贷款整改报告word版本 23页.docx

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贷款整改报告

篇一：

贷款公司整改报告

整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，

稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一

跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。

根据联社稽核部出具的检查事实确认书,

我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改

情况如下：

一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项

内控制度，加大制度执行力度。

我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和

操作。

二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、

审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。

三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大

各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风

险。

四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的

模式。

加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不

反映借款人的不良信用记

录。

我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工

作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。

六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，

缩短贷款发放时间。

贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。

七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。

八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现

象。

今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，

尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。

xx信用社信贷员

二○一一年十一月四日篇二：

小额贷款公司风险排查报告xxx公司风险排查报告xxx公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”

和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决

企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。

现将风险排查情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中201X年发放贷款18

笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中201X年收回贷款47笔，

金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。

在贷余额：

“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷

款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最

小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1

个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法

规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。

切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执

行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依

法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。

公司严格按照国家和省市相关贷

款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户

提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应

急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。

公司自成立以来，始终坚持独

立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发

放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。

公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、

客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期

人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客

户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市州经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、

跨市州经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。

始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、

洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发

展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定信贷资产安全关系公司生存与发展，在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，

实行风险全程控制。

公司严肃风险意识，认真执行信贷管理制度，把好贷前调查关。

始终坚

持双人调查制，从借款人主体资格、信用情况、生产经营现状、还款能力，到保证人资格、

担保能力，抵、质押物的合法有效性；从厂房和设备的实地考察到库存、往来账目的核对；

从资产负债情况计算到产销量和利润的分析研究，每一个环节都是仔细调查，提出业务部门可信的贷与不贷的理由。

同时严禁业务人员收受

客户财物、接受宴请。

截止二季度末，贷款五级分类正常贷款14077万元，可疑类贷款575万元，五级分类贷

款不良率为3.92%，贷款损失率为0。

收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。

无暴

力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。

围绕公司年度

经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护

社会稳定。

首先，公司组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理

暂行办法》和地方政府的文件精神，坚决做到依法、合规经营。

其次，公司先后制定了《贷

款风险分类管理办法》和《信贷资产第二还款来源风险评价试行办法》；建立了备案登记、信

息报告制度；加强了金融统计数据的质量管理工作；制定了从业人员岗位责任制和年度考核

办法。

其三，针对小贷公司成立时间短，员工队伍年轻，从业经验不足的特点，公司组织对

员工进行了业务培训，并在实际工作中认真搞好传、帮、带，有效地提高了新员工的信贷业

务水平。

其四，公司进一步加强了信贷风险控制工作，每月组织风险控制部、贷款业务部相

关人员对信贷档案进行了全面检查，对发现的问题与不足进行了认真整改，使信贷档案的资料更加完整，档案设施更加齐备，档案管理更加规范。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。

一是小贷公司资本规模小、

资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。

二是小贷公司的客户，一般是

缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益

和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。

三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，

组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展

步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提

下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微

小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。

特此报告二〇一四年六月三十日篇三：

担保有限公司自查整改报告1xxxxxx担保有限公司自查整改报告

一．公司简介

1．xxx担保有限公司是一家成立于201X年专业从事个人房产抵押贷款担保、诉讼保全司法担保、个人信用贷款担保、企业贷款担保的综合性民营企

业。

公司注册地为xx号写字楼。

法人代表为xx。

业务范围：

从事相关法律、法规允许的担

保业务、不得从事金融业务及财政信用业务；对房地产业、工业、农业、贸易业、教育业、

网络科技业、能源电力业、水利业、交通运输业、社会服务业、公路基础实施业、矿山资源

业、娱乐业、旅游业的投资；房产居间服务；房产代理。

（以上经营范围涉及许可证经营项目

的，应在取得有关部门的许可后方可经营）

2．担保准入资格

二．经营情况

公司目前办公场地xxx平方米，场地宽敞，拥有完整的客户信息管理系统，设有业务部、

风控部、财务部、综合部等专业分工细致的组织架构。

目前主要从事住房抵押贷款、中小企

业贷款、诉讼保全司法担保等业务。

公司目前主要以住房抵押贷款担保为主，月平均余额在00000万元左右。

住房抵押贷款

合作银行为xxxxx支行，核定担保额度为201X万元循环使用。

中小企业贷款担保项目与xxxxx

支行合作，授信额度xx亿元人民币。

财产诉讼保全司法担保额xxxxx万，分别在xxxxxx人民法院，xxxx人民法院，xxxx人

民法院受理。

三．公司建章立制和内控制度为适应担保业务的特殊需求，公司在认真总结多年来成功经验基础上，从受保客户准入、

筛选、受保的合规性、受保市场的选择，担保额度核定，担保的审核、核定，担保的合规性、

合法性，保后检查和监管，预警系统以及担保资料的真实与归纳等等都严格按照风险防范的

管理要求，建立了一套行之有效的管理制度，从制度上合管理方法上把好受保企业关，为授

信银行或者合作银行充当“先头兵”和“排查员”，确保银行贷款安全、周转、效益奠定基础。

四．根据七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》结合我司的实际经营情况，

我司认真进行了自查，现将自查情况汇报如下：

1．我司目前新办理的住房抵押贷款、赎楼贷款、司法诉讼保全及中小企业贷款担保符合

《担保法》规定的范畴，未出现违规、违法现象。

2．我司从未从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得

从事的其他活动。

3．我司组织架构明晰、设有业务部、风控部、财务部、综合部、法律顾问等专业分工细

致的组织架构。

对受保企业的合规性、合法性、以及保前调查、保后检查、事后追偿和处置、

风险预警机制和突发事件应急机制均定有严格的规章制度予以执行。

4．我司中层以上业务部门负责人均为银行专业人士，具有相当强的专业知识。

5．严格按照金融财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和

反映企业财务状况，经营成果和现金流量。

6．所收取的担保费不违反国家规定。

7．按规定提取当年担保费收入50%的到期责任准备金，并按不低于当年担保责任金额1%

的比例提取担保赔偿准备金。

以上自查报告情况属实，请审查。

担保有限公司篇四：

信用社信贷现场检查整改报告省联社办事处：

根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》（川信联发〔200x〕61号）精神，

联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事

长xxx、主任xxx、副主任xxx任