银行专业资格《个人贷款》考点自测解析.docx
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银行专业资格《个人贷款》考点自测解析
2015年银行专业资格《个人贷款》考点自测解析2
一、单项选择题 1.银行对个人贷款市场进行营销的顺序为（）。
A.市场环境分析→市场细分→市场选择→市场定位
B.市场选择→市场环境分析→市场细分→市场定位
C.市场定位→市场细分→市场选择→市场环境分析
D.市场定位→市场环境分析→市场细分→市场选择
2.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（）。
[2009年6月真题]
A.技术变革和应用状况
B.信贷市场的潜在进入者
C.各级政府机构的运行程序
D.信贷客户的分布与构成
3.下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。
A.外汇汇率
B.客户的信贷动机
C.信贷资金的供求
D.银行同业竞争对手的实力与策略
4.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。
[2009年6月真题]
A.存款利率上升
B.发生通货膨胀
C.收入水平上升
D.证券投资风险增大
5.某银行在分析市场环境时，对银行内部资源也要分析，其中不应包括（）。
A.该银行的业务能力
B.该银行的经营绩效
C.非正式群体对正式组织的影响
D.银行的财务结果和财务状况
6.银行主要采用SWOT分析方法对其环境进行综合分析。
其中，T表示（）。
A.优势
B.威胁
C.劣势
D.机遇
7.下列关于SWOT分析方法的说法中，正确的是（）。
A.S表示机遇
B.W表示银行外部环境
C.银行主要采用SWOT分析方法对其内部环境进行综合分析，不考虑外部环境
D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标
8.市场细分是基于（）进行的划分。
A.顾客需求的相似性
B.顾客需求的差异性
C.客户所在地地理位置的同一性
D.客户的生活方式、个性等心理变数的差异性
9.银行进行市场细分的过程是（）。
A.依据产品将市场和客户分成若干区域、群体→针对不同群体设计产品
B.设计产品→将产品和服务放到适合位置
C.把市场和客户分成若干区域和群体→一对一地把银行产品和服务投放到适合位置
D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置→把市场和客户分成若干群体
10.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（）。
[2009年6月真题]
A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场
B.相对差异性策略，集中策略风险较小
C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高
D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
11.市场细分的基础是（）。
A.细分变量可衡量
B.各细分市场差异明显
C.商业银行在细分市场可盈利
D.细分市场营销成本经济、规模合理
12.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。
[2009年6月真题]
A.依据消费者年龄细分信贷市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分信贷市场
D.依据消费者职业细分信贷市场
13.银行考虑到细分市场后不能通过合理的市场营销组合战略打入而放弃该市场的行为是遵循了（）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
14.如果市场细分后，各细分市场对银行不同的营销活动都做出相同或类似的反应，该市场细分定违反了（）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
15.根据职业、文化程度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。
A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
16.银行根据消费者的客户对金融产品和服务的态度等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行为因素
17.某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，对此种营销策略的特点说法正确的是（）。
A.营销效果不明显
B.能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位
C.一般为大中型银行所采用
D.分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合
18.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。
A.银行的资源条件不足以支持其进入，但能充分发挥其资源优势的A市场
B.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的B细分市场
C.产生潜在新竞争者的可能较小，替代产品只有一种的C市场
D.市场规模狭小银行进入后难以获得发展的D市场
19.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。
A.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
B.定位从全局战略的角度出发
C.确定与其他银行不同的定位
D.设置分支机构时区分出不同的特色
20.银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A.发挥优势
B.围绕目标
C.突出特色
D.目标定位
21.目前，多数的商业银行发行了公务卡，在功能上和设计上均考虑公务员的特点，具有相应的针对性，这属于银行市场定位策略中的（）策略。
A.客户定位
B.产品定位
C.形象定位
D.竞争定位
22.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。
[2009年6月真题]
A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用
23.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
[2009年6月真题]
A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
18（含）—65周岁（含）;②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。
本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥，只有C项符合条件。
24.银行一般要求个人贷款客户需要满足一定的基本条件，下列对这些基本条件表述错误的是（）。
A.年龄在18周岁（含）—60周岁（含）
B.具有合法有效的身份证明
C.贷款具有真实的使用用途
D.具有稳定的收入来源
18（含）—65周岁（含）。
25.目前银行最常见和受客户欢迎的个人贷款营销渠道不包括（）。
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.上门拜访营销
26.下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（）。
A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式
B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
27.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。
A.全方位网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
