《金融理论与实务》课后试题及答案.docx
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《金融理论与实务》课后试题及答案
《金融理论与实务》课后试题及答案
1 第一章货币与货币制度 1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？
参考答案：
按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：
1）简单的或偶然的价值形式阶段 在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段 在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段 在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段 在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式低级向高级不断演变的动力是什么？
参考答案：
推动货币形式低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？
货币为什么具有价值贮藏职能？
参考答案：
货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？
参考答案：
货币制度的构成要素有五个方面：
1）规定货币材料2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类4）规定货币的法定支付能力5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？
我国人民币制度的主要内容包括哪些？
参考答案：
不兑现的信用货币制度的基本特点是：
一是流通中的货币都是信用货币，只要现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：
一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
二是人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。
三是2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。
6.布雷顿森林体系的核心内容是什么？
参考答案：
布雷顿森林体系的主要内容：
以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。
“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
实行固定汇率制。
建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。
7.为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制？
参考答案：
因为布雷顿森林体系的核心内容与国际金汇兑本位制的特点是相符合的，所以说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。
8.牙买加体系的核心内容是什么？
参考答案：
牙买加体系的核心内容包括：
将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。
黄金非货币化。
国际储备货币多元化。
国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。
第二章信用 1.如何理解道德范畴信用与经济范畴信用的关系？
『参考答案』二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。
二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。
2.现代信用活动的基础是什么？
『参考答案』在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位。
现代信用活动就是建立在对盈余单位的盈余和赤字单位的赤字进行调剂的基础之上的。
3.信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用？
『参考答案』个人部门都是货币资金的盈余部门，是货币资金的主要贷出者；非金融企业是赤字部门，是货币资金的主要需求者；政府部门通常也是货币资金的净需求者；国外部门既可能是货币资金的提供者，也可能是货币资金的需求者；金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。
4.直接融资和间接融资各有什么优缺点？
『参考答案』直接融资的优点：
4个方面 ①有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。
②有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。
③有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。
④直接融资于没有金融机构获取利差等中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。
缺点：
2个方面 ①直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。
②对货币资金供给者来说，于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。
间接融资的优点：
3个方面①灵活便利；②分散投资、安全性高；③具有规模经济。
缺点：
2个方面 ①于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；②金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。
5.信用在现代市场经济运行中的作用有哪些？
『参考答案』积极作用调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。
动员闲置资金，推动经济增长。
消极作用：
易导致信用风险的出现并聚集，进而威胁社会经济生活的正常运行。
信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。
