支付系统自查报告共7篇.docx

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支付系统自查报告共7篇

2022年支付系统自查报告〔共7篇〕

【自查报告】

第1篇：

支付结算自查报告支付结算自查报告

人民银行：

为加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》文件精神，以及关于转发《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》的紧急通知文件要求，我行领导高度重视，认真组织会计人员学习文件精神，结合相关规章方法，提出具体检查要求，安排专人从3月_日至3月31日对_年1月1日至_年3月31日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了一次全面细致的自查，现将自查情况汇报如下：

一、加强组织领导明确责任分工

我行领导对此次自查工作高度重视，特别成立了以行长为组长，副行长为副组长、会计部门参加的的支付结算检查领导组，主要负责对支付结算业务及相关管理工作的全面检查。

二、细化检查流程明确自查重点

检查组依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反

洗钱法》、《票据管理实施方法》、《支付结算方法》、《人民银行结算账户管理方法》等相关法律规章制度，结合我行实际工作开展情况，将自查重点放在支付结算管理、人民币银行结算账户业务、票据业务、支付系统和支付信息报送等方面。

具体如下：

1、支付结算情况。

我行会计人员严格按照有关法律、行政法规和《支付结算方法》的规定管理支付结算，准确、及时、平安办理，保障支付结算活动的正常运行。

因我行业务相对单一，开户企业较少，又不办理个人业务，故我行结算方式较少，只涉及票据业务中的支票及汇兑两种。

在对印章管理上，我行严格按照“不相容职务别离〞的管理要求，按分工不同分别分配了各种印章、重要单证的使用与保管。

在操作汇款业务时，每笔业务都按金额的多少收取手续费与工本费，收费标准综合业务自动生成。

2、帐户管理方面。

为了减少账户开立、撤销、变更等流程中出现的操作风险，确保存款人书面资料的真实性、完整性、合规性，我行参照人民币银行结算账户管理及系统业务处理方法的相关规定，并结合我行日常支付结算特点，制定了相应的内控制度，内容包括开户资料审核、报送人行、开立账户；账户变更、销户流程等。

3、反洗钱工作。

我行由总行开发了反洗钱管理系统，对每

日通过综合业务系统发生的大额和可疑交易进行甄别，各分支机构责成专人每天进行两次查看，及时进行补录业务和案例处理。

4、支付系统业务处理。

对于我行的支付业务，主要通过参与人民银行大小额支付系统，进行即时汇兑、不会出现压票现象。

同时，为了降低支付系统不稳定引起的银行、客户结算损失，我行制定了应急预案，主要包括营业网点应急预案、综合业务系统使用应急预案。

5、非现金结算推广方面。

我行通过与工商银行在网银、信用卡和POS方面的合作，在非现金结算方面较以前相比已有了质的飞跃，我行在_年通过非现金结算手段收支达_0亿元。

通过此次自查，使我行的支付结算工作得到了加强和提高，有效维护了支付结算的正常秩序，防范和遏制了违规操作进行的洗钱犯罪活动，确保了金融业务的稳健运行。

第2篇：

支付系统一、是非判断题（共40题,每题1分）1.现代化支付系统是支付系统的全称，是我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统。

对错

2.大额支付系统主要处理同城和异地、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务，但有时也处理紧急的小额贷记支付业务。

