《现代征信学》测试题库11.docx
《《现代征信学》测试题库11.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《现代征信学》测试题库11.docx（20页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
《现代征信学》测试题库11
《现代征信学》测试题库
一、判断
1、信用信息包括金融信用信息、政府信用信息和社会信用信息。
（）
2、征信的使用范围是交易主体了解交易对方的信用状况、处置经济纠纷、侦查刑事犯罪等。
（）
3、美国于1841年创建了第一家，后来发展成世界上最大的征信机构邓白氏。
（）
4、1998年，中国人民银行在全国推行企业贷款证制度。
（）
5、大数据主要的处理模式可以分为流处理和批处理两种。
（）
6、征信标准是信用信息共享的技术基础。
（）
7、机构信用代码长度为17位。
（）
8、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》的适用范围为金融信用信息基础数据库的运行机构。
（）
9、征信教育的主要实施主体只有征信业监督管理部门。
（）
10、征信教育的主要对象包括政府部门及公务员、企业、学生和社会公众等。
（）
11、2005年，国务院办公厅下发了《关于社会信用体系建设的若干意见》，成为这一时期推进社会信用体系建设的纲领性文件和重要依据。
（）
12、《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》是我国首次制定的社会信用体系建设专项规划。
（）
13、截至2014年底，金融信用信息基础数据库收录了企业和其他组织近1000万户，收录自然人8.5亿人。
（）
14、诚信、信用是社会信用体系建设的目的，征信是建立社会信用体系的重要手段。
（）
15、目前，我国已初步建立了以个人征信、企业征信业务、资本市场评级、信贷评级为主，信用保险、信用担保、商业保理、信用管理咨询和培训等业务多元发展的信用服务体系。
（）
16、美国将重视法制规定为征信立法的原则。
（）
17、中国近代第一家专业征信机构是中国征信所。
（）
18、征信教育的远期目标是如何最大限度地发挥征信参与方在推进征信体系建设中的作用，达到征信各方积极参与并支持征信系统建设、信息共享以及基本建立征信约束机制的目标。
（）
19、美国个人征信机构的主要监管机构是联邦贸易委员会。
（）
20、英国消费者和公众征信宣传教育的主要部门是金融服务管理局。
（）
21、信用调查结果可以向社会公开。
（）
22、FICO评分是最典型的个人信用评分，信用分数范围在100～900分。
（）
23、信用评级等级符号没有长短期之分，可以用“＋”、“－”符号进行微调。
（）
24、违约率检验主要检查评级的准确性。
（）
25、ETL技术负责将不同来源、不同结构的数据抽取数据中转区进行转换、清洗，最后加载到数据仓库中，作为后续的处理分析、数据挖掘的基础。
（）
26、广义的征信管理包括公共监督管理、行业自律管理、社会监督和司法裁判等一系列法规和行为活动的总和。
（）
27、2008年，国务院将中国人民银行的管理职责调整为“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”。
（）
28、中央机构编制委员会办公室2011年明确，中国人民银行为信用评级行业的主管部门。
（）
29、中国人民银行及其分支机构可以不对已依法设立的征信机构名单进行公告。
（）
30、中国人民银行征信中心成立于2003年，是中国人民银行直属的事业法人单位。
（）
31、2006年7月，个人信用信息基础数据库实现全国联网查询。
（）
32、投诉受理不是属地管理原则，只要提出的投诉是合理的，人民银行分支机构都应该受理，不能以被投诉机构不在本地或信息主体不是本地人而拒绝受理。
（）
33、社会信用体系建设的牵头部门是发改委和中国人民银行。
（）
34、信用评级小组成员应该具有法律、建筑、工程管理、会计等一种或一种以上专业知识。
（）
35、信用登记业务的特点：
基础性、批量化、标准化。
（）
36、金融信用信息基础数据库是中国规模和影响力最大的征信系统。
（）
37、信用评级报告带有征信业务人员的主观判断。
（）
38、信用评级的对象包括借款企业、金融机构、主权国家、个人等。
（）
39、数据清洗是指系统对加载到目标数据库的数据进行全面检查并尽可能保证数据准确的过程。
（）
40、企业信用报告通常包括企业概况、财务状况、信用信息、公共记录及声明信息五个方面。
（）
41、征信法律指调整征信活动主体在征信业务及其相关活动中所产生社会关系的法律规范的总称。
（）
42、质权人办理展期，变更登记的，应当提交与出质人就展期，变更事项达成的协议。
（）
