大连银行客户经理任职资格考试题五.docx

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大连银行客户经理任职资格考试题五

2016大连银行客户经理任职资格考试题（五）

121、《商业银行授信工作尽职指引》中规定，客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信（ ） 

A．项目批准文件； 

B．环保批准文件； 

C．土地批准文件； 

D．上级主管部门的授权文件

答案：

ABC

122、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。

被授权签署借款合同的授信工作人员应当做到（ ）。

A．在签字前应对借款合同进行逐项审查

B．对借款合同所有事项一次性全部填写

C．对客户确切的法律名称进行确认

D．对被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认

答案：

ACD

123、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。

重点监测（ ）

A．客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 

B．授信项目是否正常进行； 

C．客户的法律地位是否发生变化； 

D．客户的财务状况是否发生变化； 

E．授信的偿还情况； 

答案：

ABCDE

124、商业银行对问题授信应采取措施有（  ）。

A．重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见； 

B．对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。

依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用； 

C．书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施； 

D．要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权； 

E．向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

答案：

ABCDE

125、下列关于授信种类的风险提示中正确的说法有（  ）

A．票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。

B．贴现票据仅对真实贸易背景及相关证明文件进行核实即可。

C．开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。

D．公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。

E．项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。

答案：

ACDE

126、流动性短期资金需求应关注（ ）：

A．融资需求的时间性（常年性还是季节性）； 

B．对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质； 

C．应收账款的质量与坏账准备情况； 

D．存货的周期。

答案：

ABCD

127、设备采购和更新融资需求偏重关注（ ）：

A．企业经营管理人员的组织构成、人品道德因素；

B．时机选择，宏观经济情况和行业展望； 

C．未实现的生产能力； 

D．其他提供资金的途径：

长期授信、资本注入、出售资产

答案：

BCD

128、中长期授信需求更应关注（ ）：

A．利率风险； 

B．法规和政策变动可能给客户带来的影响； 

C．客户的投资或负债率过大，影响其还款能力； 

D．市场变化； 

E．产品质量可能导致产品销售的下降；

答案：

ABCDE

129、（ ）情况下，商业银行不得发放土地储备贷款。

A．对资本金没有到位

B．资本金严重不足、

C．经营管理不规范的借款人

D．集团客户

答案：

ABC

130、下列应当列入房地产开发贷款的风险管理的（ ）。

A．商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核。

B．商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。

C．商业银行应建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制。

D．商业银行应严密监控建筑施工企业流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。

E．商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制。

答案：

ABCDE

131、授信调查人员应根据授信种类搜集客户的基本资料和用信资料，其中包括（ ）。

A．年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。

国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明；

B．公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等；

C．贷款卡（证）；

D．仅提供当期财务报表

E．法定代表人身份证明书

答案：

ABCE

132、贷款审查的基本要求是（  ）：

A主体合格； 

B内容合法；

C 程序符合法律规定；

D形式符合法律规定。

答案：

ABCD

133、贷款人不得对关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款。

本条所称关系人系指（  ）。

A贷款人的董事、监事；

B信贷业务人员及其近亲属；

C信贷科长投资或担任经理的公司，企业和其他经济组织；

D人事科长投资或担任经理的公司，企业和其他经济组织。

答案：

ABCD

134、借款人有下列情形之一，贷款人可以加收部分或全部贷款利息；情节特别严重或逾期不改正的，贷款人可以提前收回部分或全部贷款，停止支付借款人尚未使用的贷款（  ）。

