保险理论与实务复习资料.docx

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保险理论与实务复习资料

一填空题：

风险是由风险因素、风险事故、风险损失三者构成的统一体。

风险因素通常可以分为三类，即：

物质风险因素、心理风险因素、道德风险因素。

按风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。

风险管理的基本程序有风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果评价。

根据保险法规定，投保人应当具备多种条件，作为保险合同当事人的投保人应具备的特殊条件是对保险标的具有保险利益。

在财产保险合同中，保险人在赔付过程中遵循的原则是损失补偿原则。

投保人或被保险人违反告知的表现主要有隐瞒、漏报、误告、欺诈四种。

机动车辆保险的基本险有车辆损失险和第三者责任险。

机动车辆交通事故责任强制保险现行条款规定责任限额为12.2万元，其中：

死亡、伤残11万元；医疗费用1万元；财产损失0.2万元。

机动车辆第三者责任保险的免赔率规定是：

全部责任20%；主要责任为15%；同等责任为10%；次要责任为5%。

人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的。

人寿保险保费由两部分构成纯保费和附加保费。

而在健康保险中，其保险标的为被保险人的身体。

某人先后向甲乙两保险公司善意重复投保,保险金额分别为4万元、6万元，损失5万元，如果依比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付2万元。

而如果依顺序责任分摊方式，甲保险公司应赔付4万元。

根据《保险法》第23条规定，对属于保险责任的，保险人应当在与被保险人或者受益人达成协议后10日内履行保险金义务。

溢额再保险责任的分配方法中，限额、自留、线数为溢额分保三大关键事项。

某公司的资本金为2亿元，如果确定每一危险单位的承保额为资本金的10%，则每一危险单位的最大承保额为2000万元。

建筑工程保险对试车期的承保一般不超过3个月。

某保险公司承保了一笔价值2000万元的业务，决定自留60%,分出40%，费率按0.1%计算。

该笔业务原保险人自留保费应为1.2万元。

二、单项选择题

1．保险可以从不同的角度进行定义。

从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。

它表明保险的作用在于（B）。

A.消化损失、经济保障B.集散风险、分摊损失

C．资金融通、转移风险D.防灾防损、社会管理

2．在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险，称为（B）．

A.异质风险B.同质风险C.共同风险D.纯粹风险

3.投保人指定或变更受益人须经过（C）同意。

A．保险人B．原先指定的受益人C．被保险人D．变更的受益人

4．在财产保险合同中，确定保险金额的主要依据是（B）。

A．保险标的B．保险价值C．保险期间D．保险事故

5．在财产保险保险利益原则的例外情况中，被保险人对保险标的投保时可以不具有保险利益，但在索赔时必须具有保险利益的规定所适用的险种包括（D）等。

A．汽车第三者责任险B．建筑工程保险C．航空器责任保险D．海洋运输货物保险

6．根据保险利益原则，保险合同生效后，人身保险合同的投保人失去了对保险标的的保险利益时所产生的后果是（A）。

A．保险合同仍然有效B．保险合同随之失效C．保险合同终止效力D．保险合同可以复效

7．被保险人王某骑车被卡车撞倒，造成左腿骨折并住院，在治疗过程中，王某因心肌梗塞死亡。

那么，王某死亡的近因是（D）。

A．骑车撞倒B．左腿骨折C．住院治疗D．心肌梗塞

8．保险人对投保申请的审核主要是对投保人的资格进行审核，即审核投保人是否具有投保的条件。

投保人必须具备的条件之一是（A）。

A．对保险标的具有法律上承认的利益B．对保险标的负有安全责任

C．保证保险标的不受损失D．保证保险标的的风险分散

9．保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现。

我国保险公司在保险理赔过程中应该遵循的首要原则是（C）。

A．实事求是原则B．客观公正原则C．恪守信用原则D．主动快捷原则

10．保险监督管理的对象在法律面前一律平等，保险监管部门对所有保险市场主体采用同样的标准．这表明保险监督管理原则包括（B）。

A.依法监督管理的原则B.公平原则C.公开性原则D.独立监督管理原则

11．承保机动车辆在使用过程中，因其电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，并造成车辆损失的保险，被称为（C）。