对错

统、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统均实行7_24小时不间断运行。

对错

送，净额清算资金；小额支付系统是逐笔实时发送，全额清算资金。

对错

5．全国各省有不同的时差，但支付系统按北京时间统一系统运行。

对错

6．小额支付系统跨行通存通兑业务支持转账和现金两种方式。

对错

7．申请开通小额支付系统跨行通存通兑业务时，必须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。

对错

8．收费单位办理代收业务，收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同〔协议〕。

对错

9．影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。

对错

_．通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。

对错

_．用户通过小额支付系统办理公用事业收费自动扣缴业务，在账户资金出现缺乏时，银行会垫付差额局部以保证扣款成功。

对错

_．单位通过小额支付系统办理职工工资发放业务，职工可以选择任意一家银行开立的账户作为工资入账账户.对错

_．支付系统是在中国人民银行主导下，各银行机构共同参与建设的支付清算系统。

对错

_．银行汇票可申请挂失止付。

失票人申请银行汇票挂失止付时需到出票银行办理。

对错

_．个人签发三省一市汇票，必须由其本人办理。

对错

_．支票的提示付款期限为一个月。

对错

_．小额支付系统开通银行本票业务后，使银行本票可以实现跨省结算。

对错

_．电子商业汇票系统运行后，商业汇票实现电子化，客户在使用上更加平安方便，电子商业汇票将以其先进性取代纸质商业汇票，不再保存纸质商业汇票。

对错

_．个人不能使用电子商业汇票，只有企业或其他经济组织才能使用，并且电子商业汇票的签发、取得和转让必须具有真实交易关系和债权债务关系。

对错

_．电子商业汇票逾期后持票人在作出合理说明后可以提示付款，持票人开户行或财务公司不得拒绝受理，承兑人仍应当承当付款责任。

对错

_．持票人对票据的出票人和承兑人的追索权，从票据到期日起2年内有效。

对错_．上海某公司杭州分公司参加浙江省代收付系统后可以处理上海地区范围内的代收业务。

对错

23．某高校参加浙江省代收付系统后能将_万元工资一次性转划至某位退休教师帐户上。

对错

24．参加浙江省代收付系统不需要向人民银行杭州中心支行报备。

对错

25．浙江省代收付系统支持7_24小时连续运行。

对错

26．浙江省代收付系统能做到交易信息实时反应。

对错

27．某单位参加浙江省代收付系统需要开通至少两个不同的银行帐户。

对错

28．某单位参加浙江省代收付系统后必须与工、农、中、建等各大行相连才能开展业务。

对错

29．浙江省代收付系统中代付业务可处理由付款单位开户银行发起的贷记支付业务。

对错

30．浙江省代收付系统实现各银行机构间的互联互通和业务指令的电子化处理，所有业务指令均采用国家保密委认可的金融加密技术，在专用网络和系统内发送交易信息，平安可靠。

对错

31．单位、个人均可参加浙江省代收付系统办理业务。

对错

32．浙江省代收付系统能够支持省内跨行集中收付款业务。

对错

33．浙江省代收付系统主要效劳对象为企事业单位。

对错

34．浙江省代收付系统能够为企事业单位集中办理资金实时归集业务。

对错

35．浙江省代收付系统能够为企事业单位办理金额2万以下的资金代付业务。

对错

36．浙江省代收付系统分代收业务与代付业务。

对错

37．华东三省一市汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交华东三省一市银行汇票和解迄通知，缺少任何一联，银行不予受理。

