信贷管理领导小组信贷管理规定

19、支农再贷款管理领导小组领导小组职责

20、贷款审查小组审查小组职责

21、社会治安综合治理领导小组领导小组职责

22、安全保卫领导小组安全保卫工作管理规定

23、三防一保领导小组三防一保工作管理规定

24、计算机管理规定

25、办公用品管理规定

26、帐表管理规定

27、社务会工作制度

28、学习制度

29、枪支弹药管理制度

30、值班守库制度

31、消防安全制度

32、贷款操作程序

33、借款人应具备的条件

34、优质文明服务用语

35、服务禁语

36、党务工作制度

37、汽车驾驶员岗位职责

38、小伙房管理规定

39、水电费、邮电费管理规定

40、卫生管理规定

41、领导带班查岗制度

42、车辆管理办法

1、主持工作主任岗位职责

一、认真贯彻执行国家经济金融方针政策、法律法规和上级的制度规定，全面负责信用社的经营管理和各项日常工作，完成上级下达的年度经营目标。

二、坚持信用社经营方向，在县联社的管理、监督、协调下，拟定信用社各项计划。

每周主持召开社务会、资金管理会议，每季度进行一次财务公开。

三、建立健全内部控制机制，对“三防一保”负全责；管好帐款和固定财产，每月检查一次信用社库款、有价单证及所辖分社的库款与安全保卫工作。

四、加强风险管理，对贷款审查小组审查通过的贷款，决定贷与不贷，每季度组织一次对新发放贷款的内查外核，及时解决存在的问题和隐患，防止各类案件发生。

五、加强员工的思想政治教育工作，每周召开一次职工会议;对员工有一定的奖励处罚权，对员工的使用和行政处理可向上一级提出建议和意见。

六、以身作则，率先垂范，团结务实，廉洁自律;帮助员工解决工作中的疑难问题和生活中的实际困难，调动全体员工的工作积极性。

七、坚持原则，有权抵制上级领导强令的违规经营行为，有权向上级反映情况。

八、上级赋予的其他职责。

2、业务主任岗位职责

一、认真贯彻执行党和国家金融路线、方针、政策，维护信用社声誉，加强学习，掌握金融法律、法规和信用社各项规章制度，不断提高政治、业务素质。

二、按照联社的工作部署和要求，下达本社存款、放款、到逾期贷款收回、利息清收等计划，制定考核办法、措施，确保各项经营目标、计划的完成。

三、协助主持工作主任每季度召开一次代办员会议，每旬组织召开一次客户经理会议，学习传达上级及联社有关文件规定，总结工作开展情况，按排部署下一步工作意见。

四、每季组织客户经理对所有贷款进行换服务区检查一遍，并将检查结果填写跟踪检查登记簿，提交本社贷款审查小组研究同意后上报联社。

五、负责检查大户贷款使用、抵押物管理情况，向联社及本社领导提供专题分析报告。

六、搞好资产保全、法律诉讼工作，督促客户经理在贷款到期前七天发出《贷款到期通知书》，逾期、双呆贷款定期进行催收并发出《债务逾期催收通知书》；组织有关人员对抵、质押物进行变现处理，及时收回贷款。

七、按时完成领导交办的其他工作任务。

3、客户经理岗位职责

一、为客户提供各项金融服务，反映客户的需求。

二、开展农村信用社产品的市场零售业务，包括存款的动员，贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算业务的代理以及根据客户要求提供的其他金融服务。

三、开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与农村信用社的联系。

四、开展市场宣传，搞好业务公关。

五、建立基本客户群，扩大农村信用社的市场份额。

4、贷款调查岗职责

一、开展信贷资金营销。

二、发展信用社社员。

三、搜集农村信贷市场信息，了解农户信贷资金需求，为上级行业管理部门开发新的贷款品种提供依据。

四、受理借款人借款申请和借款展期申请。

五、 负责对借款申请人的情况进行调查，并撰写调查报告。

六、负责对借款申请人的经济档案初建工作，并提交信贷专柜。

七、对在授权范围内自主决策发放的贷款或者经上级行业管理部门决策发放的贷款，办理贷款发放手续，包括办理合法有效的抵（质）押、保证借款手续。

八、负责对已发放贷款的使用情况，借款人的生产、经营情况等进行跟踪监控，定期更新借款人的经济活动档案。

九、负责对已发放贷款的风险预警和保全工作。

十、负责贷款本息的催收和收回工作。

5、贷款审查岗职责

一、认真贯彻执行国家的金融方针、政策及信用社的各项规章制度，维护信用社利益，加强学习，提高政治业务素质。

二、负责对贷款调查岗报来的或所辖单位报来的需本级或转报上级行业管理部门审批（查）的借款人借款申请、借款展期申请及相关材料进行审查，撰写审查报告，提出贷与不贷、贷多贷少或是否展期、展期期限的审查意见。