43、登记公示系统的用户分为普通用户和常用户。
（）
44、商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。
（）
45、商业银行管理员用户，数据上报用户和查询用户可以互相兼职。
（）
46、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人的及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。
（）
47、管理员用户可以查询个人信用报告。
（）
48、征信管理部门和征信服务中心对异议处理相关档案资料保存期限为5年，到期可对档案资料进行销毁。
（）
49、商业银行应当对个人信用信息基础数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信部门报告检查结果。
（）
50、当消费者直接到金融机构对个人信用报告中向该机构报送的信息提出异议时，金融机构不得以任何理由拒绝受理或推给当地人民银行受理，并在规定的工作日内查明原因并答复申请人。
（）
51、应收账款质押登记系统中的普通用户可以进行应收账款质押与融资租赁的登记。
（）
52、在不良信息的保存期限上，《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应予以删除。
（）
53、征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息使用者的要求作出明确说明。
（）
54、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向消费者权益保护单位投诉。
（）
55、国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。
（）
56、企业信用信息基础数据库提供的信息可以作为商业银行信贷决策的参考。
（）
57、逾期不删除个人不良信息的商业银行以批评教育为主。
（）
58、未按照规定对异议信息进行核查和处理的对单位处5万元以上50万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。
（）
59、对违法提供或者出售信息的人员只责令限期改正就行了。
（）
60、异议处理结束后，企业仍需要对异议信息进行说明的，可以向征信中心或征信分中心提出添加信息主体声明的申请。
（）
二、单选
1、（）是指掌握信息较多的一方利用对方对信息的不知情而隐瞒相关信息，获取额外利益，客观上导致不合理的市场分配的行为。
A逆向选择B道德风险C信用风险D市场风险
2、国外征信业的发展从（）开始萌芽。
A20世纪初期B19世纪中期C19世纪初
3、科斯在《社会成本问题》一书中指出，任何一个交易主体的行为都会对其他交易主体产生影响，这就是所谓的（）
A蝴蝶效应B晕轮效应C外部性D内部性
4、20世纪30年代后，欧洲一些国家（）为监测和管理银行系统性风险，开始建立了公共征信系统。
A政府部门B中央银行C商业银行D征信机构
5、人民银行征信管理职责为（）
A管理征信业，推动建立社会信用体系
B管理信贷征信业，推动建立社会信用体系
C管理社会征信业，推动建立社会信用体系
6、邓白氏公司是哪个国家的征信机构？
（）
A、美国B、日本C、德国D、中国
7、目前美国个人征信机构普遍采用（）标准来报送、更新消费者信息，实现了个人信用信息采集的标准化。
A、MetroB、Metro2C、Metro3
8、中国人民银行推动开展的“信用记录关爱日”于每年（）举行？
A、6月13日B、6月14日C、6月15日D、6月16日
9、社会信用体系建设的关键是（）
A.构建诚实守信的社会氛围和环境
B.信用记录
C.规范信用信息的收集和使用
D.形成鼓励守信、惩戒失信的社会机制
10、属于我国社会信用体系建设的部门规章的是（）
A.《中华人民共和国担保法》
B.《政府信息公开条例》
C.《征信业管理条例》
D.《征信机构管理办法》
11、社会信用体系建设的核心是（）
A.构建诚实守信的社会氛围和环境
B.信用记录
C.规范信用信息的收集和使用
D.形成鼓励守信、惩戒失信的社会机制
12、关于我国社会信用体系建设的工作机制描述正确的是（）
A.2003年，中国人民银行牵头成立了社会信用体系建设部际联系会议。
B.2007年，国务院办公厅牵头成立了社会信用体系建设部际联系会议。
C.2008年，牵头单位调整为国务院办公厅。
D.2011年，牵头单位调整为发改委和人民银行。
13、关于小微企业和农村信用体系建设描述错误的是（）
A.小微企业和农村信用体系建设是发展普惠金融的重要内容。
B.截至2014年底，共为约250万户小微企业和1.6亿农户建立了信用档案，评定了1亿多信用农户。
