个人信贷业务篇.docx

个人信贷业务篇.docx

《个人信贷业务篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人信贷业务篇.docx（79页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

个人信贷业务篇

个人金融业务学习资料

（基础版）

个人信贷业务篇

一、单选题（45题）

题目类型：

单选

题干：

申请我行个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件之一是（　）。

备选项：

A、我行信用评级为了ＡＡ级以上的客户

B、在我行取得Ａ－级（含）以上个人资信等级

C、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保

D、我行信用评级为Ａ级

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人综合消费贷款管理办法〉的通知》（工银发〔2006〕13号）

题目类型：

单选

题干：

个人房屋抵押贷款用于购房的，贷款期限最长不得超过（　）年。

备选项：

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人房屋抵押贷款的贷款期限

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人房屋抵押贷款管理办法〉的通知》（工银办发〔2009〕289号）

题目类型：

单选

题干：

个人质押贷款的贷款期限一般为（）年。

备选项：

A、1

B、2

C、3

D、4

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人质押贷款的贷款期限

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人质押贷款管理办法》及《个人质押贷款操作流程》（工银发[2007]151号）

题目类型：

单选

题干：

个人信用贷款是我行面向（　）开发的个人信贷产品。

备选项：

A、潜力客户

B、中端以上的客户

C、高端客户

D、潜力和中端客户

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人信用贷款的目标客户定位

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人信用贷款管理办法〉的通知》（工银办发〔2005〕564号）

题目类型：

单选

题干：

个人自用车贷款以所购车辆抵押或质押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的（）。

备选项：

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人消费贷款

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人自用车贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。

备选项：

A、1年、3年

B、3年、5年

C、2年、3年

D、1年、5年

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人消费贷款

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物的是（）。

备选项：

A、借款人名下住房

B、借款人配偶名下商用房

C、借款人名下产权式公寓

D、借款人名下商住两用房

正确答案：

C

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）。

备选项：

A、80年

B、75年

C、70年

D、65年

正确答案：

D

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人质押贷款以本行外币存款、人寿保险单、个人外汇资金和他行定期存款单质押的，贷款额度最高不得超过质物面额或保单现金价值的（）。

备选项：

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

正确答案：

C

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人质押贷款核实贷款担保应与出质人进行面谈，其目的是（）。

备选项：

A、防止虚报收入

B、分析借款人陈述的合理性

C、确定出质人的职业

D、明确出质人的担保意愿

正确答案：

D

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人信用贷款筛选的优质客户群是（）。

备选项：

A、高职务、高收入、高资历

B、高收入、高职务、高资产

C、高素质、高收入、高资产

D、高地位、高职务、高收入

正确答案：

C

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人税前年收入（）以上客户的客户是我行个人信用贷款的特定准入客户。

备选项：

A、10万元（含）

B、20万元（含）

C、30万元（含）

D、40万元（含）

正确答案：

B

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

以下不属于个人房屋抵押贷款业务特点的是（）。

备选项：

A、用途广泛

B、期限较长

C、可办理最高额抵押

D、担保方式灵活

正确答案：

D

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人房屋抵押贷款借款人每月总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的（）。

备选项：

A、60%

B、80%

C、70%

D、50%

正确答案：

D

题目涉及知识点

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人经营贷款规定，以办公用房、厂房、土地抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

备选项：

A、50％

B、60％

C、40％

D、70％

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人经营贷款贷款额度

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人经营贷款管理办法》（工银办发[2009]300号）

题目类型：

单选

题干：

贷款期限在1年（含）以内的个人经营贷款不允许采取下列哪种还款方式（）。

备选项：

A、按月还息按季还本

B、按月还息一次还本

C、按月还息按月还本

D、一次性还本付息

正确答案：

D

题目涉及知识点

个人经营贷款还款方式

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人经营贷款管理办法》（工银办发[2009]300号）

题目类型：

单选

题干：

个人经营贷款至少每年检查（）抵押房产状况及价值、权属是否发生变化；如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。

