案例约谈第三方支付 央行又给了比特币致命一击经典案例文库.docx

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案例约谈第三方支付央行又给了比特币致命一击经典案例文库

【案例】约谈第三方支付央行又给了比特币“致命一击”？

经典案例文库

【全球财经案例】

【事件介绍】

央行要求第三方支付拒比特币

此前曾遭央行打击的比特币在缓慢回升之际再遭重击。

央行日前约谈了国内第三方支付公司，明确要求关闭比特币、莱特币等交易通道。

受此打击，12月17日比特币价格大跌逾两成。

有分析称，比特币或将退出中国市场。

央行两次出手打击比特币

此前12月5日，央行发布《关于防范比特币风险的通知》（下称《通知》），不承认比特币的合法地位，比特币价格随即大跌。

12月16日央行再度出手，有消息称央行约谈10余家第三方支付公司相关负责人，明确要求其不得给比特币、莱特币（另一种基于“点对点”技术的网络货币）等的交易网站提供支付与清算业务。

12月17日，支付宝相关负责人告诉新京报记者，12月16日支付宝、几大银行、财付通等相关负责人被央行约谈，明确要求银行、支付机构不能给比特币、莱特币等交易网站提供支付与清算服务。

对于已发生业务的支付机构，应解除商务合作；对于存量款项，可在春节前完成提现，不得发生新的支付业务。

据媒体报道，财付通已停止与两家比特币机构合作，目前交易网站BTCC（比特币中国）及比特币、莱特币交易网站OKCOIN已将第三方支付机构从原先合作的财付通换成另一家第三方支付公司。

金融分析人士认为，这是国家对比特币加强监管的又一项措施，与此前《关于防范比特币风险的通知》形成“组合拳”。

受此影响，中国比特币玩家信心受挫。

17日，比特币暴跌逾2成，一度暴跌逾3成。

截至记者发稿时（17日19时）比特币中国的交易价格跌为3933元，而全球最大的比特币交易网站Mt.Gox的交易价格则降为753美元，约合人民币4571元。

比特币或退出中国？

此前，比特币已遭到中国、法国、泰国、挪威等多国央行“封杀”，无法获得合法货币地位。

国内已有多家电商平台表示不支持比特币。

此次央行约谈银行、支付宝等第三方支付机构，再度出手强化比特币监管。

不过，支付宝相关负责人表示，支付宝从未对比特币提供过任何支付支持，目前在比特币交易网站上出现的支付宝接口，都属于个人账户之间的交易行为，与支付宝公司无关，因此，央行此举并不会影响到支付宝现有业务。

该人士提醒广大网友注意风险。

财付通相关人士也对记者证实了这一消息，目前已关闭交易通道。

不过对此消息，新京报记者联系央行、农业银行、建设银行等多家银行，未得到确认。

财经评论员叶檀认为，比特币在中国的疯狂炒作到了尽头。

更有市场分析人士认为，这一记监管重拳出手后，可能会造成大规模的比特币交易停止，比特币未来存在退出中国市场的可能性。

■相关

玩家不看好比特币走势

12月5日，比特币大跌。

国内平台比特币中国显示，比特币的价格从12月5日6：

00的7005元人民币下跌至7日14:

00的4150元，下跌41%。

7日后，比特币价格回调，震荡上扬。

16日，央行要求第三方支付公司不得提供比特币支付服务消息传出后，比特币再次下跌。

17日，比特币中国显示，比特币最低跌至3400元人民币。

南京一位比特币资深玩家在7000元的时候就已经清盘退出了。

12月17日，他对新京报记者说，“央行的两次通知，对比特币交易市场是很大的打压，所以5号以后下跌明显，随后出现的反弹主要是一些短线操作者在搏利润，赚到钱后他们肯定会离场，”上述玩家表示，“这两天央行要求第三方支付公司不得提供比特币支付服务的消息，对比特币来说更加不利，说不定以后也会禁止银行提供服务。

所以，长期看比特币的趋势应该是以下跌为主，因为很多人会选择清仓走人”。

■观点

比特币还可以私下交易

12月17日，财经专栏作家、外汇市场观察员肖磊认为，央行此次约谈银行、支付宝等第三方支付机构，这其实是在落实12月5日发布的《关于防范比特币风险的通知》，并不是又一“组合拳”。

