银行业从业人员资格考试个人理财模拟8有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财模拟8有答案
银行业从业人员资格考试个人理财模拟8
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和。
A.个人收入
B.个人可支配收入
C.国民收入
D.人均国民收入
答案：
C
2.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
答案：
D
3.当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率的货币政策，这样会导致。
A.刺激投资需求
B.资产价格上升
C.利率下降
D.资产价格下降
答案：
D
4.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
答案：
A
5.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指。
A.理财计划
B.浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.综合理财业务
答案：
A
6.影响个人理财的社会保障制度不包括。
A.经济体制
B.养老保险制度
C.医疗保险制度
D.失业保险制度
答案：
A
7.在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段是以理财收入或者转移收入为主?
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案：
D
8.家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，其中哪个阶段对股票等高风险资产的配置比重最高?
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案：
A
9.在家庭的生命周期中，家庭形成期是指。
A.建立家庭生养子女
B.子女长大就学
C.子女独立和事业发展到巅峰
D.家庭退休终老而使家庭消灭
答案：
A
10.个人和家庭进行财务规划的关键期是。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期
答案：
C
11.义务性支出以房贷为主，获奖选择性支出都储蓄起来准备购房，这样的理财价值观属于。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.以子女为中心型
答案：
C
12.具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，后享受型的客户的理财目标是。
A.退休规划
B.目前消费
C.购房规划
D.教育金规划
答案：
A
13.某对夫妇分期付款买了一套房子，他们每月收入的一半都支付到房贷的分期付款中，自己却省吃俭用，对于这类客户的投资建议是。
A.购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单
B.购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险
C.购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险
D.购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金
答案：
C
14.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户在投资时的首要目的是保本，这样的客户属于。
A.温和进取型
B.中庸稳健型
C.温和保守型
D.非常保守型
答案：
D
15.金融市场短期波动很难预测，但较长的投资却可以规避周期因素，选择在景气高峰时卖出得利，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?
A.年龄
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
答案：
B
16.主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象，这种评估方法是。
A.定性方法
B.定量方法
C.抽象概括法
D.统计方法
答案：
A
17.某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金；有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是800元、900元、1050元、1200元，则风险偏好程度最高的是。
A.甲
B.乙
C.丙
D.丁
答案：
A
18.张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为元。
A.1
B.3
C.5.38
D.6
答案：
C
[解答]1×（1+40%）^5＝5.38
19.单利和复利的区别在于。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：
D
20.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
答案：
B
[解答]每股派发红利为1元，持有期收益率＝（红利+资本利得）/购买价格＝2/10＝20%。
21.投资某投资对象所要求的最低的回报率，叫做。
A.持有期收益率
B.预期收益率
C.必要收益率
D.真实收益率
答案：
C
22.假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是。
A.20．4%
B.20．9%
C.21．5%
D.22．3%
答案：
C
[解答]期望收益率=0.350%+0.3530%+0.110%+0.25（-20%）=21.5%
23.货币的纯时间价值又叫。
A.持有期收益率
B.预期收益率
C.真实收益率
D.必要收益率
答案：
C
24.资产配置的基础和前提是。
A.调查了解客户
B.风险规划与保障资产拨备
C.生活设计与生活资产拨备
D.建立多元化的产品组合
答案：
A
25.资产配置类型中稳定性差、风险度高，但如果遇到黄金投资期，能在极短时间内博取高收益的是。
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
答案：
D
26.下列理财工具中流动性最好的是。
A.银行存款
B.国债
C.基金
D.银行理财产品
答案：
A
27.在金融市场的交易机制中，最重要的机制是。
A.利率机制
B.汇率机制
C.价格机制
D.政策机制
答案：
C
28.金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源，有效地配置在效率最高或效用最大的部门，这是金融市场的。
A.交易功能
B.调节功能
C.资源配置功能
D.反映功能
答案：
C
29.金融市场可以划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的标准是。
A.是否存在固定场所
B.按照金融工具发行和流通特征
C.按照交易标的物
D.按照市场组织形式
答案：
B
30.又称为短期资金市场的是。
A.货币市场
B.资本市场
C.保险市场
D.金融衍生品市场
答案：
A
31.银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，已调剂余缺，这是指。
A.同业拆借
B.商业票据买卖
C.银行承兑汇票买卖
D.CDs转让
答案：
A
32.是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
A.同业拆借
B.商业票据
C.银行承兑汇票
D.回购协议
答案：
B
33.是指银行发行的有固定面额，可转让流通的存款凭证。