A．车辆损失险B．意外损失险C.自燃损失险D．设备损失险

12．参保的机动车辆发生保险事故时，被保险人为防止损失扩大所支付的费用，称为（A）．

A．施救费用B．救助费用C．特别费用D．额外费用

13．建筑工程保险的第三者责任险在性质上属于责任保险中的（C）。

A．雇主责任险B．产品责任险C．公众责任险D．职业责任险

14．从保险归类来看，意外伤害保险属于（D）。

A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.人身保险

15．无论从保险原理来看，还是从法律角度来看，保险人都不应该承保的意外伤害称为不可保意外伤害。

不可保意外伤害包括（C）等。

A.登山遭受的意外伤害B.战争导致的意外伤害

C.自杀造成的意外伤害D.核辐射造成的意外伤害

16．保险人将自己承担的风险和责任向其他人进行保险的行为，称为（C）．

A．复合保险B．共同保险C．分保D．重复保险

17.保险代理人与保险经纪人的区别之一是委托人不同。

其中，保险经纪人的委托人是（B）。

A、保险人B、投保人C、受益人D、被保险人

18.具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（D）。

A、自然人B、监护人C、合伙人D、法人

19.保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人或被保险人造成的损失，由（D）承担赔偿责任。

A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险经纪人

20.企业财产保险中，无须加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约承保的财产包括（A）等。

A.金银B.铁路C.码头D．桥梁

21．投保人与保险人在双方平等的基础上，通过协商订立保险合同而建立的保险关系，属于（D）。

A．法定保险B．强制保险C．协商保险D．自愿保险

22在保险合同关系中，保险合同双方当事人相互享有权利、承担义务。

这种规定所体现的保险合同法律特征是（D）。

A．有偿性B．互惠性C．附合性D．双务性

23．柳某通过某寿险公司代理人张某为其妻李某购买了保额为10万元的终身人寿保险，指定受益人为他们的儿子柳一。

若柳某变更受益人，需要征得同意意见的人是（B）。

A．柳一B．李某C．张某D．某寿险公司

24．投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，称为（B）．

A.投保价值B.保险利益C.投保对象D.承保金额

25．在保险活动中，投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在所作的保证称为（A）

A．承诺保证B．确认保证C．事先保证D．特别保证

26．雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋倒塌致使家用电器损毁。

根据保险近因原则，在这一连串的事件中，造成家用电器损毁的近因是（D）。

A．大树压坏房屋B．房屋倒塌C．大树折断D．雷击

27．根据我国保险法规定，目前保险人的组织形式只能是（A）。

A．法人组织B．自然人组织C．社会团体组织D．民间组织

28．一位将其自有轿车投保车辆损失险和机动车第三者责任险的车主，在行驶中因天下暴雨导致视线模糊，车辆撞到路边的树上，造成车上乘车人受伤、车上货物破碎和车辆本身受损。

对此，保险公司应该承担的赔偿责任包括（A）。

A.车辆损失B.货物损失和车辆损失

C．车上乘车人医疗费用和车辆损失D．车上乘车人医疗费用和货物损失

29．以各种大型机器设备的安装工程为保险对象的保险被称为（B）．

A．建筑工程保险B．安装工程保险C．机器损坏保险D．企业财产保险

30.意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险，称为（C）．

A.人寿保险B．健康保险C．意外伤害保险D．责任保险

31．意外伤害保险合同的基本责任是（B）

A．死亡给付和收入给付B．死亡给付和残疾给付

C．医疗给付和残疾给付D．医疗给付和收入给付

32．某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司按照保险利益原则予以拒保。

保险公司拒保的理由是（B）。

A、该保险利益不是确定的利益

B、该保险利益不是合法的利益

C、该保险利益不是具有利害关系的利益

D、该保险利益不是现有的利益

33.一辆机动车辆投保车辆损失险，保险金额达到保单上载明的新车购置价，为3 0万元。

在保险期内先后发生三次保险事故损失，第一、二次的事故损失赔款分别为15万元和10万元，第三次事故损失为8万元，在不考虑其他因素的情况下，第三次事故保险人按规定应（  A  ）。

