个人理财策划书.docx
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个人理财策划书
个人理财
策划书
学院：
化工与材料学院
专业：
姓名：
指导老师：
2010环境工程
（2）班
沈仕沐
学号：
职称：
100503021027
邓忠祥
副教授
中国·珠海
（一）对理财的认识
上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。
正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。
”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。
而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。
理财，说起来很简单，但实际操作起来并不是想象中的那样简单。
个人理财是以经济学为精神,会计学为基础，财务学为手段的一门实用科学。
（二）对个人理财的目标及分析
2.1个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。
而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
2.2个人理财的分配
学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→做小生意→必要消费
2.3个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
（三）个人基本情况
3.1个人每月收支情况
个人现金流量表（2011.11）
开支类别
金额：
元
伙食
500
外出游玩
40
基础设施（水电）
60
生活用品
46
教育开支
140
其他
50
总收入
1500
总支出
836
余额
664
3.2个人资产情况
个人资产负债表（2011年12月）
金额：
元
资产
金融资产
流动资产
存款
6500
借出款
500
投资资产
保险
80
基金、股票
2600
债券
0.00
实物资产
自行车
250
电脑﹑手机等
9000
负债
流动负债
短期欠款
0.00
信用卡透支
0.00
长期贷款
住房贷款
0.00
银行贷款
0.00
负债总额
0.00
净资产总额
18930
资产总额
18930
（四）风险偏好测试分析
投资风险偏好测试卷
1．你的家庭负担：
（D）
A．家庭负担较重，例如家中有病人等。
B．子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。
C．简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。
D．单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。
2．你的投资收益预期是什么？
（C）
A．获得相当于银行定期存款利率的回报。
B．保障资本增值及抵御通货膨胀。
C．获取每年5%~10%的回报率。
D．获取每年10%的回报率。
3．在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？
（B）
A．绝对不会。
B．很少这样，太危险。
C．这样也没有什么大不了的。
D．经常这样，无视安全线的存在。
4．你是不是经常喜欢自己做决定？
（C）
A．不喜欢，最好有朋友帮忙。
B．有人给我意见会使我的信心大幅度增加。
C．我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。
D．自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。
5．假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在以下获奖方式作出选择，你会选择：
（B）
A．立刻拿到10000元现金。
B．有50%的机会赢取50000元现金的抽奖。
C．有25%的机会赢取100000元现金的抽奖。
D．有5%的机会赢取1000000元现金的抽奖。
6．独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：
（B）
A．仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。
B．向别人问路，问清楚之后选择。
C．大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。
D．用抛硬币的方式来做决定。
7．例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是否会对外融资？
（D）
A．肯定不会。
B．可能不会。
C．可能会。
D．肯定会。
8．假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，你认为你可能选择的投资组合是：
（D）
A．方案7.02%，最大收益16.30%，最大损失-5.60%。
B．方案9.00%，最大收益25.00%，最大损失-12.10%。
C．方案10.40%，最大收益33.60%，最大损失-18.20%。
D．方案11.70%，最大收益42.80%，最大损失-24.00%。
9．你计划中的投资时间是多久？
（B）
A．两年之内（短期）
B．2—5年（中期）
C．6年以上（中长期或长期）
D．10年以上。
10．如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感不安？
（B）
A．非常不安。
B．会有点不安。
C．不会。
D．绝对不会不安，心安理得。
11．你是否花很多时间思考你走过的生活道路以及目前的选择？
（A）
A．经常这样，思考过去是减少未来风险的有效手段。
B．有时候会，我觉得这样也许会对我有帮助。
C．偶尔会，但是那对我来说并不重要。
D．不会的，我会很快的忘掉过去。
12．站在潮水涌动的股票大厅，你的心中是否热血沸腾？
（C）
A．不会的，我讨厌这些。
B．也许会，这要看其他条件。
C．很可能会，但是我还是能控制自己的情绪。
