初级银行从业考试《个人理财》能力测试试题C卷 含答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》能力测试试题C卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试题C卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、上海黄金交易所夜市时间是（）

A、20：

00-21：

00

B、19：

00-19：

30

C、19：

00-19：

30

D、20：

50-2：

30

2、金融期货中不包括（）

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

3、各行信用卡的免息期最短为（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

4、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

5、市场利率上升的影响是（）

A、债券价格上升

B、股票价格上升

C、房地产市场走低

D、储蓄产品利率上升

6、子女教育规划的主要内容不包括（）

A、对教育费用需求的定量分析

B、金融产品的选择

C、通过储蓄积累教育专项资金

D、风险控制方法的选择

7、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

8、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

9、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

10、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

11、产品风险管理的阶段不包括（）

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

12、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、理财顾问服务

B、综合理财服务

C、私人银行业务

D、理财计划

13、财产保险中重复保险适用（）

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

14、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

15、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

16、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

17、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

18、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

19、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

20、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

21、下列不属于宏观经济状况因素的是（）

A、社会文化环境

B、经济增长速度和经济周期

C、就业率

D、国际收支与汇率

22、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销

B、情感营销

C、数据库营销

D、电话营销

23、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

24、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

25、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

26、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

27、下列哪项不属于国债投资的特征（）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

28、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）

A、萌芽阶段

B、形成阶段

C、迅速扩展阶段

D、稳定发展阶段

29、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

30、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

31、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

32、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

33、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）

A、贷款实际收益率

B、银行收益率

C、利息实收率

D、信贷资产相对不良率

34、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

35、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

36、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

37、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

38、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

39、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

40、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

41、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

42、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

43、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金地投资对象

D、按投资基金地风险大小

44、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

45、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录

46、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

47、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

48、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

49、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

50、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　　）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

51、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

52、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

53、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

54、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

55、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

56、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、以上都不对

57、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

58、资本市场的特征是（　　）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

59、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

60、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

61、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

62、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）

A、收益较低　　　

B、收益较同　　

C、风险较大　　

D、风险较小

63、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

64、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

65、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

66、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

67、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

68、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

69、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

70、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

71、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

72、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

73、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

74、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

75、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

76、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

77、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

78、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

79、我国人民币升值有利于（）

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

80、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）

A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议

81、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

82、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应　　　　　　

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作　　　　　　

D、能抵御通胀

83、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）

A、等额本息还款

B、等额本金还款

C、组合还款

D、一次性付款

84、宋体（）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

85、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

86、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

87、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

88、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（　　）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

89、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）

A、10小时

B、15小时

C、20小时

D、25小时

90、下列项目中属于所得税免税收入的是（）

A、销售收入

B、提供劳务收入

C、稿酬收入

D、国债利息收入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

E、交易所交易基金

2、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）

A、注册资本不低于1亿元人民币

B、注册资本必须为实缴货币资本

C、主要股东最近三年没有违法记录

D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

3、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）

A、资产负债比率

B、现金比率

C、速动比率

D、流动比率

E、产权比率

4、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?

（　　）

A、2年后积累7.5万元的购车费用

B、5年后积累11万元的购房首付款

C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）

D、20年后积累40万元的退休金

E、以上目标都能实现

5、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

6、下列理财产品，其中说法正确的是（）

A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元

B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％

C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月

D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元

E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元

7、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

8、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）

A、理财计划属于综合理财业务中的一类

B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

9、保险地功能包括（）

A、风险回避

B、实施补偿

C、免税效应

D、转移风险

10、客户信任可以分为（）

A、认知信任

B、理念信任

C、服务信任

D、情感信任

E、行为信任

11、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）

A、基本医疗保险需要商业保险的补充

B、基本医疗保险优于商业保险

C、商业保险优于基本医疗保险

D、二者作用完全相同

12、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

13、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?

（）

A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出