C.截至2014年底，共建立全国性小微企业和农村信用体系试验区63个，建立了50多个信用信息系统或服务平台。
D.小微企业和农村信用体系建设是解决小微企业贷款难、农村金融服务薄弱的一种有效方式。
14、美国征信文化特点（）
A个人主义B保守理性C集体主义D注重隐私
15、征信教育是指围绕（）传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。
A征信知识和诚实守信
B征信知识和诚信意识
C信用自律和信用知识
D信用自律和守法守信
16、信用记录从记录的内容划分可分为（）
A经济信用记录和社会信用记录
B政务信用记录和非政务信用记录
C个人和机构信用记录
D公开信用记录和非公开信用记录
17、信用信息公开与共享是指（）信用信息并提供给多个使用者的制度安排。
A加工
B收集
C整理
D评价
18、加强信用基础设施建设不包含（）
A加强诚信教育与诚信文化建设
B加快推进信用信息系统建设和应用
C完善以奖惩制度为重点的社会信用体系运行机制
D推进司法公信建设
19、中国社会信用体系建设起源于（）
A金融领域
B商务领域
C政府部门
D市场经济
20、中国已形成由征信市场、征信管理、征信法律、征信标准、征信文化和（）六个方面共同构成的具有中国特色的征信体系是（）
A征信系统
B征信产品
C征信机构
D宣传教育
21、美国最具代表的企业征信机构是（）
A标准普尔B穆迪C邓白氏D益百利
22、下列哪家评级公司是国内首家以采用投资人付费营运模式为主的新型信用评级公司？
（）
A大公国际B联合资信C中诚信D中债资信
23、按评级对象划分，可分为债项评级和（）
A信贷市场评级B企业评级C主体评级D两类机构评级
24、（）是将信息主体拥有的数据项进行比对和差异分析，整合不同标识项记录的数据，将属于同一信息主体的信用记录归集到其名下。
A数据转换B数据清洗C数据加载D数据匹配
25、从事个人征信业务的机构应当经（）审批后方能从事征信活动。
A中国人民银行B中国人民银行省级分支机构C中国人民银行营业管理部D中国人民银行所在地分支机构
26、企业征信机构自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的中国人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构办理备案。
A20B30C40D60
27、2006年1月，全国统一的（）信用信息基础数据库正式联网运行。
A金融B企业C个人D国家
28、个人信用信息基础数据库的新版信用报告（2011版信用报告）已于2012年8月1日正式上线运行。
新版信用报告将逾期记录的“有效期”正式定为（）年，起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。
A三B四C五D六
29、（）公司成立以来一直坚持民族品牌国际化发展战略，未与国际评级机构开展合作。
A中诚信国际B联合资信C大公国际D上海新世纪
30、投诉转被投诉机构时间：
人民银行分支机构应当在做出投诉受理决定之日起（）日内，将《征信投诉受理单》及相关材料副本转送被投诉机构。
A3B4C5D6
31、被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（）日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明，并提供相关证明材料。
A3B5C10D15
32、人民银行分支机构认为被投诉机构提交的相关材料不能充分证明投诉事项是否存在以及理由、原因不清的，可以要求被投诉机构在（）日内补充材料。
A3B4C5D6
33、人民银行分支机构应当在投诉受理之日起（）日内做出处理决定，并及时送达投诉人和被投诉机构。
A10B20C30D60
34、被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。
A3B5C10D15
35、信用评级小组成员应具备以下资格（）
A与评级对象不存在利益冲突和关联
B未受过行政处罚
C具备法律知识
D从事3年以上信用评级业务
36、借款企业信用等级划分为（）
A三等六级B三等九级C四等八级D四等十二级
37、检查组应当在实施执法检查（）个工作日前，向检查对象送达《执法检查通知书》，告知执法检查的依据、内容、期限、要求以及检查组成员名单等事项。
A3B5C10D15
38、个人征信机构注册资本不得少于人民币（）万元
A5000B6000C7000D8000
39、企业征信机构注册资本不得少于人民币（）万元
A5000B6000C7000D无限制
40、信贷市场信用评级机构备案制度规定，评级机构在（）进行备案
A所在地县支行B所在地中心支行C所在地省级人民银行分支机构D人民银行总行