备选项：

A、一次

B、二次

C、三次

D、四次

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人经营贷款

题目难度

2

教材出处（页码）或文件依据

《个人经营贷款管理办法》（工银办发[2009]300号）

题目类型：

单选

题干：

按照所购住房交易状况，我行个人住房贷款可分为（）。

备选项：

A、一手个人住房贷款和二手个人住房贷款

B、个人购置住房贷款和个人自建房贷款

C、开发贷款支持项目个人住房贷款和纯按揭项目个人住房贷款

D、间客式个人住房贷款和直客式（直贷式）个人住房贷款

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）

题目类型：

单选

题干：

我行个人住房贷款的借款人须为年龄在（）周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。

备选项：

A、16（含）-65（含）

B、18（含）-65（含）

C、18（含）-60（含）

D、16（含）-60（含）

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）

题目类型：

单选

题干：

借款人个人住房贷款的月房产支出与收入比应控制在（）以下，月所有债务支出与收入比应控制在（）以下。

备选项：

A、40%（含），45%（含）

B、45%（含），50%（含）

C、50%（含），55%（含）

D、55%（含），60%（含）

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）

题目类型：

单选

题干：

不论何种情况，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。

备选项：

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人客户经理岗位培训教材》P238

题目类型：

单选

题干：

我行个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）年。

备选项：

A、20，70

B、20，65

C、30，70

D、30，65

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人客户经理岗位培训教材》P236

题目类型：

单选

题干：

个人商用房贷款的贷款期限最长不超过（）年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）年。

备选项：

A、20，70

B、10，70

C、20，65

D、10，65

正确答案：

D

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人客户经理岗位培训教材》P243

题目类型：

单选

题干：

根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发[2010]275号），对申请贷款购买第二套住房的家庭，借款人首付款比例不得低于（），贷款利率不得低于基准利率的（）。

备选项：

A、40%，1倍

B、40%，1.1倍

C、50%，1倍

D、50%，1.1倍

正确答案：

D

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《转发〈中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知〉的通知》（工银办发[2010]764号）

题目类型：

单选

题干：

我行固定利率个人住房贷款的贷款期限应长于（）个月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。

备选项：

A、6

B、12

C、24

D、36

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行固定利率个人住房贷款业务管理办法》（工银办发[2006]508号）

题目类型：

单选

题干：

我行个人住房贷款的抵押物房龄原则上不超过（）年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，抵押物房龄可适当放宽，对房龄超过规定年限的要适当降低贷款成数。

备选项：

A、15

B、20

C、25

D、30

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

2

教材出处（页码）或文件依据

《个人客户经理岗位培训教材》P239

题目类型：

单选

题干：

抵押房屋房龄在5年以上的或我行认为房屋价值需评估的，由我行认可的评估公司出具（）确定的评估价作为抵押物价值。

备选项：

A、评估报告

B、评估收据

C、交易价格

D、买卖协商价格

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人客户经理岗位培训教材》P239

题目类型：

单选

题干：

二手房贷款业务中，贷款所购住房为公有住房、保障性住房等非商品房的，在贷款调查中要查明该住房是否（）。

备选项：

A、符合上市条件或房屋土地性质为划拨

B、履行了合法的批准手续或房屋土地性质为划拨

C、房屋土地性质为划拨或具备房屋所有权证

D、符合上市条件或履行了合法批准程序

正确答案：

D

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

2

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）

题目类型：

单选

题干：

关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。

备选项：

A、商用房可以采取售后返租形式进行销售

B、商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

C、商用房房龄原则上不超过20年

D、商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人商用房贷款管理办法》（工银办发[2009]287号）

题目类型：

单选

题干：

以下不属于个人自建住房贷款借款人需提供的资料是（）。

备选项：

A、自建住房的立项批文、设计方案和“四证”复印件

B、自建住房用地已缴清全部土地款的凭证

C、自建住房房屋的房屋产权登记证

D、自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）

题目类型：

单选

题干：

申请存贷通业务的个人住房贷款剩余还款期限需大于（）个月。

备选项：

A、12

B、24

C、36

D、60

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于扩大个人贷款存贷通业务试点范围的通知》（工银办发[2007]322号）

