资格考试《初级个人理财》每日一练第57套.docx
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资格考试《初级个人理财》每日一练第57套
2020年资格考试《初级个人理财》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。
A.财富管理功能
B.避险功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
2.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
3.房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产抵押
4.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
5.2013年3月，银监会下发了（），对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
6.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.普通年金终值系数
D.普通年金现值系数
7.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色
8.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
9.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
10.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?
（）
A.开户资料
B.调查问卷
C.亲友询问
D.电话沟通
11.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
12.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
13.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（）。
A.ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金
C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
D.ETF可以分散投资．降低投资风险
14.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。
A.受托
B.委托
C.代理
D.授权
15.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。
A.补偿责任
B.强制责任
C.违约责任
D.行政责任
16.黄金基金适合于（）投资者。
A.积极型
B.稳健型
C.逃避型
D.风险中立型
17.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）
A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。
不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户
18.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
19.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。
A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制
B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
D.交易类产品以外汇实盘交易为主
20.下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
21.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上，不能完全辨认
B.十六周岁以上，不能完全辨认
C.十六周岁以上，不能辨认
D.八周岁以上，不能辨认
22.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。
A.萌芽时期
B.形成时期
C.成熟时期
D.发展时期
23.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
24.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。
A.公平性
B.效率性
C.敏感性
D.灵敏性
25.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
26.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降
27.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
28.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。
A.证券发行人
B.证券经纪人
C.证券代理人
D.投资银行
29.下列哪一项不属于人身保险新型产品?
（?
?
）
A.分红险
B.万能保险
C.投资连结保险
D.意外伤害保险
30.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
A.发行债券
B.发行股票
C.向央行透支
D.向银行贷款
31.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。
A.因重大误解而订立的合同
B.违反国家利益的合同
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.损害社会公共利益的合同
32.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。
这指的是理财师的什么特征?
（）
A.综合性
B.专业性
C.短期性
D.规范性
33.我国的国债专指____代表____发行的国家公债。
（）
A.财政部；国务院
B.财政部；中央政府
C.中国人民银行；国务院
D.中国人民银行；中央政府
34.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。
（）
A.境内：
境内
B.境内；境外
C.境外；境内
D.境外；境外
35.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。
A.相等
B.前者大于后者
C.前者小于后者
D.可能会出现上述三种情况中的任何一种
36.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
37.近因是指（）。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因
B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因
D.时间、空间上均最接近的原因
38.下列对货币市场基金特征的描述正确的是（）。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
39.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
40.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。
A.家庭成员增加，收入呈上升趋势
B.购房贷款需求较高，消费支出增多
C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D.此阶段家庭有较高的风险承受能力
41.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
42.金融市场的客体包括（）。
A.企业
B.居民
C.金融机构
D.金融衍生品
43.私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一
B.高准入门槛
C.个性化服务
D.综合化服务
44.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么今天需要拿出（）万元来进行投资。
A.82．64
B.83．33
C.90．91
D.83．22
45.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A.现货期权
B.期货期权
C.期权期货
D.现货期货
46.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
47.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。
A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C.保监会颁发的保险业务经营许可证
D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
48.个人独资企业解散时，下列这些财产：
（1）所欠当地税款；
（2）所欠王某货款；（3）所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是（）。
A.
（1）
（2）（3）
B.（3）
（2）
（1）
C.
（1）（3）
（2）
D.（3）
（1）
（2）
49.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场
B.票据贴现市场
C.房地产市场
D.可转让大额定期存单市场
50.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是
（）。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行
51.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。
A.流动性较差
B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响
C.需要投资者有相当高的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者
52.（）基金被称为准储蓄。
A.债券型
B.股票型
C.货币市场
D.指数
53.张先生以10％年利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年年末至少要收回（）元。
该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
54.下列有关期货的说法，错误的是（）。
A.金融期货合约是标准化的
B.期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约
55.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。
那么在第10年年末的终值是（）万元。
A.37．21
B.28．45
C.31．29
D.33．38
56.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.流动性风险
57.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
58.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7％，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款（）万元。
A.6.0075
B.6.6075
C.7.6075
D.7.0075
59.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
60.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人
B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意
D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质
61.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
（通过系数表计算）
A.48630
B.56800
C.58670
D.79000
62.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。
A.货币型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币型基金、股票型基金、债券型基金
C.债券型基金、货币型基金、股票型基金
D.股票型基金、债券型基金、货币型基金
63.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
64.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
65.下列叙述错误的是（）。
A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人
B.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
C.限制民事行为能力人。
八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
D.无民事行为能力人。
不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
66.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。
A.债务人
B.债权人
C.中介机构
D.发行人
67.（）是世界上最大的外汇交易中心。
A.东京
B.伦敦
C.纽约
D.苏黎世
68.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。
A.340000
B.385476
C.336375
D.397652
69.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。
A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
70.被动型基金通常被称为（）。
A.收入基金
B.指数基金
C.私人基金
D.合约基金
单选题答案：
1：
C2：
B3：
D4：
C5：
B6：
C7：
A
8：
C9：
A10：
C11：
C12：
B13：
C14：
A
15：
C16：
A17：
D18：
C19：
C20：
D21：
A
22：
A23：
A24：
B25：
B26：
B27：
B28：
B
29：
D30：
A31：
A32：
A33：
B34：
B35：
B
36：
A37：
A38：
D39：
D40：
D41：
D42：
D
43：
A44：
A45：
B46：
B47：
B48：
D49：
C
50：
A51：
D52：
C53：
B54：
B55：
C56：
C
57：
B58：
B59：
C60：
C61：
C62：
A63：
D
64：
C65：
A66：
B67：
B68：
C69：
B70：
B
单选题相关解析：
1：
金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。
2：
通过查询年金系数表可知r=6％时4年的期末年金现值系数为3.465。
PV=200000×
3.465=693000（元）。
3：
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
4：
保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。
5：
《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
6：
普通年金终值（Future
Value
of
Annuity）是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。
普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：
每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。
7：
信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：
（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；
（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；
（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
8：
正直守信原则不允许任何欺骗行为。
9：
家庭成熟期家庭收入达到巅峰。
10：
理财规划中了解客户的方法包括：
①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通，⑤数据挖掘。
11：
复利现值公式：
PV=FV／（1+i）n。
在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。
12：
我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
由国家财政信誉担保。
信誉度非常高。
13：
ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行．故C选项错误。
14：
商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
15：
违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。
16：
黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
。
17：
金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：
（1）个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件（以下简称声明文件），识别账户持有人是否为非居民个人。
金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。
声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。
个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。
（2）金融机构应当根据开户资料（包括通过反洗钱客户身份识别程
18：
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
19：
世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。
20：
被保险人具有以下特征：
被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。
在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人；但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。
21：
八周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
22：
20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
23：
理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
24：
通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。
25：
教育的效果必须通过考试才能体现出来。
26：
通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。
实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。
27：
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
28：
在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。
所以一级市场往往也是证券经纪人市场。
29：
人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。
30：
政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。
各国一般禁止政府向中央银行透支。
31：
签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
（1）因重大误解订立的。
（2）在订立合同时显失公平的。
32：
理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。
这指的是理财师的综合性特征。
33：
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
34：
QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投
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