《中央银行与金融监管》复习题.docx

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《中央银行与金融监管》复习题

复习题

一、单选题（）

1、美国中央银行正式形成的标志是（A.美国联邦储备体系依法正式成立）。

A.美国联邦储备体系依法正式成立

B.美国第一国民银行的正式成立

C.美国第二国民银行的正式成立

D.美国全国货币委员会的正式成立

2、世界上大多数国家的中央银行都采用（B.一元式单一中央银行制度）。

A.大一统式的中央银行制度B.一元式单一中央银行制度

C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度

3、（B.法定存款准备金）是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款。

A.法定贴现金B.法定存款准备金

C.超额存款准备金D.备付金

4、1936年，（B.凯恩斯）的《就业、利息和货币通论》发表，标志着现代宏观经济学的诞生。

A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔

5、（C.货币的外生性）是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为，而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体。

A.货币的中性B.货币的非中性

C.货币的外生性D.货币的内生性

6、经过商业银行的存贷款业务，能够扩张或收缩货币供应量的货币，是（D.基础货币）。

A.存款货币B.贷款货币C.法定货币D.基础货币

7、（A.物价指数）是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标。

A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数

8、由于需求转移而引发的通货膨胀，属于（A.需求拉上型通货膨胀）。

A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀

9、凯恩斯主义者主张将（B.长期利率）作为货币政策的中介目标。

A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量

10、以下不属于金融监管对象的是（D.商业银行聘用员工的行为）。

A.商业银行发放贷款的行为

B.商业银行吸收存款的行为

C.商业银行买卖外汇的行为

D.商业银行聘用员工的行为

1.世界上最早的中央银行是（C、瑞典银行）。

A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行

2.资本全部为国有的中央银行，称为（B、国有中央银行）。

A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行

3.中央银行的负债业务是形成（D、货币发放）的业务。

A.资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放

4.中央银行的（D、资本业务）是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务。

A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务

5.（A、货币政策工具）是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段。

A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标

6.（B、政治稳定）是经济稳定的必要前提。

A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定

7.（A、安全性）是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力。

A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性

8.（C、消费者信用控制）是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。

A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制

9.（D、公开市场业务）作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用。

A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务

10.（D、通货膨胀风险）是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性。

A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险

二、多项选择题（）

1、以下国家或地区采用准中央银行制度的有（D.新加坡E.中国香港）

A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港

2、中央银行的资产业务包括（A.再贴现C.证券买卖D.黄金外汇储备）

A.再贴现B.存款准备金C.证券买卖

D.黄金外汇储备E.外国政府存款

3、凯恩斯认为，人们持有货币的动机包括（A.投机动机C.预防动机D.政府需求动机）。

A.投机动机B.交易动机C.预防动机

D.政府需求动机E.货币工资动机

4、一般性货币政策工具包括（C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度）。

A.信用控制B.国债管理C.再贴现政策

D.公开市场操作E.准备金制度

5、以下属于存款准备金制度优点的是（A.中央银行具有完全的自主权

B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁）。

A.中央银行具有完全的自主权

B.对货币供应量的作用迅速

C.对所有商业银行一视同仁

D.作用程度适中

E.不受商业银行超额存款准备的影响

1.中央银行产生的历史背景（A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现D、货币信用经济的融合）

A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现

C、政府利益D、货币信用经济的融合

2.中国银行的萌芽（A、户部银行D、大清银行）

A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行

3.中央银行货币发行的原则是（A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则）

A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则

4.货币政策最终目标的内容（）

A、稳定币值和充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定

5.征信的原则包括（）

A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则

6.法定存款准备金政策的作用（A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B、集中国内的一部分信贷资金D、调节货币量）

A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力

B、集中国内的一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量

7.货币政策传导渠道是（A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道）

A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道

8.资本充足率计算公式包括（）

总资本—对应资本扣减项

A、资本充足率=————————————X100%

风险加权资产

一级资本—对应资本扣减项

B、一级资本充足率=————————————X100%

风险加权资产

核心一级资本—对应资本扣减项

C、核心一级资本充足率=————————————————X100%

风险加权资产

总资本—对应资本扣减项

D、核心一级资本充足率=——————————————X100%

风险加权资产

9.金融衍生产品监管内容（）

A、债券远期交易监管B、远期利率协议交易监管

C、人民币利率互换交易监管D、人民币远期和掉期业务监管

10.外汇市场监管的类型（）

A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D、全面管理

三、名词解释（）

1.中央银行

是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。

国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限，地位非常特殊。

2.货币数量论

认为在货币数量变动与物价及货币价值变动之间存在着一种因果关系的理论。

3.交易方程式

即MV=PT，它认为，流通中的货币数量对物价具有决定性作用，而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V

4.通货紧缩

通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象。

　　在经济实践中，判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩，一看通货膨胀率是否由正转变为负，二看这种下降的持续是否超过了一定时限。