A.商业票据
B.银行承兑汇票
C.短期政府债券
D.CDs
答案：
D
34.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。
A.国有控股商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
答案：
B
[解答]B．银监会不是金融机构，而是政府部门。
35.下面的股票价格指数不是我国主要价格指数的是。
A.沪深300指数
B.上证综合指数
C.深证综合指数
D.蓝筹指数
答案：
D
36.债券的收益不包括。
A.利息收益
B.资本利得
C.债券利息的再投资收益
D.出售债券所得的本金
答案：
D
37.证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金，是根据划分的。
A.收益凭证是否可赎回
B.法律地位不同
C.投资目标不同
D.投资对象不同
答案：
B
38.根据基础工具的种类划分，不属于金融衍生工具的是。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.票据衍生工具
答案：
D
39.金融远期合约的优点是。
A.规避价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易
D.没有履约保证
答案：
A
[解答]B．C．D都是金融远期合约的缺点。
40.假设某只股票的买人与卖出看涨与看跌期权的费用都是5元，股票期权的执行价格是20元，如果某投资者预期股票价格上涨到40元，那么他应当。
A.买入看涨期权
B.卖出看涨期权
C.买入看跌期权
D.卖出看跌期权
答案：
A
[解答]他买人看涨期权的收益为40-20-5＝15，他卖出看涨期权的收益为5-40-20＝-15
他买入看跌期权的收益为-5，他卖出看跌期权的收益为5
41.投资者之所以买入看跌期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会。
A.上涨
B.下跌
C.不变
D.都有
答案：
B
[解答]对看跌期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会下跌，希望能够以固定的执行价格高于下跌后的市场价格来卖出以获利。
42.在我国，下列不属于外汇的是。
A.美元
B.美元支票
C.美元存单
D.外国人持有的人民币存单
答案：
D
43.亚洲最大的外汇交易中心是。
A.上海
B.香港
C.东京
D.新加坡
答案：
C
44.关于外汇市场的交易机制描述不正确的是。
A.外汇市场的交易中交易量最大的是商业银行与中央银行之间的外汇交易
B.商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价
C.投机套利也是商业银行间外汇交易的目的之一
D.中央银行在外汇市场的作用是干预汇率
答案：
A
45.在个人理财服务中，不符合客户准人标准的是。
A.个人金融财产数量多，风险承受能力强
B.对公客户的高管人员
C.具有高级别工资的高等学校、科研单位工作人员
D.信用良好的银行信用卡持卡人
答案：
B
[解答]B．必须是达到中型规模以上的对公客户的高管人员。
46.下列保险中不属于人身保险的是。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.万能保险
答案：
D
47.关于投资类保险产品下列说法正确的是。
A.以财产或有关利益为标的
B.保险费中含有投资保护费
C.保险标的必须是有形财产和经济性利益
D.保险标的及相关利益可用货币衡量
答案：
B
48.金条含金量的多少称为。
A.重量
B.质量
C.纯度
D.成色
答案：
D
49.不属于房地产投资方式的是。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.租用房子做商店
答案：
D
50.气候地理位置等能够影响房地产的价格，说明了对房地产市场的影响。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
答案：
D
51.一般情况下，哪种投资的盈利性大于风险性?
A.黄金
B.房地产
C.邮票
D.股票
答案：
C
52.年，我国出现了首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005
答案：
D
53.以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品是。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品
D.结构性理财产品
答案：
B
54.某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为国债、金融债等，理财计划期为3个月，风险提示需注意利率风险、流动性风险以及其他风险等，那么这款理财产品很可能属于。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品
D.结构性理财产品
答案：
B
55.贷款类理财产品的收益来源于贷款利息，其上限为贷款利率，且可能还要扣除信托公司的管理费用，这是指贷款类银行理财产品存在。
A.利率风险
B.信用风险
C.收益风险
D.流动性风险
答案：
C
56.对于新股申购的网下申购部分，一般有3个月的锁定期，因此对于新股申购理财产品的投资者来说，存在。
A.信用风险
B.收益风险
C.系统性风险
D.流动性风险
答案：
D
57.某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元/美元1.1526～1.2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.467%，最低回报率为0，某段时间内的汇率分别为1.1633，1.1376、1.2567、1.2237，则该投资者获得总回报为美元。
A.10000
B.10146.7
C.10163.3
D.10152.6
答案：
A
[解答]通过给出的汇率我们发现1.1376低于汇率下限1.1526，因此该投资者获得最低回报率0，最后的总回报为10000×（1+0）=10000。
58.不可以作为利率债券挂钩理财产品标的是。
A.隔夜伦敦银行同业拆借利率
B.国库券
C.公司债
D.股票篮子
答案：
D
59.在向客户推荐产品时，银行从业人员要向客户客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等，这是指。
A.适用性原则
B.客观性原则
C.审慎性原则
D.全面性原则
答案：
B
60.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且至少。
A.三个月一次
B.半年一次
C.一年一次
D.两年一次
答案：
C
61.在基础性金融产品中，风险最高的是。
A.票据
B.债券
C.基金
D.股票
答案：
D
62.在债券市场上，由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险是。
A.价格风险
B.再投资风险
C.信用风险
D.赎回风险
答案：
C
63.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是。
A.个人理财业务
B.私人银行业务
C.理财顾问服务
D.结构性理财产品
答案：
C
64.客户的下列信息属于定量信息的是。
A.目标陈述
B.风险特征
C.收入与支出
D.投资偏好
答案：
C
65.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.成本明细表
答案：
C
66.反映客户主观上对风险的态度的概念是。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.实际风险承受能力