28.下列关于网上银行的说法错误的是（）。
A.网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行
B.任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务
C.客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务
D.设立成本低是网上银行同传统银行的一个重要区别
29.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。
A.信贷人员
B.投资银行业务人员
C.客户经理
D.个人银行业务人员
30.根据负责产品的不同，中国银行业营销人员可分为（）。
A.市场开拓经理、市场维护经理、风险经理
B.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员
C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
D.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
31.“营销决策人员、营销主管人员、营销员”是根据（）划分的。
A.职责
B.层次
C.岗位
D.级别
32.关于我国银行营销组织职责的正确说法是（）。
A.总行主要职责是管理，上传下达，研究细化营销方案，协调、推动营销
B.分行的主要职责是区域市场的管理，制定营销策略，进行市场细分
C.支行的主要责任是实施具体营销，客户开发与维护，直接进行业务谈判
D.不同级别的银行承担着相类似的营销职责，但侧重点略有不同
33.品牌营销是指（）。
A.建立自己产品的品牌
B.用以将自身产品或服务与竞争者相区分的名称、术语等
C.通过将自身产品与服务与竞争者分开的一些名称、符合，发现、创造和交付价值以满足目标市场需求，同时获取利润的过程
D.将自身产品或服务同竞争者区分开来，建立自己产品特色的过程
34.银行各部门都能通晓品牌的策略和发展方向，不再局限于市场营销部门内部分享，这属于（）品牌营销途径。
A.改变银行运作常规
B.为品牌制造影响力和崇高感
C.整合品牌资源
D.建立品牌工作室
35.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，应采取（）营销组织。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域型营销组织
36.针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件的满足不同客户的需求属于（）银行营销策略。
A.产品差异策略
B.专业化策略
C.大众化策略
D.单一营销策略
37.力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中，这属于（）营销策略。
A.单一营销策略
B.分层营销策略
C.产品差异策略
D.专业化策略
38.中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。
A.情感营销策略
B.分层营销策略
C.产品差异策略
D.专业化策略
39.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
[2009年6月真题]
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
多选题
1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，包括（）。
A.经常化
B.系统化
C.效益化
D.科学化
E.制度化
2.下列不属于银行宏观环境分析的具体内容的有（）。
A.经济增长速度
B.资本移动和企业组织
C.群体利益矛盾的协调方式
D.信贷资金的供求状况
E.银行同业竞争对手的实力
3.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。
A.信贷客户的分布
B.客户购买金融产品的习惯
C.劳动力的结构
D.投资意向
E.消费潮流
4.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。
A.信贷产品是否还附加其他、服务
B.竞争对手市场的大小
C.对手的网点设置是否有特别之处
D.竞争对手在客户心目中的形象
E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低
5.个人贷款营销中，客户的信贷需求包括（）形态。
A.理性需求
B.感性需求
C.已实现需求
D.待实现需求
E.待开发需求
6.银行对内部环境进行分析时，下列各选项中属于银行自身实力分析的内容的有（）。
A.人力资源
B.银行的财务实力
C.市场营销部门的能力
D.政府对银行的特殊政策
E.银行领导人的能力
7.市场细分是一个信息（）的过程。
A.收集
B.分析
C.分类
D.归纳
E.重组
8.市场细分的原则包括（）。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.有效性原则
E.经济性原则
9.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。
A.生活方式
B.个性
C.客户对金融产品的态度
D.文化程度
E.宗教信仰
10.定位选择的方式可分为三种，主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。
其中采用主导式定位的银行所具有的特征包括（）。
A.资金规模充足
B.分支机构不多
C.产品创新、反应速度快
D.营销网点广泛
E.提供的信贷产品较少
11.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。
A.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.会计报表
D.企业资信等级
E.开发商的债权债务情况
12.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需满足的基本条件有（）。
[2009年6月真题]
A.年龄在18周岁（含）-65周岁（含）
B.贷款具有真实的使用用途
C.具有合法婚姻状况证明
D.无不良信用记录
E.具有还款意愿
18（含）-65周岁（含）;②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。
13.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解。
A.履历
B.学历
C.家庭状况
D.资信状况
E.以往经营业绩
14.经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括（）。
A.贷款总额度
B.单笔贷款最高限额
C.购房者名单
D.保证金缴存比例
E.双方的权利和义务
15.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，随着对客户不同定位，网点机构营销渠道分类包括（）。
A.全方位网点机构营销渠道
B.低端化网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
E.网上银行营销渠道
16.关于网上银行的特征，下列说法正确的有（）。
A.网上银行不再采取“面对面”的传统柜台方式
B.业务实时处理，服务效率高
C.开设网上银行业务，银行需购进大型电子设备，因此成本上升
D.由于现在安全系统尚未完善，因此难以保证交易安全
E.银行业务不再受地域的局限
17.下列关于网上银行营销的功能的说法正确的有（）。
A.通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络
B.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息
C.用户可以通过查询了解银行的情况，也可以查询他人的账户和交易情况
D.网上银行可以提供各种个人、企业传统金融服务
E.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
