应收账款融资服务平台操作手册.docx

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应收账款融资服务平台操作手册

应收账款融资服务平台操作手册

一、关于用户注册

1.机构如何注册成为平台用户？

第一步：

登录平台网站，填写注册信息，申请用户名和密码；

第二步：

通过银行转账方式支付注册费；

第三步：

将加盖公章并由机构法定代表人签字的《中征应收账款融资服务平台机构用户开通申请表》和身份证明材料寄至中征登记公司；

第四步：

中征登记公司收到上述材料后为机构开通用户权限，完成用户注册。

2.个人和个体工商户能够注册平台用户吗？

可以，个人及个体工商户注册请选择用户类型“应收账款债权/债务人”。

但目前平台仅支持个人和个体工商户使用债权人业务功能。

3.个人和个体工商户如何进行用户注册？

第一步：

登录平台网站，填写注册信息，并上传身份证明材料，申请用户名和密码；

第二步：

通过银行转账方式支付注册费；

第三步：

将由本人签字的《中征应收账款融资服务平台个人用户开通申请表》和身份证复印件寄至中征登记公司；

第四步：

中征登记公司收到上述材料后为申请人开通用户权限，完成用户注册。

4.用户注册时必须填写的基本信息包括哪些？

机构注册必须填写的机构基本信息包括：

机构法定名称、组织机构类型、组织机构代码证号、营业执照号码/事业单位法人证书号、机构开户银行名称和账号等。

个人注册必须填写的基本信息包括：

姓名、身份证号码等。

5.个人用户注册时上传的身份证明材料包括哪些？

个人用户注册时须上传本人身份证原件正反面扫描件、本人手持身份证的近照。

6.如何下载《中征应收账款融资服务平台机构（个人）用户开通申请表》？

参与机构/个人可在预注册成功后的提示页面下载《中征应收账款融资服务平台机构（个人）用户开通申请表》，也可登录平台系统后进行下载。

打印后，机构由机构法定代表人签字并加盖公章后/个人由本人签字后寄至中征登记公司。

7.注册用户时，如何支付注册费？

机构需通过银行转账的方式支付注册费，应当以与本机构提交注册材料时使用的法定注册名称一致的对公账户（须与填写注册信息时填写的“开户行名称和账户号”信息一致），向中征登记公司指定的银行账户转入注册费。

个人需通过银行转账的方式支付注册费，应当以本人的银行账户（须与填写注册信息时填写的“开户行名称和账户号”信息一致），向中征登记公司指定的银行账户转入注册费。

8.平台执行的行业以及大中小微型企业的分类标准是什么？

平台执行的行业分类标准依据《国民经济行业分类》执行（GB/T4754-2011），大中小微型企业分类标准依据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会以及财政部联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。

请参与机构在上报信息时遵守上述标准。

9.哪些机构是应收账款债务人？

应收账款债务人即应收账款义务人，是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人。

10.哪些机构或个人是应收账款债权人？

应收账款债权人即应收账款权利人，是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人。

在平台中为转让或质押其享有的应收账款债权，向资金提供方提出融资请求的机构或个人。

11.哪些机构是资金提供方？

资金提供方指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。

12.用户遗忘密码或发觉密码被盗，该如何处理？

用户应妥善保管平台用户名、密码等信息，以确保账号安全，若密码遗忘或被盗应立即向平台申请用户密码重置。

密码重置的申请过程如下：

用户在平台网站下载《用户密码重置申请表》并按要求填写后传真并寄至中征登记公司，中征登记公司核实用户身份后进行密码重置并及时予以反馈。

13.机构或个人基本信息发生变更时，该如何处理？

机构或个人基本信息发生变更的，应当及时登录平台予以更新，不能在页面直接修改的，应当向中征登记公司申请变更。

申请变更流程如下：

用户在平台网站下载并填写《基本信息变更申请表》，连同证明材料一并传真和寄至中征登记公司。

二、关于平台

14.平台所指的应收账款是什么？

平台所指应收账款为《物权法》（2007年）、《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令〔2007〕第4号）所规定的应收账款。