41、（）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
A、中国人民银行；
B、征信管理局；
C、征信中心
D、国务院
42、个人基本信息是指（）
A、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。
B、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息
C、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息
D、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录
43、征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起超过（）年的个人不良信用记录。
A、1B、3C、5D、7
44、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（）应当对个人声明的真实性负责。
A、征信服务中心
B、商业银行
C、金融机构
D、异议申请人
45、征信中心对处于异议处理期的信息，予以（）
A、删除
B、标注
C、关闭、禁止查询
D、不做处理
46、征信主体可以向征信机构查询自身信息。
个人信息主体有权每年（）免费获取本人的信用报告。
A、两次B、一次C、三次D、四次
47、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。
A、停用B、继续使用C、向上级行报备D、2个工作日停用
48、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报（）备案。
A、征信中心备案
B、征信局备案
C、人民银行备案
D、消费者权益保护单位备案
49、2013年3月15日，经过酝酿（）年的《征信业管理条例》将正式实施。
A、3B、5C、7D、10
50、（）建立应收账款质押登记公示系统，办理应收账款质押登记，并为社会公众提供查询服务。
A、征信管理局
B、反洗钱中心
C、征信中心
D、以上都对
51、应收账款是指权利人因提供一定的（）而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
A、货物
B、服务
C、设施
D、以上都对
52、A公司赊销1200万的货物给B公司，A公司今年因建设厂房需要融通资金，向C银行申请1000万的短期贷款，合同约定当1000万的短期贷款到期时，如果A公司不能偿还贷款，C银行将获得A公司1200万元应收账款的全部债权。
请问就上述融资业务而言，A公司应该在应收账款融资服务平台中注册（）用户。
A、债务人
B、债权人
C、资金提供方
D、常用户
53、当金融机构与借款人信贷关系解除后，金融机构（）对该借款人资信情况的查询权。
A、不再具有
B、仍然具有
C、部份具有
D、未做规定
54、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及报告（）
A、征信中心
B、当地人民银行分支机构
C、不准确信息所属主体
D、公安部门
55、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）
A、书面授权
B、口头授权
C、身份证明材料
D、中征码
56、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（）提出书面异议申请。
A、征信中心
B、法院及公安部门
C、金融机构
D、地方政府的行政事务办公室
57、征信中心、征信分中心应在企业法定代表人或经办人提出异议申请2日内完成异议登记和确认。
（）
A、1B、2C、5D、7
58、未按照与个人信息主体约定用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对个人处以罚款（）
A、一万元以上三万元以下
B、二万元以上五万元以下
C、一万元以上五万元以下
D、五万元以上十万元以下
59、商业银行管理员用户，数据上报用户和查询用户须报（）备案
A、该商业银行人事部门
B、人民银行机要管理部门
C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心
D、公安局
60、用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存，部门负责人接到新密码后必须同时将原密码（）
A、入档保管
B、销毁
C、交上级行
D、交用户管理员
三、多选
1、信息不对称提高了交易成本，降低了经济效率，主要表现在（）
A信息收集成本B违约成本C社会成本D经济成本
2、征信的原则（）