题目类型：

单选

题干：

以下关于个人住房公积金委托贷款委托人、借款人的说法，其中正确的是（）。

备选项：

A、委托人是缴存公积金的个人，借款人是代为归集公积金的企业

B、委托人是代为归集公积金的企业，借款人是申请公积金贷款的个人

C、委托人是缴存公积金的个人，借款人是公积金管理中心

D、委托人是公积金管理中心，借款人是申请公积金贷款的个人

正确答案：

D

题目涉及知识点

个人住房公积金委托贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

P244

题目类型：

单选

题干：

以下关于个人住房组合贷款的描述，其中正确的是（）。

备选项：

A、一手房贷款与二手房贷款的组合

B、公积金贷款与个人委托贷款的组合

C、商业性贷款与公积金委托贷款的组合

D、房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人住房公积金委托贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

P244

题目类型：

单选

题干：

在办理个人住房公积金委托贷款业务之前，需要先签署住房公积金委托贷款合作协议，该协议应由以下（）共同签署。

备选项：

A、银行、公积金缴存人、公积金归集人

B、银行、公积金贷款借款人、公积金管理中心

C、公积金管理中心、公积金缴存人、公积金贷款借款人

D、公积金管理中心、银行

正确答案：

D

题目涉及知识点

个人住房公积金委托贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

P244

题目类型：

单选

题干：

与我行自营性个人贷款不同，个人住房公积金委托贷款的合同需要由多方共同签订，主要涉及：

（）。

备选项：

A、银行、公积金缴存人、公积金代理归集人

B、银行、公积金贷款借款人、公积金管理中心

C、公积金管理中心、公积金缴存人、公积金贷款借款人

D、公积金管理中心、银行

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人住房公积金委托贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

P244

题目类型：

单选

题干：

个人最高额担保贷款发放期间为最高额担保合同约定的期间，且最长不得超过（）年。

备选项：

A、3

B、6

C、1

D、10

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人贷款最高额担保

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人贷款最高额担保管理办法》（工银办发〔2009〕581号）

题目类型：

单选

题干：

个人循环贷款的循环额度使用期限最长不得超过（）年，且循环额度使用期限到期日须在最高额担保合同约定的债权确定期间之内，即不得超过相应的最高额担保期间到期日。

备选项：

A、3

B、5

C、6

D、10

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人循环贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人贷款循环使用管理办法》（工银办发[2009]604号）

题目类型：

单选

题干：

个人网贷通贷款使用期限最长不得超过（）年，且贷款使用期限到期日须在最高额担保合同约定的债权确定期间之内。

备选项：

A、1

B、2

C、3

D、5

正确答案：

B

题目涉及知识点

个人网络循环贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人网络循环贷款管理办法》（工银办发[2010]196号）

题目类型：

单选

题干：

以下哪种银行卡不可作为“卡贷通”卡？

（）

备选项：

A、灵通卡

B、理财金账户卡

C、牡丹信用卡

D、我行其他制定借记卡

正确答案：

C

题目涉及知识点

卡贷通业务

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《借记卡与个人循环贷款联动管理业务暂行办法》（工银办发[2010]480号）

题目类型：

单选

题干：

个人小额贷款单户（含借款人及其配偶、借款人名下经营实体）贷款金额最高（）万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高（）万元。

备选项：

A、5020

B、5010

C、10020

D、10050

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人小额贷款

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《中国工商银行个人小额贷款管理办法（试行）》（工银办发505号）