具体指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权以及产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

包括但不限于：

（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（3）提供服务产生的债权；

（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；

（5）提供贷款或其他信用产生的债权。

15.平台所指应收账款融资包括哪些形式？

平台所指应收账款融资包括以应收账款转让或质押等形式进行的融资。

16.平台为应收账款融资提供哪些服务？

平台为参与机构提供应收账款融资的信息合作服务，具体包括账款信息的上传与确认、应收账款有效融资需求的传递与融资意向的反馈、融资成交信息反馈、应收账款债权转让/质押通知等。

17.应收账款债权人可以在平台上做什么？

用户可以通过“债权人业务系统”上传账款信息，并可选择将有效融资需求通过平台发送给指定的在平台注册的资金提供方；在与资金提供方达成融资交易后，通过平台向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知。

18.应收账款债务人可以在平台上做什么？

用户可以通过“债务人业务系统”上传应付账款信息，或对应收账款债权人上传的应收账款信息进行确认；还可在应收账款债权人与资金提供方的融资交易达成时查看收到的债权转让/质押通知。

19.资金提供方可以在平台上做什么？

资金提供方成为平台用户后，可以查看应收账款债权人发送的账款信息及融资需求信息，并将合作意向通过平台发送给对方；资金提供方与应收账款债权人经过协商与谈判，达成交易后，向平台反馈应收账款融资成交信息，生成成交单；并进行自主登记。

20.平台如何收费？

平台提供的服务为有偿服务，中征登记公司以业务公告的形式在平台网站发布具体收费项目及收费标准。

目前平台仅收取注册费。

21.平台如何确保用户信息的安全？

用户信息在平台参与机构之间进行定向发送与传递，不向第三方披露、不授权第三方使用，除非按照协议或依据法律法规有另外的安排。

此外，平台也会采取必要的措施确保信息的安全。

三、关于一般保理业务

22.目前平台上包括哪几类应收账款融资业务？

目前平台提供的应收账款融资业务包括应收账款质押业务、一般保理融资业务、隐蔽保理融资业务和反保理融资业务。

23.应收账款债权人或应收账款债务人描述上传的账款时，一定要录入发票号或上传附件吗?