因为《通知》明确要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务，由此可见，约谈上述金融机构是落实《通知》的举措。

在肖磊看来，这只是央行封堵了比特币成为金融商品的一条路，阻止比特币的金融化属性，并没有否定它的商品化属性。

虽然央行不承认比特币的货币属性，但依然承认它是虚拟商品，这就意味着比特币还可以私下交易与流通。

安邦咨询研究员刘枭告诉记者，只要玩家们有信心，支付宝等支付渠道被封死，还可以申请国外的支付账号。

“这个打击非常巨大”

“这个消息对我们行业是比较大的打压，现在连饭也不能吃了，”12月17日，一个比特币交易平台的相关负责人对新京报记者称，“如果落实的话，会对比特币交易造成非常大的影响，不能使用第三方支付平台，意味着我们必须要找另外的方式，比如现金交易，对用户来说，交易不方便，交易成本会急剧上升，这会导致交易量下降，交易价格下降”。

上述负责人称，会服从政府的管理，但是网站肯定不会关闭。

17日，资深比特币玩家赵东对新京报记者称，中国比特币玩家的数量在百万量级，现在绝大多数比特币支付是通过第三方支付通道交易的，央行的决定最终会切断这条路，以后用户可能得直接给网站付款，但是怎么相信这个网站，将会成为问题。

赵东还称，比特币是有潜力的事物，如果央行采取了保守的政策，有可能让中国人与这个新事物失之交臂，使很多人低价从中国买到比特币拿到国外卖高价，导致比特币流失。

比特币大降，央行官网遭黑为什么？

疯狂的比特币正在经历着央行的新一轮“封杀”，此前有报道称，近日，央行就比特币、莱特币等风险问题约谈第三方支付机构关闭通道。

消息一出，引起市场强烈反应，短短两天，比特币价格跌去6成。

12月18日，央行官网出现间歇应无法登录情况，市场猜测这可能与央行“封杀”比特币有关。

央行封杀比特币第三方支付通道

据新快报报道，继央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》之后，比特币再遭央行重拳阻击。

12月17日有消息称，央行在12月16日跟支付宝等第三方支付机构召开会议，规定不得给比特币、莱特币等交易网站提供支付与清算服务。

对此，支付宝17日确认有此会议。

受此影响，比特币人民币报价17日以4705元开盘，随即跌至3105元，暴跌34%。

截至下午5时05分，反弹至4018元，较开盘时仍下跌14.6%。

支付宝方面表示，支付宝官方没有支持任何比特币交易网站，对于有人通过支付宝个人账户转账的方式从事相关行为，由于相关交易都属于即时到账交易，支付宝提醒注意其中的风险。

12月5日，央行等五部门发布《关于防范比特币风险的通知》，明确要求各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。

该文件指明，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。

此前，XX、果壳电子等机构也已宣布停止比特币支付，XX在其网站上发表声明，称XX网站加速平台决定停止接受比特币支付，原因是最近以来比特币价值大幅变动使其无法保护用户利益。

除中国以外，最近数周，世界各国监管机构正努力应对不受监管的网络虚拟货币。

欧洲银行业管理局近日对购买类似比特币等虚拟货币的投资者敲响警钟。

其中，法国央行对虚拟货币比特币的使用发出了警告，强调这种“高度投机”的货币对使用者构成了财务风险。

此外，挪威政府更准备对比特币交易征收资本所得税。

据海外媒体报道，挪威税务局局长霍尔特表示，比特币不属于正常定义的货币，但将按照25%的企业税率征收资本利得税。

挪威政府宣布，政府将会把比特币交易所得纳入监管范围，并将对通过比特币交易获得的利润征收资本利得税。

比特币价格两天跌56%玩家割肉

据成都商报报道，18日，国内三大比特币交易平台先后关闭第三方充值通道和人民币充值功能。

17日，国内比特币交易价格跌至3800元左右，较16日的5300元下跌超过28%，较12月1日7395元的近期峰值下跌约48%，而截至18日21时，比特币交易价格已跌至2300元，较16日下跌约56%，较峰值下跌约69%。