A不按借款合同规定用途使用贷款的；

B用贷款从事股本权益性投资的；

C利用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产的；

D不按借款合同规定清偿贷款本息的；

答案：

ABCD

135、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（ ）

A 对物的担保以外的债权承担保证责任。

B 对全部债权债权承担保证责任。

C债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。

D不承担责任

答案：

AC

136、商业银行应对客户的财务和非财务因素进行分析评价，下列属于非财务因素的是（ ）。

A．保证人的偿还能力，质押权的可行性

B．客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准

C．核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力

D．客户所在行业定位

E．原材料来源，对供应商的依赖度

答案：

 BCDE

137、 信贷资产风险分类工作的基本操作原则（）。

A.审慎原则

B.重视结果更重视过程原则

C.初分和认定分离原则

D.授权有限，集中审定原则

E.定期重检.上报原则

答案：

ABCDE

138. 信贷资产分类的对象包括（）。

A.信贷类资产

B.非信贷类资产

C.表外业务

D.存放同业

E.贷款承诺

答案：

ABC

139 商业银行经营管理的“三性原则”包括（）。

A.安全性

B.稳定性

C.流动性

D.效益性

答案：

ACD

140. 有下列（    ）情形之一者，除对商品交易的真实性进行审查外，对承兑申请人的资信情况的审查可以简化。

A. 提供100%保证金 

B. 以达到或超过申请承兑金额的我行存单或我行代理发行的凭证式国债质押

C. 承兑申请人以其持有的未到期的银行承兑汇票质押  

D. 上述三种情况相加，达到或超过承兑金额

答案：

ABCD

141. 借款人办理单位定期存单质押贷款，应提供下列那些文件.资料（   ）。

A. 开户证实书  

B. 存款人委托贷款人向存款行申请开具的单位定期存单的委托书

C. 存款人在存款行的预留印鉴或密码  

D. 第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书

答案：

ABCD

142. 信贷部门应对存款行出具的单位定期存单及确认书哪些要件进行审核。

A. 单位定期存单所载机构.户名.帐号是否准确  

B. 借款人提供的预留印鉴是否一致

C. 借款人提供的密码是否一致  

D. 单位定期存单所载存款数额.期限.利率等是否准确

答案：

ABCD

143. 向我行申请贴现的持票人，必须具备下列条件（  ）。

A. 须为企业法人或其他社会经济组织  

B. 在我行开立基本帐户或一般帐户

C. 贴现申请人与出票人或其前手之间应具有真实.合法的商品交易关系  

D. 贴现申请人必须在我行办理过贴现业务

答案：

ABC

144. 出质人出现（   ）情况时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。

A. 出质人合并                     B. 出质人分立

C. 出质人债权变更                 D. 出质人债务变更

答案：

ABCD

145. 审查申请贴现的商业承兑汇票的合法性，下列哪几项是正确的（   ）。

A. 票面承兑人必须明确做出到期日无条件付款承诺，如有附加条件，必须经我行审批同意  

B. 票面金额必须确定，不得更改。

C. 必须有“禁止背书转让”的字样  

D. 经背书转让的票据，其背书必须连续并不得附加任何条件

答案：

BD

146. 下列说法正确的是（）。

A. 实际贴现金额=票面金额-贴现利息  

B. 贴现利息=票面金额×月贴现率×贴现天数

C. 同城行承兑的银行承兑汇票和同城企业承兑的商业承兑汇票，贴现天数为贴现日至到期日为止  

D. 异地行承兑的银行承兑汇票和异地企业承兑的商业承兑汇票，贴现天数为在贴现日至到期日基础上加计3天

答案：

ACD

147. 承兑申请人有（   ）情形之一，暂停对其办理银行承兑汇票承兑贴现业务。

A. 未支付或未足额支付银行承兑汇票票面金额  

B. 未以真实商品交易为基础签发银行承兑汇票

C. 以非法手段骗取我行银行承兑汇票  

D. 违反《票据法》及人民银行有关规定的行为

答案：

ABCD

148. 办理委托贷款应注意（　　）业务要求。

A. 委托人为企业.个体工商户，须经工商行政管理机关登记注册  

B. 委托人为事业单位.机关团体.政府部门.须经国家有关部门批准成立

C. 委托人为自然人的，应具有限制民事行为能力，并持有合法.有效证件  

D. 委托资金来源正当合法，委托人可自主支配

答案：

ABD

149. 贷款人协助委托人办理的包括（　）

A. 审查借款人的资信         B. 确定贷款用途