D．会的，我肯定会思考我的投资计划，是不是多投些股票。
13．如果你是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者，现在大盘重新看好，你发现了一次赢利的机会。
你是否会再次投资股市？
（D）
A．肯定不会。
B．可能不会。
C．可能会。
D．肯定会。
14．下列哪件事情会让你最开心？
（C）
A．在公开赛中赢了100000元。
B．从一个富有的亲戚那里继承了100000元。
C．冒着风险，投资的50000元基金带来了100000元的收益。
D．无论通过上述任何渠道取得100000元收益。
15．你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家，他正组织包括他自己在内的一群投资者，为开发一个油井而集资。
如果油井成功，那么将带来50~100倍的投资收益；如果失败，所有的投资就一文不值了。
你的邻居估计成功概率有20%，你会投资：
（C）
A．0
B．1个月的薪水。
C．6月的薪水。
D．1年的薪水。
16．假设通货膨胀率目前很高，硬通资产如稀有金属、收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上涨，你目前的所有投资是长期债券。
你会：
（B）
A．继续持有债券。
B．卖掉债券，把一半的钱投资基金，另一半投资硬通资产。
C．卖掉债券，把所有的钱投资硬通资产。
D．卖掉债券，把所有的钱投资硬通资产，还借钱来买更多的硬通资产。
分析：
A:
1分B:
2分C:
3分D:
4分
得分27~36分。
（建议成长性资产：
30%—50%定息资产：
50%—70%）
你属于稳健型投资者。
你对投资的风险和回报都有深刻的了解，你更愿意用最小的风险来获得确定的投资收益。
你是一个比较平稳的投资者。
风险偏好偏低，稳健是你一贯的风格。
得分37~50分。
（建议成长性资产：
70%—80%定息资产：
20%—80%）
你属于平衡型投资者。
你的风险偏好偏高，但还没有达到热爱风险的地步，你对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报。
如果你能坚持自己的判断并进行合理的理财规划。
你会取得良好的投资回报。
得分51~64分。
（建议成长性资产：
80%—100%定息资产：
0%—20%）
你属于进取型投资者。
本人测试成绩：
44分。
属于平衡型投资者。
（五）理财计划
5.1投资方向的确定
5.1.1储蓄
现在还是一名学生，没有足够的时间去关注经济市场的变化以及没有足够的能力去分析市场经济，况且没有足够的资金进行证券投资。
储蓄一来相对证券类来说，风险较小，收益较小；二来不必花太多时间去关注和分析，相当于说把钱交给第三方来处理与运作。
所以说在现有条件下，储蓄是我的首要投资计划。
5.1.2基金
基金基金是一种间接的证券投资方式。
基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。
相对于储蓄来说风险较高，收益较大；但相对股票来说风险又较低，收益也较低。
对于有一定资金但有没有足够时间和市场分析能力的人来说，投资基金是不错的选择。
我首先通过之前的储蓄，将储蓄到的一部分资金用于投资基金，交给专业的人员进行分析、投资，同时这样自己也可以从专业人员中学到一些证券方面的知识和经验，有利于自己以后独立投资股票市场，为自己的炒股垫好基础，可所谓一举多得。
5.1.3股票
股票是股份公司（包括有限公司和无线公司）在筹集资本时向出资人，发行的股份凭证代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。
这种所有权为一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。
收取股息或分享红利等。
同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。
每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。
股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。
股东与公司之间的关系不是债权债务关系。
股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。
股票市场经济风险高，但其收益也高。
对于股票的投资，并不是短期内的计划，只有通过之前的投资得到可观收益和自己的分析应变能力能应对市场经济同时成立时，才会投资股票市场。
现在只能多学习有关于股票的知识。
5.2与朋友一起做小生意
刚来到大学，在没有影响到学习的情况下，与几位朋友一起在学校做小生意，虽说不是很成功，亏了一点，但是能让我们学到许多关于理财方面的常识及方法，能让我们为下一次的合作提供经验。
5.3投资分配比例
*每月从剩余的费用中拿出300元进行储蓄
*每个月再从中拿出200元进行基金的投资
*与朋友做小生意，出资100元（视情况而定），收益平分或者投入到下一次生意中
*在基金收益可观的情况下拿出5000元进行炒股
（六）结束语
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：
在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。
而要依层级满足这些需求，必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。
因此，你必须认识理财的重要，订定一套适合自己的理财计画，来达成自己的生活目标。
理财，是人的必修课，如果连自己的资金都不懂得如何处理和运用，用不到合理的地方，那么可以想象你的人生也是杂乱无章，没有调理计划的。
那么最终导致你的人生是碌碌无为的，没有任何意义的！
作为现代化的大学生，应该很清楚地认识到，将来是我们的世界，需要我们去管理、去经营。
最后，感谢邓忠祥老师一个学期辛苦的授课，你讲的不仅仅是《个人理财》这门课程，而且还传授给我们为人处世的道理！
学生感谢邓老师的精彩授课！
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