火币网18日表示，“已经关闭了第三方支付接口”，“在关闭第三方支付接口之后，请使用银行汇款充值，人工处理”。

“比特币中国”18日发布公告称，“由于众所周知的原因，比特币中国不得不暂停人民币充值功能”。

比特币中国强调，“比特币中国会继续运营，尽快提供其他的充值途径”。

OKCOIN同日也宣布，根据央行要求，关闭第三方充值通道，“未来如何充值，我们与监管部门沟通后再通知大家”。

据京华时报报道称，银率网分析师指出，比特币交易网站的充值渠道包括第三方支付、网银充值、银行汇款三大类，提现方式主要为第三方支付和银行卡提现。

有业内人士猜测，两大交易平台的上述举动可能是因为央行已经要求各银行和银联不得为比特币交易平台提供充值服务。

在一些比特币玩家交易群里，一些炒家透露因为不太看好国内市场，这两天都“割肉”提现退出，不过早先入场的玩家并不亏，因为比特币交易价格在11月中旬之前基本都在2000元/个以下甚至更低。

据火币网联合创始人杜均称，18日火币网提现出现增长，但并不明显，大概在10%左右。

而OKcoin相关人士称，“如果是长期投资比特币的，建议不要匆忙提现，因为以后的充值成本会更高。

”一位国内实力较大的比特币玩家18日对记者称，以后将逐步转移到国外市场。

央行网站疑遭比特币玩家攻击

据新浪财经报道，中国人民银行网站和微博18日同时被黑，网站间歇性打不开，新浪微博@央行微播评论冲入大量比特币水军，传来自国外，估计与近日央行监管比特币造成其市场大跌有关。

据京华时报报道，18日晚6点半向央行求证此事，央行相关负责人表示，央行网站18日下午确实出现过打不开的情况，但目前已恢复正常。

该人士没有说明央行网站出现间歇性故障的原因。

对于“玩家攻击央行网站”的猜测，火币网联合创始人杜均认为，境内黑客不会傻到去攻击政府网站，因为IP可以追踪，很容易被抓获，但不排除境外黑客攻击。

他同时表示，央行近期出台的防范比特币风险措施可以把投机者赶出去，把热爱比特币的投资者留下，是一件好事。

报道称，按照监管层提出的意见，对新发现通过支付机构进行收款的比特币商户要立刻关闭，否则按照反洗钱标准处罚（最高罚款500万甚至追究刑事责任）。

据报道，监管层还提出，对比特币交易网站即使已合法备案登记，也不能通过国内金融机构或支付机构进行资金支付或结算。

多家交易平台人士表示，目前比特币交易方式面临重建。

盘点2013年多个国家对比特币态度

比特币这个在网络协议基础上创造出来的虚拟货币，在今年逐渐进入大众的视线，下面盘点一下目前多个国家对比特币的态度。

德国：

在8月份，德国承认比特币的合法地位，已经纳入到国家的监管体系。

德国也成为世界首个承认比特币合法地位的国家。

政府表示，比特币可以当做私人货币、货币单位，比特币个人使用一年内免税，但是进行商业用途要征税。

德国金融监管局Bafin，发布报告指出，用来交换真实经济品或服务在物物交换俱乐部（barter-club）、私人集市或其他支付系统流通的价值代币，譬如比特币。

在德国，电子货币的法律概念只适用于那些最终源于真实货币的金融工具，因此比特币实际上被定义为一种商品。

这类似于最近一些政府决定把比特币捐赠当作实物捐赠（如捐赠食品和物资）的做法。

目前德国的比特币政策相对明朗，德国本土的比特币交易平台bitcoin.de也已经与Fidor银行展开合作。

加拿大：

承认比特币的“货币地位”，上个月世界首个比特币ATM机已经在温哥华投入使用，这个台机器部署在一个咖啡厅里，目前，这台机器的交易额已经取得很好的成绩。

很多美国本土的比特币创业者，由于国内不同州的法律监管问题，选择搬迁到加拿大创业。

美国：

在11月18日听证会之前，美国的态度一直不太明朗，很多比特币相关公司都陆续收到监管部门的传唤。

这样的环境，即使比特币节点世界第一，却没有排的上名次的比特币交易平台。

美国媒体也在报道，美国失去了比特币的地位。

听证会上，伯南克表示：

美联储无权直接监管虚拟货币，认为比特币等虚拟货币拥有长远的未来，有朝一日或许能成为更快，更安全，更有效的支付体系，并为比特币送上谨慎的祝福。

之后比特币价格上涨至1200美元，很多风投公司开始陆续涉及比特币领域。

政策逐渐明朗。

中国：

央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，《通知》明确了比特币的性质，认为比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。