C.代为发放贷款         D.  监督贷款使用       E.督促借款人按时还本付息

答案：

ACDE

150. 贷款人对委托人到期应收回的委托资金和日常应收利息，必须（ ）。

 A. 先划后收                     B. 不得垫付委托贷款资金

 C. 不得垫资向委托人支付利息     D. 不垫付委托人应纳的营业税

答案：

BCD 

151. 我行不得以（  ）种方式提供对外担保。

A. 书面                         B. 对外质押 

C. 留置                         D. 定金 

答案：

BCD  

152. 合同文本的签订必须符合下列条件（    ）。

 A. 合同文本必须统一字迹，由蓝黑钢笔或签字笔填写   

B. 合同文本必须统一由借款人（或担保人）填写，信贷员不得帮助填写 

C. 合同文本各个条款必须填写清楚，不得有任何涂改   

D. 抵（质）押合同中抵（质）押明细必须与实际相符，与抵（质）押物登记部门登记相符

答案：

ABCD  

153. 获利能力指标主要是（    ）。

A. 销售利润率               B. 资本回报率 

C. 资产回报率               D. 资产负债率 

答案：

ABC  

154. 下列说法正确的是（    ）。

A. 销售收入现金含量=销售商品或提供劳务收到的现金/销售收入   

B. 应收帐款周转率=销售收入/平均应收帐款余额

C. 存货周转率=平均存货/产品销售成本   

D. 自有资金到位率=实到自有资金额/项目总投资额

答案：

ABD  

155. 在客户信用等级有效期内，如发生下列情形之一，应及时酌情调整有关评级对象的信用等级（    ）。

A. 客户出现重大经营困难或财务困难   

B. 客户在与我行业务往来中，有重大违约行为

C. 客户弄虚作假提供有关评级材料   D. 客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件 说明.客户信用评级办法第16条

答案：

ABCD  

156. 小企业借款人申请贷款必须具备以下条件（）。

A.借款人必须是经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户

B.借款人必须持有中国人民银行颁发的贷款卡 

C.借款人必须在我行开立基本账户 

D.其他符合贷款通则条件的小企业 

答案：

ABD  

157. 按照《大连银行小企业授信工作实施细则》规定，具有下列（）特征的小企业，禁止发生授信业务。

A.产权不明晰.处于改制阶段的小企业

B.历史上有过重大不良信用纪录的小企业 

C.与国家产业政策相抵触或没有达标的，仍在采用列入被淘汰名录的旧工艺.旧技术的小企业 

D.五级分类结果为关注类的存量小企业 

答案：

ABC  

158. 保证人与债务人存在下列（）关系时，需从严审查其保证资格，审慎接受其保证。

A.保证人与债务人的法定代表人由同一自然人或有亲属关系的自然人担任 

B.保证人与债务人两者董事会中三分之一以上成员相同 

C.保证人与债务人之间存在重大债权债务关系的 

D.保证人在我行有大额信贷业务 

答案：

ABCD  

159. 小企业授信业务可采用（）等方式。

 A.循环贷款                B.整贷零偿 

C.宽限期还本付息          D.按企业要求额度随时发放 

答案：

ABC 

160. 出现下列（）情形，我行有权依法处置抵押物。

A.借款合同履行期满，借款人未按期偿还贷款本息，又未同我行签订贷款展期协议或申请展期未经批准的 

B.抵押期间，借款人死亡.无继承人或受遗赠人的

 C.借款人的继承人拒绝偿还贷款本息或继承人放弃继承的

 D.借款人被解散.宣布破产或依法撤消的 

答案：

ABCD  

161. 履约类保函包括（）。

A.投标保函                     B.承包保函 

C.质量保函                     D.分期付款保函 

答案：

ABC  

162. 下列关于企业现金流量分析的表述，正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 

答案：

ABD  

163. 按信贷资产五级分类标准，关注类的主要特征有（）。

A.借款人经营状况开始出现不利趋势，主要标志是产品销售收入减少，营业收入降低

B.借款人出现流动资金不足的早期征兆，如还款时间出现延误，净现金流量明显降低等 

C.贷款担保出现问题，如抵（质）押物价值明显降低 

D.借款人信用状况出现可疑征兆，如未能及时取得适当的资料和文件，借款人不合作或难以联络等 

答案：

ABCD  

164. 核定集团客户授信额度的基本原则是（）。

A.整体分析原则            B.审慎经营原则 

C.真实需求原则            D.风险承担原则 

答案：

ABCD  

165. 集团客户的非财务预警信号主要包括（）。

