银行从业资格考试练习题含答案fj.docx
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银行从业资格考试练习题含答案fj
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。
A、10%B、8%C、6%D、4%
2．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。
A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权
3．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。
A、5年B、8年C、3年D、6年
4．一般情况下，长期附息债券多采用（）。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
5．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。
A、10%B、8%C、6%D、4%
6．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息
C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
7．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
8．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
9．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、7000D、8000
10．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
11．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
12．一般所说的货币供应量指标是指（C）。
A、M0B、M1C、M2D、L
13．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
14．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
15．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
16．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
17．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款
18．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
19．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。
A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行
20．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
21．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
22．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
23．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
24．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
25．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
26．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
27．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
28．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
29．银行本票的签发人和付款人是（B）。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人
30．目前，最大的衍生交易品种为（）。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。
目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
31．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
32．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
33．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。
A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
二、多项选择题
34．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
35．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。
A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利
36．银行非融资类保函主要包括（ABCD）。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
37．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
38．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。
A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
39．按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：
（ABCD）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户
40．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
41．以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
42．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。
A、判决书B、裁定书C、调解书D、支付令
43．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
44．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：
（1）上市交易的股票、债券;
（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
45．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会，
46．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
47．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。
48．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面（BC）是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
49．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。
A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者
50．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
51．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。
A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员
C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员
52．股票应载明的事项主要有（）。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有：
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
三、判断题
53．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。
（×）
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。
115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×）
54．临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。
（×）
55．证券市场的形成离不开信用制度的发展。
（√）
【解析】证券市场产生的相关内容。
56．欧洲债券是外国债券中的一个品种。
（×）
57．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
（×）
58．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。
（×）
59．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
（×）
60．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
（×）
61．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。
（√）
62．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：
内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。
（√）
63．证券市场是价值直接交换的场所。
（√）
64．开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（×）
65．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
（√）
66．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
（√）
67．提前支取的定期存款的计息方法：
支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。
（√）
68．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。
（×）
69．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。
（×）
70．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
（√）
71．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
（√）
72．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。
（√）
73．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
（√）
74．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。
（×）
75．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
（×）
76．在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。
（√）
77．普通股票在权利义务上不附加任何条件。
（√）
78．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。
（×）
79．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。
80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
（√）
【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。
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