初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题B卷.docx
《初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题B卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题B卷.docx（34页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题B卷
2022年初级银行从业资格证《个人理财》每日一练试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：
_______
考号：
_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
2、以下不属于商业银行代理业务的是（）
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
3、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
4、银行营销组织的主要职能不包括（）
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
5、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
6、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
7、下列不属于人身保险的是（）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
8、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
9、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
10、贷款档案管理的原则不包括（）
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
11、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
12、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
13、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
14、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
15、下列理财目标中属于短期目标的是（）
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
16、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
17、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
18、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
19、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
20、保证收益理财计划中的保证收益（）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
21、子女教育理财规划的最基本原则是（）
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
22、下列关于国别风险的说法，错误的是（）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
23、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
24、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
25、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
26、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
27、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
28、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A、1.765％
B、1.80％
C、3.6％
D、3.4％
29、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
30、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
31、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
32、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
33、下列项目中属于所得税免税收入的是（）
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
34、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
35、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
36、以下哪种贷款不属于担保贷款?
（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
37、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
38、在税收法律关系中，权利主体双方（）
A、法律地位平等，权利义务对等
B、法律地位平等，权利义务不对等
C、法律地位不平等，权利义务对等
D、法律地位不平等，权利义务不对等
39、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
40、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
41、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
42、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
43、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
44、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
45、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
46、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
47、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
48、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
49、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）
A、可以偏于平衡，配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取，配置股票产品
D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品
50、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
51、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
52、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
53、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
54、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
55、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
（ ）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
56、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
57、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短，资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
58、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。
A、10
B、20
C、30
D、40
59、子女教育规划的主要内容不包括（）
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
60、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
61、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
62、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
63、充分授权制度要求：
商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
64、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1
D、5
65、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
66、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
67、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
68、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
69、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
70、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
71、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
72、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
73、购房的税费不包括以下哪个（）
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
74、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
75、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）
A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降
B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升
C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降
D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升
76、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
77、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
78、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
79、下列关于提议的说法，不正确的是（）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
80、基金转换的基础是（）
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
81、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
82、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
83、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
84、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
85、在保证期间主张权利的主体和关系是（）
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
86、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
87、古玩投资的特点不包括（）
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
88、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
89、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
90、公开披露的基金信息不包括（）
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、投资型保险产品包括（）
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
2、金融衍生品市场
A、平摊成本
B、转移风险
C、价格发现
D、提高交易效率
E、优化资源配置
3、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）
A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平
B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况
E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况
4、市场营销理论中的4Ps分别是指（）
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
5、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
6、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）
A、有限责任公司
B、国有独资公司
C、股份有限公司
D、国有控股企业
E、外资控股企业
7、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）
A、银行存款
B、证券
C、房地产
D、外汇
8、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）
A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析
B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念
C、密切关注国家相关政策变化
D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
9、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）
A、吸收公众存款
B、发放长期贷款
C、买卖、代理买卖外汇
D、代理保险
E、提供咨询调查和咨询服务
10、宋体资本市场的交易对（）
A、短期政府债券
B、股票
C、债券
D、商业票据
E、投资基金
11、银行理财产品可能面临的风险类型有（）
A、政策风险
B、信用风险
C、汇率风险
D、提前终止风险
E、通货膨胀风险
12、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
13、主要宏观经济变量有：
（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
14、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）
A、预期收益率
B、平均收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
E、加权收益率
15、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）
A、发行费用
B、发行利率
C、发行金额
D、发行期限
E、发行价格
16、投资规划的步骤包括（）
A、确定客户的投资目标
B、让客户认识自己的风险承受能力
C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
D、实施投资计划
17、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的
升级会员 