 A.行业风险                B.经营风险 

C.管理风险                D.道德风险 

答案：

ABCD

166. 信贷档案资料的管理应遵循的原则是（）。

A.专人管理             B.及时归档 

C.借阅分级审批         D.信贷专管员可以随时借用 

答案：

ABC  

167. 按照中国人民银行和中国银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》2007-359号要求，下列哪些说法是正确的（）。

A.对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物 

B.商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款 

C.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以再评估后的净值为抵押追加贷款

D.商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款

 答案：

ABD  

168. 按照《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定（）。

A.资本充足率不得低于8%  

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75% 

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25% 

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15% 

答案：

ABC  

169. 商业银行的关联自然人包括（）。

A.商业银行的内部人 

B.商业银行的主要自然人股东 

C.商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属 

D.商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东.董事.关键管理人员 

答案：

ABCD  

170. 按照《单位定期存单质押贷款管理规定》，当出质人出现（）情况时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。

A.出质人合并 

B.出质人分立 

C.出质人债权债务发生变更 

D.出质人与贷款人重新签订质押合同 

答案：

ABC  

171. 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）。

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同 

B.客户的法律地位.财务状况是否发生变化 

C.授信的偿还情况 

D.抵押品质量.价值等变化情况 

答案：

ABCD  

172. 关于同城票据贴现业务的查询，下列情形正确的有（）。

A.对于本地行承兑的银行承兑汇票，支行信贷人员可以通过大额支付系统查询，不必到承兑行实地查询 

B.支行人员实地查询时，应将银行承兑汇票与汇票的第一联汇票卡片原件核实，并将汇票卡片联复印件留存我行 

C.支行在办理票据贴现时，应以真实.合法的商品交易为基础，禁止贴现无商品交易背景的票据 

D.关于商业承兑汇票的查询，支行信贷人员应亲赴承兑企业查询，并取得查复书 

答案：

BCD  

173. 具有以下哪些特征的小企业，我行应积极关注.重点支持（）。

 A.产权明晰.管理规范的股份制公司和有限责任公司 

B.经营历史超过2年.具有一定技术含量成长性较好的制造型小企业 C.虽然有不良记录，但经营利润可观 

D.自身市场定位明确，产品市场较好，财务状况良好，在大连当地具有鲜明特色及优势的龙头小企业 答案：

ABD  

174. 下列哪些属于集团客户经营风险的预警信号（）。

A.集团母公司或下属企业大量从事资本运作，操纵股票价格，或将大量资金用于委托理财 

B.集团核心企业的产品开始积压滞销，出现停工停产现象 

C.集团核心企业出售.变卖主要的生产.经营性固定资产 

D.集团母公司或核心企业实际控制人突然失踪或因违法乱纪等受到司法等相关部门的追究和处理

答案：

ABC  

175. 商业银行进行贷款转让的目的有（）。

A.转移信用风险 

B.增加收益 

C.实现资产单一化 

D.提高经济资本配置效率 

答案：

ABD  

176. 信贷资产五级分类中，次级类的主要特征有（）。

A.借款人的还款能力出现明显问题，营业收入.现金流量等重要指标出现恶化趋势 

B.即使执行担保也可能会造成一定损失 

C.借款人将贷款挪用，可能影响正常还款 

D.借款人还款意愿较差，有明显的逃废债务企图 

答案：

ABCD  

177. 根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

 A.与借款人订立书面合同 

B.对贷款保证人进行审查 

C.对借款人的借