三、严格履行岗位职责，负责审查借款手续的合法性、合规性、有效性。

四、 做好各项贷款数据的统计工作，按旬、月总结分析贷款形态的变化情况，及时向领导反馈；准确编制信贷报表，搞好信贷业务考核。

五、 负责做好贷款审批登记簿的登记工作和资料管理，登记好各类贷款登记簿、台帐。

六、做好信贷档案的管理工作，及时进行整理、登记、装订入档。

6、贷款决策岗职责

一、根据上级行业管理部门的规定，结合当地实际，组织落实有关信贷管理制度。

二、在上级行业管理部门规定的决策权限内，确定本单位和所辖单位的决策权限。

三、在本级决策权限内进行授权或者转授权，并签发授权委托书。

四、对在本级决策权限内的贷款申请、展期申请、抵债资产接收及处置、呆帐贷款核销等进行决策，需报上级行业管理部门审批（查）或需有权部门审批的，签注决策意见后上报。

7、信贷专柜岗位职责

一、负责贷款业务咨询，开展信贷业务柜台宣传；

二、受理借款人借款申请，预约贷款考察，并向分管信贷的主任报告，向客户经理发出贷款考察通知；

三、 办理农户贷款证贷款、有价证券质押贷款业务；

四、办理借款人还款业务；

五、负责建立、登记和保管信贷监测台帐，定期进行分析；

六、负责贷款档案的收集、整理和归档保管工作。

8、炊事员岗位职责

一、服从领导，听从指挥，认真执行信用社规章制度，严格遵守劳动纪律。

二、讲究卫生，穿戴整洁，食堂、餐厅经常打扫，保持整洁干净，无杂物、无蚊蝇、无鼠害。

三、负责保管使用厨房和餐厅的各种炊具、用具，保持整洁干净。

四、努力学习烹饪技术，饭菜质量好，花样多，价格合理。

五、及时为办公场所供应开水，服务态度好，职工满意。

六、完成领导交办的其他事项。

9、锅炉工岗位职责

一、司炉人员必须持劳动部门颁发的司炉操作证上岗，无证不得上机操作。

二、司炉人员必须认真执行各项规章制度及安全技术操作规程，保证锅炉及辅助设备安全运行。

三、密切监视和调整压力、湿度、水位及燃烧等情况，做好检查工作，发现异常情况，采取正确措施及时处理。

四、搞好锅炉房环境卫生，认真做好设备一、二、三级保养，日常维护和检修相结合，防止超负荷运转，延长锅炉使用寿命。

五、严格遵守劳动纪律，提前15分钟接班，并做好交接记录；值班时间不做与工作无关的事，严禁看小说、报刊，不得在锅炉房待客、饮酒，不准脱岗、串岗、睡岗，不准带儿童和其他闲杂人员随便进入锅炉房。

六、努力学习锅炉安全技术操作知识，不断提高操作水平。

七、完成领导交办的其他事项。

10、信贷管理领导小组

组长：

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成员：

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贷款管理规定

一、信用社信贷投放的重点是支持农民、农业和农村经济发展。

对非农业贷款的发放要从严控制，不准向县办企业和欠贷欠息乡镇企业发放贷款；不准向乡镇企业发放铺底性贷款；不准向逃废信用社债务的企业发放贷款；不准对有不良贷款企业及以资抵债企业、抵债资产出租（租赁）经营企业发放新贷款。

二、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持“效益性、安全性、流动性”原则。

二、 信用社的贷款管理严格执行《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，严格执行《贷款第一责任人制度暂行办法》、《***省农村信用合作社大额贷款审查制度试行办法》等各项规章制度。

三、贷款管理实行主任负责，分级审批，集约经营，审贷分离的体制。

11、支农再贷款管理领导小组

组长：

****

成员：

****************************

支农再贷款管理领导小组职责

一、具体负责贷款的发放与收回

二、 确保支农贷款“两个效益”的发挥

三、建立贷款责任制

四、搞好贷款的自查和监督

五、负责有关资料的整理、上报工作。

12、贷款审查小组

组长：

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成员：

**********************

贷款审查小组职责

一、负责评估、审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性，或需要报上级行业管理部门审批（查）贷款的风险及可行性。

二、贷款审查小组在充分听取调查人员意见后，按照“一人一票”的方式进行表决，对贷款审查小组三分之二以上成员同意发放的贷款，由各成员签注意见后，报主任决策；超过审批（查）权限的报上级行业管理部门审批（查）。

