银行业从业人员资格考试个人理财模拟8有答案.docx

1、银行业从业人员资格考试个人理财模拟8有答案银行业从业人员资格考试个人理财模拟8一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1. 是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和。A.个人收入B.个人可支配收入C.国民收入D.人均国民收入答案：C2. 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言， 可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期答案：D3. 当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率的货币政策，这样会导致 。A.刺激投资需求

2、B.资产价格上升C.利率下降D.资产价格下降答案：D4. 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是 。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案：A5. 商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指 。A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务答案：A6. 影响个人理财的社会保障制度不包括 。A.经济体制B.养老保险制度C.医疗保险制度D.失业保险制度答案：A7. 在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段是以理财收入或者转移收入为主?A.家庭形成期B.家庭

3、成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：D8. 家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，其中哪个阶段对股票等高风险资产的配置比重最高?A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：A9. 在家庭的生命周期中，家庭形成期是指 。A.建立家庭生养子女B.子女长大就学C.子女独立和事业发展到巅峰D.家庭退休终老而使家庭消灭答案：A10. 个人和家庭进行财务规划的关键期是 。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期答案：C11. 义务性支出以房贷为主，获奖选择性支出都储蓄起来准备购房，这样的理财价值观属于 。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型答案：C12. 具有不同

4、理财价值观的客户的理财目标是不一样的，后享受型的客户的理财目标是 。A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划答案：A13. 某对夫妇分期付款买了一套房子，他们每月收入的一半都支付到房贷的分期付款中，自己却省吃俭用，对于这类客户的投资建议是 。A.购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B.购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C.购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D.购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金答案：C14. 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户在投资时的首要目的是保本，这样的客户属于 。A.温和进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D

5、.非常保守型答案：D15. 金融市场短期波动很难预测，但较长的投资却可以规避周期因素，选择在景气高峰时卖出得利，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?A.年龄B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.投资者主观的风险偏好答案：B16. 主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象，这种评估方法是 。A.定性方法B.定量方法C.抽象概括法D.统计方法答案：A17. 某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金；有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是800元、900元

6、、1050元、1200元，则风险偏好程度最高的是 。A.甲B.乙C.丙D.丁答案：A18. 张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为 元。A.1B.3C.5.38D.6答案：C解答 1(1+40%)55.3819. 单利和复利的区别在于 。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D20. 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年

7、末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解答 每股派发红利为1元，持有期收益率(红利+资本利得)/购买价格2/1020%。21. 投资某投资对象所要求的最低的回报率，叫做 。A.持有期收益率B.预期收益率C.必要收益率D.真实收益率答案：C22. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是 。

8、A.204%B.209%C.215%D.223%答案：C解答 期望收益率=0.350%+0.3530%+0.110%+0.25(-20%)=21.5%23. 货币的纯时间价值又叫 。A.持有期收益率B.预期收益率C.真实收益率D.必要收益率答案：C24. 资产配置的基础和前提是 。A.调查了解客户B.风险规划与保障资产拨备C.生活设计与生活资产拨备D.建立多元化的产品组合答案：A25. 资产配置类型中稳定性差、风险度高，但如果遇到黄金投资期，能在极短时间内博取高收益的是 。A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型答案：D26. 下列理财工具中流动性最好的是 。A.银行存款B.国债C.基金D.

9、银行理财产品答案：A27. 在金融市场的交易机制中，最重要的机制是 。A.利率机制B.汇率机制C.价格机制D.政策机制答案：C28. 金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源，有效地配置在效率最高或效用最大的部门，这是金融市场的 。A.交易功能B.调节功能C.资源配置功能D.反映功能答案：C29. 金融市场可以划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的标准是 。A.是否存在固定场所B.按照金融工具发行和流通特征C.按照交易标的物D.按照市场组织形式答案：B30. 又称为短期资金市场的是 。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.金融衍生品市场答案：A31.