对错

38．境内外币清算系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付效劳的实时全额支付系统。

对错

39．华东三省一市银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。

未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的华东三省一市银行汇票不得背书转让。

对错

40．人民法院在审理、执行票据纠纷案件时，在规定条件下，经当事人申请并提供担保，可以依法采取保全措施。

对错

围是：

A．浙江省、江苏省、山东省和上海市B．浙江省、江苏省、安徽省和上海市C．浙江省、江苏省、福建省和上海市D．山东省、江苏省、安徽省和上海市

42.银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

〔〕的代理付款行必须为出票银行的系统内营业机构。

A．现金银行本票B．转账银行本票C．两者都是D．都不是43.可以签发银行本票的主体是：

〔〕

A．企业B．个人C．商业银行D．以上都是

44.依托小额支付系统办理的银行汇票业务金额：

〔〕。

A．_万以内B．50万以内C．1_万以内D．不受限制

45.小额支付系统通存通兑业务开通后，客户可使用〔〕办理通存通兑业务。

A．个人银行结算账户活期存折B．个人银行结算账户借记卡C．个人活期储蓄账户存折D．以上都是

46.以下哪些日常金融业务与支付系统相关：

〔〕

A．支付宝B．汇款C．转帐D．本票E．以上都是

47.异地使用全国支票的金额不能超过人民币〔〕

A．_万元B．_万元C．50万元D．1_万元

48.申请人和收款人需要使用华东三省一市银行汇票向代理人支取现金的，申请人须在“汇票申请书〞上填明“现金〞字样。

但是，支取现金对申请人和收款人身份有严格限定，以下情形可以支取现金的：

〔〕

A．申请人和收款人均为单位B．申请人和收款人均为个人C．申请人为个人，收款人为单位D．申请人为单位，收款人为个人

49.银行本票的提示付款期限为〔〕

A．5天B．_天C．_天D．一个月

50.电子商业汇票的提示付款期限为〔〕A．_天

B．一个月C．六个月D．一年

51.跨行支付是央行支付的一个重要特征，以下属于跨行关系的是〔〕

A．中国工商银行杭州解放路支行、中国工商银行杭州庆春支行B．中国工商银行浙江省分行、中国工商银行上海分行C．中国工商银行浙江省分行、中国农业银行浙江省分行D．以上都是

52.以下哪些票据不能用于异地结算：

〔〕

A．支票B．汇票C．本票D．以上都是

53.通过小额支付系统办理代收业务的收费单位，可以只委托一家开户银行实现对〔〕的费用收取。

A．特殊用户

B．在同一银行开户的用户C．在同一城市的用户D．所有用户

54.支付系统是在〔〕主导下，各银行机构共同参与建设的支付清算系统。

A．国务院B．中国人民银行C．银监局D．银行业协会

55.电子商业汇票持票人对除出票人和承兑人之外的其他前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起〔〕内有效。

A．3个月B．6个月C．1年D．2年

后，持票人应通过电子商业汇票系统向〔〕提示付款，收回票款和行使票据权利。

A．出票人B．承兑人C．前手背书人D．以上都可以

57.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循〔〕的原那么。

A．定时入账、实时清算B．定时入账、定时清算C．实时入账、实时清算D．实时入账、定时清算

58.网上支付跨行清算系统的第三方贷记业务，可支持以下行为的资金支付：

〔〕

A．网络购物B．商旅效劳C．网银缴费D．投资理财E．以上都是

59.某单位参加浙江省代收付系统后，资金最快〔〕工作日到账。

A．T+0B．T+1C．T+2D．T+360.以下关于华东三省一市汇票进行背书转让行为描述，错误的选项是：

〔〕A．汇票的出票人、背书人在汇票上记载“不得转让〞字样的，其后手如再背书转让，出票人、原背书人对其后手的被背书人不承当保证付款责任。

B．只要是未记载“不得转让〞字样的华东三省一市银行汇票，收款人都可以背书转让给被背书人。

C．收款人可以将华东三省一市银行汇票背书转让给被背书人，填明“现金〞字样的华东三省一市银行汇票除外。

D．以上都正确

三、多项选择题（共_题,每题2分）61.现代化支付系统的作用：

〔〕

A．中央银行履行支付清算职责，改良支付清算效劳重要的核心支持系统；B．我国参加WTO，连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁；C．适应现代科技开展要求，促进网上银行、电子商务开展的重要根底平台；D．连接商品交易和社会经济活动的“大动脉〞。

62.关于跨行通存通兑业务，以下说法正确的选项是：

〔〕A．客户申请开通通存通兑业务时，可以委托他人办理；

B．客户可以委托他人办理通存通兑业务，委托他人代理的，除出具存折〔卡〕、储户有效身份证件外，应同时提交代理人有效身份证件；C．客户办理现金通兑业务时，应符合现金管理规定；

D．通存通兑业务功能一经开通，在账户注销前，不得取消该项功能。

63.可以通过小额支付系统办理的业务有：

〔〕

A．代收业务，如公用事业单位定期收取效劳费；B．代付业务，如发放工资、养老金和保险金；C．跨行通存通兑业务；D．一定金额以下的汇款。

64.电子商业汇票的最主要特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行，与纸质商业汇票相比，电子商业汇票哪些特点：

〔〕

A．以数据电文形式代替实物票据；B．以电子签名取代实体签章；C．以网络传输代替人工传递；D．以计算机录入代替手工书写。

65.网上支付跨行清算系统的第三方贷记业务，以下表述正确的选项是：

〔〕A．第三方贷记业务，是指第三方机构接受付款人或收款人委托，通过网上支付跨行清算系统通知付款行向收款行付款的业务。

纷。

D．付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务，应通过在线认证或协议认证方式由付款B．参与者发起网银第三方贷记业务，应基于收、付款人之间真实的商品或效劳交易。