从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

但是，比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。

法国：

比特币交易并不违法。

法国金融情报机构（TRACFIN，一个反洗钱机构）公布了2011年年度报告，描述了各种形式的虚拟货币洗钱以及位于全球众多金融避难港的不法公司。

报告描述，银行业人士利用没有法定价值的虚拟货币进行非法活动。

尽管报告的焦点是反洗钱，但报告对比特币的用例事实上却是一个完全合法的例子，利用比特币避开欧元区和使用美元的非欧元区的外汇兑换和转账的相关费用。

对于比特币价格的波动，警告用户谨慎投资比特币。

泰国：

泰国外汇管理和政策部的高官表示，由于缺乏适用的法律和资本管制措施，加之比特币跨越多种金融业务，因此下述比特币活动在泰国都被视为非法：

买卖比特币、用比特币买卖任何商品或服务、与泰国境外的任何人存在比特币的往来。

泰国比特币创业公司BitcoinCo表示，由于泰国央行封杀了比特币，因此该公司将停止所有业务。

成为在世界各国封杀比特币的首例。

印度：

将继续关注比特币的发展，目前不会经行监管，之前，相关机构表示，虚拟货币给监管，法律以及运营风险带来了挑战。

韩国：

拒绝承认比特币的货币地位，比特币不是真正的投资，不会对比特币征收资本所得税，将会增加虚拟货币的合法性。

荷兰：

发布声明警告比特币风险，质疑比特币存储无法保障，不是由政府和央行发行，比特币价格波动剧烈。

以色列：

目前尚未承认比特币为官方货币，但是政府正在考虑对比特币的盈利征税，认为比特币的赚钱者需要缴税。

以色列的比特币的社区也相对活跃。

【启示与思考】

比特币已在中国发展成为一个不折不扣的标准化金融产品，早已超越了网络虚拟商品的范畴。

参与群体越来越大，传播效应和交易额也越来越大，参与者已经从专业互联网技术等领域辐射到了普通人群。

要知道，在任何一个国家，想让一种商品变成一个标准化的金融产品，就必须得接受监管。

不少业内人士都表示，比特币在中国未来的发展形势堪忧，本身就看不见摸不着，又没有了货币的法定地位，现在连支付通道也全面封死，比特币在国内真正进入了夹缝。

比特币将选择不同程度的“出逃”，或转移至境外交易平台进行比特币交易。

国家不会允许比特币挑战法定货币、现有金融体系、法律底线三大主权核心标志，比特币受到各国监管是迟早的事。

然而，比特币的发展似乎并没有因为哪个国家的监管加剧而终结，知名投行摩根大通为类似比特币电子支付系统申请专利，美银美林将比特币纳入研究范围并给出1300美元/个的估值。

比特币已经成为一个日交易数十亿美元的全球化产业，完全封杀比特币不太现实。

如果中国完全封杀比特币，可能今后再想放开就很被动了。

实际上央行也并没有完全屏蔽比特币，一切政策处在“现阶段”。

我国央行对它的定性是一种虚拟商品，表明民众可以在自担风险的情况下自由参与。

既然如此，央行和相关部门何不将这种类似的互联网创新产品买卖实验区批给兰州新区或两江新区等具有创新试点的地方经济“特区”，缩小监控范围、集中关注。

监管部门如果仅是从金融机构、支付机构等领域屏蔽比特币，并没有一个真正的方向性疏导机制，光靠堵来解决问题可能也存在一定的风险。

一些比特币交易肯定会转入地下市场，也会触动比特币分散市场的诞生，一些拥有雄厚资金和大量比特币的“庄家”直接可以跟投资者做对手盘，根本不需要通过第三方支付机构，监管难度会更大。

一旦人为制造出一个灰色地带，就存在长期性风险，而且放弃了更多机会。

像挪威政府，虽然不承认比特币的货币身份，但却宣布，政府将会把比特币交易所得纳入监管范围，并将对通过比特币交易获得的利润征收“资本利得税收”。

与任何一个新兴、高速发展、充满不确定性、野蛮生长的市场一样，政府对比特币交易最好的应对办法是迅速作出反应，开启监管，但更要疏堵结合。

目前来看监管已经逐步到位，而疏通路径和引导政策欠缺。

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