D.风险水平
答案：
B
67.风险承受能力最高的人群是。
A.未婚有多年投资经验的专业人士
B.财经专业毕业的公教人员
C.有多年投资经验的非财经专业的人士
D.具有一年投资经验的上班族
答案：
A
68.银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断不正确的是。
A.风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置债券型资产
B.风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产
C.风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产
D.风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产
答案：
A
[解答]对于A，应建设多配置储蓄等货币型资产。
69.在现金管理中，开设一个扣款账户的功能是。
A.强制储蓄的功能
B.方便还贷
C.弥补临时性资金的不足
D.方便购买投资产品
答案：
B
70.保险标的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是。
A.保险费
B.保险金额
C.红利
D.赔款
答案：
B
71.税收规划最根本的原则是。
A.规划性原则
B.综合性原则
C.目的性原则
D.合法性原则
答案：
C
[解答]目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。
税收规划的目的就是节税，从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的最大化，在合法性原则下这是完全合理的，也是客户最本质的目的。
72.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
答案：
C
73.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应。
A.按照通常理解予以解释
B.做出有利于提供格式条款一方的解释
C.格式条款和非格式条款不一致的，应当采取非格式条款
D.以上均不正确
答案：
C
74.流动性资产或负债是指内能够变现或偿还的资产和负债。
A.15天
B.一个月
C.三个月
D.半年
答案：
B
75.银行有限责任公司的“有限责任”是指。
A.银行以其全部资产对外承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
答案：
B
76.根据《证券投资基金法》，基金资产的投资范围不包括。
A.上市交易的股票
B.上市交易的可转换债券
C.处于创业阶段的企业的股票
D.国债
答案：
C
[解答]基金不得投资没有上市交易的公司的股票。
77.人寿保险的索赔时效是自知道保险事故发生之日起，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起。
正确选项为。
A.三年一年
B.三年两年
C.五年两年
D.五年一年
答案：
C
78.下列各项个人所得，可以减征个人所得税的是。
A.个体工商户经营所得
B.财产租赁所得
C.烈属获得的劳务报酬
D.特许权使用费
答案：
C
79.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得。
A.买卖该公司股票
B.泄露该消息
C.建议他人买卖证券
D.以上全部
答案：
D
80.《基金法》的调整对象是。
A.保险基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.社会公益基金
答案：
B
81.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于年。
A.7
B.8
C.10
D.15
答案：
D
82.外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括。
A.吸收公众存款
B.证券发行与承销
C.办理票据承兑和贴现
D.提供信用服务于担保
答案：
B
83.具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的。
A.五分之一
B.三分之一
C.二分之一
D.三分之二
答案：
C
84.保险兼业代理许可证的有效期限为。
A.3年
B.5年
C.10年
D.长期有效
答案：
A
85.商业银行的个人理财业务人员，不包括。
A.提供财务分析、财务规划的业务人员
B.提供投资建议的业务人员
C.信托产品的销售人员
D.理财计划或投资性产品的销售人员
答案：
C
86.不能成为商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的是。
A.期限调整
B.币种转换权
C.对支付货币和工具的选择权
D.收费标准和收费方式的自由更改权
答案：
D
[解答]收费标准和收费方式是在合同中规定的，银行不得随意更改，如有特殊情况，也需要同客户商量修改。
87.在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于______，并且至少每月提供______。
A.4次2次
B.3次2次
C.3次1次
D.2次1次
答案：
D
88.下列各项，哪个不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定?
A.商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容
B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示
C.客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”这句话
D.在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但对客户的投资评估报告则无此项要求
答案：
D
89.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是。
A.交换下个月将要公布的兼并收购信息
B.交流在产品开发中遇到的技术难题
C.询问对方的产品开发计划
D.询问对方对近期经济形势的看法
答案：
D
[解答]A．属于内幕消息。
B．C．属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。
90.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在______以上；外币应在______以上。
A.4万元4000美元
B.4万元5000美元
C.5万元5000美元
D.6万元6000美元
答案：
C
二、多选题
以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.衡量消费者收入水平的经济指标包括。
A.国民收入
B.人均国民收入
C.个人收入
D.个人可支配收入
E.个人可任意支配收入
ABCDE
答案：
ABCD
2.对影响个人理财业务的微观因素描述正确的是。
A.当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争的业务创新越快，营销手段越先进，商业银行面临的业务压力越大
B.金融市场开放程度越高，对商业银行管理个人理财业务风险的能力要求越高
C.一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件
D.利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和
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