C．第三方机构应负责协调解决第三方贷记业务的收、付款人因商品或效劳交易产生的纠人对支付业务进行确认。

66.收款人在受理票据时，应注意票据上某些记载的要素是否更改，更改的票据无效。

以下哪些要素不得更改：

〔〕

A．出票金额B．出票日期C．收款人名称D．密押

67.浙江省代收付系统的特点包括：

〔〕A．支付电子化，平安性高

B．一点接入，全区域覆盖C．跨行支付，方便快捷D．效劳时间长，资金到账快

68.浙江省代收付系统代收业务包括：

〔〕

A．水电费B．税款C．银行贷款D．电话费

69.浙江省代收付系统代付业务包括：

〔〕

A．工资B．养老金C．保险金D．公积金

70.现参加浙江省代收付系统的单位包括：

〔〕

A．浙江省地税局B．浙江烟草杭州公司

C．支付宝〔中国〕网络技术D．中国人寿浙江分公司

第3篇：

支付清算自查报告与支付结算调研报告支付清算自查报告与支付结算调研报告

支付清算自查报告

银行支付结算自查报告为维护支付体系的平安和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求。

我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。

依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施方法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处分方法》《中国、人民银行执法检查程序规定》《支付结算方法》《人民币银行结算账户管理方法》《电子商业汇票业务管理方法》《人、民币银行结算账户管理方法实施细那么》《大额支付系统业务》《》处理方法〔试行〕、小额支付系统业务处理方法〔试行〕、《网上支付跨行清算系统业务处理方法》《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡平安管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的标准性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：

一、支付结算管理〔一〕支付结算内控我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。

〔二〕支付结算制度我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了标准的操作制度。

〔三〕支付结算代理未办理支付结算代理业务。

二、人民币银行结算账户业务〔一〕单位银行结算账户业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理方法》等规定开立单位结算账户。

共开立了户单位结算账户，其中户已经人民银行批准，其余户为财政户，因历史原因未报人行批准。

本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月_日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项。

本支行已为所有有余额的账户开办了短信效劳，账户余额有变动账户使用人能立马知道。

〔二〕个人银行结算账户〔含银行卡账户〕业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理方法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理。

要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信效劳，以保障客户资金的平安性。

〔三〕银行结算账户内部管理和内部控制开立结算账户时，按照“了解你的客户〞原那么，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度，认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。

三、票据业务〔一〕票据业务根本规那么按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。

目前为止只办理了支票业务。

〔二〕支票业务支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。

支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄。

对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。

四、银行卡业务〔一〕发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理方法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户。

〔二〕交易监测与使用管理情况定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。

〔三〕受理市场特约商户管理情况未办理，正在积极推广。

〔四〕终端机具管理情况终端机具管理严格，未出现不良情况。

〔五〕收单效劳外包机构管理情况每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账。

〔六〕受理市场秩序维护情况受理市场秩序良好。

五、支付系统〔一〕业务管理情况我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账，并有3名员工取得了支付系统操作资格。

〔二〕业务处理情况及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件。

〔三〕系统应急管理系统使用正常，未使用应急管理。

〔四〕系统运行维护情况系统运行正常，维护及时。

六、支付信息报送〔一〕支付业务报表填报情况〔二〕支付信息分析报告报送情况

篇2：

支付结算业务自查报告。

__联社关于支付结算业务自查的情况报告为进一步加强内控管理，标准操作规程，建立健全和完善内部约束机制，保证支付结算业务平安稳定运行，根据人民银行广州分行办公室《关于确保广东地区支付结算业务平安稳定运行的通知》〔广州银办发[___]323号〕文件精神，本社于二_九年十月一日至十月十对辖内信用社支付结算业务及内控管理进行自查。