10、 银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，已调剂余缺，这是指 。A.同业拆借B.商业票据买卖C.银行承兑汇票买卖D.CDs转让答案：A32. 是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。A.同业拆借B.商业票据C.银行承兑汇票D.回购协议答案：B33. 是指银行发行的有固定面额，可转让流通的存款凭证。A.商业票据B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.CDs答案：D34. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是 。A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司答案：B解答 B银监会不是金融机构，而是政府部门。35. 下面

11、的股票价格指数不是我国主要价格指数的是 。A.沪深300指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.蓝筹指数答案：D36. 债券的收益不包括 。A.利息收益B.资本利得C.债券利息的再投资收益D.出售债券所得的本金答案：D37. 证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金，是根据 划分的。A.收益凭证是否可赎回B.法律地位不同C.投资目标不同D.投资对象不同答案：B38. 根据基础工具的种类划分，不属于金融衍生工具的是 。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.票据衍生工具答案：D39. 金融远期合约的优点是 。A.规避价格风险B.非标准化合约C.柜台交易D.没有履约保证答案：A解答 B

12、CD都是金融远期合约的缺点。40. 假设某只股票的买人与卖出看涨与看跌期权的费用都是5元，股票期权的执行价格是 20元，如果某投资者预期股票价格上涨到40元，那么他应当 。A.买入看涨期权B.卖出看涨期权C.买入看跌期权D.卖出看跌期权答案：A解答 他买人看涨期权的收益为40-20-515，他卖出看涨期权的收益为5-40- 20-15 他买入看跌期权的收益为-5，他卖出看跌期权的收益为5 41. 投资者之所以买入看跌期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 。A.上涨B.下跌C.不变D.都有答案：B解答 对看跌期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会下跌，希望能够以固定的执行价格高于

13、下跌后的市场价格来卖出以获利。42. 在我国，下列不属于外汇的是 。A.美元B.美元支票C.美元存单D.外国人持有的人民币存单答案：D43. 亚洲最大的外汇交易中心是 。A.上海B.香港C.东京D.新加坡答案：C44. 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是 。A.外汇市场的交易中交易量最大的是商业银行与中央银行之间的外汇交易B.商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价C.投机套利也是商业银行间外汇交易的目的之一D.中央银行在外汇市场的作用是干预汇率答案：A45. 在个人理财服务中，不符合客户准人标准的是 。A.个人金融财产数量多，风险承受能力强B.对公客户的高管人员C.具有高级别工资

14、的高等学校、科研单位工作人员D.信用良好的银行信用卡持卡人答案：B解答 B必须是达到中型规模以上的对公客户的高管人员。46. 下列保险中不属于人身保险的是 。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.万能保险答案：D47. 关于投资类保险产品下列说法正确的是 。A.以财产或有关利益为标的B.保险费中含有投资保护费C.保险标的必须是有形财产和经济性利益D.保险标的及相关利益可用货币衡量答案：B48. 金条含金量的多少称为 。A.重量B.质量C.纯度D.成色答案：D49. 不属于房地产投资方式的是 。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.租用房子做商店答案：D50. 气候地理位置等能够影

15、响房地产的价格，说明了 对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素答案：D51. 一般情况下，哪种投资的盈利性大于风险性?A.黄金B.房地产C.邮票D.股票答案：C52. 年，我国出现了首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。A.2002B.2003C.2004D.2005答案：D53. 以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品是 。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品答案：B54. 某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为国债、金融债等，理财计划期为3个

16、月，风险提示需注意利率风险、流动性风险以及其他风险等，那么这款理财产品很可能属于 。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品答案：B55. 贷款类理财产品的收益来源于贷款利息，其上限为贷款利率，且可能还要扣除信托公司的管理费用，这是指贷款类银行理财产品存在 。A.利率风险B.信用风险C.收益风险D.流动性风险答案：C56. 对于新股申购的网下申购部分，一般有3个月的锁定期，因此对于新股申购理财产品的投资者来说，存在 。A.信用风险B.收益风险C.系统性风险D.流动性风险答案：D57. 某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交

17、易区间为欧元/美元1.15261.2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.467%，最低回报率为0，某段时间内的汇率分别为1.1633，1.1376、1.2567、1.2237，则该投资者获得总回报为 美元。A.10000B.10146.7C.10163.3D.10152.6答案：A解答 通过给出的汇率我们发现1.1376低于汇率下限1.1526，因此该投资者获得最低回报率0，最后的总回报为10000(1+0)=10000。58. 不可以作为利率债券挂钩理财产品标的是 。A.隔夜伦敦银行同业拆借利率B.国库券C.公司债D.股票篮子答案：D59. 在向客户推荐产品时，银行从业人员要向客户客

18、观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等，这是指 。A.适用性原则B.客观性原则C.审慎性原则D.全面性原则答案：B60. 按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且至少 。A.三个月一次B.半年一次C.一年一次D.两年一次答案：C61. 在基础性金融产品中，风险最高的是 。A.票据B.债券C.基金D.股票答案：D62. 在债券市场上，由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险是 。A.价格风险B.再投资风险C.信用风险D.赎回风险答案：C63. 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，