在平台上传的账款应当以概括性文字的形式进行描述，并可附加账款起始日、账款到期日、证明账款的凭证类型和号码、金额等格式化信息，不一定要录入发票号或上传相关附件。

应收账款债权人或应收账款债务人可根据实际情况选择账款的描述方式。

24.什么是批量上传账款？

平台债权人和债务人用户可在线逐笔上传账款，也可使用批量上传账款功能：

下载账款导入模板，在该模板中离线录入多笔账款信息，并上传至平台，实现账款的批量上传。

25.上传账款页面中的常用债权人/债务人有哪些功能？

该功能可以实现将用户上传账款时填写的对手方信息自动提取至“管理常用债务人/常用债权人”模块，同时也支持用户自行维护该名单列表。

用户上传账款时可通过“选择常用债务人/常用债权人”直接导入对手方信息。

26.对上传的应收账款信息如何进行确认？

一般情况下，上传的应收账款信息需对方进行确认。

特殊情况下，如果是基础设施收费权等应收账款债务人是不特定多数人情形的，应收账款债权人可通过上传相关应收账款权利证明文件的方式进行确认。

27.什么是批量确认账款？

平台的债务人和债权人用户可逐笔确认账款，也可使用批量确认账款功能：

通过平台将多笔“待确认”状态的账款进行一次性下载，待线下确认账款准确性后，通过导入确认结果或批量勾选的方式，在平台上一次性对账款信息完成确认。

28.应收账款债权人可以通过平台向资金提供方发送哪些信息？

应收账款债权人可以通过平台向资金提供方发送两方面的信息：

应收账款信息与有效融资需求信息。

应收账款信息包括应收账款概括性描述以及账款起始日、账款到期日等格式化信息。

有效融资需求信息包括融资需求描述、意向融资金额、意向融资利率、意向融资期限、相关应收账款信息等。

29.应收账款债权人如何选择融资信息的发送对象？

应收账款债权人可自行选择信息的发送对象，即其可通过平台选择一家、多家或在平台注册的全部资金提供方进行发送。

30.如何理解平台上经确认的应收账款的真实性？

《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》约定参与机构应上传真实可靠、有贸易背景的账款信息，且应收账款也须经过应收账款债务人形式上的确认，但平台仅是各参与机构发布信息的渠道，并不对账款的真实性进行实质性审查，应收账款债务人形式上的确认也并不必须构成应收账款债务人的还款承诺。

平台参与机构依赖于其独立判断进行交易，并对其做出的判断承担全部责任。

31.达成融资交易后，平台参与各方需要做什么？

资金提供方与应收账款债权人达成融资交易、签订融资合同后，资金提供方应向平台反馈应收账款融资成交信息，填报成交单，并进行自主登记；应收账款债权人可登录平台查看成交信息，并向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知；应收账款债务人可登录平台查看成交信息及债权转让/质押通知。

32.如何进行自主登记？

只有在“应收账款质押登记公示系统”注册为常用户并拥有接口登记权限的机构，才能在平台上进行自主登记。

33.自主登记过程中，如发现平台自动抽取信息与业务实际情况不符，该如何处理？

自主登记过程中，如发现平台自动抽取信息与业务实际情况不符，资金提供方可在线修改。

四、关于反保理业务

34.什么是反保理融资业务？

平台中反保理融资业务是指以债务人（核心企业）为主导，债务人与资金提供方在线下达成反保理融资协议，并上传至系统；债权人与资金提供方在协议约定范围内，在线上推送和获取相关融资信息（上传和确认账款、推送融资需求、填写成交单和通知单）的融资业务。

35.平台上反保理业务有什么功能？

平台上反保理业务系统主要功能包括：

债务人推送反保理计划申请、资金提供方反馈反保理意向、债务人上传和维护反保理融资计划，同时，平台为反保理业务相关的账款、融资需求、通知单和成交单添加反保理标识和备注。

36.什么是反保理计划申请？

平台上债务人业务系统中“新增反保理计划申请”是指，债务人把本机构介绍、供应链信息、反保理融资计划的诉求以及相关供应商的供货信息填写完整，推送给指定或者全部资金提供方。

37.什么是管理反保理融资计划？

债务人可以在其业务系统中管理反保理融资计划，包括：

新增“反保理融资计划”、查看已上传的反保理融资计划、债权人名单管理（添加或删除债权人）。

新增“反保理融资计划”，即债务人将与资金提供方线下达成协议的名称、编号、起始日和到期日在系统中进行上传。

上传成功后系统会自动提示相关的资金提供方和债权人已加入反保理融资计划。

38.若债务人与资金提供方的反保理融资协议内容发生变更，需要对融资计划进行修改吗?

债务人添加反保理融资计划的依据是与资金提供方签订的反保理融资协议，如果协议发生变更并影响到计划内容的，应该重新添加新的反保理融资计划。

39.如何辨识反保理业务下的账款和融资需求？

对于符合平台反保理业务规则的账款和融资需求，系统会自动给相关的账款和融资需求添加上“反保理”的标识，用户关注账款和融资需求的备注即可。

40.反保理业务基本流程是什么？

平台中反保理业务的基本流程如下：

1债务人线上向资金提供方推送反保理计划申请→2资金提供方反馈反保理意向→3债务人与资金提供方线下达成反保理融资计划→4债务人将反保理融资计划上传至平台，并设置相应的债权人和资金提供方→5债权人或债务人上传账款，并由对方确认→6债权人选择账款，推送融资需求给计划中的资金提供方→7资金提供方反馈意向，双方进行线下磋商，达成协议→8填写通知单，成交单