6.如何理解商业信用与银行信用的关系？
谈谈二者在我国的发展概况。
『参考答案』商业信用与银行信用的区别：
商业信用从参与主体上来讲都是工商企业，而银行信用的参与主体一个是工商企业另一个是银行。
商业信用的对象是商品，而银行信用的对象是货币。
商业信用的期限比较短，而银行信用的期限可长可短。
商业信用自身存在着一系列的弊端，而银行信用对于这些弊端都给予了很好的克服。
商业信用或是银行信用都属于信用的形式，从经济范畴上来讲都属于以支付本金和偿还利息为条件的借贷行为，银行信用的出现推动了商业信用的发展。
7.国家信用工具都有哪几种？
『参考答案』国家信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。
8.什么是消费信用？
大力发展消费信用对经济有什么益处？
『参考答案』消费信用，是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
大力发展消费信用有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。
9.说说次贷危机和消费信用的联系以及对我国的启示。
『参考答案』次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
次级抵押贷款借款人的信用记录比较差，此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。
次贷危机便与信贷消费文化有着直接的关系。
消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。
低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。
美国的次贷危机证实消费信用不可过度扩张，这也警示我们提醒我们，一定要建立整套的监管和预警机制，控制信用消费的风险。
第二章利息与利率 1.利息为什么成为收益的一般形态？
利息成为收益的一般形态有什么作用？
答：
作为货币时间价值的外在表现形式，利息通常被人们看作是收益的一般形态——利息是货币资金所有者理所当然的收入。
与此相对应，生产者总是把自己经营所得的利润分为利息与企业主收入两部分，似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。
于是利息就成为一个尺度，用来衡量投资收益的高低，如果投资回报率低于利息率则根本不要投资。
利息成为收益的一般形态可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额，这便是收益的资本化。
2.分别用单利计息法和复利计息法当期我国3年期储蓄存款利息。
答：
见87页例3—1，3—23.经济学家为什么将到期收益率作为计量利率最精确的指标？
4 答：
债券到期收益率是使从债券工具上获得的回报的现值与其今天的价值相等的利率，其计算是基于最基本的货币时间价值原理，所以经济学家认为这一指标对利率进行了最精确的描述。
4.基准利率的概念有哪两种用法？
答：
基准利率的概念通常有两种用法。
一种是指市场基准利率，即通过市场机制形成的无风险利率。
基准利率的另外一种用法是指中央银行确定的官定利率。
5.在我国目前的利率体系中，哪些属于市场利率？
哪些属于官定利率？
答：
市场利率包括国债利率、同业拆放利率等，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。
在我国目前利率还没有完全市场化的情况下，主要是中国人民银行规定的金融机构的存贷款利率和对各金融机构的贷款利率。
6.实际利率与名义利率是怎样的一种关系？
对经济活动发挥实质影响的是哪种利率？
答：
实际利率与名义利率的关系，大致写成：
r=i+p式中，r为名义利率，i为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率。
当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。
7.关于利率的决定有哪些代表性的观点？
答：
马克思的利率决定理论、西方利率决定理论8.在经济运行中，利率有着怎样重要的作用？
答：
利率在微观经济活动中的作用 利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配； 利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择；利率的变动影响企业投资决策和经营管理。
利率在宏观经济调控中的作用 利率可以作为宏观调控的工具以整个国民经济发挥调节和控制的作用。
9.利率作用的发挥需要什么样的前提条件？
答：
第一，微观经济主体对利率的变动比较敏感。
第二，市场上资金供求的状况决定利率水平的升降。
第三，建立一个合理、联动的利率结构体系。
10.我国为什么要实行利率市场化？
答：
为了强化利率的调控作用，提升资金的配置效率。
第四章汇率与汇率制度 1.我国的外汇包括哪些资产类型？
『参考答案』我国外汇包括的资产类型有：
外币现钞、外币支付凭证或支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。
2.如何区别汇率的两种标价方法？
『参考答案』直接标价法是指以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。
间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示汇率。
3.汇率有哪些类型？
如何界定各种汇率的含义？
『参考答案』1）按照制定汇率的方法不同，汇率可分为基准汇率和套算汇率。
基准汇率是指一国选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币的兑换比率，这一汇率即为基准汇率。
套算汇率：
是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率。
2）按照外汇交易的清算交割时间划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。
即期汇率是指外汇的买卖双方成交后的当日或2个营业日内进行外汇交割，这种即期外汇交易所使用的汇率即为即期汇率。
远期汇率：
是指外汇的买卖双方在未来一定时期进行外汇交割，而事先双方签订合同达成协议的汇率。
3）按照银行买卖外汇的不同划分，汇率分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。