A．赔偿8万元，保险责任仍然有效

B．赔偿8万元，保险责任终止

C．赔偿5万元，保险责任终止

D．赔偿5万元，保险责任仍然有效

34.保险公司对于被保险人的风险程度进行确定和分类的过程，称为（B）

A．承保B．核保C．承诺D．核赔

35.保险人在支付了5000元旦保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（B）

A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人

C.6000元全部归保险人所有D.多余的1000元在保险双方之间分摊

36.以下不属于建筑工程物质损失部分的保险责任的有（D）

A.空中运行物体坠落B.火灾、爆炸

C.破坏性地震D.盘点时发现的短缺

37.（C）可作为建筑工程保险的保险责任开始时间。

A.工程交付使用当日B.工程设计之日

C.工程开工动土之日D.工程完工验收合格之日

38.王某因购房向银行申请贷款，银行担心王某到期不能还款而受损，于是向保险公司投保一种保障其债权的保险。

银行购买的这种保险属于（A）。

A．信用保险B．保证保险C．责任保险D．人寿保险

39．在原有的保险合同即将期满时，投保人以原有合同为基础向保险人提出申请，保险人根据投保人的情况再行承保的行为称为（C）。

A．投保B．承保C．续保D．拒保

40.保险经纪人是基于（C）的利益，从事保险业务活动，并代其订立保险合同，提供中介服务和依法收取佣金的单位。

A.保险人B.自身C.投保人D.受益人

三、多项选择题：

1.保险利益应符合的条件是（ABCD）

A.应为合法的利益B.应为经济上有价的利益

C.应为确定的利益D.应为具有厉害关系的利益

2.财产保险的保险利益体现为（ABCD）

A．财产所有人、经营管理人的保险利益

B．抵押权人与质押权人的保险利益

C．负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益

D.合同双方当事人的保险利益

3.最大诚信原则的基本内容中，主要约束保险人的是（CD）

A．告知B．保证C．弃权D．禁止反言

4.被保险人一旦违反保证事项，其后果是（ABCD）

A．保险合同即告失效B．保险人拒绝赔偿损失

C．保险人拒绝给付保险金D．除人寿保险外，保险人一般不退还保险费

5.代位求偿权原则的主要内容包括：

（CD）

A．推定全损B．委托C．权利代位D．物上代位

6.下列不适用于损失补偿原则的是（AD）

A.人寿保险B．财产保险C．医疗保险D．意外伤害保险

6.重复保险的分摊赔偿方式包括（BCD）

A．第一危险分摊B．比例责任分摊C．限额责任分摊D．顺序责任分摊

7．在人身意外伤害保险经营实务中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”必须具备的要点包括（ABC）。

A.非本意的B.外来的C.突然的D.固有的E.预计的

8.健康保险并不承保所有的疾病。

健康保险所承保的疾病必须具备的条件包括（BCE）。

A.必须是由于明显外来原因所造成的B.必须是由于明显非外来原因所造成的

C.必须是非先天的原因所造成的D.必须是由于长存的原因所造成的

E.必须是由于非长存的原因所造成的

9.可保风险包括（ABE）

A.风险可能导致较大的损失B.风险必须是意外的

C.保险基金的建立D.多数人的风险的集合与分散

E.风险必须具有不确定性

10.保险人在代位追偿中应注意的事项有（ABCD）。

A．保险人只能在赔偿责任范围内行使代位求偿权

B．被保险人已从第三者取得损害赔偿但赔偿不足时，保险人可以在保险金额内补足C．保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿D．保险人不能通过行使代位追偿权而获得额外利益

11.下列关于保险利益的说法正确的是（ABD）

A.无论是财产保险合同还是人身保险合同都要求具有保险利益

B．财产保险中，投保人对保险标的的保险利益可以用货币来计量

C．人身保险的保险利益可以用货币衡量

D．保险利益既包括现有利益，也包括期得利益

12.人身保险的保险利益体现为（ABCD）

A．本人对自己的生命和身体具有保险利益

B．投保人对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益

C．投保人对与其有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲具有保险利益

D．被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益

13.确定近因的基本方法有（AD）

A．从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因

B．从最初事件出发，按逻辑推理直到最总损失发生，倒数第二个事件就是最后一个事件的近因

C．从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因

D．从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，如没有中断，最初事件就是近因

14.代位求偿权产生的条件是（ABCD）

A.损害事故发生原因属于保险责任范围

B．受损标的属于保险责任范围

C．保险事故的发生是由第三者的责任造成的

D．保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权

15．我国企业财产保险基本险条款采取列明风险的方式确定保险责任，被列明主要风险包括（ADE）等。

A．火灾B．地震C．暴雨D.爆炸E．雷击

16.保险经纪人的监管方法主要有（AB）

A.现场检查B.非现场检查C.公告监管D.原则监管E.实体监管

17.保险合同具有的特征有（AC）

A.是有偿合同B.是双务合同

C.是最大诚信合同D.是自愿合同

E.是幸射合同

18.在风险管理中较为普遍使用的非保险方式转移风险的方式有（BCD）

A.合同B.租赁C.转移责任条款D.避免E.损失控制

19.保险理赔管理的基本原则是（ABE）

A.重合同守信用B.保户至上、竭诚服务

C.实事求是D.主动、迅速、准确、合理

20.保险市场的独有特征是（ACDE）

A.保险市场是直接的风险市场B.保险市场是非即时清结的市场

C.保险市场是即时清结市场D.保险市场是特殊的“期货”交易市场

四、判断题：

1.抑制风险是指在损失发生前为缩小损失幅度而采取的各项措施。

（×）

2.从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主要存在形式是准备金。

（√）

3.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物坍塌，则造成损失事故发生的风险因素是道德风险因素。