现将自查情况报告如下：

一、支付系统的自查经对辖内信用社大额支付系统、小额支付系统和农信银业务系统的检查，除个别社存在大额支付往账未经有权人审批现象外，未发现存在问题和风险隐患。

存在问题已下事实确认书，限期整改。

二、银联支付系统的自查〔一〕本联社共有ATM机5台，均为在行ATM机。

到检查日止，5台机具使用正常，但存在局部信用主相关人员对ATM机巡查工作未到达要求次数；前后台岗位轮换时，柜员未及时对ATM机密码进行变更等现象。

〔二〕至检查日止，本联社共有POS机45台，目前使用正常，未发现其他风险隐患。

三、内控管理情况的自查对印、押、证的管理进行了重点检查。

辖内信用社人员岗位设置合理，能起到相互制约的作用，各类印章的启用、使用和保管符合规定要求。

检查中发现有个人名章长时间闲置桌面、员工调离本社但未及时登记停用日期的情况，已当场要求改正。

要求所有员工重视印章的管理和使用，杜绝印章、凭证管理上的漏洞。

单位存款账户管理方面，存在个别信用社账户资料已过有效期而未及时更新、开立的单位存款账户开户许可证单位负责人姓名与客户所提供的开户资料负责人身份不一致现象，已催促其限期整改。

通过本次自查自评，联社上下内控意识也得到进一步增强，明确了内控管理工作对于自身开展及落实外部监管要求的重要意义。

同时，各业务部门进一步梳理了日常内控管理工作流程，辖内各信用社在经营活动、业务管理和操作中，将严格遵循“内控优先〞原那么，优化流程，标准操作，加大检查监督和机具使用巡查的力度，扎扎实实地做好内控管理，做到警钟长鸣，坚持不懈，严防各类风险的发生。

__联社会计结算部二_九年十月十二日

篇3：

支付结算工作自查报告。

关于支付结算执法自查工作的报告中国人民银行上海分行：

按照《关于转发中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知的通知》〔上海银发[___]85号〕文件要求，结合我行支付结算实际工作情况，开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下：

一、自查前准备情况我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组，运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。

我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案，参照本行内部日常检查方案以及业务重点，制定了较为完善的自查工作方案。

我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向，通过自查发现制度执行薄弱点，排查可能存在的支付结算风险隐患，真正到达自查实际效果。

我行制定的自查方案重点方面主要包括：

一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型，相关制度是否仍适用现行业务操作；二是，我行是否严格遵照人民币结算账户管理方法办理各项账户业务；三是，我行是否严格遵守支付结算方法规定办理各项票据业务；四是，办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密；五是，支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；六是，检查支付信息报告情况。

〔注：

我行尚未开办银行卡类业务〕二、根本情况

〔一〕支付结算管理我行依照本行实际支付结算业务开展情况，在开办人民币业务伊始，即制定了《客户效劳及作业支援部准那么》，该项准那么根本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作标准和内部控制方式，是指导我行办理作业业务的工作最主要的规定，也是我行开展支付结算类业务工作检查的重要依据。

我行较为注重按照业务开展形势，不断完善与修订准那么标准。

如我行开办通过小额支付系统解付银行本票、华东三省一市银行汇票等业务时，立即于该项准那么中增加了相应的业务处理标准与要求，确保办理各项支付结算业务时，一线业务人员能够有章可循、有据可查。

为防范支付结算类业务突发事件，我行又按照要求先后制订了《人民币结算账户管理系统突发事件应急预案》、《公民身份联网核查突发事件应急预案》、《支付清算系统突发事件应急预案》、《营业单位效劳突发事件应急预案》等文件，标准了我行风险应急处置方法，增强了业务人员风险处置能力。

〔二〕账户业务1、单位账户从自查情况看，我行各营业单位严格遵守《人民币银行结算账户管理方法》各项规定，开立核准类账户遵照以人民银行核准之日为账户启用日规定；开立备案类账户，做到5个工作日内向人民银行备案。

本次自查，我行结合近期以来人民银行反洗钱工作及上海银监局操作风险防控工作的相关规定内容，以风险为导向，对人民币单位银行结算账户日常业务操作，提出明确检查要求：

一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人〔单位负责人〕或者财务负责人电话核实后，方可办理；二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查；对存有疑义的营业执照、机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核