买入汇率是银行向同业或客户买入外汇时所使用的汇率。
卖出汇率是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。
中间汇率：
买入汇率与卖出汇率的算术平均数是中间汇率。
4）按照国家对汇率管制的宽严程度划分可将汇率分为官方汇率和市场汇率。
官方汇率是指国家货币管理当局所公布的汇率。
市场汇率是指外汇市场上外汇供求决定的汇率。
5）按照是否剔除通货膨胀因素划分，可将汇率分为名义汇率和实际汇率。
名义汇率：
没有剔除通货膨胀因素的汇率。
实际汇率：
是名义汇率用两国的价格水平调整后的汇率。
4.简述汇率决定的主要理论，并在此基础上分析影响汇率变动的因素。
『参考答案』汇率决定的主要理论有：
1）国际借贷说：
该理论是阐述汇率变动原因的理论。
该理论认为国际间的收支活动会引起国际借贷的发生，国际借贷又引起外汇供求的变动。
当流动债权大于流动债务时，外汇供大于求，外汇汇率下跌；当流动债权小于流动债务时，外汇供小于求，外汇汇率上升；只有当流动债权等于流动债务时，外汇供求相等，外汇汇率保持稳定。
2）购买力平价理论：
该理论是阐述汇率决定的理论。
该理论认为人们之所以需要其他国家的货币，是因为这些货币在其发行国具有购买商品和服务的能力，这样，两国货币的兑换比率就主要应该两国货币的购买力之比决定。
3）汇兑心理说：
该理论是阐述汇率决定的理论。
该理论认为人们之所以需要外国货币，除了需要用外国货币购买 商品外，还有满足债务支付，进行投资或投机、资本逃避等需求，正是这种需求使外国货币具有了价值。
因此，外国货币的价值取决于人们对外国货币所作出的主观评价，而这种主观评价的高低又依托于使用外国货币的边际效用。
于每个经济主体使用外国货币会有不同的边际效应，他们对外币的主观评价也就不同，而不同的主观评价产生了外汇的供给与需求，供求双方通过市场达到均衡，均衡点就是外汇汇率。
4）利率平价理论：
该理论认为两国之间的利率差对汇率起着决定作用。
该理论认为，套利性的短期资本流动会驱使高利率国家的货币在远期外汇市场上贴水。
而低利率国家货币将在远期外汇市场上升水，并且升贴水率等于两国的利率差。
5）货币分析说：
该理论是从货币数量的角度阐释汇率决定问题的。
该理论认为，当本国货币供给相对于国外货币供给增长更多时，将导致本国价格水平等比例上升，本国货币汇率将等比例下跌；当本国实际国民收入相对于国外实际国民收入增长更多时，将导致本国货币需求增加，在货币供给不变的情况下，国内价格水平下降，本国货币汇率相应上升。
6）资产组合平衡理论影响汇率变动的主要因素有：
1）通货膨胀：
一国发生通货膨胀——该国货币代表的实际价值量下降——外汇市场上对该国货币的需求减少——外汇汇率上升，本币汇率下跌。
2）经济增长：
短期内一国经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加——外汇汇率升值。
长期内，该国货币通常会有对外长期升值的趋势。
3）国际收支：
收小于支，逆差——本币汇率下跌，外国货币汇率上升。
收大于支，顺差——外国货币汇率下跌，本币汇率上升。
4）利率：
一国的高利率水平会吸引国际资本流入该国，从而增加该国外汇的供给，导致即期外汇汇率下跌；反之，一国的低利率水平会吸引国际资本流出该国，从而减少该国外汇的供给，导致即期外汇汇率上升。
5）心理预期：
心理预期因素主要影响短期汇率的变动，当预期某国家货币在未来将会升值，则外汇市场上投资者会大量买进该国货币，造成市场上外汇供给的增加，本币需求的上升，助推本币升值。
反之，则助推本币贬值。
6）政府干预 5.汇率对一国经济的哪些方面发挥作用？
如何理解？
『参考答案』1）汇率对进出口贸易的影响 一国货币对外贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用。
反之，一国货币对外升值则会对出口产生抑制，促进进口。
当然汇率对进出口贸易的这一影响程度还取决于进出口商品的需求价格弹性。
2）汇率对资本流动的影响 汇率的变动主要会对短期资本流动造成影响，若市场上普遍预期一国货币将会贬值，为了防止货币贬值带来的损失，投资者不愿意持有以该国货币计值的各种金融资产，而将其转兑成外汇，引起资本外逃。
3）汇率对物价水平的影响 进口：
本币贬值，外汇汇率上升，会引起进口消费品和原材料国内价格的上涨，进口消费品的价格的上升直接带来物价上涨，进口原材料价格的上升会引起与之相关的产成品价格的上升。
反之，本币升值，外汇汇率下降，会在一定程度上抑制一国物价水平的上涨。
出口：
本币贬值，外汇汇率上升，会促进商品出口，出口增加会加剧国内商品的供需矛盾，引起物价总水平的上升。
4）汇率对资产选择的影响 一国货币趋向升值，人们越愿意持有该国货币和货币计值的资产；相反，一国货币越趋向贬值，人们越倾向于减少持有该国货币和以该国货币计值的资产。
6.比较固定汇率制和浮动汇率制的优劣？
『参考答案』浮动汇率制度的优点：
1）浮动汇率制度下，汇率杠杆对国际收支可以起到自动调节作用，而且可以避免因汇率剧烈变动而导致经济随之发生剧烈波动。
2）浮动汇率制降低了国际游资对一国汇率冲击的风险。
3）浮动汇率制下一国的货币政策具有自主性。
缺点：
1）国际贸易和投资的汇率风险较大，不利于国际贸易和投资的发展。
2）浮动汇率制下的投机行为一般不具有稳定性。
投机者在非理性心理的支配下做出的投机行为会加大汇率的波动 3）浮动汇率制下中央银行可能会滥用货币政策，造成国际经济秩序的混乱。
固定汇率制度的优缺点与浮动汇率制度的优缺点恰好相反。
7.在说明人民币汇率制度历史演进的基础上，谈谈你对人民币汇率制度改革的思考。
『参考答案』从1949年至今，人民币汇率制度经历了官定汇率——市场决定，从固定汇率——有管理的浮动汇率制度，单一——双轨制——单一制的演变历程。
我国汇率制度改革的总体目标是，建立健全以以市场供求为基础，有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。
在汇率制度改革中坚持的原则是主动性、可控性和渐进性。
第五章金融市场概述 1.金融市场有哪些构成要素？
『参考答案』金融市场的构成要素有四个，分别是市场参与主体、金融工具、交易价格、交易的组织方式。
2.金融工具的基本特征是什么？
『参考答案』金融工具的基本特征有四个，分别是期限性、流动性、风险性和收益性。
3.影响金融工具流动性的因素有哪些？
『参考答案』影响金融工具流动性的因素有偿还期限、发行人的资信程度和金融工具的收益率水平。
其中偿还期与流动性呈反向变动关系，发行人的资信程度和金融工具的收益率水平与流动性呈正向变动关系。