题目类型：

单选

题干：

我行个人最高额担保贷款不可以采取的担保方式是（）。

备选项：

A、住房抵押

B、商用房抵押

C、保证

D、质押

正确答案：

C

题目涉及知识点

个人最高额担保贷款

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

个人最高额抵押担保贷款抵押物距最近一次交易或评估时间超过2年或贷款人要求评估的，贷款经办行应委托由（）认可的房地产评估机构进行价值评估，并出具评估报告。

备选项：

A、二级分行（含）以上机构

B、支行（含）以上机构

C、省行（含）以上机构

D、总行

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人最高额担保贷款

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

以最高额抵押担保的，个人最高额担保项下所有贷款余额之和（）。

备选项：

A、不得超过抵押房屋价值的70%

B、不得超过抵押住房价值的70%或抵押商用房价值的60%，或二者之和

C、不得超过抵押住房价值的70%或抵押商用房价值的50%，或二者之和

D、不得超过抵押住房价值的60%或抵押商用房价值的50%，或二者之和

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人最高额担保贷款

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

申请最高额担保项下循环贷款的借款人的年龄限制为（）。

备选项：

A、18（含）至65（含）岁

B、18（含）至60（含）岁

C、18（含）至55（含）岁

D、18（含）至70（含）岁

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人贷款循环使用

题目难度

出题人

题目类型：

单选

题干：

在最高循环额度有效期限内，（）应定期对最高循环额度进行复核。

备选项：

A、原贷款经办行

B、贷后管理中心

C、贷款审批中心

D、贷款申请受理行

正确答案：

A

题目涉及知识点

个人贷款循环使用

题目难度

出题人

二、多选题（67题）

题目类型：

多选

题干：

"幸福快车"个人汽车消费贷款的宣传口号是：

"幸福快车，贷回梦想"。

宣传重点在于（）。

备选项：

A、省心

B、省时

C、省力

D、省钱

正确答案：

ABCD

题目涉及知识点

个人汽车贷款的宣传

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

题目类型：

多选

题干：

按现行业务规定，我行可接受的质押物包括（）。

备选项：

A、他行定期存款单

B、人寿保险单

C、个人外汇买卖资金

D、可上市流通的股票

正确答案：

ABC

题目涉及知识点

个人质押贷款的可质押物

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《个人质押贷款管理办法》及《个人质押贷款操作流程》（工银发[2007]151号）

题目类型：

多选

题干：

申请个人汽车消费贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（）。

备选项：

A、汽车改装费用

B、汽车装饰费用

C、养路费

D、各类附加税、费

正确答案：

ABCD

题目涉及知识点

个人自用车贷款的贷款额度

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人自用车贷款管理办法〉的通知》（工银办发〔2009〕603号）

题目类型：

多选

题干：

个人综合消费贷款的特点（　）。

备选项：

A、贷款额度较高

B、担保方式灵活多样

C、对消费者贷款需求的适应性强

D、无需指定贷款用途

正确答案：

ABC

题目涉及知识点

个人综合消费贷款的特点

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人综合消费贷款管理办法〉的通知》（工银发〔2006〕13号）

题目类型：

多选

题干：

个人综合消费贷款的借款人可为（　）。

备选项：

A、年龄在６５周岁（含）以下具有完全民事能力的中国公民

B、有正当职业和稳定收入，能按期偿还贷款本息

C、具有良好的信用记录和还款意愿

D、在我行及其他金融机构无不良记录

正确答案：

ABCD

题目涉及知识点

个人综合消费贷款的借款人要求

题目难度

1

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人综合消费贷款管理办法〉的通知》（工银发〔2006〕13号）

题目类型：

多选

题干：

以下个人综合消费贷款业务规定正确的是（　）。

备选项：

A、贷款期限必须是3年

B、还款方式一律按年分次还本付息

C、以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％

D、以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60％

正确答案：

CD

题目涉及知识点

个人综合消费贷款

题目难度

2

教材出处（页码）或文件依据

《关于印发〈个人综合消费贷款管理办法〉的通知》（工银发〔2006〕13号）

题目类型：

多选

题干：

属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围的是（）。

备选项：

A、定期了解借款人客户信息变化情况

B、定期查询我行相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况

C、审查贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策

D、定期检查贷款资金是否被挪用

正确答案：

ABD

题目涉及知识点

经办行个人房屋抵押贷款贷