五、关于隐蔽保理业务

41.平台上隐蔽保理业务有什么功能？

平台上隐蔽保理业务为债权人提供不经债务人确认账款，直接推送融资需求给资金提供方，并且不需要填写质押/转让通知的功能。

42.收益权类融资需求和隐蔽保理类融资需求有什么区别？

收益权类融资需求主要基于债务人不特定的账款形式，例如高速公路收费权、用水用电的收费权等；而隐蔽保理则指在存在明确债务人的前提下，债权人上传的账款不经债务人确认，债权人直接推送融资需求给资金提供方，其产生的风险由资金提供方自行承担。

43.在隐蔽保理业务中平台对债权人上传账款的真实性进行确认吗？

平台仅是各参与机构发布信息的渠道，并不对账款的真实性进行实质性审查。

平台对参与机构进行严格的身份审查，但参与机构进行交易时，应收账款等信息进行独立判断，并对其做出的判断承担全部责任。

44.隐蔽保理业务基本流程是什么？

平台中隐蔽保理业务基本流程如下：

1债权人上传账款→2债权人推送融资需求给资金提供方→3资金提供方反馈意向，双方进行线下磋商，达成协议→4资金提供方填写成交单。

六、关于总部用户

45.什么是总部用户？

机构可申请注册成为总部用户，通过平台查看下属机构在平台的业务信息。

平台机构用户可在自身业务系统，选择关联总部用户，允许总部用户查看该机构用户在平台上的业务信息。

一个平台机构用户可关联多个上级机构为其总部用户。

46.怎样申请成为总部用户？

申请机构在平台首页“下载中心”栏目中，下载并填写《应收账款融资服务平台总部用户开通申请表》，并连同身份证明材料复印件加盖公章寄送至中征登记公司，中征登记公司依据《总部用户开通申请表》为申请机构设立总部用户，并将登录名和密码发送至申请表中的邮箱。

47.怎样关联总部用户？

用户登录系统后，进入“我的园地”中的“关联总部用户”模块，即可查找总部用户，进行关联总部用户操作。

机构用户关联总部用户时，应仔细核对总部用户身份信息，谨慎操作。

48.关联错误的总部用户后，怎么办？

用户登录系统后，进入“我的园地”中的“关联总部用户”模块，进行解除关联操作即可。

七、关于子用户

49.什么是根用户和子用户？

机构注册平台用户即成为根用户；根用户可自行通过平台创建并管理多个子用户；除用户管理功能外，子用户与根用户享有相同功能权限，且均以该机构的名义在平台开展业务；根用户可与多个子用户同时操作系统，实现一个机构多个部门同时使用平台。