（√）

4.战争险和罢工险属于海上运输货物保险的特殊附加险。

（√）

5.海上运输货物保险分为全损险和一切险。

（×）

6.终身寿险不仅具有保障性，而且具有储蓄性。

（√）

7.见义勇为行为导致的被保险人死亡通常被认为是意外伤害。

（√）

8.被保险人酒醉后发生的意外保险公司给予保障。

（×）

9.医疗费用保险人享有代位追偿权。

（√）

10.再保险又叫分保险，是指保险人为了分散风险而将原承保的全部保险业务转移给另一个保险人（再保险人）的保险。

（×）

11.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。

（　√　）

12.根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，在保险人向第三者行使代位请示赔偿权利时，被保险人应当向保险提供必要的费用。

（√）

13.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人对其配偶、子女、父母具有保险利益。

（　√　）

14.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

（　√　）

名词解释：

1.近因原则

2.人寿保险

3.意外伤害保险

4.再保险合同：

又称分保合同，它是分出公司和接受公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。

5.损失补偿原则：

是指当保险标的发生保险责任范围内的事故时，被保险人有权按照保险合同的约定，按照一定的方式获得保险赔偿，但同时被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。

6.保险：

保险是一种经济补偿制度，这种制度是对有可能发生的不确定事件进行数理预测以确定费率，并以合同形式，通过收取保险费，建立保险基金，将风险从被保险人转移，最终实现由多数人来分担少数人损失的目的。

案例题：

1.若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中相撞。

甲车车辆损失6000元，车上货物损失10000元；乙车车辆损失5000元，车上货物损失5000元。

交管部门裁定：

甲车负主要责任（免赔额15%），承担经济损失的70%；

乙车负次要责任（免赔额5%），承担经济损失的30%。

已知：

这两辆车都投了车损险（保险金额按新车购置价确定）和三责险。

问保险公司应如何赔付？

解答：

第一步：

按车损险计算赔款

a.保险公司对甲车的赔款：

赔款=甲车车损×事故责任比例×（1-免赔率）

=6000×70%×（1-15%）

=3570（元）

b.保险公司对乙车的赔款：

赔款=乙车车损×事故责任比例×（1-免赔率）

=5000×30%×（1-5%）

=1425（元）

第二步：

按第三者责任险计算赔款

a.保险公司对甲车的赔款：

赔款=（乙车车损+乙车货损）×事故责任比例×（1-免赔率）

=（5000+5000）×70%×（1-15%）

=5950（元）

b.保险公司对乙车的赔款：

赔款=（甲车车损+甲车货损）×事故责任比例×（1-免赔率）

=（6000+10000）×30%×（1-5%）

=4560（元）

第三步：

甲车、乙车得到保险公司的赔款总额计算

a.甲车得到的赔款=3570+5950=9520（元）

b.乙车得到的赔款=1425+4560=5985（元）

5.某企业投保财产保险80万元，在一次保险事故中财产受损50万元，出险时财产的重置价值为70万元，在事故发生时被保险人因采取施救措施所支出的费用为1．5万元，保险人应赔多少钱？

解释：

部分损失赔款=保险金额/出险时账面余额*（实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用 - 应扣残值） + 合理的施救费用。

6.某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚刚安装完毕已通水的净水设备和通水管道冻裂．损失金额分列为190万元和15万元。

保险单规定的自然灾害免赔额为每次事故4万元，其他风险每次事故为5000元。

则保险人共应赔偿（ 201万元  ）

解释:

赔款=全部损失-一次自然灾害赔额 - 两次风险事故

　　=190 + 15 - 4 - 0.5 * 2 = 201万

某一成数再保险合同，共有A、B两个危险单位，保险金额分别为100万美元和200万美元，确定每一危险单位的最高责任限额为150万美元，自留额为45%，分出额为55%，即55%成数再保险合同。

各个危险单位的保险费总额分别是1万美元和1万美元；赔款总额分别为10万美元和100万美元。

问：

如何分配保险责任，保费和赔款

单位：

万元

总额100%

自留45%

分出55%

保险

金额

保费

赔款

自留额

保费

自负

赔款

分保额

分保费

摊回

赔款

A

100

1

10

B

200

1

100

7.某市为了迎接奥运举行马拉松挑战赛，陈某在比赛中猝死，其生前投保了意外伤害险，保险公司应该承担给付责任吗？

为什么？

分析要点：

被保险人在从事剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害，保险公司一般不予承保，属意外伤害保险的免赔责任。

8.一个小偷在入室盗窃过程中被发现，逃跑中慌不择路，从三楼阳台上跳下，送医院后不治身亡，其家属在清点遗物过程中发现其购买过一份意外伤害险，于是向保险公司提出赔付，却遭受拒绝。

问：

保险公司是否有理由拒赔？

请加以分析。

分析要点：

被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害属于不可保意外伤害，保险公司有权拒赔。

9.P204的溢额再分保例题。