三、贷款审查小组要建立定期审查工作制度，每周不少于一次。

13、社务会工作制

为及时传达上级有关精神，合理安排信用社的各项工作，保证各项任务的顺利完成，特制定本制度。

一、召开社务会主要研究制定本社发展规划及其他重要事项。

二、学习、传达上级指示、决定和会议精神，制定贯彻落实的措施和办法。

三、根据工作进展情况，研究制定各项考核措施、办法。

四、研究本社需向上级请示、汇报的重要事项。

五、社务会每周召开一次，根据工作需要可随时召开。

14、学习制度

为全面提高广大员工的文化素质和业务素质，培养造就一支适应新形势发展的员工队伍，推动信用社各项业务蓬勃发展，特制定本制度。

一、学习时间。

每星期三晚上7：

30至9：

00统一组织学习，特殊情况可随时组织学习。

二、学习内容。

学习政治、业务、法律法规、计算机知识、上级行、办和县联社制订的各项规章制度等。

三、学习要求。

全体干部职工必须按时参加学习，特殊情况需向领导请假，凡无故不参加学习者，每次罚款10元；迟到、早退者每次罚款5元。

每位员工必须建立专用学习笔记，认真记载学习内容，定期书写学习体会。

信用社主持工作主任定期或不定期组织人员检查或抽查学习笔记，定期组织考试，检验学习效果。

15、贷款操作程序

 农户贷款证贷款的程序

受理农户申请，贷款调查，信用社对农户进行信用等级评定，核定贷款最高额，发放农户贷款证，发放贷款（农户需持贷款证、股金证、身份证办理贷款发放手续），贷后检查，贷款收回。

 联户联保贷款的程序

在自愿的基础上成立联户联保小组并签定联户联保协议，受理贷款申请，信贷人员对联户联保小组各成员进行调查，信用社审定联户联保小组成员并核定贷款最高额，与小组成员签定联户联保贷款合同，开立有关存款帐户，办理贷款发放手续，贷后检查，贷款收回。

借款人应具备的基本条件

一、 信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。

二、个体工商户和个体私营企业必须有工商行政管理部门核发的营业执照、税务登记证，并办理年检手续。

三、资信状况良好，信用观念强，具有按期还本付息的能力，无不良贷款及欠息记录。

四、在信用社开立存款帐户。

五、符合国家产业政策的生产、经营企业，从事农业和其他为农业生产提供服务的行业，有较固定的经济收入。

六、 社会公益事业法人必须具备有权部门批准的收费资格或固定收入来源。

16、优质文明服务用语

1、客户前来办理业务时：

“您好”

2、客户较多时，对在后面的客户：

“请稍等”

3、客户等待时间较长时：

“对不起，让您久等了”

4、遇到熟人前来要求优先办理业务时：

“真对不起，现在人很多，请您排队等一会儿”

5、经办人员遇有急事不得不停下来去处理时，应对客户讲：

“对不起，请您稍等一下”

6、客户找错柜台时：

“请到XX柜台办理”，同时抬手示意。

7、客户填错单据时：

“对不起，您的XX内容填错了，应该……填写，请重新写一份好吗？

”

8、客户长（短）款时：

“您的款多（少）XX元，请您复点一下”

9、兑付现金时：

“XXX，这是您取XX元钱，请您核对、鉴别、收好”

10、递给客户单据、存折时：

“请您核对收好”

11、当客户遗失存单（折）前来办理挂失时：

“请您别着急，我们马上给您办理”

12、办理业务，因服务不周到，客户不满意时，应主动诚恳地向客户道歉：

“实在对不起”

13、办理完业务时：

“欢迎您下次再来”或“再见、请慢走”

14、接电话时：

“您好，这里是***农村信用联社”或“您好，这里是XXX信用社”

15、来电话找人时：

“请稍等”

16、对方找的人不在时：

“XXX不在，您有事需要转告吗？

”

17、对方打错电话时：

“您打错了，这里是***农村信用联社或这里是XXX信用社”

18、向外打电话时：

“您好，请找以下XXX，谢谢”

19、别人对自己表示歉意或谢意时：

“别客气、没关系或不用谢”

20、得到别人帮助、配合或礼让时：

“谢谢”

17、服务禁语

1、存不存（取不取）？

快点

2、 把钱整理好再给我

3、我这儿不换钱，到别处去

4、怎么刚存了就取，真烦

5、以后想好了再来

6、怎么填的，重填

7、怎么搞的，凭条也不会填

8、你自己把凭条写错了，怨谁

9、回单位写证明去

10、你以前怎么办的？

没记性

11、机器忙着，不能查

12、这是电脑算出来的，还能错

13、不信，找别人算去

14、我这儿不换破币

15、假的就是假的，还能坑你吗？

16、机器坏了，我有什么办法

17、又不是我的事，我知道什么时间能修好

18、没现钱了，到别的所取去吧。

18、入党誓词

我志愿加入中国共产党，拥护党的纲领，遵守党的章程，履行党的义务，执行党的决定，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，积极工作，为共产主义奋斗终身，随时准备为党和人民牺牲一切，永不叛党。