18.网上银行营销途径包括（）。
A.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传
D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
E.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
19.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在（）。
[2009年6月真题]
A.购房者完全可以自主地选择贷款银行
B.买房时享受一次性付款的优惠
C.可由开发商或经销商提供全程担保
D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力
E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活
20.银行营销人员的基本要求包括（）。
A.诚信、坚韧性和进取心
B.掌握相关的顾客知识、法律知识
C.具备良好的个人形象
D.具备良好的说服力
E.具备良好的观察分析能力、应变能力等
21.从世界500强企业的经验来看，对员工的培训应包括（）。
A.生活训练
B.知识训练
C.职业训练
D.态度训练
E.精神训练
500强企业看，公司员工培训一般分为五个层次：
生存训练、知识训练、技能训练、态度训练和精神训练。
22.我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责，下列属于总行职责的有（）。
A.制定营销制度
B.协调、推动营销
C.产品开发
D.分销渠道建设
E.牵头营销
23.银行营销组织中，分行具有的职责有（）。
A.研究、细化营销方案
B.实施对营销人员的管理
C.建立对外门户网站
D.进行市场调查
E.处理公共关系
24.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。
A.进行市场细分
B.客户开发与维护
C.实现交易，为客户提供服务
D.建立营销队伍
E.负责本区域的重要行业、关键客户的业务
25.银行营销组织模式包括（）。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.合作型营销组织
E.区域型营销组织
26.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。
A.当银行当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效
B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度
C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构
D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织
E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构
27.市场营销中的4Ps指（）。
[2009年6月真题]
A.产品
B.价格
C.促销
D.分销
E.市场影响力
4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素;②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。
28.根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括（）。
A.产品策略
B.定价策略
C.定位策略
D.营销渠道策略
E.促销策略
4Ps理论。
29.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。
A.交叉营销
D.产品差异
C.大众营销
D.情感营销
E.分层营销
30.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。
A.目标大、针对性不强、效果差
B.针对性强，适宜少数尖端客户
C.营销渠道狭窄，营销成本高
D.增加大额交易的客户
E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
31.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点有（）。
A.把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B.能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C.不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求
D.满足大众化需求，适宜所有的人群
E.用相对少的资源满足一批客户的需求
32.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。
[2009年6月真题]
A.感觉
B.认知
C.获得
D.发展
E.保留
判断题
1.银行在完成市场环境分析任务的基础上应做到“四化”，其中“系统化”是指把要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，而不是随意研究。
（）
2.市场细分是20世纪50年代中期提出来的一个概念，它顺应了买房市场向卖方市场转变这一新的市场形势。
（）
20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。
它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
3.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。
（）
4.在进行市场选择时，银行可以考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行实现发展目标的细分市场。
（）
5.同一家银行只能选择一种市场定位策略。
（）
6.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。
（）
7.银行采用利益定位策略进行市场定位时，就是强调客户利益最大化，而不是银行自身的利益。
（）
8.客户定位就是商行选择客户的过程。
（）
9.个人信用贷款需要客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保。
（）
10.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
（）[2009年6月真题]
11.通过审查营业执照，可掌握企业的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。
（）
12.随着网络在全球的快速发展，网上银行目前已经成为银行最重要的营销渠道。
（）
13.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询以及网上宣传。
（）
14.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，采取产品型营销组织形式最为有效。
15.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。
（）
16.在某一区域范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构。
17.从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，依此确定目标市场，并最终确定银行的市场定位，满足目标客户。
（）
18.产品是银行的核心竞争力，品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志。
（）
19.要做好品牌营销，有五个因素十分重要，即：
质量第一，诚信至上，定位准确
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