50.如何创建子用户？

机构用户登录系统后，进入“我的园地”中的“子用户管理”模块，即可创建并管理子用户。

51.子用户具有哪些业务功能？

子用户除不可关联总部用户外，其业务功能与根用户功能相同。

52.子用户忘记密码怎么办？

根用户可为子用户重置密码。

八、关于数字证书

53.什么是证书登录？

用户使用数字证书登录方式登录平台，其在平台上传账款信息、确认账款信息和确认回款路径的行为将自动进行电子签名。

应收账款债务人使用数字证书登录后上传账款信息、确认账款信息和回款路径，相应页面将展示电子签名标识。

54.哪些用户可以使用数字证书？

目前平台支持应收账款债权/债务人用户使用数字证书，暂不支持资金提供方用户使用数字证书。

55.如何申请数字证书？

用户应根据CFCA数字证书申请流程和规范，自行向CFCA提交申请并获取证书，具体流程为：

1准备材料

①.机构用户需准备以下材料：

CFCA机构证书申请表（下载）加盖公章；

组织机构代码证复印件加盖公章；

法人代表授权书（下载）加盖公章；

经办人（被授权人）身份证的扫描件。

②.个人和个体工商户用户需准备以下材料：

CFCA个人证书申请表（下载）；

个人身份证扫描件。

2.提交材料

“数字证书申请（中征应收账款融资服务平台）”。

3.材料审核

CFCA收到用户提交的申请材料后将尽快进行审核；如审核中出现问题，CFCA将联络机构在申请表中填写的经办人，请机构再次提交确认后的申请材料。

证书制作完成后，CFCA将通过顺丰快递把数字证书（即电子钥匙）寄至申请表中所填的“通信地址”。

56.已申请并收到证书，如何使用证书登录平台操作？

用户获得数字证书后，首先应插入USBkey，并安装驱动，安装流程详见平台“下载首页”栏目中的《中国金融认证中心有限公司驱动安装、密码修改、驱动卸载操作手册V1.0》；驱动安装完成后，应通过“无证书登录”方式登录平台，在用户大厅页面或者“我的园地”栏目中进行数字证书与平台用户信息的绑定，绑定流程详见平台首页“下载中心”栏目中的《中国金融认证中心有限公司USBkey绑定操作手册V3.0》。

已绑定证书的用户，可选择使用数字证书方式登录操作平台。

57.申请数字证书需要收费吗？

用户在平台使用CFCA数字证书所产生的费用，目前暂由中征登记公司代为向CFCA缴纳。

用户在向CFCA申请数字证书时无需缴纳任何费用。

58.在平台操作是否必须使用数字证书？

不是。

平台用户自愿向CFCA申请数字证书；证书登录和无证书登录平台均可进行业务操作。

59.如何修改USBkey的密码？

修改USBkey的密码，请参照平台首页“下载中心”栏目中的《中国金融认证中心有限公司驱动安装、密码修改、驱动卸载操作手册V1.0》。

60.如何进行证书的换发/更新更新？

数字证书的换发/更新，请参照平台首页“下载中心”栏目中的《中国金融认证中心有限公司证书更新操作手册V1.0》。

61.机构名称或者申请材料的编码发生变化，需要重新申请数字证书吗？

需要，申请流程详见问题55。

62.个人姓名或者申请材料的编码发生变化（如：

身份证号）发生变化，需要重新申请数字证书吗？

需要，申请流程详见问题55。

九、关于短信提醒功能

63.短信提醒内容包括哪些？

（1）用户开通情况；

（2）用户业务开展情况：

应收账款债权/债务人：

a.待确认账款笔数；b.融资意向反馈笔数;c.待转发质押/转让通知笔数;d.待查看质押/转让通知笔数。

个人和个体工商户：

a.待确认账款笔数；b.融资意向反馈笔数；c.待转发质押/转让通知笔数。

资金提供方：

a.待查看融资需求；b.待查看质押/转让通知笔数；c.反保理计划申请。

64.短信提醒规则是怎样的？

用户开通情况的短信提醒为实时发送。

当平台用户审核通过/不通过，注册信息存在问题，平台邮寄用户注册返还资料/发票时，平台会向用户注册时填写的“快递接收信息”中的手机号码发送短信提醒；

用户业务开展情况的短信为每天上午8点整和下午14点整定时发送。

若用户在该时点距上次登录系统发生新的待处理业务信息，如平台向用户注册时填写的“联系人信息”的手机号码发送短信提醒，反之则不发送提醒消息，提醒内容包括用户上次登录平台至提醒时点所有新增和累计待处理业务信息。

65.如何开通短信提醒功能？

用户注册时成功、子用户创建成功后，即默认开通短信提醒功能。

短信提醒将发送至用户注册时填写“联系人信息”中的移动电话号码及创建子用户时填写的“使用人信息”中的移动电话号码。

66.如何管理短信提醒功能？

用户可通过“我的园地”-“用户信息维护”-“免费短信服务”板块对接收短信提醒的移动电话号码进行添加、删除、变更及对该功能进行停用、启用等操作。

用户添加接收短信提醒的移动电话号码不限个数。

67.机构用户及其子用户收到的业务短信是一样的吗？

机构用户及其子用户接收的业务短信遵循相同的判定规则，其内容完全一致，请注意子用户短信提醒号码的管理。

68.短信提醒功能是否收费？

短息提醒功能目前暂不收费。