4.优先股和普通股的区别是什么？
『参考答案』优先股和普通股的区别主要是股东权利的不同。
普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；其股息、红利收益与股份有限公司经营状况有关。
普通股的股东还具有优先认购权。
优先股股东具有两种优先权：
一是优先分配权，即公司分配股息时，优先股股东分配在先；二是优先求偿权，即公司破产清算，分配剩余资产时，优先股的股东清偿在先。
但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权。
5.债券和股票的区别包括哪几个方面？
『参考答案』首先，股票一般无偿还期，而债券都是有偿还期限的。
其次，股东从公司税后利润中分享的股息和红利的多少与公司的经营状况有关，而债券持有者从公司税前利润中得到的是固定利息收入。
第三，当公司于经营不善等原因破产时，债券持有者优先取得公司财产，其次是优先股股东，最后是普通股股东。
第四，普通股股东具有参与公司决策的权利，而债券持有者通常没有此权利。
第五，股票的风险比债券的风险要高。
第六，在选择权方面，债券持有者的选择权要比股票持有者的选择权多。
6.国家债券、金融债券、公司债券按照不同的标准各划分为哪几类？
『参考答案』国家债券按照发行主体的不同可以分为中央政府债券和地方政府债券，其中中央政府债券根据偿还期的不同可以分为短期中央政府债券和中长期中央政府债券。
金融债券根据发行主体的不同可以分为银行金融债券和非银行金融机构债券。
公司债券按抵押担保状况可分为抵押债券和信用债券；按内含选择权的不同可分为可转换债券、可赎回债券、偿还基金债券、带认股权证的债券。
7.如何理解发行市场与流通市场的关系？
『参考答案』发行市场是流通市场存在的基础和前提，没有发行市场中金融工具的发行，就不会有流通市场中金融工具的转让；同时，流通市场的出现与发展会进一步促进发行市场的发展。
8.我国进行股权分置改革的目的是什么？
『参考答案』我国进行股权分置改革的目的是解决股权分置条件下制约证券市场发展的一些障碍：
一是扭曲证券市场定价机制，影响价格发现和资源配置功能的有效发挥；二是股价涨跌形不成对非流通股股东的市场约束，公司治理缺乏共同的利益基础；三是国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核，不利于深化国有资产管理体制改革；四是股票定价环境存在不确定预期，制约资本市场国际化进程和产品创新。
9.金融市场的功能有哪些？
各表现在哪些方面？
『参考答案』金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能，表现在如下三个方面。
第一，资金聚集与资金配置功能 这一功能表现在如下两个方面：
首先，金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选择的金融工具，进而实现了资金聚集的功能。
其次，金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现金融资源的最优配置。
第二，风险分散和风险转移功能 金融市场的风险分散功能体现在两个方面：
一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，从而分散了投资风险。
二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。
第三，对宏观经济的反映与调控功能 金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表，常常反映国民经济的宏观走势。
金融市场对宏观经济调控功能主要表现在两个方面：
一是宏观调控中货币政策的实施离不开金融市场；二是宏观调控中财政政策的实施也离不开金融市场。
经济和社会进步，帮助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划。
泛美开发银行是美洲及美洲以外的国家联合建立、主要向拉丁美洲国家提供贷款的金融机构。
其宗旨是：
集中美洲各国财力，对中、南美洲发展中成员国的经济和社会发展提供资金和技术援助。
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第十章商业银行 1.比较商业银行与一般工商企业、非银行金融机构的异同？
『参考答案』商业银行是指依照我国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
根据上述定义，不难发行商业银行具有如下三个特性：
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企业性。
商业银行隶属于企业范畴，是依法设立的企业法人，有独立的法人财产，并以其全部财产对其负债承担责且以营利为目的，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
金融性。
一般工商企业与商业银行的显著差异体现在它们的经营对象上，前者经营的对象是具有一定使用价值的商品和服务，而后者则是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是货币这种特殊的商品。
正因为商业银行的经营对象是货币这种特殊的商品，所以其经营方式主要是货币的借贷。
这就是其金融性的体现。
银行性。
这一特性主要是相对于非银行类的金融机构而言的。
商业银行的银行性主要表现在四个方面：
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第一，商业银行能够吸收公众存款、尤其是能够签发支票的活期存款，同时能够办理贷款和转账结算业务，从而具有信用创造的功能。
第二，贷款是商业银行主要的资产运用形式，同时也是各类经济活动主体尤其是中小企业和个人的主要外部融资形式。
第三，商业银行能够为客户办理各种支付结算业务，是现代支付体系的中心。
第四，商业银行的业务范围广泛，功能全面。
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2.我国农工中建四大行都曾为国有独资商业银行，他们为什么要进行股份制改革？
『参考答案』股份制商业银行具有产权明晰，责任明确，能够迅速、广泛、大量地集中资金等显著优势，所有要进行股份制改革。
3.比较全能性商业银行与专业性商业银行各自的优劣？
『参考答案』全能性商
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