A真实性B完整性C及时性D安全性
3、征信的金融功能（）
A防范信用风险B降低交易成本C提高决策效率D增加中小企业融资支持力度
4、大数据的特点（）
A大量化B多样化C高速性D真实性E价值性
5、大数据处理框架（）
A数据抽取与集成B数据分析C数据解释D数据出售
6、征信标准分为（）
A、企业标准B、行业标准C、国家标准D、国际标准
7、《征信机构信息安全规范》从（）三个维度对征信机构信息安全进行规范。
A、管理规范B、技术规范C、业务操作规范D、流程规范
8、征信文化的功能包括（）。
A、凝聚功能B、导向功能C、约束功能D、教育功能
9、中国征信文化核心价值观包括（）。
A、唯信B、唯实C、团结D、创新
10、征信教育的原则包括（）。
A、普及性B、客观性C、有效性D、持续性
11、征信文化的主要特点包括（）。
A、求实性B、传承性C、创新性D、实用性
12、社会信用体系建设的意义是（）
A.完善中国社会主义市场体制的客观需要
B.促进经济可持续发展的重要保障
C.提高国家治理体系和治理能力的必要条件
D.建立和谐社会的必然要求
E.培育和规范征信市场的客观需要
13、社会信用体系是以信用关系为主要内容，为促进社会各方信守承诺而进行的一系列安排的总称，包括（）等各个方面。
A.法律制度安排
B.信用信息的记录、采集和披露机制
C.采集和发布信用信息的机构和市场机制
D.规范监管体制
E.信用宣传教育体制
14、社会信用体系建设的原则是（）。
A.政府推动，社会共建
B.健全法制，规范发展
C.统筹规划，分步实施
D.重点突破，强化应用
E.注重创新，重点推进
15、重点领域诚信建设包含（）
A.政务诚信建设
B.社会诚信建设
C.经济诚信建设
D.司法公信建设
E.商务诚信建设
16、建立社会信用体系建设支撑体系包含（）
A.加强行业信用信息系统建设
B.强化信息安全管理
C.强化责任落实
D.实施专项工程
E.推动创新示范和健全组织保障
17、征信是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（），并向信息使用者提供的活动。
A采集B整理C保存D加工
18、征信文化是指市场经济条件下以价值观念为核心的，用于支配和调节征信活动或行为的（）等构成的综合。
A思想道德B制度规范C惯例习俗D行为表现
19、国外征信文化的特点（）
A注重隐私保护B融入宗教色彩C固守契约精神D倡导信用意识
20、当代中国征信文化的价值取向（E）
A恪守契约承诺B追求真实客观C崇尚法治精神D注重以人为本E强调义利并重
21、按照业务方式的不同，征信机构分为（）
A信用登记机构B信用评级机构C信用调查机构D信用服务机构
22、美国三大评级机构是（）
A穆迪B标准普尔C惠誉D邓白氏
23、美国三大消费者信用报告征信机构是（）
A邓白氏B环联C益百利D艾奎法克斯
24、下列哪些评级机构具有债券市场评级业务资质?
（）
A大公国际B联合资信C鹏元资信D东方金诚
25、征信业务包括以下哪些？
（）
A信用登记B信用调查C信用评分D信用评级
26、信用评分模型的建模原则包括（）
A本土原则B科学性原则C客观性原则D稳定性原则
27、信用评级业务特点有（）
A结果简洁易懂B报告复杂丰富C定量与定性相结合D风险揭示相对性
28、信用评级报告一般包括（）
A概述B评级声明C报告正文D跟踪评级安排
29、常用的评级结果质量检验方法可以分为（）
A准确性检验B稳定性检验C违约率检验D信用利差检验
30、数据挖掘主要涉及哪些技术（）
A数据处理B模型开发C模型检验D异常检测
31、征信管理的对象有（）
A征信机构B信息提供者C金融消费者D信息使用者
32、征信管理的主要目标有（）
A推动行业标准化B保障市场规范运行C促进信用交易公平合理D保护信息主体合法权益
33、信用评级业务管理包括以下哪些（）
A信息披露管理B防止利益冲突C规范主权评级D反不正当竞争
34、征信行业自律管理的主要手段有（）
A制定自律公约B开展行业自律性监督活动C开展从业人员资格认定D行业宣传和对外交流活动
35、国外主要征信行业自律组织的形式有（）
A官方组织制B传统协会制C俱乐部制D会员制
36、目前对征信机构非现场管理的具体措施有（）
A内控制度报备B业务报表统计C业务情况报告D征信市场调查
37、对金融信用信息基础数据库的信息提供、使用机构开展现场检查的主要内容包括（）
A内控制度建设及报备情况B数据报送情况C信息查询和使用情况D异议处理情况E不良信息告之情况
38、按照服务对象不同，企业信用报告分为（）
A银行版B自主查询版C政府版D社会版
39、信用评级小组负责人应具备的资格（）
A具备评级小组成员资格B具备评审委员会成员资格C参与过5个以上评级项目D从事3年以上信用评级业务
40、信用评级基本原则（）
A真实性原则B一致性原则C独立性原则
D客观性原则
升级会员 