19、这是 。A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品答案：C64. 客户的下列信息属于定量信息的是 。A.目标陈述B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好答案：C65. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是 。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表答案：C66. 反映客户主观上对风险的态度的概念是 。A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受能力D.风险水平答案：B67. 风险承受能力最高的人群是 。A.未婚有多年投资经验的专业人士B.财经专业毕业的公教人员C.有多年投资经验的非财经专业的人士D.具有一年投资经验的上班族答案：A68. 银行人

20、员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断不正确的是 。A.风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置债券型资产B.风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产C.风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产D.风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产答案：A解答 对于A，应建设多配置储蓄等货币型资产。69. 在现金管理中，开设一个扣款账户的功能是 。A.强制储蓄的功能B.方便还贷C.弥补临时性资金的不足D.方便购买投资产品答案：B70. 保险标的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是 。A.保险费B.保险金额C.红利D.赔款答案：B

21、71. 税收规划最根本的原则是 。A.规划性原则B.综合性原则C.目的性原则D.合法性原则答案：C解答 目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。税收规划的目的就是节税，从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的最大化，在合法性原则下这是完全合理的，也是客户最本质的目的。72. 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是 。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系答案：C73. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应 。A.按照通常理解予以解释B.做出有利于提供格式条款一方的解

22、释C.格式条款和非格式条款不一致的，应当采取非格式条款D.以上均不正确答案：C74. 流动性资产或负债是指 内能够变现或偿还的资产和负债。A.15天B.一个月C.三个月D.半年答案：B75. 银行有限责任公司的“有限责任”是指 。A.银行以其全部资产对外承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B76. 根据证券投资基金法，基金资产的投资范围不包括 。A.上市交易的股票B.上市交易的可转换债券C.处于创业阶段的企业的股票D.国债答案：C解答 基金不得投资没有上市交易的公司的股票。77. 人寿保险的索赔时

23、效是自知道保险事故发生之日起 ，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起 。正确选项为 。A.三年 一年B.三年 两年C.五年 两年D.五年 一年答案：C78. 下列各项个人所得，可以减征个人所得税的是 。A.个体工商户经营所得B.财产租赁所得C.烈属获得的劳务报酬D.特许权使用费答案：C79. 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得 。A.买卖该公司股票B.泄露该消息C.建议他人买卖证券D.以上全部答案：D80. 基金法的调整对象是 。A.保险基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.社会公益基金答案：B81. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥

24、善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于 年。A.7B.8C.10D.15答案：D82. 外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括 。A.吸收公众存款B.证券发行与承销C.办理票据承兑和贴现D.提供信用服务于担保答案：B83. 具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的 。A.五分之一B.三分之一C.二分之一D.三分之二答案：C84. 保险兼业代理许可证的有效期限为 。A.3年B.5年C.10年D.长期有效答案：A85. 商业银行的个人理财业务人员，不包括 。A.提

25、供财务分析、财务规划的业务人员B.提供投资建议的业务人员C.信托产品的销售人员D.理财计划或投资性产品的销售人员答案：C86. 不能成为商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的是 。A.期限调整B.币种转换权C.对支付货币和工具的选择权D.收费标准和收费方式的自由更改权答案：D解答 收费标准和收费方式是在合同中规定的，银行不得随意更改，如有特殊情况，也需要同客户商量修改。87. 在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于_，并且至少每月提供_。A.4次 2次B.3次 2次C.3次 1次D.2次 1次答案：D88. 下列各项，哪个不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施

26、的规定?A.商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示C.客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”这句话D.在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但对客户的投资评估报告则无此项要求答案：D89. 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是 。A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对近期经济形势的看法答案：D解答 A属于内幕消息。BC属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。90. 根

27、据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在_以上；外币应在 _以上。A.4万元 4000美元B.4万元 5000 美元C.5万元 5000美元D.6万元 6000美元答案：C二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1. 衡量消费者收入水平的经济指标包括 。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入ABCDE答案：ABCD2. 对影响个人理财业务的微观因素描述正确的是 。A.当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争的业务创新越快，营销手段越先进，商业银行面临的业务压力越大B.金融市场开放程度越高，对商业银行管理个人理财业务风险的能力要求越高C.一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件D.利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和