5.金融监管

金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。

金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。

金融监管是金融监督和金融管理的总称。

1.单一制中央银行制度：

单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

2.真实性：

3.再贷款：

再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。

中国的再贷款有两种含义，狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念，包含票据再贴现。

但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一，应排除在再贷款的范畴外。

4.外在时滞：

外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。

按照美国的研究表明，货币政策对GDP的影响的最高点，一般要经过一至两年的滞后才能达到。

5.内部控制：

四、简答题（）

1.中央银行的职能是什么？

1发行的银行

（1）中央银行集中与垄断货币发行权的意义

（2）中央银行垄断货币发行权的必要性

（3）中央银行垄断货币发行的基本职责

2银行的银行

（1）集中存款准备金

（2）最后贷款人

（3）票据交换和清算

3政府的银行

（1）代理国库

（2）代理政府债券发行

（3）为政府融通资金、提供信贷支持

（4）为国家持有和经营管理国际储备

（5）代表国家参加国际金融组织和国际金融活动

（6）制定和实施货币政策

（7）金融监管

（8）向政府提供信息和决策建议

2.中央银行业务经营的原则是什么？

（一）垄断发行原则：

是指货币发行权高度集中于中央银行。

（二）要有可靠的信用保证原则：

是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。

（三）要有一定的弹性原则：

是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性。

3.简述萨缪尔森的货币乘数模型。

乘数—加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型。

美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型。

乘数—加速数模型用数学公式表达如下：

三部门的国民收入决定方程为：

Yt=C+MPC*Yt-1+I+W（Ct-Ct-1）

其中，投资函数为：

It=I+W（Ct-Ct-1）

消费函数为：

Ct=C+MPC*Yt-1

该式表明，t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费（去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC的乘积），再加上自主投资I和由加速数W于今年消费支出增量（Ct-Ct-1）所决定的引致投资。

在国民收入中，投资、消费和收入是相互影响、相互制约的。

如果自发投资是一个固定的量，依靠经济本身的调整，就会自发形成经济的周期波动，经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动，以维持经济的长期稳定，政府有必要对经济进行干预。

干预的办法有，影响私人投资，或影响劳动生产率的提高，或影响人们的消费在收入增量中的比例。

乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论。

这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因。

但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中，而这一事实正是经济周期理论所必须加以说明的主要问题。

4.货币政策的目标是什么？

通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则。

货币政策的目标一般可概括为：

稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。

稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内，在短期内不发生显著的或急剧的波动。

充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平。

经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中，一个时期比另一个时期更好一些，不出现大起大落，不出现衰退。

货币政策的目标包括：

最终目标、中介目标和操作目标。

5.金融监管的原则是什么

1.依法管理原则。

各国金融管理体制不同，但是依法管理上是一致的。

包含2个方面，一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理，有法保证。

二是实施监管也必须依法。

这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。

2.合理适度竞争原则。

竞争和优胜劣汰是一种有效机制。

但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。

3.自我约束和外部强制相结合原则。

既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。

也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险，必须2个方面结合。

4.安全稳健与经济效益结合的原则。

这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。

但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。

1.中央银行产生的客观经济基础是什么？

答1、统一银行券发行的需要。

2、票据交换及清算的需要。

3、为商行提供资金支持的需要。

4、统一金融监管的需要。

中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构。

2.我国货币政策目标选择的依据是什么？

货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定与实施期望达到的最终目的，一般应具备趋同性、长期性和驾驭性的特征。

货币政策目标随着经济与社会的发展变化而逐渐形成的。

世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政策目标。

我国货币政策目标是保持货币币值的稳定、并以此促进经济增长。

目标体现了两方面的要求：

第一，稳定币值是人民银行货币政策的出发点和归宿点，即使在短期内兼顾了经济增长的要求，仍必须坚持稳定币值的基本立足点。

第二，稳定币值和经济增长这两个目标不是并列的，而有层次和主次之分。

从层次上，稳定币值是货币政策目标的第一个层次，而促进经济增长是货币政策目标的第二个层次；从主次看，稳定币值始终是主要的，中央银行应保持币值稳定的基础上来促进经济增长。

中国人民银行法对货币政策目标并没有局限于单一目标、双重目标或多重目标，而是创造性地将其表述为有层次和主次之分的单一目标。

3.公开市场业务的主要内容和作用

公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收缩银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量；相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买入证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。

这样，就能使得市场上的货币数量与商品达到一定程度的均衡，不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或过低的情况。

所以说，公开市场业务室一种常用的货币政策的工具。

4.商业银行的内部控制包括什么？

内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈监督、评价与纠正。

　　商业银行内部控制的主要目标：

促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。

促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。

促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。

促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。

五、论述题（）

1.公开市场业务的含义、主要内容和作用？

中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，借以改变商业银行的准备金，调控信用规模和货币供应量，从而实现其货币政策目标的一种政策措施

作用：

调控存款货币机构准备金和货币供给量；影响利率水平和利率结构；与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果；降低货币流通量的波动幅度。

优点：

公开市场业务的操作的时机、规模和方向以及如何实施的步骤都比较灵活，可以比较准确地达到政策目标；公开市场业务的主动权完全在中央银行，操作规模的大小完全受中央银行控制；中央银行可以通过公开市场业务，对货币供应量进行微调；公开市场业务“宣示效应”较弱，不会造成经济运行的紊乱，即使中央银行出现政策失误，也可以及时进行修正；中央银行可以运用公开市场业务，进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性；公开市场业务具有很强的逆转性

缺点：

政策意图的宣示效应较弱；公开市场业务要产生预期的效果，对金融市场的要求较高且中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务；公开市场业务的作用容易被抵消；

中央银行在公开市场买卖债券时，商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿；公开市场操作受货币流通速度变化的影响。

2.金融监管的内容？

央银行金融监管的内容大致有以下10项：

①对金融机构设立的监管，②对金融机构资产负伤业务的监管；③对金融市场的监管，包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管，⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。

3.结合我国的货币政策实践，谈谈货币政策的约束因素以及提高货币政策有效性的途径。