精选最新理财经理岗位资格完整版考核题库808题含标准答案.docx
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精选最新理财经理岗位资格完整版考核题库808题含标准答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．全国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
2．我国信托业的监管机构是（）
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
3．凭债提前兑取利息计算公式为：
（）
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
4．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
5．下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
6．CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
7．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
8．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
9．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
10．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
11．财富系列理财产品的类型是（）。
A.非保本浮动收益型
B.非保本固定收益型
C.保本浮动收益型
D.保本固定收益型
12．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
13．关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：
（）
A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势
B.具备夜市交易是属于我行的独有优势
C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易
D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置
14．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
15．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
16．直接获取客户信息的途径不包括（）。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
17．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
18．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
19．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。
A.客户年龄
B.投资期限
C.理财目标弹性
D.投资人风险偏好
20．储蓄国债采用（）方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
21．商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
22．约访时，首选通过（）方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
23．客户经理聘任期一般为（）,到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
24．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
25．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
26．不属于影响房地产价格的经济因素有B
A.居民收入和消费水平
B.住房制度
C.供求状况
D.物价水平
27．在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。
A.15
B.10
C.5
D.3
28．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
29．我国债券基金的认购费率一般在（）。
A.1%以下
B.1%-2%
C.2%-3%
D.3%-4%
30．衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（C）
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
31．对于客户经理来说，（A）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
32．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（D）为宜。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.4/5
33．我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（B）。
A.客户经理
B.产品经理
C.大堂经理
D.营销项目团队
34．客户经理选择目标客户首先要选择（B）。
A.客户类别
B.目标市场
C.客户价值
D.细分市场
35．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为C
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
36．商业银行应当（D）客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
37．财富鑫鑫向荣的产品类型为（A）
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
38．客户乙在进行Au100g买入交易成交后，系统会（A）
A.按成交价计算货款并实时将货款划出
B.按成交价计算成交总金额，然后冻结一定比例的保证金
C.按成交价计算货款并实时将货款划出，再额外冻结2%的溢短差清算准备金
D.按成交计算成交总金额并冻结，待客户提金出库后再将该笔资金划出
39．国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（A）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。
A.未到期
B.已到期
C.全部
D.以上均错
40．以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
41．从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
42．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求
A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
43．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
44．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
45．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种易方式成为（）
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
46．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
47．规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
48．穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.4/5
49．下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
50．请判断：
“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于（）促成方法。
A.快刀斩麻法
B.双选促成法
C.建议尝试法
D.直接请求法
51．我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（）。
A.客户经理
B.产品经理
C.大堂经理
D.营销项目团队
52．（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.建议尝试法
D.直接请求法
53．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则
A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C
54．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
55．以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空
56．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户（）的财计划。
A.本金安全
B.收益安全
C.不承担风险
D.没有风险
57．债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越（），所承担的利率风险就越（）。
A.大高
B.大低
C.小高
D.
58．基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）的除外。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
59．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有
A.蓝筹股的风险较小
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
60．李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
61．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
62．（）是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象，是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。
A.价值客户
B.关键客户
C.目标客户
D.核心客户
63．保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
64．年，小赵理财价值观更接近的类型是（）。
A.蚂蚁族（偏退休型客户）
B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C.蜗牛族（偏购房型客户）
D.慈乌族（偏子女型客户）
65．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
66．购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。
A.两个自然日
B.三个工作日
C.两个工作日
D.三个自然日
67．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
68．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
69．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
70．（）混合基金在股票、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整，有时股票的投资比例较高，有时债券的投资较较高。
A.偏股型
B.偏债型
C.股债平衡型
D.灵活配置型
71．目前我行代销国债业务收入不包括（）。
A.发行手续费
B.提前兑取手续费
C.特殊业务手续费
D.密码挂失手续费
72．理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
73．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
74．“×先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。
”是（）的表现方式。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
75．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
76．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
77．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
78．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
79．客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益
A.交易时冻结保证金
B.强行平仓
C.多空双向交易
D.撮合成交
80．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（）。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
81．我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。
A.个人客户
B.机构客户
C.个人及机构客户
D.私人银行客户
82．2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。
A.500~800亿元
B.800~1000亿元
C.1000~1200亿元
D.1200~1500亿元
83．国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）
A.8：
30－17：
30
B.8：
00－17：
00
C.8：
30－17：
00
D.8：
00－17：
30
84．小张是企业经理，妻子没有工作。
单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响最大（）。
A.小张意外身故
B.妻子意外身故
C.小张的意外全残
D.妻子意外全残
85．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
86．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
87．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
88．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
89．培训记录应当详细记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
90．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）
A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所
D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
91．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
92．（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
A.放弃
B.抱怨
C.投诉
D.拒绝
93．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
94．商业银行代销信托计划时，承担（）
A.投资风险
B.信用风险
C.市场风险
D.代理资金收付责任
95．培训记录应当详细记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
96．2011年12月，中国人民银行等五部委联合发布的《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》规定除海黄金交易所和（B）外，其他任何地方、机构或个人均不得设立黄金交易所（交易中心），也不得在其他交易场所
（交易中心）内设立黄金交易平台。
A.上海证券交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.天津贵金属交易所
97．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
98．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
99．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
100．申购新股型理财计划属于
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
101．以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
102．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
103．下列关于金融市场的分类正确的是
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
104．范
客户经理因故辞职或转岗，应提前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。
A.15日
B.一个月
C.三个月
D.半
105．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
106．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
107．某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
108．我行发行的第一只现金管理工具产品是（）
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
109．下面各项业务相对来说客户需承受的资金风险最高的是（）
A.纸黄金交易
B.现货延期交收合约交易
C.购买银行品牌金条
D.进行账户金定投
110．买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
111．关于个人理财以下说法不正确的有
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
112．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。
对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
113．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
114．电话约访时，首先要确定客户（）。
A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是
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